Gadās, ka cilvēks paņem kredītu bankā un pēc tam pašreizējo apstākļu dēļ vai vienkārši nevēlēšanās maksāt ikmēneša maksājumus neveic. Šādās situācijās finanšu iestādes paziņojumi var sekot viens otram bez rezultātiem. Bet tajā pašā laikā cilvēks nereaģē uz brīdinājumiem. Banku pārstāvji parasti nogaida 60 dienas, kuru laikā dod iespēju klientam nomaksāt kavētos maksājumus, neatgādinot par parādu.
Tajā pašā laikā daudzi klienti pat neaizdomājas par to, ar ko nākas saskarties, nespējot atmaksāt kredītu bankai.
vienošanās
Ņemot vērā to, ka dzīvē var gadīties dažādas neparedzētas situācijas, ir paredzēts noteikts periods radušos problēmu risināšanai. Pietiek ar diviem mēnešiem, lai kaut kā savāktu vajadzīgo summu. Pēc norādītā laika beigām organizācijai ir tiesības sazināties ar inkasācijas uzņēmumu, un ļaundabīgo parādnieku gaida lielas problēmas. līdz tik galējam pasākumam tikai bezcerīgos gadījumos. Dažreiz finanšu iestādes apmeklējums un saruna ar vadītāju var nodrošināt vēl vienu papildu mēnesi.
Daudz vienkāršāk ir vienoties ar banku. Pusceļā sagaidīs, varēs pārrakstīt maksājumu grafiku atbilstoši Jūsu vēlmēm un izskaidrot bankai kredīta neatmaksāšanas sekas.
Ar ko riskē nemaksātājs?
Kredītu var pagarināt, piemēram, uz gadu, tad ikmēneša maksājuma summa manāmi samazināsies. Lielāko daļu kavēto kredītu veido patēriņa kredīti, kuru izsniegšana ir maksimāli vienkāršota. Iepriekš bankas necēla prasības pret mazajiem nemaksātājiem un tiesājās galvenokārt ar juridiskām personām. Tagad viņi cīnās par katru kavēto kredītu.
Katram līgumam ir 1. punkts, kas paredz aizdevuma summas samaksu aizņēmējam. Tajā teikts, ka klients ir atbildīgs pret banku ar īpašuma ķīlu. Tajā arī detalizēti izklāstīts, kādas sekas var būt aizdevuma nemaksāšanai. Tomēr Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 333. pants var palīdzēt personai, kas atrodas sarežģītā situācijā, cīnīties ar naudas sodiem un sodiem.
Inkasācijas uzņēmumi
Ja situācija kļūst nekontrolējama un neatlaidīgs nemaksātājs vienkārši nereaģē uz bankas zvaniem, pie viņa ieradīsies inkasācijas uzņēmuma darbinieki un ļoti pieklājīgi paskaidros, cik cilvēks kļūdās un kādas nepatikšanas viņam sagādās viņa bezatbildība.
Aizdevuma līgumā ir norādītas galvenās soda sankcijas, kas sagaidāmas nemaksāšanas gadījumā, un ir vērts ļoti rūpīgi izlasīt šo dokumentu pirms tā vizēšanas. Pārejošu grūtību gadījumā trešā persona var samaksāt par galveno parādnieku nokavētās iemaksas summu, uzrādot bankas darbiniekiem pasi.
Kāds tad ir sods par kredīta neatmaksāšanu? Jau nākamajā dienā pēc maksājuma datuma nokavēšanas kopējam parādam tiek pievienots līgumsods 0,01% apmērā no aizdevuma pamatsummas. Šķiet, ka procenti ir smieklīgi, taču ir vērts padomāt par to, cik daudz tas tiek uzkrāts katru dienu. Izrādās, ka nāksies krietni pārmaksāt.
Bankas tiesības
Ir vērts atzīmēt, ka nemaksātājam nav paredzēta kriminālatbildība. Taču ar tiesas lēmumu jūs varat zaudēt savu īpašumu, tas nonāks par labu bankai. Ja esat paņēmis hipotekāro kredītu un esat parādā ilgāk par 60 dienām, finanšu iestādes vadībai ir tiesības jūsu dzīvokli izsolīt. Pamatsumma tiks izlietota aizdevuma parāda dzēšanai. Parādniekam būs jāmaksā arī tiesas izdevumi.
Piedziņas firma, apņēmusies atmaksāt parādu, no bankas saņem 50% no summas, tāpēc materiālie procenti liek uzņēmuma pārstāvjiem rīkoties ļoti skarbi. Ir jāsaprot, ka kredīta neatmaksāšana nepaliks nesodīta – sekas var būt ļoti bēdīgas.
Spiediens uz parādnieku
Rīkojoties likuma ietvaros, parādu piedzinēji sāk ar kārtējo skaidrojošo sarunu par tēmu par kredīta nemaksāšanas sekām.
Tad viņu rīcība kļūst agresīvāka. Saskaņā ar likumu uzņēmums, kas uzņēmies parādu, var vērsties tiesā. Parādu nemaksājošas personas īpašums tiks aprakstīts un pārdots izsolē par minimālajām cenām.
Tomēr daži kolekcionāri, lai izvairītos no juridiskās birokrātijas, sāk morāli uzbrukt parādniekam. Tiek izmantoti dažādi paņēmieni: apgrūtina ar zvaniem, brīdinājumiem, var informēt darba vietā vai apbraukt pie visiem kaimiņiem ar stāstiem par parādu.
Kādu laiku aizdevumi tika izsniegti, pamatojoties uz vienkāršu aizdevuma pieteikumu. Papildu dati nebija nepieciešami, taču prakse rāda, ka bankai ir jāpasargājas no kredītu nemaksāšanas. Lai lielākā daļa līdzekļu nekarātos gaisā, vadībai bija jāpadara stingrāki kredītu izsniegšanas nosacījumi.
Krāpnieki un "godīgi nemaksātāji"
Bankas stingri klasificē parādniekus divās kategorijās. Pirmie ir krāpnieki, kuri ņem kredītus, izmantojot viltotus dokumentus, un slēpjas no iestādes pārstāvjiem. Viņi uzskata, ka aizdevums nav jāatmaksā – viņi par to neko nesaņems. Otrā kategorija ir parastie pilsoņi, kuri negaidīti nonāk sarežģītos apstākļos. Lai kā viņi vēlētos, viņi nespēj samaksāt ikmēneša summu. Bieži vien šādi pilsoņi vēršas (protams, ne par velti) pret inkasācijas firmu, lai izvairītos no saskarsmes ar pretiniekiem, jo saziņa ar viņiem neliecina par labu. Tātad ir pilnīgi skaidrs, ka kredīta nemaksāšana rada lielas problēmas. Kādas ir tās briesmas un kas varētu notikt, ja iejauksies tiesu sistēma?
Atlikšana
Ja rodas nepārvaramas varas situācija un jūs kavējat kredīta maksājumus, jums nevajadzētu slēpties no bankas. Labāk mierīgi aprunāties ar viņa pārstāvi, izskaidrot situāciju un kopīgi izlemt, kā rīkoties turpmāk. Dažreiz klients var paļauties uz īsu atvaļinājumu. Tomēr jums piešķirto atlikšanu nevajadzētu uztvert vieglprātīgi – summa ir jāsamaksā, pretējā gadījumā banka rīkosies galēji. Daudzi parādnieki sākotnēji īsti nesaprot, kas ir kredīta nemaksāšana, kādas ir šādas situācijas sekas un kādas sekas tā var radīt.
Izsole
Ja jūsu kredīts ir nodrošināts ar īpašumu, bankai ir tiesības pieprasīt tā pārdošanu pēc iespējas ātrāk. Organizācijas pārstāvji vērsīsies tiesā par izsoli. Jums nevajadzētu ļaut tam notikt, jo jūsu īpašums tiks pārdots par minimālām izmaksām. Un tas nav fakts, ka ieņēmumi segs kopējo parādu ar visiem tā sodiem un soda naudām. Ja tiesa nolemj uzlikt nodokli, tad parādniekam paliek tikai iztikas minimums, bet pārējā nauda automātiski tiek piedzīta par labu bankai kredīta atmaksai.
Likums ļauj bankai pārskaitīt strīdīgo aizdevumu citai organizācijai parāda piedziņai. Viņam ir pienākums par to paziņot nolaidīgajam klientam. Pretējā gadījumā parādnieks var pārsūdzēt šo lēmumu.
Ja banka ir pārliecināta, ka klients ir krāpnieks, tā var pieprasīt tiesībsargājošajām iestādēm par šo faktu ierosināt krimināllietu. Taču šajā gadījumā finanšu un kredītorganizācijas pārstāvjiem ir jāpierāda, ka šāds fakts ir noticis.
Patēriņa kredītu izsniegšana kredītiestādē ir viens no populārākajiem banku pakalpojumiem iedzīvotāju vidū. Atbilstoši darba samaksai aprēķinātie ikmēneša maksājumi nav tik nozīmīgi, it kā būtu jāmaksā visa summa uzreiz. Taču ir situācijas, kad tikt galā ar kredītu slogu šķiet arvien grūtāk, un parādnieks domā, kā legāli izvairīties no kredītu maksāšanas.
Vai ir iespējams nemaksāt kredītu?
Juridiski ir iespējams kādu laiku neatmaksāt kredītu bankai, taču nav likumīgu veidu, kā pilnībā atbrīvoties no kredītsaistību nomaksas. Par ļaunprātīgu tīšu izvairīšanos no parādiem ir paredzēta atbildība saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksu (par krāpšanu, 159. pants, vai ļaunprātīgu izvairīšanos no parādu nomaksas, 177. pants), kuras rašanās rezultātā var tikt ierosināta kriminālvajāšana ar mērķi sods brīvības atņemšanas veidā.
Sekošana apšaubāmām shēmām potenciāli nozīmē reputācijas zaudēšanu, pozitīvu kredītvēsturi, tiesības ceļot uz ārzemēm, kā arī galvotāju, draugu un radu uzticību. Nelikumīgas darbības var padarīt neiespējamu:
- atvērt un lietot bankas kontus;
- iegādāties nekustamo īpašumu, automašīnu;
- iegūt oficiālu darbu;
- reģistrēt laulību, iegūt uzturēšanās atļauju;
- paņemt kredītu bankā.
Pirmstiesas mijiedarbības process starp kreditoru un parādnieku notiek šādi:
- Pirmo reizi aizkavējot kredīta atmaksu, klients saņem paziņojumu SMS vai e-pastā, mudinot pēc iespējas ātrāk atmaksāt parādu.
- Ja klients ir atvēris kontu tajā pašā bankā un aizdevuma līgumā un depozīta līgumā kā viens no iespējamajiem parādu atmaksas veidiem ir paredzēts naudas līdzekļu tiešais debets, banka to izmantos.
- Banka pieprasīs jūsu galvotājam atmaksāt aizdevumu. Galvotājs ir persona, kura brīvprātīgi ir uzņēmusies saistības atmaksāt Jūsu kredītu, tajā skaitā ar savu īpašumu, uz vienlīdzīgiem pamatiem ar Jums.
Kad ir pagājuši trīs mēneši no parāda neatmaksāšanas dienas, kredītiestādes drošības dienesta analītiķi pieņem lēmumu par lietas tālāko virzību: nodod parādu piedzinējam vai ierosina tiesvedību. Pamatojoties uz tiesas sēdes rezultātiem, var tikt pieņemti šādi lēmuma varianti:
- uzlikt parādniekam pienākumu samaksāt parādu vienreizēji, piemēram, patstāvīgi pārdodot īpašumu);
- atmaksāt parādu ar ieturējumiem no algas noteiktā laika periodā;
- atmaksāt aizdevumu pilnā apmērā, bet bez soda vai kavējuma naudas;
- pārstrukturēt parādu;
- piedzīt parādu piespiedu kārtā no aizņēmēja īpašuma.
Pēc iztiesāšanas sākas izpildu process, attiecīgie izpildu dokumenti (tiesas rīkojums un izpildu raksts) tiek nodoti tiesu izpildītājiem, kuriem ir tiesības:
- arestēt, pārdot mantu un īpašuma tiesības izsolē;
- iekasēt periodiskus maksājumus bankas kontos;
- izlikt parādnieku no dzīvokļa (ja dzīvoklis ir vienīgā dzīvesvieta, uzliek apķīlājumu - parādnieku no tā izlikt nevar).
Kā nemaksāt bankai, uzsākot bankrotu
Ir vairāki likumīgi veidi, kā vai nu uz laiku pārtraukt kredīta maksāšanu, vai arī būtiski samazināt maksājumu apjomu. Fiziskā persona var veikt bankrota procedūru, ja kopējā parāda summa pārsniedz 500 000 rubļu un parāds nav maksāts vairāk nekā 3 mēnešus. Bankrota procedūra ietvers trīs posmus:
- Parādu pārstrukturēšana, ja:
- ir regulāri ienākumi;
- nav nedzēstas vai nepārprotamas sodāmības par ekonomisku noziegumu;
- parādnieks piecu gadu laikā nav pasludināts par bankrotējušu;
- tās īstenošanas laiks nepārsniegs trīs gadus;
- ir apturēta parādu procentu uzkrāšana.
- Nevar pārdot šādu īpašumu:
- būtiskākās lietas;
- preces profesionālai darbībai;
- balvas un valsts apbalvojumi;
- vienīgais mājoklis, ja tas nav ieķīlāts par kārtējiem parādiem.
- Izlīguma līgums ar kreditoriem:
- Noved pie parādu restrukturizācijas plāna izbeigšanas, kā arī kreditoru prasījumu apmierināšanas moratorija.
- Pēc bankrota pabeigšanas naudas trūkuma dēļ nenokārtotie parādi tiek uzskatīti par dzēstiem, un parādnieks tiek atbrīvots no parādiem.
Kā neatmaksāt kredītu, ja ir apdrošināšanas līgums
Racionālas pieejas punkts aizdevuma saņemšanai var būt aizņēmēja neatkarīga apdrošināšanas līguma noslēgšana par viņa saistībām pret banku. Ja notiek polisē minētais apdrošināšanas gadījums un aizņēmējs nav pasargāts no papildu finansiālajām izmaksām, kas saistītas ar apdrošināšanas iegūšanu, aizņēmējs var izmantot apdrošināšanas maksājumus, lai daļēji segtu parādus.
Problēmas, kas noved aizņēmēju līdz maksātnespējai, parasti ir aizņēmēja ienākumu samazināšanās sekas darba devēja vainas dēļ šādu iemeslu dēļ:
- algu samazinājumi;
- atlaišanas;
- pāriet uz citu darbu;
- darba zaudēšana.
Parāda noilguma termiņš
Saskaņā ar likumu aizdevuma noilguma termiņš sākas trīs gadus no pēdējās dokumentētās pušu mijiedarbības datuma, ieskaitot pēdējā maksājuma veikšanu. Šo iespēju ir grūti izmantot. Lai pasākums izdotos, uz trim gadiem būs burtiski fiziski jāpazūd no visu interesentu redzesloka.
Kredīta ņēmējs, kurš domā par to, kā likumīgi izvairīties no kredītu maksāšanas, ir diezgan spējīgs ļauties kārdinājumam mēģināt izmantot noilgumu. lai kredītu vispār neatmaksātu. Taču bankas ir kļuvušas prasmīgas darbā ar šāda veida aizņēmējiem. Ja parādnieks sāk slēpties, gandrīz nekavējoties tiek veikti papildu pasākumi, lai piedzītu - viņi ātrāk vēršas tiesā, un parādnieka iekļaušana meklējamo sarakstā aptur noilgumu.
Pastāstiet bankai par savu problēmu
Mierīga vienošanās ar banku ir viens no labākajiem parādu jautājuma risināšanas variantiem. Kredītiestādēm nav izdevīgi uzņemties izmaksas un iesaistīties ilgstošā tiesāšanās procesā. Lai paziņotu bankai par problēmām, jāraksta paziņojums un jāpievieno dokumenti, kas apliecina klienta pagaidu maksātnespēju. Šādi apstiprinājumi ir:
- izziņa no nodarbinātības centra darba zaudēšanas gadījumā;
- izziņu par veselību, ja nemaksāšanas iemesls ir darbspēju zaudējums ilgstošas slimības vai invaliditātes dēļ;
- darba grāmata ar paziņojumu par atlaišanu;
- čeki vai citi dokumenti, kas parāda parādnieka obligātus neparedzētus izdevumus (samaksa par neatliekamo palīdzību, bērēm).
Ja aizņēmējs neklusē par savām problēmām, neslēpjas no finansistiem un viņam ir skaidri nodomi naudu atdot, kredītiestādes klientu nereti izmitina pusceļā. Miera sarunu rezultāts var būt šādas preferences:
- procentu likmes samazināšana;
- palielinot aizdevuma termiņu, kas ikmēneša maksājumus padarīs nedaudz mazākus;
- maksājuma atlikšana uz laiku, par kuru puses vienojušās.
Atliktie maksājumi
Likums paredz parādniekam iespēju ņemt kredītbrīvdienas. Tā ir obligāto ikmēneša maksājumu apturēšana uz noteiktu laiku, bet par šādu piekāpšanos banka iekasē noteiktu procentu vai fiksētu summu. Ja līgumā tiešām ir paredzētas bezmaksas kredītbrīvdienas, tad jebkurā gadījumā kādi procenti jau ir iekļauti kredīta izmaksās.
Refinansēšana
Kredītpolitikas popularizēšana, konkurence starp kredītiestādēm un kreditēšanas instrumentu attīstība dabiski ietekmēja finanšu pakalpojumu tirgu un noveda pie pakāpeniskas kredītu likmju samazināšanās, kas daudziem parādniekiem liek domāt par refinansēšanu tā vai citādi. Parasti kredītņēmēju pieņemt lēmumu par refinansēšanu mudina šādi apstākļi: esošais kredīts tika izsniegts par augstākām procentu likmēm, aizņēmējs nokļuva sarežģītā finansiālā situācijā un kļuva grūtāk atmaksāt kredītu.
Refinansēšanas plusi:
- kredīta likmju samazināšana;
- ikmēneša kredīta maksājuma samazinājums;
- vairāku kredītu apvienošana vienā;
- aizdevuma ķīlas atbrīvošana.
Pārstrukturēšana
Banku kreditēšanas sistēma praktizē elastīgu pieeju, lai sazinātos ar aizņēmējiem, kuri atrodas sarežģītā finansiālā situācijā, viena no izplatītākajām šāda veida attiecībām ir parādsaistību nosacījumu pārrunāšana. Pareiza prioritātes izvēle palīdzēs aizņēmējam pieteikties restrukturizācijas iespējai - derības sarunās ar kreditoru ir jāpamato ar dokumentāliem pierādījumiem par visu vai lielākās daļas finanšu problēmu rašanos, kas kavē parāda atmaksu tādā veidā. noteikts ar līgumu.
Pārstrukturēšanai nepieciešamie dokumenti:
- pase;
- aizņēmēja iesniegums;
- dokumenti, kas apliecina finansiālas grūtības, kas pamato restrukturizācijas pieteikuma apstiprināšanu;
- aizdevuma līguma, maksājumu un saskaņošanas kopiju (nav nepieciešamas visām kredītiestādēm);
- citi dokumenti saskaņā ar bankas pieprasījumu (saraksts tiek noteikts individuāli).
Pozitīva lēmuma par parādu restrukturizācijas programmu gadījumā kreditors var saņemt šādus atvieglojumus:
- līguma pagarināšana, tas ir, aizdevuma termiņa pagarināšana;
- kredītbrīvdienas ar pamatparāda maksājumu pagaidu apturēšanu, saglabājot tikai procentu maksājumus;
- saistību valūtas pārskatīšana;
- procentu likmes samazinājums.
Kā nemaksāt bankai, apstrīdot kredīta līgumu
Kredīta saņēmējam ir tiesības lauzt līgumu, ja tajā tiek konstatēti pārkāpumi. Retos gadījumos izrādās, ka kredīts oficiāli netiek maksāts vispār – piemēram, kredītkompānijai atklājot rupjus aizņēmēja intereses aizsargājošo tiesību normu pārkāpumus. Likumīgi ir nemaksāt bankai kredītu - atzīt spēkā esošo aizdevuma līgumu vai līgumu par parāda prasījuma tiesību cesiju. Pieņemot lēmumu izmantot šo stratēģiju, efektīva būs šāda taktika:
- pasūtīt konsultāciju un līguma juridisko analīzi tiesu medicīnas juristam;
- iesniegt tiesā prasības pieteikumu, kurā izteikta prasība atzīt līgumu par spēkā neesošu pilnā apjomā (nākotnē ļaus samaksāt tikai pamatparādu bez soda un soda naudas uzkrātajām soda naudām un nemaksāt aizdevuma procentus) vai daļā atsevišķu noteikumu ( ļaus samazināt parādu slogu).
Video
Vai tekstā atradāt kļūdu? Izvēlieties to, nospiediet Ctrl + Enter un mēs visu izlabosim!
26.01.15 635 791 0
Kā nekļūt par parādnieku uz mūžu, izvairīties no parādu piedzinējiem un saglabāt īpašumu
Kad ņemam kredītus, aptuveni iedomājamies, kā tos atmaksāsim: no algām, prēmijām, pamazām, pamazām ietaupot. Visbiežāk tā notiek.
izdevējs
Bet dažreiz notiek negaidīts: atlaišana, slimība vai krīze. Brīvā nauda pazūd, nav ko atdot, un kredīts pārvēršas par nastu.
Ja problēma netiks atrisināta laikā, aizdevums novedīs pie parādu slazdiem. Tas ir tad, kad aizņēmējs nevar tikt galā ar kredīta slodzi: parāds pieaug ātrāk, nekā aizņēmējs paspēj to atmaksāt, uzkrājas procenti un soda naudas, un joprojām nav ko maksāt. Kredītu slogs kļūst nepanesams.
Neviens negaida, ka nevarēs atdot naudu par kredītu. Bet, ja tas notiek, tas nav pasaules gals. Ja rīkojaties racionāli un nepieļaujat kļūdas, šo problēmu var atrisināt bez zaudējumiem.
Ko nedrīkst darīt
1. Negaidiet, ka parāds pazudīs pats no sevis. Bankas nekad neaizmirst parādus. Pat ja kolekcionāri jums vēl nav zvanījuši, tas nenozīmē, ka viņi par jums ir aizmirsuši. Kamēr jūs domājat, ka viss ir kārtībā, banka iekasē procentus un jūsu kredītvēsture pasliktinās. Ziņojiet par problēmu pēc savas iniciatīvas. Banka to novērtēs.
2. Neapmaldieties. Pazust ir slikts lēmums. Kad banka redz, ka jūs no tā izvairāties, jūs nokļūstat šaubīgo kredītņēmēju datubāzē. Uzreiz pret tevi izturas nevis kā pret cienījamu klientu, bet kā pret krāpnieku. Jo ātrāk tas notiks, jo ātrāk jūsu kontakti nonāks kolekcionāru rokās.
3. Neņemiet jaunus kredītus. Cilvēki uzņemas jaunus parādus, lai nomaksātu vecos. Viņi bieži to dara pārsteidzīgi – vienkārši skrien uz banku, kas piekrīt izsniegt naudas aizdevumu. Tad šāds lēmums var radīt vēl lielākas nepatikšanas: parādi sakrāsies un tos būs grūtāk nomaksāt.
4. Nekrīti panikā. Situācija nav patīkama: parāds aug, soda naudas krīt, zvana piedzinēji. Cilvēki apjūk, strīdas ar banku, draud tiesāties vai vēršas pie pretkolekcionāriem.
Atcerieties, ka kredīta parāds ir problēma ar finansēm, nevis ar bandītiem. Neviens neaizskar jūsu veselību vai dzīvību, neaizvaino jūs personīgi vai jūsu ģimeni.
5. Nedod to tiesā. Ja tas nonāks tiesā, tiesu izpildītāji mēģinās jūsu īpašumu pārdot izsolē. Jūs zaudēsiet līdz pat pusei no tā reālās vērtības, kā arī apmaksāsiet bankas tiesāšanās izdevumus, tiesu izpildītāja komisijas naudu un valsts nodevu.
Aizņēmējs, kurš neslēpjas, laikus atpazīst problēmu un ieņem proaktīvu pozīciju, vienojas ar banku un pārņem situāciju savā kontrolē. Koncentrējiet savus spēkus uz sarunām, un šīs kļūdas jūs neietekmēs.
Kā veidot dialogu ar banku
Ar ienākumus nenesošiem aizdevumiem saskaras ne tikai privātpersonas, bet arī uzņēmēji, korporācijas un valstis. Ikvienam ir rezerves variants – vienoties ar banku par izmaiņām kredīta nosacījumos. Tas, kā tieši veidot dialogu, ir atkarīgs no jūsu finansiālo problēmu dziļuma.
1. Ja ir nauda vai drīz parādīsies. Tas notiek ar tiem, kuri nejauši aizmirst par samaksu, maina darbu vai nonāk slimnīcā. Ja jums nav naudas vairākas nedēļas vai mēnesi, mēģiniet vienoties ar banku par jaunu maksājumu grafiku. Piemēram, palūdziet pārcelt maksājuma datumu no 10. datuma uz 20. datumu – uz datumu, kad jums noteikti ir nauda. Iespēja atlikt maksājuma datumu ne vienmēr ir pieejama — par nosacījumiem sazinieties ar savu banku.
Lai to izdarītu, zvaniet uz zvanu centru un izskaidrojiet pārkāpumu iemeslu. Pamatojiet savu pieprasījumu ar dokumentiem, ja tādi ir pieejami. Likums neuzliek bankām pienākumu izmitināt klientus ar finansiālām grūtībām, tāpēc lēmums par pakalpojumu sniegšanas noteikumu pārskatīšanu ir atkarīgs tikai no bankas politikas.
Ja vienkārši aizmirsāt samaksāt, atzīstiet to un veiciet minimālo maksājumu ar procentiem.
Mēs rakstām ne tikai par aizdevumiem un hipotēkām, bet arī par to, kā pārvaldīt budžetu, uzkrāt finanšu spilvenu, celt algu un ceļot lētāk.
2. Ja nauda neparādās drīz. Ja tuvākajos mēnešos jums ir naudas grūtības (ilgstoša slimība, darba trūkums, nav algas), aiciniet banku pārskatīt aizdevuma līgumu. Lai banka tam piekristu, paskaidrojiet, kad un no kurienes saņemsiet naudu.
Parādiet dokumentus, kas apliecina jūsu pagaidu maksātnespēju (ārsta izziņa, tuvinieku dzimšanas/miršanas apliecība, rīkojums par atlaišanu).
Pirmkārt, pieprasiet maksājumu atlikšanu uz pāris mēnešiem. Ja jūs to izdarīsit laicīgi, lojāla banka pat atbrīvos parādu no sodu uzkrāšanas. Jums būs laiks labot savu finansiālo stāvokli un pēc tam tikt galā ar aizdevumu.
Ņemiet vērā, ka atlikšana palielinās turpmāko maksājumu summu. Labāk, ja šajā laikā jums patiešām ir nauda. Ja banka zaudēs uzticību, tā var vairs nepiekāpties.
Atlikšana bieži tiek liegta. Pēc tam vienojieties par parāda restrukturizāciju. Šī ir aizdevuma nosacījumu “atiestatīšana”. Par pagaidu maksātnespēju jāpaziņo bankai un rakstiski jālūdz mainīt derīguma termiņu vai maksājumu grafiku.
Banka ir ieinteresēta atdot naudu. Ja viņš sapratīs, ka neesi krāpnieks, viņš pārdomās aizdevuma nosacījumus – samazinās ikmēneša maksājumu un pagarinās kredīta atmaksas termiņu. Banka gūst labumu, ja parādi tiek atdoti tai, nevis inkasatoriem, un naudas veidā, nevis īpašums, ar kuru pēc tam ir jāpielāgojas.
Restrukturizācijas scenārijs ir atkarīgs no kopējās aizdevuma summas un jūsu kredītvēstures. Izmantojiet veselo saprātu. Ja jums ir neliels patēriņa kredīts 20 000 rubļu apmērā, maz ticams, ka banka atļaus maksājumus pagarināt uz 3 gadiem.
Bankai ir svarīgi saprast, no kurienes nāks jūsu nauda. Ja sakāt, ka šim nolūkam ņemsiet jaunu kredītu, viņš var atteikties.
Neaizmirstiet, ka restrukturizācija palielinās kopējo aizdevuma summu. Tāpēc tas ir izdevīgi, kad ikmēneša parādu pieaugums ir jāaptur.
Ja maksājat hipotēku un iepriekš esat bijis disciplinēts maksātājs, banka jums palīdzēs daudz vairāk. Vismaz pēc pāris mēnešiem varēsi atvilkt elpu.
3. Ja esi parādā. Tas ir slikti, bet ne letāli. Galvenais ir risināt problēmu un nepadoties. Nekavējoties pats pasludiniet savu maksātnespēju. Negaidiet, kad banka nodos kredītu parādu piedzinējiem vai tiesai.
Ja ir daudz aizdevumu, apkopojiet tos vienā. Tādā veidā jūs maksāsiet tikai reizi mēnesī, un par kavētiem kredītiem vairs netiks uzkrāti procenti.
Ja viņi atsakās konsolidēt jūsu parādus, meklējiet citu banku. Paturiet prātā: jaunais aizdevējs prasīs lielu dokumentu paketi, kā arī prasīs atsevišķu komisiju par visu procedūru.
Pārfinansējiet aizdevumu, ja tirgū parādās kredīti ar zemāku procentu likmi. Izmantojot izdevīgāku aizdevumu, jūs varat segt savu veco parādu un pēc tam maksāt bankai mazāk.
Raksta sākumā ieteicām neņemt jaunus kredītus, lai nomaksātu vecos. Taču ar refinansēšanu viss ir savādāk: tas ir īpašs aizdevums tiem, kam jāsamazina parādu slodze. Šis nav parasts naudas aizdevums, ko varat izmantot jebko.
Ja nolemjat kompensēt parādu, pārdodot ķīlu (dzīvoklis, automašīna, juvelierizstrādājumi), pārdodiet to brīvprātīgi. Ja jūs to darīsit pats, jūs pārdosit īpašumu par tirgus cenu, nevis par puscenu, kā to darīs banka.
Noteikti paziņojiet bankai, ka gatavojaties pārdot ķīlu. Ja viņa uzticība tiek iedragāta, viņš darījumā iesaistīs savu pārstāvi. Bet tas ne vienmēr ir slikti: banka gūst labumu, ja problēmu atrisinat. Piemēram, varat lūgt viņam palīdzību pircēja atrašanā un darījuma pabeigšanā. Atcerieties, ka tas ir viņa interesēs.
Ko darīt, ja jūs slēpjat un nemaksājat vispār?
Sniega bumba. Agrāk vai vēlāk jums būs vairāk parādu, nekā jūs varat atmaksāt. Procenti pieaugs katru mēnesi. Šādu kredītu var atmaksāt līdz sirmam vecumam.
Zvani no bankas. Vispirms zvana zvanu centra vadītāji. Ja klients turpina nemaksāt un izslēdz telefonu, banka pārskaita nemaksātāju iekšējās inkasācijas nodaļai.
Par parādu rūpēsies cilvēki, kas profesionāli nodarbojas ar naudas atdošanu. Viņu uzdevums ir krist uz nerviem un piespiest maksāt.
Inkasācijas aģentūras un tiesa. Ja bankas piedzinēji neizdodas, banka vai nu pārdod aizdevumu inkasācijas aģentūrai, vai nekavējoties nosūta lietu tiesai.
Ārējie kolekcionāri jūs vajā ar draudiem un spīdzinās jūsu galvotājus. Parasti viņu metodes ir agresīvākas nekā banku kolekcionāriem. Viņi var jums piezvanīt darbā, rakstīt draugiem sociālajos tīklos un pat nākt pie jums ciemos.
Tiesas process ir pēdējais posms. Cīņa ar juristiem no bankām vai inkasācijas aģentūrām ir gandrīz bezjēdzīga. Turklāt izmaksas, kas bankai radīsies tiesā, kļūs par jūsu parāda daļu. Pēc tiesas pie jums ieradīsies tiesu izpildītāji: vispirms aprakstīs īpašumu, pēc tam aizvedīs, lai pārdotu izsolē.
Ko darīt, ja nav ko maksāt par kredītu
- Negaidiet, ka aizdevuma parāds pazudīs pats no sevis, bankas neaizmirstiet par parādiem.
- Nepazūdiet no banku redzesloka, pretējā gadījumā pastāv risks nonākt šaubīgo kredītņēmēju datubāzē.
- Neņemiet jaunus kredītus, ja jums nav ko maksāt par vecajiem. Parādi uzkrāsies, un tos dzēst būs vēl grūtāk.
- Neļauties panikai.
- Nenesiet to uz tiesu, pretējā gadījumā tiesu izpildītāji nokļūs īpašumā.
No veikalu skatlogiem, avīzēm, žurnāliem un televizoriem nāk dārgas preces, kas liek domāt, ka, lai būtu laimīgs, jums pastāvīgi jāiegādājas jaunas preces un pakalpojumi. Ja cilvēkam nepietiek darba samaksas objektīvu vai subjektīvu vajadzību apmierināšanai, viņš dodas uz banku pēc cita kredīta, bieži vien neaprēķinot savas reālās finansiālās iespējas. Kad pāriet iegādes prieks un iestājas atturība, pasliktinās finansiālais stāvoklis, pārņem slimības, iedzīvotāji domā par jautājumu, kā legāli nesamaksāt kredītu un sākt dzīvot mierā.
Finanšu tirgū ir konsultanti, kas apliecina, ka varat pilnībā atteikties no saistību atmaksas. Viņi iesaka nomainīt tālruņa numuru, nodot īpašumu radiniekiem, visos iespējamos veidos izvairīties no tikšanās ar parādu piedzinējiem un gaidīt trīs gadu noilguma termiņu.
Šāds padoms ir "slidens slīpums", jo:
- Par tīšu izvairīšanos no parādiem atbildība ir paredzēta saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksu (par krāpšanu, 159. pants, vai ļaunprātīgu izvairīšanos no parāda samaksas, 177. pants).
- Bankās un inkasācijas aģentūrās strādā profesionāļi, kuri pārzina neuzticamu klientu viltības.
- Apšaubāmu modeļu ievērošana var radīt lielas problēmas vēlākā dzīvē.
“Pieredzējušu” cilvēku ieteikumi, kā vispār izvairīties no kredīta maksāšanas, ir mēģinājumi maldināt lētticīgos iedzīvotājus un piepelnīties no svešas nelaimes. Pašreizējie tiesību akti neparedz veidus, kā izvairīties no ne santīma parāda samaksas un neuzņemšanās par to atbildīgu. Zemāk aprakstītās metodes ir vērstas uz nomaksas plānu sasniegšanu, maksājumu apjoma samazināšanu un grafika maiņu.
Maksājumu pārtraukšana un vēršanās tiesā
Ja aizņēmējam nav līdzekļu saistību dzēšanai, viņš var pārtraukt maksājumus un iesniegt prasību tiesā par privātpersonas bankrota procedūras uzsākšanu. Šīs ir pilsoņa likumīgās tiesības, kas ir spēkā kopš 2015. gada.
Šīs metodes trūkums ir augsts bankas darbinieku un kolekcionāru spiediens. Mēģinot atdot naudu, banka izmantos dažādas metodes. Gaidot tiesas sēdi, nāksies pārciest nepatīkamus zvanus un draudīgus apmeklējumus. Mēģinājumi slēpt vai mainīt tālruņa numuru būs pret jums: likuma darbinieki var uzskatīt šādu rīcību par ļaunprātīgu izvairīšanos no finansiālām saistībām un pakļaut pilsonim Art. 177.
Līdzšinējā prakse liecina, ka tiesas pieņem kredītņēmējiem labvēlīgus lēmumus, ja pēdējie pievieno dokumentārus pierādījumus, kas apliecina notikušo finansiālo sabrukumu vai objektīvu apstākļu esamību, kas traucē maksāt kredītu (invaliditāte, slimība u.c.). Pamatojoties uz procesa rezultātiem, persona tiek atbrīvota no soda un soda naudas, kā arī tiek dota iespēja maksāt pa daļām.
Lai uzsāktu privātpersonas bankrota procesu, ir jāievēro šādi nosacījumi:
- kopējā pilsoņa parāda summa dažādām iestādēm ir vismaz 500 tūkstoši rubļu;
- kavējuma termiņš pārsniedz trīs mēnešus.
Ja tiesā izrādās, ka ir pilnīgi neiespējami veikt turpmākus maksājumus par parādu, privātpersona . Viņa īpašums tiek pārdots, un aizdevums tiek atmaksāts no ieņēmumiem. Saistības, kurām naudas nepietika, tiek piedotas.
Galvenā bankrota procedūras grūtība ir nepieciešamība skaidri un precīzi iziet cauri visiem tās posmiem. Bieži vien nav iespējams savākt pārliecinošus pierādījumus un uzvarēt lietu bez pieredzējuša jurista palīdzības. Papildu “slogs” uz aizņēmēja gulstas, lai segtu tiesas izdevumus, šķīrējtiesas vadītāja pakalpojumus un citas vajadzības.
Noilguma gaidīšana
Vēl pirms 3–5 gadiem šī bija izplatīta un efektīva metode, kā izvairīties no aizdevuma maksāšanas. Aizņēmējs slēpās no bankas un gaidīja, līdz beigsies trīs gadu termiņš. Pēc šī perioda pilsonim nevarēja prasīt parādu atmaksu.
Šodien bankas ir mācījušās no iepriekšējām kļūdām, tāpēc:
- vērsties pie kolekcionāriem no pirmajām kavējuma dienām;
- nekavējoties iesūdzēt tiesā neuzticamo aizņēmēju;
- persona tiek iekļauta meklēšanā, un noilgums beidzas.
Cerēt, ka noilgums beigsies, ir laika izšķiešana. Slēpjoties no bankas un tiesas, aizņēmējs pasliktina pats savu situāciju un riskē iestāties kriminālatbildībā.
Miera sarunas ar banku
Līdzšinējā prakse rāda, ka ir iespējams nemaksāt kredītu legāli, ja vienojas ar aizdevēju par atlikšanas – “kredītbrīvdienu” – nodrošināšanu. Atkarībā no finanšu organizācijas klientu politikas tie var būt divu veidu:
- Pilnīgs atbrīvojums no visiem pārvedumiem, kas saistīti ar parāda apkalpošanu;
- Atbrīvojums no pienākuma atmaksāt kredīta pamatsummu, saglabājot ikmēneša procentu maksājumu nepieciešamību.
Bankas relaksācija neaprobežojas tikai ar divām norādītajām shēmām. Iespējami individuāli nosacījumi, kas tiek apspriesti pušu personīgās tikšanās laikā.
Piezīme
Nebaidieties sazināties ar banku un godīgi pastāstīt par grūtībām, ar kurām esat saskāries. Vairumā gadījumu kredītņēmējiem un finanšu institūcijām izdodas vienoties “saskaņā”: uzsākt tiesvedību nav pušu interesēs.
Parasti “kredītbrīvdienas” tiek nodrošinātas uz atmaksājamiem pamatiem. Tie var izraisīt procentu likmes pieaugumu par 1-2 punktiem, nepieciešamību maksāt iepriekš saskaņotu summu. Dažkārt pakalpojuma izmaksas jau ir iekļautas aizdevuma sākotnējās izmaksās.
Izmantojot refinansēšanu
Ja aizņēmējs nevar veikt maksājumus par konkrēto kredītu, viņš var paņemt citu ar izdevīgākiem nosacījumiem un elastīgu atmaksas grafiku. Par šādu finanšu produktu varat sazināties ar apkalpojošo banku vai citu kredītiestādi.
Refinansēšana nav atbilde uz jautājumu, kā vispār izvairīties no kredīta procentu maksāšanas, bet gan veids, kā atvieglot parādu slogu. Jaunā kredīta ietvaros saņemtie līdzekļi tiek pilnībā izmantoti “vecā” atmaksai, un iepriekšējais līgums tiek slēgts.
Cilvēks var izmantot refinansēšanas rīku arī tad, ja viņam nav finansiālu grūtību, bet vairāku saistību apkalpošana dažādās bankās ir kļuvusi par “galvassāpēm” un sagādā daudz nepatikšanas. Noslēdzot jaunu līgumu, 2-3 kredītu vietā saņem vienu, kuru atmaksa tiek veikta iepriekš saskaņota grafika ietvaros.
Meklējiet nepilnības aizdevuma līgumā
Ja nav ko maksāt, vari kārtīgi izpētīt aizdevuma līguma saturu, atrast vietas, kas ir pretrunā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem, un tās apstrīdēt. Šīs metodes ieviešana ir darbietilpīgs, bet reāls process: bankas, tāpat kā aizņēmēji, nav pasargātas no nepareiziem aprēķiniem un kļūdām. Ja jums nav nepieciešamo zināšanu un prasmju, līguma teksta izpētē ieteicams piesaistīt kvalificētu juristu.
Lai sasniegtu savu mērķi, jums ir:
- Izanalizējiet aizdevuma līguma nosacījumus, lai tie atbilstu likumam un iedibinātajai juridiskajai praksei.
- Pēc pierādījumu savākšanas iesniedziet prasību tiesā.
Tad ir iespējami divi notikumu attīstības scenāriji: tiesu iestāde līgumu atzīst par spēkā neesošu pilnībā (pilsonis varēs likumīgi atteikties maksāt procentus) vai daļēji (parāda summa samazināsies). Ja līgumā ir labi strukturēta pierādījumu bāze un būtiskas “nepilnības”, no bankas vai inkasatoriem iespējams saņemt kompensāciju par nodarīto morālo kaitējumu.
Apdrošināšanas seguma izmantošana
Apdrošināšana ir tā situācija, kad piesardzība “sausā” kļūst par atslēgu ātrai problēmu risināšanai nākotnē. Saskaņā ar likumu pilsonis, saņemot bankas kredītu, var slēgt līgumu ar apdrošināšanas kompāniju invaliditātes vai darba zaudēšanas gadījumā. Dažas kredītorganizācijas stingri iesaka pilsoņiem sastādīt šādus līgumus un, ja to nav, paaugstināt procentu likmes.
Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, apdrošinātājam ir pienākums segt klienta parādus no savas kabatas. Praksē uzņēmumi reti tam piekrīt brīvprātīgi: viņiem ir jāvēršas tiesā, lai aizsargātu savas tiesības. Lai procesa laikā nekrātos sodi un naudas sodi, jābrīdina banka par esošo situāciju un plāniem to risināt.
Pilnīga atteikšanās no kredīta maksājumu veikšanas ir ērkšķains ceļš, kas var novest pie sabojātiem dzīves gadiem vai kriminālatbildības. Lai izvairītos no problēmām ar parādu piedzinējiem un tiesībsargājošajām iestādēm, eksperti iesaka izmantot legālas metodes, lai samazinātu parādu slogu vai padarītu maksājumus par to ērtākus.
Viņi kādu laiku aizņēmās naudu no svešiem cilvēkiem, bet savējiem atmaksāja uz visiem laikiem. Dzīves apstākļi dažkārt liek uzdot neizbēgamu jautājumu: kā nemaksāt kredītu?
Darba zaudēšana vai īslaicīga invaliditāte noved parādnieku bezcerīgā situācijā. Nav ko maksāt, nav ko iztikt, un situācija tikai pasliktinās ar nepārtrauktiem zvaniem un vēstulēm no bankas. Kādā brīdī pienāk atziņa, ka parādu nav iespējams atmaksāt summas pieauguma dēļ kavēto maksājumu dēļ.
Paslēpes spēles
Parādnieki ir dažādi – vieni ir spiesti kredītu neatmaksāt, citi vienkārši nevēlas naudu atmaksāt, bet daži iemaksā minimālo summu, kādu atļauj personīgais budžets.
Neviena banka nepateiks, kā izvairīties no legālas kredīta atmaksas un sākt dzīvot mierā. Turklāt savākšanas nodaļas var liegt jums miegu un mieru ar pastāvīgiem zvaniem un personīgiem apmeklējumiem.
Daudzi parādnieki naivi uzskata, ka, ja piedzinēji viņus personīgi nepazīst, var atvērt durvis un ziņot, ka viņu nav mājās. Pamatojoties uz personīgo pieredzi, strādājot savākšanas nodaļā, iesaku to nekad nedarīt - tas ir muļķīgi un nepatīkami.
Bankā ir visa informācija par klientu pirms došanās uz adresi, darbinieki rūpīgi izpēta dokumentus, kuros ir pases kopija ar fotogrāfiju. Profili sociālajos tīklos sniedz daudz interesantas informācijas par aizņēmēja darbu, ceļojumiem, draugiem un paziņām.
Slēpšanās no kreditoriem ietver:
- telefona zvanu pārtraukšana vai zvanu ignorēšana;
- SIM karšu maiņa;
- bailes tuvoties ārdurvīm, kad kāds klauvē vai zvana;
- dzīvesvietas maiņa, ja apstākļi to atļauj.
Īpaši progresīvi pārceļas dzīvot uz citu rajonu, atstājot saziņu ar savākšanas dienestiem draugiem un radiem. Iepriekš uzskaitītās slēpšanās metodes neatbrīvojas no parādsaistībām, bet tikai pasliktina situāciju.
Bankas pārstāvis ierodas pie klienta tikai tāpēc, lai panāktu vienošanos un noskaidrotu apstākļus, kas izraisījuši maksājumu kavējumus. Vairumā gadījumu piedzinējam jau ir zināmi parādnieka cēloņi un dzīves situācija. Draugi no sociālajiem tīkliem labprāt iesaistās sarakstē, kaimiņi un kolēģi arī stāsta visas detaļas, taču amata pienākumu dēļ jāuzklausa kredītņēmēja versija.
Vai ir iespējams nemaksāt kredītu, ja tas atņems mieru savai ģimenei un draugiem? Pirms slēpšanās rūpīgi jāapsver visas iespējamās šīs spēles sekas.
Godīgas sarunas ar banku
Atklāta komunikācija ar kreditoru ir daudz efektīvāka un izdevīgāka parādniekam. Bankas ir ieinteresētas jebkādā veidā atdot pašu līdzekļus, tāpēc rūpīgi izskata visus pieprasījumus par maksājumu neiespējamību un klienta vajadzības apmierina pusceļā.
Juridiskie veidi, kā uzlabot līguma nosacījumus:
- apdrošināšanas segums;
- maksājuma atlikšana;
- parādu pārstrukturēšana;
- refinansēšana.
Sazinoties ar banku par nespēju samaksāt kredītu, var sagaidīt leģitīmus piedāvājumus, taču nav arī aizliegts norādīt savas iespējas. Tiklīdz saprotat, ka nākamo maksājumu veikt nebūs iespējams, nekavējoties godīgi jāpaziņo kreditoram par esošajiem apstākļiem.
Svarīgs punkts!
Visi pieteikumi jāiesniedz rakstiski, un atbildes jāsniedz tikai papīra formātā. Šim pasākumam var būt izšķiroša nozīme, ja turpmākie apstākļi liek pusēm vērsties tiesā.
Ja finansiālas grūtības rada īpaša situācija, kas iekļauta apdrošināšanas nosacījumu sarakstā, jāpiesakās apdrošināšanas gadījumam, iesniedzot apliecinošus dokumentus.
Pēc Jūsu pieteikuma izskatīšanas banka var piedāvāt pārcelt nākamā maksājuma veikšanas termiņu. Šajā gadījumā soda nauda un nokavējuma nauda netiek iekasēta. Ja saprotat, ka pēc kāda laika varēsiet veikt maksājumus, jums jāpiekrīt jaunajiem noteikumiem. Visam jābūt dokumentētam, pretējā gadījumā līgumiem nav juridiska spēka.
Kā izvairīties no procentu maksāšanas par aizdevumu
Pilnībā likvidējiet procentu maksājumus. Citas iespējas var tikai samazināt nepieejamās likmes slogu.
Bankrots
Procedūra, lai juridiski pasludinātu sevi par maksātnespējīgu, ir ilgstoša un ļoti sarežģīta. Jums nevajadzētu turpināt, ja nav pietiekama pamata - šis pasākums tiek izmantots tikai ekstremālākajos gadījumos.
Lai uzsāktu bankrotu, labāk ir sazināties ar kompetentu juristu, kurš noteiks lietas sekmīga iznākuma iespējamību un iespējas.
Ja apstākļi ļaus jums izmantot šo procedūru, jums nebūs jāmaksā procenti. Labāk ir visu iepriekš aprēķināt, jo saistīto izdevumu apmaksa var būt daudz dārgāka.
Refinansēšana
Pārfinansējot aizdevumu, iespējams daļējs procentu samazinājums. To var izdarīt tajā pašā bankā, kurā tika sastādīts līgums, vai citā organizācijā. Procedūras būtība ir tāda, ka aizņēmējam tiek nodrošināts jauns bankas produkts, kas atmaksā iepriekšējo parādu.
Refinansējot jūs izvēlaties aizdevumu, kas piedāvā saudzējošākus nosacījumus. Ja sākotnējais aizdevums tika sniegts ar zemu procentu likmi, tad jauns aizdevums diez vai palīdzēs. Šo iespēju izvēlas gadījumos, kad ir iespējams atmaksāt pamatparāda ikmēneša maksājumus, bet uzkrātie procenti ir nesamērīgi lieli un neļauj veikt maksājumus godprātīgi.
Refinansēšanas kalkulators:
Pārstrukturēšana
Pieejams veids, kā samazināt likmi, var būt parāda pārstrukturēšana. Tas atšķiras no refinansēšanas ar to, ka tiek noformēts tikai ar bankas vienošanos tās ietvaros, saglabājot iepriekšējā līguma galvenos nosacījumus. Šī opcija ne vienmēr piedāvā zemāku procentuālo daļu. Procedūra ir vērsta uz maksājuma termiņa pagarināšanu, attiecīgi samazinot ikmēneša maksājumu.
Kā izvairīties no pamatsummas nomaksas
Ir trīs likumīgi veidi, kā neatmaksāt aizdevumu:
- Bankrots;
- Apdrošināšanas gadījums;
- Aizņēmēja nāve.
Ja, piesakoties kredītam, netika sastādīts papildu apdrošināšanas līgums, tad otrs gadījums pazūd, bet trešajā variantā apdrošināšanas trūkums var pārcelt parāda slogu uz mantiniekiem vai galvotājiem.
Bankrots nav labākais risinājums ar šo procedūru, parādnieks zaudē visu īpašumu. Tikai tad, ja saistības pret banku ir vairākas reizes lielākas par īpašuma vērtību, var mēģināt pasludināt sevi par pilnīgu maksātnespēju.
Kredītņēmēji parasti izvēlas visvienkāršāko pozīciju – nemaksāt.
Tas nenozīmē, ka šī metode ir kategoriski slikta. Dažos gadījumos vienīgais pareizais risinājums ir pilnīgs maksājumu atteikums. Tiklīdz jūs nolemjat, ka nevarat samaksāt aizdevumu, sāciet ievērot noteiktus komunikācijas noteikumus.
Nepieciešams rakstiski paziņot bankai:
- par jūsu vēlmi atrast izeju no situācijas;
- par nespēju maksāt, pievienojot apliecinošus dokumentus;
- par veiktajiem pasākumiem un piedāvātajām iespējām, kas ir piemērotas aizņēmējam.
Ar kompetentu pieeju pastāv labas kreditora piekāpšanās iespējas. Banku sistēmas un nosacījumi ir ļoti elastīgi, tāpēc, redzot Jūsu vēlmi atmaksāt parādu, piedzinējs var piedāvāt piemērotus apmaksas variantus, ja kādu iemeslu dēļ sākotnēji ir atteicies no restrukturizācijas un pārfinansēšanas.
Sodi, soda naudas un komisijas naudas bieži tiek norakstītas un procentu likmes tiek samazinātas. Bankas galvenokārt ir apņēmušās atdot savus līdzekļus, ja klients pārstāj maksāt vispār.
Vēršanās tiesā bankai nav izdevīga. Nav iespējams atgriezt naudu saskaņā ar izpildu rakstu, ja klients oficiāli nestrādā un viņam nav pietiekami daudz īpašuma.
Tiklīdz bankas darbinieks sapratīs, ka esat brīvprātīgi gatavs atdot noteiktu summu, viņš darīs visu iespējamo, lai nodrošinātu, ka maksājumi sāk ienākt. Realitātē tas izskatās pēc šantāžas, taču šādas rīcības efektivitāti apliecina atkārtotas praktiskās situācijas.
Ko darīt ar uzmācīgiem kreditoriem vai kolekcionāriem
Galvenie atveseļošanās dalībnieki ir parastie cilvēki. Viņi ir pieņemti darbā noteiktu funkciju veikšanai, un tāpēc nav pelnījuši personisku naidīgumu no parādnieku puses.
Uzmanību! Nav nekādu juridisku draudu vai iebiedēšanas. Nepakļaujieties psiholoģiskam spiedienam un nebaidieties no nodokļu iekasētājiem.
Šādos gadījumos pietiek ar telefonsarunu ierakstīšanu vai personiskā dialoga videoierakstu, pēc tam ziņot par notikušo policijai. Šis pasākums vienmēr efektīvi ietekmē kreditorus, kuri pārsniedz savas pilnvaras.
Ja regulāri sazināties ar banku rakstiski, norādiet, ka vēlaties visu saziņu veikt uz papīra. Šāda uzvedības metode ļaus mierīgi pārtraukt visus telefona zvanus un informēt ienākošos savācējus par atteikšanos no sarunām mutiski.
Nebaidieties no bankas darbiniekiem vai kolekcionāriem, ja jums nav ar ko maksāt - tā ir tikai jūsu personiskā situācija un neskar svešiniekus. Ikviens iedzīvotājs var nonākt sarežģītā finansiālā situācijā, un bankas savus riskus pret šādiem gadījumiem apdrošina ar paaugstinātām procentu likmēm.
Vēršanās tiesā ir kreditoru izmantotais pēdējais līdzeklis. Izmantojot kompetentu pieeju, jūs tikai iegūsit no uzlabotiem maksāšanas nosacījumiem un novērsīsiet nelikumīgus sodus, soda naudas, procentus un komisijas maksas.
