Каким должен быть срок действия банковской гарантии. Сроки действия банковской гарантии. Детали оформления в зависимости от срока

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск - дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия - популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение - сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств . Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер - мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия . Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов . Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант - обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии - это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Банковская гарантия относится к одним из самых популярных инструментов обеспечения в современном российском бизнесе. Ее положительные стороны оценены и заказчиками, и исполнителями.

Среди важных свойств, влияющих на использование – сумма обеспечения, стоимость, и конечно, срок банковской гарантии.

Именно к ним выставляются особые требования со стороны всех участников процесса оформления.

Срок действия БГ

Понятие срока действия

Суть банковской гарантии в предоставлении обеспечения по условиям договора между бенефициаром (заказчиком) и принципалом (исполнителем).

Если часть договора будет выполнено с нарушениями, или же он не будет выполняться вообще, бенефициар сможет компенсировать свои убытки за счет выплаты гарантом указанной в договоре суммы. Далее принципал возвратит выплаченные средства с учетом оплаты процентов за оказанную услугу.

Это может быть сделано на протяжении всего срока действия гарантии.

Он точно прописывается при оформлении обеспечения в тексте документа и остается неизменным до тех пор, пока не было наступления гарантийного случая (исполнитель не нарушил своих обязательств перед бенефициаром).

При появлении необходимости выплаты средств финансовой организацией, заказчик подает письменное заявление лично или через свой банк, деньги переводятся на его счет, и срок банковского обеспечения считается законченным посредством исполнения гарантийных обязательств.

Законодательные акты

Понятие банковского гарантирования появилось на российских просторах сравнительно недавно. Чтобы данный финансовый инструмент обеспечения работал точно, функционально, не вызывая огромного количества споров, решаемых в суде, целый ряд статей описывает каждый этап оформления и действия документа. Это касается и срока, на протяжении которого документ остается действительным.

В ст. 45-ФЗ говорится об безотзывности банковской гарантии и перечне необходимых условий, которые должны быть прописаны в документе. Среди них есть и срок действия . Там же следуют уточнения, что его параметры должны сочетаться с требованиями:

  • ст. 44 ФЗ, которая определяет длительность обеспечения, выданного под участие в конкурсе;
  • ст. 43 ФЗ, о том, кто именно определяет срок действия, а также о влиянии на него некоторых технических документов на товар;
  • ст. 96 ФЗ, уточняющей срок действия для гарантий исполнения контрактов.

При составлении договора с гарантом, исполнитель должен проследить, чтобы указанные там сроки совпадали с требованиями Закона.

Начало действия

Проблемы выполнения контракта могут возникнуть на любом этапе сотрудничества, поэтому важно точно знать, когда именно заказчик может получить свою компенсацию.

По умолчанию, дата начала действия является одновременно датой выпуска документа. Однако не всегда ситуация складывается данным образом. Иногда:

  1. Банк прописывает в документ условие, выполнение которого станет началом срока. Им может стать подача подтверждающей бумаги от бенефициара о получении гарантии от принципала. Тогда при отсутствии письма, гарантия не начнет действовать. Такое случается при сотрудничестве с небольшими коммерческими организациями, не отличающимися добросовестностью. Вывод: полученные документы стоит тщательно перечитывать.
  2. Аукцион по получению контракта был проведен загодя, сами работу начнутся через несколько месяцев. Тогда, оформляя документацию, принципал может указать, что действовать гарантия должна начать не сразу, а спустя определенный срок. При этом обязательно нужно ознакомить с этой деталью заказчика.

К таким деталям нужно относиться максимально внимательно, поскольку расхождение на 1 день с тендерной документацией ставит под сомнение выполнение контракта.

Сроки по действию БГ прописываются в Законе РФ под номером 44

Окончание действия

Длительность гарантии зависит от ее предназначения, поэтому определяется условиями обсуждаемого с бенефициаром контракта. Однако законодательство несколько корректирует возможные варианты, требуя:

  • при подаче заявки срок действия банковской гарантии должен быть как минимум в 2 месяца дольше даты, на которой заканчивается подача заявок на конкурс (согласно ст. 45 ФЗ);
  • при заключении контракта ст. 96 ФЗ указывает, что срок действия банковской гарантии должен превышать на месяц дату окончания работ в принятом контракте;
  • когда речь идет о механизмах и оборудовании со сроком гарантийной эксплуатации, его нужно включать в длительность предоставляемого обеспечения в соответствии с ст. 43 ФЗ, но только при наличии соответственной технической документации.

Законодательство определяет минимальный срок, однако стороны могут устанавливать более длительный период для сотрудничества.

Однако действие банковской гарантии прекращается автоматически после выплат, поступивших на счет бенефициара в последствие наступления гарантийного случая. Этот факт не зависит продолжительности обеспечения по соглашению сторон.

Детали оформления в зависимости от срока

Прописанные детали выдачи банковской гарантии по 44, 43 или 96 ст. Федерального Законодательства не отображают всех дальнейших деталей. На самом деле срок обеспечения серьезно влияет на возможность его оформления:

  1. Чем дольше срок предоставления банковской гарантии, тем больше риски для организации, ее выдающей. В результате требования к клиенту серьезно возрастают. Необходимо кроме отличной финансовой репутации предоставлять залоговое имущество в больших объемах, предоставлять поручителей, увеличивается количество требуемых документов, вплоть до необходимости проведения аудиторской проверки.
  2. Естественно, в таких условиях удлиняется процедура оформления, сложно уложиться в нужный период без наличия заранее приготовленных документов.
  3. Стоимость услуги тоже поднимается, при том, размер цены прямо пропорционально зависит от увеличения срока действия банковской гарантии.

Проще говоря, на 1 год можно получить гарантию за 5 дней под 3% без залога. А на 3 года этому же предпринимателю дадут под 5% за 8-10 дней, после длительной беготни и с громадным объемом залогового имущества.

Естественно, и предприниматели, и кредитные организации стараются работать с оптимальными сроками, не превышающими установленный Законом минимум.

Иногда банки предлагают вместо предоставления одного документа на длительный срок – ежегодное переоформление безотзывной гарантии, что прописывается в тексте каждого документа и является для бенефициара показателем надежности на весь период действия контракта.

Отзыв БГ — в каких случаях «пожатые руки» отменяются?

Отзыв банковской гарантии

Сроки могут быть сокращены посредством отзыва обеспечения, что указано в ст. 188.1. Он происходит досрочно, если:

  • наступает прекращение обязательств (выполнение всех условий контракта, должник и кредитор выступают с денного времени как одно лицо);
  • представитель злоупотребил своими полномочиями (все возможные варианты перечислены в ст. 10 ГК);
  • есть большая вероятность злоупотребления.

Естественно, каждый из этих пунктов должен быть подтвержден документально. Вопрос о злоупотреблении решается на судебном разбирательстве, и без решения суда гарант не имеет права отзывать обеспечение. Доказать это не так просто. Во всех других случаях кредитные организации не в состоянии закончить действие договора, если речь идет о безотзывной гарантии. Вот поэтому именно такой вариант банковского обеспечения принимается государственными организациями.

Существует еще один нюанс – передоверие, когда принципал не в состоянии закончить работы по объективным причинам. Если перечень таковых не был заблаговременно внесен в договор, выдача производного договора невозможна согласно ст. 187 ГК.

Не смотря на тщательное регулирование отношений сторон по вопросу банковского обеспечения, достаточно часто возникают проблемные ситуации из-за юридической неопытности заявителей. Гарантия выдается финансовой организацией с учетом его интересов. Интересы принципала должен отстаивать он сам. Для того, чтобы избежать неприятностей, многие работают с посредниками, которые отыскивают оптимальные варианты для каждого отдельного случая. Тогда банк, выдавший документ об обеспечении, и клиент, его предоставляющий, смогут скоординировать свои требования оптимально и избежать недоразумений в ходе сотрудничества.

Анализ сроков банковской гарантии от специалиста №2 (Загородная Татьяна Владимировна)

Банковская гарантия не так давно появилась на рынке кредитных продуктов российских банков, но уже прочно заняла лидирующие позиции среди инструментов обеспечения малого и среднего бизнеса.

Сравнительно малые финансовые траты на фоне открывшихся возможностей – малая цена, но есть некоторые нюансы, незнание которых может осложнить жизнь после неправильного оформления, в частности – учет срока действия банковской гарантии.

Почему это важно

В чем суть выдачи банковской гарантии? Этим продуктом принципал подтверждает свою надежность как партнера. Он может взаимодействовать по разным поводам с государственными и частными организациями (бенефициарами):

  • подавать заявки на участие в конкурсе, желая заключить выгодный контракт от государственных или частных структур;
  • стать исполнителем такого контракта;
  • получить приличную сумму в виде авансового платежа от заказчика и не искать эти деньги самостоятельно;
  • при работе с иностранными фирмами получать отсрочку таможенного платежа;
  • для предоставления налоговой гарантии уплаты авансовых акцизных платежей при использовании в производстве этилового спирта, а также в случае заявительного порядка возмещения НДС;
  • в случае открытого судебного производства в виде замещения арестованного имущества;
  • при необходимости получить банковский кредит, предоставить документ в виде обеспечения.

Все эти организации соглашаются на такие серьезные риски и уступки, поскольку в случае форс-мажора они однозначно получат указанную в документе сумму выплат – ее предоставит гарант, банк или коммерческая структура. Это максимально удобно для бенефициаров, ведь в случае материальных сложностей принципала, не придется возиться с залоговым имуществом, достаточно подать письменное заявление гаранту (собственноручно, или при посредничестве собственного банка).

Но что будет, если срок банковской гарантии был определен неверно? Как минимум, ее не примут в качестве обеспечения, и контракт не будет подписан. Если же по небрежности документ примут, ответственность за неправильное указание условий все равно лежит на принципале. Такие ошибки называются нарушением законодательных норм, причиной судебных исков и прочих неприятностей.

Поэтому необходимо знание законодательства о нормах составления договора о банковском гарантировании и тщательное отслеживание их исполнения.

Главные особенности

Продолжительность банковского обеспечения зависит от целей его получения. При наступлении гарантийного случая, когда какое-либо условие контракта с принципалом окажется невыполненным, финансовая организация покроет убытки бенефициара. Для этого достаточно прислать письменное уведомление (или выполнить условие подачи определенных договором документов). Но сделать это можно только в сроки действия документа. После его окончания все финансовые претензии к гаранту будут неправомочными, и никакое судебное разбирательство не приведет к получению выплаты.

Важно не только покрывать весь период действия контракта, но и оставлять время для проверки результатов и подачи заявления при обнаружении проблем. Федеральное законодательство тщательно регламентирует все случаи, которые касаются срока предоставления банковской гарантии. При этом стоит учесть: требования Закона касаются установления минимального периода, стороны же могут увеличивать сроки по мере необходимости.

Ст. 190 ГК

Указание срока в договоре о гарантийном обеспечении – обязательное условие. Согласно ст. 190 ГК, оно должно быть произведено в виде точной календарной даты, временным периодом, исчисляемым количеством дней, недель, месяцев, лет, или же событием, которое обязательно произойдет.

Если не указать этот срок, или ограничится предположением, подобным «до окончания транспортировки партии товара», не являющимся обязательным событием, гарант, выдавший документ, может подать в суд иск о признании гарантии не возникшей. При том, это будет сделано уже после наступления гарантийного случая, после получения банком оплаты за услуги, но до выплаты суммы по договору. Суд признает его правоту. В результате принципал не только самостоятельно оплатит штраф по невыполненным обязательствам заказчику, а также государственную пошлину за судебные издержки.

Начало действия

Если в тексте нет по этому поводу никаких указаний, возможность оплаты гарантийного случая наступает уже со дня выдачи документа. Однако в интересах клиента, чтобы эти указания были, поскольку лишний повод для судебного разбирательства никому не нужен. Поэтому стоит указать точную дату начала срока действия.

Отдельный случай – попытки недобросовестных гарантов прописать дополнительные условия для начала срока действия, например необходимость подачи уведомления от бенефициара о получении документа. В таких случаях до выполнения условия гарантия остается не наступившей, и стороны зря надеются на надежность такого обеспечения.

Ст. 44-ФЗ

Для участия в конкурсе заказчики указываются наличие финансового обеспечения как обязательное условие участие. Действительно, устроить его и по средствам, и по времени затратное занятие. Если победитель откажется подписывать контракт, это дорого обойдется устроителям. В таком случае посредством банковской гарантии убытки компенсируются. Ст. 44-ФЗ указывает, что для точного соблюдения интересов устроителей минимальный срок продолжительности действия обеспечения должен быть превышающим на 2 месяца дату завершения отбора.

Ст. 96-ФЗ

Заключая договор с принципалом, бенефициар должен быть уверенным в добросовестности исполнения принципалом всех своих обязательств. Действие банковской гарантии заключается в предоставлении однозначной оплаты убытков в объеме, ограниченном условиями договора. Согласно ст. 96-ФЗ обязательным условием предоставления такого вида обеспечения становится срок действия, который указывается не короче одного месяца после даты завершения контракта с бенефициаром.

Ст. 43-ФЗ

Данная статья касается поставок товаров – технических средств, оборудования, которые по технической документации имеют точно определенный гарантийный срок. В таком случае обязательно нужно в длительность действия банковского обеспечения включать и гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, обеспечение должно определяться ст. 96-ФЗ.

Следить за тем, чтобы сроки были указаны правильно, должен сам принципал, поскольку именно на нем лежит полная ответственность за законность гарантии, которую использует в качестве обеспечения выполнения своих обязательств. Недостаточное или излишнее условие, расхождения с нормами закона в 1 день сведет на нет все усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефициарию.

Отзыв обеспечения

Отдельно стоит вспомнить о такой законодательной норме, как отзыв банковской гарантии. Государственные структуры в обязательном порядке используют только безотзывные гарантии, но и большинство частных компаний приветствуют именно такую форму обеспечения. Она оформляется с учетом ст. 181 ГК, в тексте которой точно ограничиваются случаи возможного отзыва:

  1. Прекращение обязательств, ради которых было выдано обеспечение. Им может стать не только окончание срока действия контракта, но и его исполнение, если это было приписано в договоре с гарантом. Могут быть прописаны и другие условия окончания банковского обеспечения.
  2. Документально доказанное злоупотребление представителем взятыми на себя полномочиями.
  3. Возникновение документально доказанных обстоятельств, указывающих на большую вероятность проявления такого злоупотребления.

При этом 2 и 3 пункты должны быть доказаны в судебном порядке.

Отзыв при обычном обеспечении получить намного проще, чем банковской гарантии по 44-ФЗ. Смерть и неспособность, банкротство и реорганизация — все это являются достаточными причинами. Даже отказ любой из сторон является достаточной причиной. Не удивительно, что заказчики предпочитают безотзывный вариант.

Что касается передоверенности, для государственных контрактов она возможна только при указании условий возникновения такого случая в тексте документа.

Влияние срока на обстоятельства оформления и стоимости

Поскольку срок является важным условием договора, финансовые структуры учитывают его при формировании стоимости и времени оформления обеспечения. В результате многие детали оформления и цены за услугу становятся в зависимость от ее продолжительности:

  1. Срок действия банковской гарантии должен соответствовать законодательным нормам. Если на выполнение отводится длительное время, принципал вынужден искать финансовую организацию, согласную предоставить крупную сумму в любой момент на протяжении длительного срока. Высоки риски, что финансовое состояние клиента за это время изменится в худшую сторону, поэтому кредитные организации требуют полный пакет не только регистрационной, но и финансовой документации, значительный объем залогового имущества. Это забирает много времени, а оно при выдаче банковской гарантии имеет огромное значение.
  2. При попытке минимизировать время подготовки клиенты часто соглашаются на ускоренную процедуру. Действительно, некоторые финансовые структуры соглашаются на ускоренную процедуру, принимая меньший объем документов, но при этом документ выдается по гораздо большей стоимости, а залоговое имущество все равно необходимо.
  3. Цена попадает в прямую зависимость от длительности самой гарантии. Еще выше оплата безотзывной гарантии, которая как раз является самым надежным инструментом обеспечения.

Чтобы снизить риски, некоторые финансовые организации работают с пошаговым продуктом: выпускают новую гарантию ежегодно на протяжении всего срока работ, при этом в каждой последующей прописывают условие, что будут переоформлять их и дальше. Для гарантов это выгодное решение, но не все заказчики соглашаются снижать надежность своей страховки.

Срок действия банковской гарантии должен превышать длительность работ по контракту на 1 месяц, окончание отбора на исполнение контракта – на 2 месяца. Никто из клиентов банка, как и сами банки, не собираются продлевать срок, положенный законодательством, поскольку это еще больше увеличивает стоимость и риски.

Все ФЗ не смогут уберечь предпринимателей от мошенничества или недобросовестного отношения к ним финансовых структур, если они не изучат их со всей тщательностью, не станут активно изучать предлагаемые им документы. В некоторых случаях выходом может стать участие надежных посредников, которые смогли зарекомендовать себя на рынке этого сектора услуг достаточно компетентными и добросовестными.

Сроки банковских гарантий, которые выпускаются для обеспечения государственных и муниципальных контрактов с 1 января 2014 года регулируются законом 44-ФЗ. Мы уже рассмотрели основные требования этого закона (статьи 45) к банковским гарантиям ().

Здесь речь пойдет об одном частном, но весьма важном вопросе.

На какой срок должна выдаваться банковская гарантия для участия в государственных тендерах?

Уже упомянутая статья 45 указывает, что длительность действия регулируется статьями 43 и 96.

Вот интересующие нас фрагменты.

Статья 43. Требования, предъявляемые к запросу котировок

4.1) требования к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий качества товара, работы, услуги, к обслуживанию товара, к расходам на эксплуатацию товара, об обязательности осуществления монтажа и наладки товара, к обучению лиц, осуществляющих использование и обслуживание товара. Указанные требования устанавливаются заказчиком, уполномоченным органом при необходимости, за исключением случаев размещения заказов на поставки машин и оборудования. В случае размещения заказов на поставки машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий качества товара, к гарантийному обслуживанию товара, к расходам на обслуживание товара в гарантийный срок, а также к осуществлению монтажа и наладки товара в случае, если это предусмотрено технической документацией на товар. В случае размещения заказов на поставки новых машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования о предоставлении гарантии производителя данного товара и к сроку действия такой гарантии, при этом предоставление такой гарантии осуществляется вместе с товаром. Дополнительно в случае размещения заказов на поставки новых машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования о предоставлении гарантии поставщика на данный товар и к сроку действия такой гарантии, при этом предоставление такой гарантии осуществляется вместе с товаром и срок действия такой гарантии должен быть не менее чем срок действия гарантии производителя данного товара;

Здесь особо комментировать нечего: норма довольно конкретная. Статья же 96 устанавливает общее правило "дольше на 1 месяц":

3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Итоги - главные требования к продолжительности БГ

Итак, если упросить и свести все юридическое многословие к простым словам, то получится:

  • Длительность определяется заказчиком (в отдельных случаях в соответствии с технической документацией на товар).
  • В большинстве случаев время действия договора гарантии определяется как длительность государственного контракта, увеличенная на 1 месяц.

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации.

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей и настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. В реестр банковских гарантий и закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие информация и документы:

1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона;

4) срок действия банковской гарантии;

5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 настоящей статьи;

6) иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии включает указанные в части 9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий.

Положения статьи 45 закона №44-ФЗ используются в следующих статьях:
  • Обеспечение заявок на участие в конкурсах и аукционах
    4. Банковская гарантия, выданная участнику закупки банком для целей обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
  • Порядок подачи заявок на участие в открытом конкурсе
    5) документы, подтверждающие внесение обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе (платежное поручение, подтверждающее перечисление денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе, или копия этого платежного поручения либо банковская гарантия, соответствующая требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона), в случае, если заказчиком в соответствии с настоящим Федеральным законом установлено требование об обеспечении заявки на участие в открытом конкурсе. Указанные документы не представляются государственными, муниципальными учреждениями;
  • Обеспечение исполнения контракта
    3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
  • Особенности планирования и осуществления закупок на территории иностранного государства для обеспечения деятельности заказчиков, осуществляющих деятельность на территории иностранного государства
    1) не руководствоваться положениями статей 23, 28, 30, 34 - 37, 41, 44, 45, 103 и частей 4 - 6 статьи 104 настоящего Федерального закона;
  • Заключительные положения
    31. До 31 марта 2015 года требования статьи 45 настоящего Федерального закона в части включения банковской гарантии, а также информации и документов, предусмотренных частью 9 указанной статьи, в реестр банковских гарантий не распространяются на банковские гарантии, предоставляемые в качестве обеспечения заявок на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) закрытым способом, применяемым при осуществлении закупок, сведения о которых составляют государственную тайну, или в качестве обеспечения исполнения контракта, содержащего сведения, составляющие государственную тайну. Заказчики не вправе отказать в принятии таких банковских гарантий по основанию, указанному в пункте 1 части 6 статьи 45 настоящего Федерального закона.
  • Порядок вступления в силу настоящего Федерального закона
    1.1. Пункт 1 части 6, части 8 и 11 статьи 45 настоящего Федерального закона вступают в силу с 31 марта 2014 года.

Для выхода бизнеса на новые уровни и дифференциации рисков необходимо заключение масштабных контрактов, привлечение новых контрагентов. Одним из перспективных рынков сбыта являются госконтракты.

Компания, получившая банковскую гарантию, вместо предоставления денежных средств на счет заказчика, предъявляет полученный от банка документ.

В данной ситуации банк выступает в качестве гаранта выполнения обязательств по контракту. Если компания не выполнит свои обязательства, то партнер – заказчик, получит компенсацию со стороны Банка.

Основная причина сопровождения сделки банковской гарантией – минимизация рисков. Участники сделки должны быть уверенными в том, что и одна, и другая стороны способны выполнить обязательства по договору и имеют достаточный объем ресурсов.

Основные условия, которые излагаются в документе:

  1. Гарантия должна быть безотзывная.
  2. Содержать сумму выплаты заказчику банком, если: участник откажется от выполнения своих обязательств, выполнит условия на ненадлежащем уровне или не в полном объеме.
  3. Гарантированные банком обязательства принципала.
  4. Размер неустойки, которую банк выплачивает заказчику, если просрочены сроки.
  5. Условия, при которых банк выплачивает сумму гарантии заказчику.
  6. Начало и конец действия гарантии.
  7. Специальные условия начала действия гарантии, если это предусмотрено тендерной документацией и контрактом.
  8. Список документов, которые предоставляются в банк заказчиком для возмещения по гарантии.

При подписании необходимо внимательно проверять текст документа, для избегания судебных разбирательств и срыва сделок. Гарантия должна содержать условия, продиктованные тендерной документации, контракта и четко регламентированные законодательством.

Требования к срокам банковской гарантии по 44-ФЗ

Так как, банковская гарантия в рамках 44-ФЗ предоставляется участником закупки в качестве обеспечения исполнения контракта, а контракты имеют разные сроки исполнения, соответственно и сроки действия банковской гарантии зависят от сроков договора.

Часть 3 44-ФЗ гласит, что срок действия банковской гарантии на обеспечение контракта, составляет.