TsZhZ สำหรับพนักงานบริการ - สมาชิกของ NIS วิธีรับสินเชื่อบ้าน: เป็นระยะ เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

ปัญหาที่อยู่อาศัยยังคงเป็นปัญหาต่อประชากรส่วนใหญ่ของรัสเซีย ตามกฎแล้วปัญหาเกิดขึ้นเนื่องจากผู้คนไม่มีเงินเพียงพอที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา เวลาผ่านไปและเมื่อมันปรากฏขึ้นก็ไม่คาดคิด ทางออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบากคือสินเชื่อบ้าน แต่ไม่ควรสับสนกับการจำนอง มีความแตกต่างกันมากระหว่างคนทั้งสอง วันนี้เราจะมาดูกันว่าสินเชื่อบ้านมีเงื่อนไขอะไรบ้างในปี 2561 ที่ Sberbank ซึ่งเป็นธนาคารสากลหลักของประเทศ

อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อมองแวบแรก ดูเหมือนว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการจำนองเป็นคำที่มีความหมายเหมือนกัน อย่างไรก็ตามมันไม่ใช่ เมื่อบุคคลนำอสังหาริมทรัพย์ในการจำนองออกไปเขาจะกลายเป็นเจ้าของเต็มเปี่ยมหลังจากชำระหนี้ครั้งสุดท้ายเท่านั้น ธนาคารจะเป็นเจ้าของทรัพย์สิน และภาระผูกพันจะถูกเรียกเก็บจากทรัพย์สิน

นอกจากนี้ โดยปกติในกรณีของการจำนอง อพาร์ตเมนต์หรือบ้านจะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน หากคนหยุดบริจาครายเดือนอสังหาริมทรัพย์จะต้องบอกลาตลอดไป อพาร์ตเมนต์หรือบ้านที่ซื้อด้วยสินเชื่อบ้านจะเป็นของผู้กู้เท่านั้น คุณสามารถทำทุกอย่างที่คุณต้องการด้วยอสังหาริมทรัพย์ สามารถนำไปขาย แลกเปลี่ยน บริจาคได้

สินเชื่อบ้านคืออะไร

ดังนั้น สินเชื่อที่อยู่อาศัยคือเงินที่ธนาคารจัดสรรให้กับผู้กู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์ เงินเหล่านี้สามารถใช้ได้ไม่เพียง แต่ในการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้ในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่: ในการขยายพื้นที่ของอาคารในการก่อสร้างชั้นสองในการซ่อมแซมหรือการสร้างใหม่

สำหรับเงินกู้ดังกล่าวจำเป็นต้องมีการจำนำอาจเป็น: อสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ รถยนต์เครื่องประดับ หากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระหนี้ ธนาคารจะไม่สามารถนำที่อยู่อาศัยคืนจากหนี้ได้

โปรแกรมจาก Sberbank ในปี 2018

ในรัสเซีย Sberbank เป็นหนึ่งในคนกลุ่มแรกๆ ที่เริ่มออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคให้กับประชากร สิ่งนี้ไม่ได้หยุดลงแม้ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ไม่น่าแปลกใจที่ผู้กู้จำนวนมากหันมาสนใจธนาคารแห่งนี้ ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่มั่นคงและเชื่อถือได้

ในบรรดาโปรแกรมสำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank ก็มีให้บริการเช่นกัน ธนาคารมีข้อเสนออสังหาริมทรัพย์มากมาย โดยไม่ได้แบ่งตามประเภทของหลักประกัน ดังนั้นสินเชื่อบ้านทั้งหมดใน Sberbank จึงเรียกว่าการจำนอง เราจะหาว่าเงื่อนไขสินเชื่อบ้านจาก Sberbank ให้กับลูกค้าในปี 2561 นั้นเป็นอย่างไร

โปรแกรมเงินกู้ทั้งหมดมีให้นานถึง 30 ปี ข้อยกเว้น: การจำนองทางทหารสามารถชำระหนี้ได้ไม่เกิน 20 ปี จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 300,000 รูเบิล (ยกเว้นการจำนองทางทหาร) สามารถรับเงินได้เฉพาะสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในอาณาเขตของรัสเซีย

โปรโมชั่นสร้างใหม่

โปรแกรมดำเนินการเฉพาะสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในบ้านใหม่หรือที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง การชำระเงินครั้งแรกต้องมีอย่างน้อย 15% ของราคาบ้านตามลำดับ วงเงินกู้สูงสุดคือ 85% ของมูลค่าบ้าน การจำนำสามารถเป็นได้ทั้งสถานที่ให้ยืมและอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่ผู้กู้เป็นเจ้าของ

สำหรับสินเชื่อบ้านนี้ Sberbank สัญญาว่าอัตราดอกเบี้ย 9.40% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการประกันทั้งหมด และหากมีการรวบรวมเอกสารครบชุด ผู้กู้ที่มีที่อยู่อาศัยเข้าร่วมในโครงการเงินช่วยเหลือจำนองโดยนักพัฒนาสามารถวางใจได้ในอัตรา 8% ความแตกต่างเล็กน้อยของโปรโมชั่นนี้: อาคารใหม่ต้องได้รับการรับรองในโปรแกรม Sberbank ข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงการเงินกู้รวมถึงรายชื่อพันธมิตรของการดำเนินการสามารถพบได้ที่นี่: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

รับซื้อบ้านสำเร็จรูป

โปรแกรมเงินกู้นี้ต้องชำระเงินเริ่มต้น 20% ของราคาทรัพย์สิน อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานสำหรับการจำนองคือ 9.1% ต่อปี ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถวางใจได้ในอัตราขั้นต่ำ 8.6% ต่อปี นี่เป็นโปรโมชั่นพิเศษสำหรับสินเชื่อบ้านจาก Sberbank ให้ชำระหนี้ได้สูงสุด 30 ปี คุณสามารถสมัครสินเชื่อและคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนได้ที่นี่: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

สินเชื่อที่อยู่อาศัยบวกทุนการคลอดบุตร

ใช้ได้กับโปรแกรมสินเชื่อ โปรโมชั่นอาคารใหม่หรือซื้อบ้านสำเร็จรูป เงื่อนไขพิเศษ: อสังหาริมทรัพย์จดทะเบียนในกรรมสิทธิ์ของผู้กู้เงิน หากผู้กู้แต่งงานแล้ว ก็สามารถจดทะเบียนที่อยู่อาศัยเป็นทรัพย์สินของคู่สมรสได้ เงินทุนการคลอดบุตรใช้เป็นเงินเริ่มต้นหรือชำระคืนเงินกู้บางส่วน รายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน Sberbank นี้: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

ก่อสร้างอาคารที่พักอาศัย

เงินกู้นี้ไม่ได้จัดสรรไว้สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์สำเร็จรูป แต่สำหรับการก่อสร้างบ้านส่วนตัว เงินดาวน์สำหรับเงินกู้คือ 25% ของยอดทั้งหมด อัตราดอกเบี้ย - จาก 10% ต่อปี บ้านในอนาคตหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ รวมถึงที่ดินที่จะทำการก่อสร้างได้รับการจดทะเบียนเป็นหลักประกัน ก่อนจดทะเบียนบ้านเป็นหลักประกัน ผู้กู้ต้องให้การค้ำประกันเงินกู้ นี้อาจเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ในรูปแบบของหลักประกัน เงื่อนไขของโปรแกรมสินเชื่อบ้านนี้จาก Sberbank และเครื่องคิดเลข: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building

ที่ดินของประเทศ

ตัวเลือกสินเชื่อบ้านจาก Sberbank สำหรับผู้ที่ใฝ่ฝันที่จะพักอาศัยในฤดูร้อนหรือบ้านในชนบท เงินกู้นี้มีไว้สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยประเภทนี้และสำหรับการก่อสร้างตลอดจนการซื้อที่ดิน การชำระเงินครั้งแรก - 25% ของจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย - 11.5% ต่อปี รายละเอียดข้อมูล: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

เงื่อนไขการจำนองทหาร

โปรแกรมสินเชื่อบ้านพิเศษจาก Sberbank สำหรับพนักงานบริการที่เข้าร่วมในระบบออมทรัพย์และจำนอง เงินนี้มีไว้สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์สำเร็จรูปในอัตรา 10.9% ต่อปี จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 2,220,000 รูเบิล การชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 20% ของจำนวนเงินกู้ รายละเอียดเกี่ยวกับโปรแกรม: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military

เอกสารและข้อกำหนดของผู้กู้

ในการรับสินเชื่อบ้านใน Sberbank ผู้กู้ต้องยืนยันการละลายของเขา ทำได้โดยใช้ใบรับรองรายได้จากสถานที่ทำงานในรูปแบบของ 2-NDFL ผู้กู้ต้องทำงานในที่เดียวเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน ผู้จัดการธนาคารจะตรวจสอบสมุดงานอย่างแน่นอน ต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียเช่นเดียวกับการลงทะเบียน

ผู้ที่มีอายุระหว่าง 21 ถึง 75 ปีสามารถรับเงินภายใต้เงื่อนไขสินเชื่อบ้านจาก Sberbank ในปี 2561 ผู้รับบำนาญต้องแสดงใบรับรองจากหน่วยงานประกันสังคม หากลูกค้ามีรายได้น้อยเกินไป เขาสามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมและนำเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยจาก Sberbank ไปพร้อมกับพวกเขาได้

บทสรุป

เงื่อนไขสินเชื่อบ้านที่เชื่อถือได้จาก Sberbank ในปี 2561 ดึงดูดความสนใจของลูกค้าจำนวนมาก ธนาคารกำลังพยายามรักษาอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำในปีนี้ใช้สำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการอย่างเต็มที่และสรุปผลบนเว็บไซต์ ไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับสินเชื่อบ้าน Sberbank เดียว

เครื่องมือราคาแพงเกินไปสำหรับการแก้ปัญหา คนอื่นเชื่อว่านี่เป็นโอกาสเดียวของพวกเขาที่จะได้รับที่อยู่อาศัยในขณะนี้ ในขณะเดียวกันก็ใช้เวลานานมากในการชำระเงินกับธนาคาร แต่มีอีกวิธีหนึ่งคือ - การทำสินเชื่อบ้าน

มันคืออะไร?

สินเชื่อบ้านเป็นรูปแบบพิเศษของสินเชื่อที่ไม่เกี่ยวข้องกับการโอนทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันให้กับธนาคาร ในกรณีนี้ คุณเพียงแค่สมัครสินเชื่อเป้าหมายเพื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ นอกจากนี้ยังมีคุณสมบัติหลายประการ สินเชื่อบ้านกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ นี่เป็นเพราะข้อดีหลัก:

1. เปรียบเทียบความง่ายในการออกแบบ
2. ไม่จำเป็นต้องทำประกัน
3. ขาดหลักประกันของธนาคารสำหรับอสังหาริมทรัพย์

แต่รูปแบบสินเชื่อนี้ก็มีข้อเสียเช่นกัน การชำระเงินรายเดือนมักจะค่อนข้างสูง นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าเงินกู้ได้รับการออกแบบมาเพียงไม่กี่ปี

ต่างจากการจำนองอย่างไร?

การจำนองเป็นรูปแบบหลักประกันที่วางอยู่บนบ้านตลอดระยะเวลาชำระหนี้ อสังหาริมทรัพย์เป็นเจ้าของโดยผู้กู้และจะถูกโอนไปยังผู้ให้กู้เฉพาะในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้และดอกเบี้ยสำหรับการใช้งานเท่านั้น

บันทึก! เงินกู้ออกเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ซึ่งกำหนดโดยเงื่อนไขของเงินกู้ ตามกฎแล้วเมื่อสมัครสินเชื่อบ้านต้องมีผู้ค้ำประกันสองคน แต่คุณไม่จำเป็นต้องจำนองบ้านของคุณ

ข้อกำหนดต่อไปนี้กำหนดไว้สำหรับผู้ค้ำประกัน:

1. รายได้ของผู้ค้ำประกันรายใดรายหนึ่งจะต้องสอดคล้องกับรายได้ของผู้กู้
2. ผู้ค้ำประกันต้องมีงานทำ
3. อายุของผู้ค้ำประกันต้องอยู่ในขอบเขตที่ธนาคารกำหนด

เนื่องจากการจำนองเกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนจำนำในอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา ธนาคารจึงไม่เสี่ยงอะไรเลย กรณีไม่ชำระเงินสามารถขายทรัพย์สินที่จำนำได้ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงมีเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับการจำนอง ในทางกลับกัน หากคุณไม่ชำระเงินกู้บ้าน คุณจะไม่เสี่ยงกับทรัพย์สินของคุณ

ดังนั้นจึงมีความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. ความแตกต่างหลักเกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของในการซื้อ ในกรณีสินเชื่อบ้านบุคคลจะกลายเป็นเจ้าของทันที ในกรณีจำนอง ธนาคารจะจำนำทรัพย์สินซึ่งไม่ได้ถอนออกจนกว่าหนี้จะชำระหนี้ครบถ้วน
2. เพื่อให้ได้เงินกู้จำนอง คุณต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณในฐานะผู้ชำระเงิน และทรัพย์สินที่ได้มาต้องเป็นของเหลว หากคุณกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัย คุณจะต้องมีผู้ค้ำประกัน
3. ในกรณีของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวนเงินที่ชำระเกินจะน้อยกว่ามาก แต่นี่เป็นเพราะการลดลงอย่างมีนัยสำคัญในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งเป็นสาเหตุที่การชำระเงินรายเดือนจะสูงกว่าการจำนองมาก
4. การจำนองสามารถชำระคืนได้นานถึง 30 ปี ในขณะเดียวกันผู้ซื้อก็จ่ายเงินมากเกินไป นี่เป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินทุนในการซื้อบ้านของตนเอง แต่ถ้าผู้กู้มีประมาณ 70% ของต้นทุนของอพาร์ทเมนท์ จะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้นมาก

เงื่อนไขและข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับผู้กู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะออกในระยะเวลาอันสั้น ในบางกรณีอาจเทียบได้กับการจำนอง ตามกฎแล้วจะออกเป็นเวลา 5-7 ปี สำหรับการจำนองนั้นสามารถอยู่ได้ถึง 25-30 ปี โดยเฉลี่ยแล้ว วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำกัดอยู่ที่ 10-15 ล้านรูเบิล คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการเพื่อให้ได้มา อาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ดังนั้นในการรับล้านรูเบิล คุณจะต้องยืนยันรายได้ต่อเดือน ซึ่งต้องเกิน 50,000 รูเบิล

มีข้อจำกัดด้านเวลาและจำนวนเงิน ตัวบ่งชี้เฉพาะจะขึ้นอยู่กับตัวเลือกเฉพาะของธนาคารและข้อกำหนดของธนาคาร

แม้จะเลือกสินเชื่อบ้านก็ตาม ต้องมีเงินดาวน์ ซึ่งจำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ มากถูกกำหนดโดยพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• ระยะเวลาตามสัญญา
• ข้อกำหนดส่วนบุคคลของธนาคาร
• ประเภทของอสังหาริมทรัพย์ คือ วัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง อาคารใหม่ ที่อยู่อาศัยรอง

คุณสมบัติอื่น ๆ บางอย่างอาจส่งผลต่อจำนวนงวดแรก โดยเฉลี่ยแล้วขนาดของมันคือ 15-20 เปอร์เซ็นต์ หลังจากลงทะเบียนแล้วคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยและยอดหนี้

การจัดหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่

นี้มีลักษณะเฉพาะของตัวเอง คุณอาจถูกขอให้ชำระเงินงวดแรกซึ่งจะเหลืออย่างน้อย 30-40% นอกจากนี้ คุณจะคาดว่าจะได้รับการชำระเงินรายเดือนเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งปกติแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 15%

เมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์จากนักพัฒนาที่ได้รับการรับรอง ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม เพื่อให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านง่ายขึ้น ผู้พัฒนาต้องได้รับการรับรองจากธนาคาร โดยปกติจะมีการร่างสัญญาก่อนที่งานก่อสร้างทั้งหมดจะแล้วเสร็จ ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องเลือกนักพัฒนาซอฟต์แวร์อย่างรอบคอบโดยตรวจสอบความน่าเชื่อถือ

จะซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตได้อย่างไรและที่ไหน

ในการซื้ออพาร์ตเมนต์ด้วยเครดิต คุณต้องประเมินความสามารถของตนเองในการให้บริการสินเชื่อขนาดใหญ่ สำหรับสิ่งนี้ การระบุพารามิเตอร์ต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญ:

• คุณเหลืออีกกี่ปีจนกว่าจะเกษียณ
• ค่าใช้จ่ายครอบครัวเฉลี่ยต่อเดือน
• รายได้รวมของสมาชิกในครอบครัวที่ทำงาน
• เงินออมที่สามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้
• ค่าใช้จ่ายโดยประมาณของที่อยู่อาศัย

เลือกหลายโปรแกรมจากหลายธนาคาร จากนั้นติดต่อพวกเขาเพื่อหารือเกี่ยวกับเงื่อนไขการกู้ยืม เนื่องจากในระหว่างกระบวนการปรึกษาหารือ คุณลักษณะเพิ่มเติมและการชำระเงินอาจปรากฏขึ้น ซึ่งไม่มีข้อมูลบนเว็บไซต์ของธนาคาร คุณสามารถส่งใบสมัครเบื้องต้นสำหรับเงินกู้เพื่อค้นหาว่าธนาคารสามารถเสนอให้คุณได้เท่าใด ระยะเวลาในการตัดสินใจคือตั้งแต่สองวันถึงหนึ่งเดือน

หลังจากที่อพาร์ตเมนต์ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแล้ว การทำธุรกรรมจะเกิดขึ้น ตามกฎแล้วผู้ซื้อจะเรียกเก็บเงินมัดจำจากอพาร์ตเมนต์เพื่อให้ผู้ขายหยุดมองหาผู้ซื้อ จำนวนนี้จะน้อยแต่เพียงพอที่จะชดเชยความสูญเสียในกรณีของการทำธุรกรรม หลังจากลงนามในสัญญาซื้อขายระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายแล้ว ธนาคารจะโอนเงินให้

ตารางเปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคาร

ธนาคาร	โปรแกรม	ซำ	ค่าธรรมเนียมแรกเข้า	อัตราดอกเบี้ย	ระยะเครดิต
Sberbank แห่งรัสเซีย	"การซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป"	จาก 300,000 rubles เป็น 15 ล้าน rubles	จาก 20%	จาก 12.5%	อายุไม่เกิน 30 ปี
VTB 24	"ซื้อบ้านสำเร็จรูป"	จาก 1.5 ถึง 90 ล้านรูเบิล	จาก 15%	จาก 13.5%	อายุไม่เกิน 30 ปี
Gazprombank	"การซื้ออพาร์ตเมนต์"	จาก 500,000 rubles เป็น 8 ล้าน rubles	จาก 20%	จาก 11.35%	อายุไม่เกิน 30 ปี
Sovcombank	"สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์"	จาก 1 ถึง 15 ล้านรูเบิล	จาก 20%	จาก 14.99%	อายุไม่เกิน 15 ปี
DeltaCredit	"เงินกู้สำหรับพาร์ทเมนท์หรือหุ้น"	จาก 600,000 รูเบิล	จาก 15%	จาก 12.5%	อายุไม่เกิน 25 ปี
ธนาคาร Raiffeisen	"อพาร์ทเม้นท์ในตลาดรอง"	มากถึง 20 ล้านรูเบิล	จาก 15%	จาก 11%	อายุไม่เกิน 25 ปี

วิธีรับเงินกู้เพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัย

ปัญหามักเกิดขึ้นหากคุณต้องการกู้เงินสำหรับอพาร์ทเมนต์แรกของคุณ แต่ถ้าคุณมีอยู่แล้ว และต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ คุณสามารถใช้กองทุนเครดิตได้ ธนาคารเสนอโปรแกรมเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ ในกรณีนี้ เงินจะมอบให้กับการรักษาความปลอดภัยของที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ เงินที่ได้รับสามารถนำมาใช้ตามดุลยพินิจของคุณเองเพื่อดำเนินการซ่อมแซมหรือปรับปรุงลักษณะของอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน

ข้อกำหนดมาตรฐานมีดังนี้:

• อายุผู้กู้ตั้งแต่ 21 ถึง 60 ปี
• ประสบการณ์การทำงานอย่างเป็นทางการอย่างน้อยหกเดือน
• โดยเฉลี่ยแล้ว ให้เงินกู้สูงสุด 15 ปี

บันทึก! คุณสามารถรับสินเชื่อบ้านไม่เพียงแต่สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ใหม่แต่ยัง สำหรับการซ่อมแซมหรือสร้างที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ใหม่หรือบางส่วนของมัน

เงื่อนไขการให้ยืม:

1. จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 300,000 รูเบิลและสำหรับภูมิภาคมอสโกและมอสโก - 600,000 รูเบิล
2. จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล แต่ไม่เกิน 50% ของต้นทุนของอพาร์ตเมนต์ที่จำนอง
3. ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้มีตั้งแต่ 3 ถึง 15 ปี
4. อัตราดอกเบี้ยตั้งไว้ที่ 15.5%

Delta Credit มีโปรแกรมปรับปรุงบ้าน เธอมีพารามิเตอร์หลักดังต่อไปนี้:

วิธีการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำรอง

ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจ ตามกฎหมายทรัพย์สินรองคืออสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับแล้ว ในขณะเดียวกัน ปีและสภาพของอาคารก็ไม่สำคัญ ดังนั้นทั้งบ้านที่ค่อนข้างเก่าและเพิ่งสร้างใหม่อาจเป็นเรื่องรอง

ในการรับเงินกู้ คุณต้องอนุมัติการขอสินเชื่อก่อน ในกรณีนี้แนะนำให้เลือกหลายธนาคาร รวบรวมชุดเอกสารสำหรับพวกเขาและอนุมัติจำนวนเงินกู้ เมื่อทราบจำนวนเงินแล้ว คุณสามารถเลือกอพาร์ตเมนต์ได้ อย่าลืมแจ้งผู้ขายว่าคุณจะชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมโดยใช้เงินเครดิต เมื่อข้อตกลงระหว่างคุณและผู้ขายเสร็จสมบูรณ์ ธนาคารจะโอนเงินตามจำนวนที่ต้องการสำหรับอพาร์ตเมนต์ และคุณเพียงแค่ต้องจ่ายเงิน

แบบไหนดีกว่ากัน จำนองหรือสินเชื่อบ้าน? ทุกคนตัดสินใจเรื่องนี้ในแบบของเขาเอง ข้อดีอย่างหนึ่งของการจำนองคือความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ในระยะเวลานานในปริมาณที่ค่อนข้างน้อย แต่ถ้าคุณมีจำนวนเงินพื้นฐานและมีเงินไม่พอที่จะซื้อบ้าน สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด ในกรณีนี้ คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือของที่อยู่อาศัยได้ในระยะเวลาอันสั้น

ไหนดีกว่ากัน สินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือการจำนอง - ในวิดีโอ

ผู้เชี่ยวชาญของ Sberbank ได้อธิบายข้อดีของวิธีแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยอย่างใดอย่างหนึ่งหรืออีกวิธีหนึ่ง

สินเชื่อที่อยู่อาศัย หมายถึง เงินกู้ยืมระยะยาวสำหรับการซื้อ การก่อสร้าง การมีส่วนร่วมในการก่อสร้างร่วมกัน การสร้างใหม่ และการซ่อมแซมอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย แม้ว่าธนาคารบางแห่งจะจัดหาเงินกู้ดังกล่าวโดยไม่ต้องลงทะเบียนการจำนำของที่อยู่อาศัย (ที่ก่อสร้างแล้ว) ที่ได้มา (กับหลักประกันประเภทอื่น) รูปแบบหลักของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงเป็นสินเชื่อจำนองค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่อจำนองบ้านเป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อจำนองซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยโดยประชาชน โดยวิธีการจัดระเบียบความสัมพันธ์ทางเครดิต การให้กู้ยืมดังกล่าวเป็นเงินกู้จำนองชนิดหนึ่งที่มีลักษณะเฉพาะทั้งหมด: ลักษณะระยะยาว ความปลอดภัยกับอสังหาริมทรัพย์ การชำระคืนเป็นงวด ระบบรีไฟแนนซ์พิเศษ แต่การพัฒนา ลักษณะสำคัญ และความเสี่ยงนั้นพิจารณาจากระดับรายได้ของประชากร มาตรฐานการครองชีพ ความมั่นคงทางสังคม ในขณะที่สินเชื่อจำนองที่ค้ำประกันโดยการจำนำอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์นั้นขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความสามารถในการทำกำไรของผู้ประกอบการผู้รับเงินมากกว่า

ในทุกประเทศ สินเชื่อจำนองมีบทบาทสำคัญในการจัดหาที่อยู่อาศัยให้กับประชากรและปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย การพัฒนาอย่างกว้างขวางของสินเชื่อจำนองกลายเป็นปัจจัยหนึ่งของความมั่นคงทางสังคม สร้างเงื่อนไขเบื้องต้นสำหรับการเติบโตของการก่อสร้างที่อยู่อาศัยและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง และยังกระตุ้นความต้องการเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ในครัวเรือน ของตกแต่งภายใน ฯลฯ ทรัพยากร

สินเชื่อจำนองบ้านเป็นกลไกแบบองค์รวมสำหรับการดำเนินการสัมพันธ์ที่เกิดจากการออก การขาย และการบำรุงรักษาสินเชื่อจำนองซึ่งสามารถทำงานได้สำเร็จก็ต่อเมื่อมีระบบการจำนองที่พัฒนาแล้วซึ่งทำให้สามารถสร้างความน่าเชื่อถือของสิทธิของเจ้าของบ้านได้อย่างชัดเจน อสังหาริมทรัพย์และสร้างเงื่อนไขในการจัดหาเงินกู้ระยะยาวค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย ในประเทศที่มีระบบการจำนองที่เชื่อถือได้ การให้กู้ยืมดังกล่าวไม่เพียงแต่เป็นปัจจัยในการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมเท่านั้น แต่ยังเป็นเงื่อนไขสำหรับการทำงานที่มั่นคงและมีประสิทธิภาพของระบบธนาคารด้วย ด้วยระบบการให้กู้ยืมจำนองที่พัฒนาและทำงานได้อย่างเสถียร การจัดตำแหน่งผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมทั้งหมดในกระบวนการนี้จะได้ดีที่สุด ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการดำเนินงานของธนาคาร

ในทางปฏิบัติในต่างประเทศ มีการใช้แบบจำลองหลักสี่แบบของการปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ได้แก่ โมเดลธนาคารสากล โมเดลการออมตามสัญญา โมเดลธนาคารเพื่อการจำนอง และแบบจำลองตลาดการจำนองรอง (แบบจำลองบริษัทจำนอง) ในหลายประเทศ โมเดลเหล่านี้ถูกรวมเข้าด้วยกัน เครื่องมือและกลไกทางการเงินหลักของโมเดลเหล่านี้กำลังพัฒนาและปรับปรุง

ลักษณะเด่นของรูปแบบธนาคารสากลคือการจัดหาเงินกู้จำนองด้วยค่าใช้จ่ายของเงินฝากที่ดึงดูดโดยธนาคารเหล่านี้ เงินฝากเป็นหนึ่งในแหล่งเงินทุนที่ถูกที่สุดสำหรับสินเชื่อจำนอง ธนาคารสากลสามารถเข้าถึงได้อย่างกว้างขวางเนื่องจากเครือข่ายสาขาที่พัฒนาแล้ว โมเดลนี้แพร่หลายในประเทศแถบยุโรปในช่วงปลายยุค 80 ของศตวรรษที่ผ่านมาโดยเกี่ยวข้องกับกระบวนการยกเลิกกฎระเบียบ ซึ่งนำไปสู่การละทิ้งความแตกต่างทางกฎหมายที่เข้มงวดระหว่างกิจกรรมการธนาคารประเภทต่างๆ คุณลักษณะของแบบจำลองนี้คือความจำเป็นที่ธนาคารสากลจะต้องพัฒนาและใช้วิธีการพิเศษในการจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ครบกำหนดของสินเชื่อจำนองและเงินฝากที่นำเงินไปใช้

ภายใต้รูปแบบการออมสัญญา การก่อตัวของแหล่งเงินกู้จำนองเกิดขึ้นที่ค่าใช้จ่ายของเงินฝากสะสมเป้าหมาย ผู้กู้ที่มีศักยภาพเข้าทำสัญญากับธนาคารซึ่งเขารับภาระในการฝากเงินรายเดือนเป็นจำนวนคงที่สำหรับเงินฝากในช่วงเวลาหนึ่งเช่น ใช้แผนการออมที่เรียกว่า ในทางกลับกัน ธนาคารจะรับภาระผูกพันในการจัดหาเงินกู้จำนองแก่ลูกค้าหลังจากปฏิบัติตามแผนการออมทรัพย์ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้าแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องเน้นว่าภายใต้โมเดลนี้ อัตราดอกเบี้ยของทั้งเงินฝากและเงินกู้ยืมจะคงที่และไม่ขึ้นอยู่กับความเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยในตลาด และมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดเล็กน้อย

โมเดลนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถแก้ปัญหาสองประการได้พร้อมกัน: เพื่อดึงดูดทรัพยากรระยะยาวในอัตราคงที่และเพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิต เนื่องจากลูกค้าแสดงให้เห็นว่าเขามีรายได้ที่มั่นคง ยืนยันความน่าเชื่อถือทางเครดิตและประวัติเครดิต ทำให้รูปแบบนี้น่าสนใจสำหรับประเทศที่ไม่มีประเพณีการให้กู้ยืมระยะยาวแก่บุคคลทั่วไป ตามกฎแล้วโปรแกรมการสนับสนุนของรัฐสำหรับชนชั้นที่มีรายได้ต่ำของประชากรจะดำเนินการ (อุดหนุนเงินดาวน์และอัตราดอกเบี้ยรับประกันการชำระคืนเงินกู้ ฯลฯ ) ข้อเสียของแบบจำลองนี้คือ: ข้อกำหนดของการสะสมเบื้องต้นของจำนวนหนึ่งโดยอาศัยอำนาจที่ลูกค้าไม่สามารถรับเงินกู้จำนองได้เมื่อเขาต้องการและลักษณะ "ไม่ใช่ตลาด" รูปแบบการออมแบบวงปิดและอัตราคงที่ในตลาดที่พัฒนาแล้วจะบิดเบือนลำดับความสำคัญของตลาดและจำกัดความสามารถในการแข่งขันในตลาดสินเชื่อ

ในประเทศส่วนใหญ่ของโลก รูปแบบการออมตามสัญญาถูกใช้ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งเมื่อพลเมืองยังไม่มีประวัติเครดิต และธนาคารไม่มีหนี้สินระยะยาวเพียงพอ ในประเทศอุตสาหกรรม โมเดลนี้รอดมาได้เฉพาะในฝรั่งเศส เยอรมนี ออสเตรีย ต้องขอบคุณเงินอุดหนุนจากรัฐบาล

ในรูปแบบธนาคารจำนอง แหล่งที่มาของทรัพยากรสำหรับการให้กู้ยืมจำนองเป็นปัญหาของพันธบัตรจำนอง (แผ่นจำนอง) ซึ่งค้ำประกันโดยหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ (ที่เรียกว่ามวลของการจำนอง) ภายใต้การให้สินเชื่อจำนอง ดอกเบี้ยพันธบัตรจำนองจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายของรายได้ที่ธนาคารได้รับจากเงินให้กู้ยืมจำนองและดังนั้นพวกเขาจะชำระคืนด้วยค่าใช้จ่ายของจำนวนเงินที่ได้รับเพื่อชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ พันธบัตรจำนองเป็นหลักทรัพย์ประเภทหนึ่งที่น่าเชื่อถือที่สุด เนื่องจากมีกระแสเงินสดจากสินเชื่อจำนองที่ออก ทรัพย์สินของธนาคารจำนอง และหลักประกันอสังหาริมทรัพย์

ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะอยู่ภายใต้กฎหมายและระเบียบข้อบังคับเฉพาะ และช่วงของธุรกรรมที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้ดำเนินการมักจะมีจำกัด ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการพัฒนามากที่สุดในประเทศแถบยุโรป โดยเฉพาะในเยอรมนี เดนมาร์ก และสวีเดน

แก่นแท้ของรูปแบบตลาดการจำนองรองคือธนาคารที่ออกเงินกู้จำนองแล้วขายให้กับบริษัทที่มีวัตถุประสงค์พิเศษในทันที เงินกู้จำนองจะโอนไปยังงบดุลของบริษัทนี้ จากช่วงเวลาของการขาย ธนาคารจะไม่รับความเสี่ยงใด ๆ กับเงินกู้นี้ บริษัทที่มีวัตถุประสงค์พิเศษจะรวบรวมเงินกู้ยืมที่ซื้อไว้ในกลุ่ม และออกหลักทรัพย์ที่มีการจำนองเป็นหลัก ซึ่งขายให้กับนักลงทุน ดังนั้นจึงมีการสร้างตลาดการจำนองรองขึ้น ในเวลาเดียวกัน บริษัท ที่มีวัตถุประสงค์พิเศษให้การรับประกันแก่นักลงทุนในการชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยของหลักทรัพย์เหล่านี้ในเวลาที่เหมาะสมนั่นคือประกันความเสี่ยงด้านเครดิต

โมเดลนี้อิงตามกระบวนการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ เช่น การเปลี่ยนแปลงการเรียกร้องเครดิตให้อยู่ในรูปของหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาด โมเดลนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับสหรัฐอเมริกา ซึ่งมีการก่อตั้งบริษัทจำนองพิเศษ Fannie Mae, Freddi Mac และบริษัทอื่นๆ ซึ่งมีหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก พวกเขาวางตลาดหลากหลายหลักทรัพย์ที่ซื้อโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนรวม บริษัท ประกันภัยและธนาคารพาณิชย์ นอกเหนือจากบริษัทใหญ่ๆ เหล่านี้ในสหรัฐอเมริกาแล้ว ยังมีบริษัทและหน่วยงานขนาดเล็กจำนวนหนึ่งที่ให้บริการการออกและการหมุนเวียนของการจำนองในตลาดรองและให้การค้ำประกันหลักทรัพย์ค้ำประกันโดยกลุ่มของการจำนอง

ตลาดรองสำหรับการจำนองช่วยให้มั่นใจถึงการไหลของเงินทุนในระบบเศรษฐกิจ ลดความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยในภูมิภาคต่างๆ ทางภูมิศาสตร์ ซึ่งก่อให้เกิดราคาทุนเดียวทั่วประเทศ อย่างไรก็ตาม เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในช่วงวิกฤตการเงินโลกแสดงให้เห็นถึงข้อบกพร่องบางประการของระบบการให้กู้ยืมจำนองนี้

ในรัสเซียเมื่อจัดสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยมีการใช้แบบจำลองของธนาคารสากลซึ่งแต่ละธนาคารพัฒนาโครงการสินเชื่อของตนเองโดยคำนึงถึงทรัพยากรที่มีอยู่และความเป็นไปได้ในการดึงดูดพวกเขาในตลาดเงินรวมถึงที่เกี่ยวข้อง ทรัพยากรงบประมาณในการหมุนเวียน ด้วยการมีผลบังคับใช้ของกฎหมาย "ในหลักทรัพย์สินเชื่อที่อยู่อาศัย" จึงเป็นไปได้ที่จะใช้แบบจำลอง "อเมริกัน" ของตลาดจำนองรองและด้วยการเปิดตัวในปี 2547 ของการแก้ไขกฎหมายนี้และรูปแบบการให้กู้ยืมจำนองของยุโรป - รูปแบบ ของธนาคารจำนอง

ในสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายหลักว่าด้วยความสัมพันธ์เกี่ยวกับการจำนองอสังหาริมทรัพย์คือกฎหมาย "เกี่ยวกับการจำนอง (การจำนองอสังหาริมทรัพย์)" กฎหมาย "ในหลักทรัพย์สินเชื่อที่อยู่อาศัย" กำหนดกลไกในการดึงดูดทรัพยากรไปยังขอบเขตของสินเชื่อจำนอง ภายใต้กฎหมายนี้ เงินกู้จำนองจะต้องได้รับการรีไฟแนนซ์โดย Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) โดยการออกหลักทรัพย์ค้ำประกันที่ได้รับการสนับสนุนจากกลุ่มสินเชื่อจำนองที่ซื้อจากธนาคารพาณิชย์ สำนักงานให้ยืมสินเชื่อที่อยู่อาศัย (AHML) เป็นหน่วยงานร่วมกับ Fannie Mae สมาคมแห่งชาติสหรัฐอเมริกา AHML ก่อตั้งขึ้นตามพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาล RF ลงวันที่ 16.08.1996 ฉบับที่ 1010 "ในหน่วยงานเพื่อการให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบของ OJSC ด้วยทุนของรัฐ 100%"

พระราชบัญญัติหลักทรัพย์สินเชื่อที่อยู่อาศัยยังอนุญาตให้ธนาคารออกพันธบัตรจำนอง (โดยตรงหรือผ่านตัวแทนจำนองพิเศษ) ที่สามารถซื้อขายในตลาดหุ้นได้ การก่อตัวของตลาดหลักทรัพย์ที่มีการจำนองควรทำให้เกิดการดึงดูดเงินทุนของนักลงทุนเข้าสู่ภาคที่อยู่อาศัยของเศรษฐกิจในวงกว้าง

แม้ว่าที่จริงแล้วระบบการให้สินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยระดับชาติในสหพันธรัฐรัสเซียยังไม่เป็นรูปเป็นร่างและดังนั้นจึงมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจฟื้นตัว ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยพัฒนาในอัตราที่สูง ปริมาณสินเชื่อจำนองที่ออกในปี 2551 เกิน 2 ล้านล้าน ถู.

สินเชื่อจำนองทั้งหมดเพื่อการกู้ยืมสามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่ม:

■ สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปในอาคารอพาร์ตเมนต์หรือบ้านแยกต่างหากสำหรับหนึ่งหรือหลายครอบครัวเพื่อเป็นที่อยู่อาศัยหลักหรือเพิ่มเติม สำหรับการซื้อบ้านสำหรับอยู่อาศัยตามฤดูกาล, กระท่อมฤดูร้อน, บ้านสวนพร้อมที่ดิน; เพื่อซื้อที่ดินปลูกสร้าง ตามกฎแล้วเงินกู้ยืมสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปจะจ่ายเพียงครั้งเดียว

■ สำหรับการก่อสร้าง, การสร้างใหม่, การยกเครื่องที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล, บ้านสำหรับที่อยู่อาศัยตามฤดูกาล, สำหรับการจัดวางทางวิศวกรรมของที่ดิน (การวางเครือข่ายการสื่อสาร) เงินให้กู้ยืมเพื่อการก่อสร้างอยู่ภายใต้วงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนซึ่งกำหนดโดยความต้องการทั่วไปสำหรับเงินทุนที่ยืมมาสำหรับงานก่อสร้างและติดตั้ง

■สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้าง การให้กู้ยืมเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยเกิดขึ้นเป็นขั้นตอน: การชำระเงินครั้งต่อไปแต่ละครั้งจะทำได้หลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอนก่อนหน้านี้แล้วเท่านั้น ในขณะที่สามารถใช้ทั้งเงินกู้แบบครั้งเดียวและวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนได้

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการปล่อยสินเชื่อ (ประเภทของอสังหาริมทรัพย์ที่กำลังซื้อ) เงินกู้จะถูกจัดสรรสำหรับการซื้อ: อพาร์ทเมนท์ (ในตลาดอสังหาริมทรัพย์หลักและรอง) ห้องพัก อสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง และเพื่อวัตถุประสงค์อื่น

ตามหลักประกันมีเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อมาและค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่

ตามวิธีการตัดจำหน่ายหนี้ มีดังนี้

■ เงินกู้จำนองถาวร - ตามตารางการชำระคืนตลอดระยะเวลาทั้งหมดของข้อตกลง ผู้กู้ชำระเงินเท่ากันเพื่อชำระหนี้และจ่ายดอกเบี้ย (เงินงวด);

■ เงินกู้ที่มีการชำระเงินแบบผันแปร - ตารางการชำระเงินมีไว้สำหรับการลดลงหรือในทางกลับกัน การชำระเงินรายเดือนที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป (การชำระเงินที่แตกต่างกัน)

■ เงินกู้ที่มีการชำระคืนครั้งเดียว - ไม่ค่อยใช้สำหรับแผนการให้กู้ยืมพิเศษ

ธนาคารส่วนใหญ่ใช้เงินกู้จำนองถาวรซึ่งก็คือเงินกู้ที่มีการชำระเงินงวด ด้วยการชำระเงินงวด การชำระเงินกู้จำนวนหนึ่งจะได้รับการแก้ไขในสัญญาและไม่ใช่ส่วนแบ่งของหนี้ที่จะต้องจ่าย การชำระเงินเป็นจำนวนเงินเฉลี่ยที่แน่นอนซึ่งจะไม่เปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ โครงสร้างของการชำระเงินดังกล่าวเมื่อต้นงวดการชำระคืนส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ยและส่วนเล็ก ๆ เท่านั้นคือเนื้อความของเงินกู้ (จำนวนเงินที่ผู้กู้ได้รับจริง) หลังจากนั้นไม่นาน สัดส่วนนี้จะถูกปรับระดับและเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระคืน เงินต้นเท่านั้นที่จะจ่ายออกเกือบทั้งหมด ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจโต้แย้งได้ของโครงการนี้สำหรับผู้กู้คือความสะดวกในการวางแผนงบประมาณของครอบครัวรวมถึงความจริงที่ว่าในช่วงเริ่มต้นของการชำระหนี้เงินกู้มีจำนวนน้อยกว่าที่แตกต่างกัน จึงเหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการวงเงินกู้สูงสุดโดยไม่ต้องมีรายได้สูง

การชำระเงินแบบแยกส่วนประกอบด้วยหน่วยเงินกู้ซึ่งแบ่งเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาการชำระคืนทั้งหมด และดอกเบี้ยส่วนที่ลดลงซึ่งคิดจากยอดเงินคงเหลือ กล่าวคือ เมื่อยอดคงเหลือลดลง จำนวนเงินที่ชำระจะค่อยๆ ลดลงทุกเดือน ในตอนต้นของระยะเวลาเงินกู้ การชำระเงินที่แตกต่างกันจะสูงสุด แต่จะค่อยๆ ลดลง

ภายใต้เงื่อนไขเงินกู้เดียวกัน (ระยะเวลา จำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย) จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดภายใต้โครงการเงินรายปีจะสูงกว่าจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดสำหรับการชำระเงินที่แตกต่างกัน ด้วยการชำระเงินงวด หนี้เงินต้นจะลดลงอย่างไม่สม่ำเสมอ: ในช่วงการชำระคืนครั้งแรก การชำระเงินส่วนใหญ่ดังที่ได้กล่าวไปแล้วเป็นดอกเบี้ย และหน่วยเงินกู้ไม่ลดลง

สินเชื่อจำนองเป็นผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่ซับซ้อน พารามิเตอร์ที่กำหนดโดยลักษณะของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ ลักษณะเฉพาะของกลุ่มเป้าหมายของผู้กู้และการเคลื่อนไหวของตลาด เงินกู้จำนองมีความเกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษาเพิ่มเติม, การธนาคารและการบริการทางการเงิน: การตรวจสอบและการประเมินที่อยู่อาศัยที่ได้มา, การตั้งถิ่นฐานของการทำธุรกรรม, การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์จำนองและอายุของผู้กู้ ฯลฯ ในกระบวนการจำนอง การปล่อยสินเชื่อ ธนาคารร่วมมือกับผู้เข้าร่วมในตลาดการก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์ตลอดจนตัวกลางต่างๆ ในกระบวนการให้กู้ยืมจำนอง นอกเหนือจากผู้กู้และธนาคารเจ้าหนี้แล้ว ตามกฎแล้ว นายหน้า นายหน้าจำนอง นักพัฒนา ผู้ประเมินราคา พรักาน และหน่วยงานจดทะเบียนของรัฐที่เกี่ยวข้อง ในขั้นตอนของการชำระคืนเงินกู้ ธนาคารตัวแทน ที่ทำการไปรษณีย์ ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ สามารถเข้าร่วมในกระบวนการนี้เพิ่มเติมได้

เมื่อให้สินเชื่อจำนอง ธนาคารกำหนดข้อกำหนดที่ค่อนข้างเข้มงวดสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพตามเกณฑ์ต่างๆ หลักหนึ่งคือรายได้ที่ยืนยันรายเดือนของผู้กู้ซึ่งจะชำระเงินกู้ ธนาคารยังกำหนดข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุของผู้กู้ โดยส่วนใหญ่ผู้กู้จะต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี ณ เวลาที่รับเงินกู้ และมีอายุไม่เกิน 60-65 ปี ณ เวลาที่ชำระคืน ธนาคารส่วนใหญ่ให้สินเชื่อจำนองแก่พลเมืองรัสเซียที่มีการลงทะเบียนถาวร (ข้อกำหนดนี้ไม่ได้บังคับเสมอไป) ข้อกำหนดพิเศษกำหนดตามจำนวนประสบการณ์การทำงานต่อเนื่อง (โดยปกติอย่างน้อยหกเดือน) และประสบการณ์การทำงานทั้งหมด (อย่างน้อยหนึ่งปี)

ขั้นตอนการให้กู้ยืมจำนองมีหลายขั้นตอน

• 1. คุณสมบัติเบื้องต้น (การอนุมัติ) ของผู้กู้ - ผู้กู้เลือกธนาคารและโปรแกรมการให้ยืมส่งใบสมัครขอสินเชื่อและชุดเอกสารที่ธนาคารกำหนดซึ่งกำหนดโดยธนาคารจะตัดสินใจขั้นพื้นฐานเกี่ยวกับความเป็นไปได้ ของการมีปฏิสัมพันธ์กับผู้กู้รายนี้
• 2. การรับประกันภัยของผู้กู้ - ธนาคารประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้และกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่พร้อมจะออกให้แก่ผู้กู้รายนี้ และพารามิเตอร์อื่น ๆ ของเงินกู้ - อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา โครงการการชำระคืน การตัดสินใจนี้มีผลเป็นเวลาสามเดือน (ในบางธนาคาร ช่วงเวลานี้จะค่อนข้างนานกว่า)
• 3. การเลือกและการประเมินที่อยู่อาศัย - ลูกค้าเลือกอพาร์ทเมนต์นำเสนอเอกสารสำหรับที่อยู่อาศัยให้ธนาคารธนาคารประเมินที่อยู่อาศัยนี้ในแง่ของคุณภาพของหลักประกันและตกลงที่จะซื้อ
• 4. การดำเนินการสินเชื่อและข้อตกลงอื่น ๆ เกี่ยวกับการทำธุรกรรม - ธนาคารระบุเงื่อนไขการให้กู้ยืมและจัดทำสัญญาเงินกู้พร้อม ๆ กับการลงนามในสัญญาซื้อขายรวมทั้งสัญญาประกันภัยแบบครอบคลุม
• 5. การลงทะเบียนข้อตกลงที่ได้ข้อสรุป - ข้อตกลงและการจำนองได้รับการลงทะเบียนกับ Federal Register Service (FRS) เพื่อรับรองสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์และข้อเท็จจริงของการจำนำ
• 6. การออกเงินกู้ - ธนาคารออกเงินกู้ให้กับผู้กู้เนื่องจากการชำระหนี้ขั้นสุดท้ายกับผู้ขายเกิดขึ้น รูปแบบการคำนวณขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้ขายอพาร์ทเมนต์ ผู้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์และได้รับโอกาสในการลงทะเบียน ย้ายเข้า และแม้แต่ให้เช่า ข้อ จำกัด เพียงอย่างเดียวคือความเป็นไปไม่ได้ในการขายอพาร์ทเมนต์ แลกเปลี่ยนหรือบริจาคจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้
• 7. บริการและชำระคืนเงินกู้ยืม - ธนาคารรับชำระเงินจากผู้กู้เพื่อชำระคืนเงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่นเก็บบันทึกการชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ย เมื่อภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้เสร็จสิ้นลง ถือว่าเงินกู้ได้รับการชำระคืน การจำนองจะสิ้นสุดลง และมีการจัดทำรายการที่เกี่ยวข้องในทะเบียนของรัฐ

ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้หลายวิธี:

■ การฝากเงินสดผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร (สาขา สำนักงานเพิ่มเติม) ที่ออกเงินกู้ บุคคลที่เชื่อถือได้ยังสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของผู้กู้ได้

■ การชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้เป็นเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็ม

■ การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสด ตัวอย่างเช่น หากเงินเดือนของผู้ยืมเข้าบัญชีกับธนาคารนี้หรือธนาคารอื่น

■ ทางอินเทอร์เน็ต - วิธีการชำระคืนเงินกู้นี้กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ

สำหรับแต่ละวันที่การชำระเงินล่าช้า ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับ ธนาคารจะต้องตรวจสอบจากผู้กู้ถึงสาเหตุของการล้มละลายของเขาและกำหนดระยะเวลาโดยประมาณที่เขาจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้อีกครั้ง ในสถานการณ์ที่โดยหลักการแล้วผู้กู้จะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อีกต่อไป (เช่น สูญเสียความสามารถในการทำงาน) บริษัทประกันภัยจะชดเชยกับธนาคารสำหรับยอดคงค้างของเงินกู้คงค้าง

หากปัญหาของผู้กู้เป็นเรื่องชั่วคราวและเขาขอผ่อนชำระเป็นรายเดือน ธนาคารสามารถให้การเลื่อนการชำระหนี้ต้นเงินและเสนอให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยก็ยังสามารถแก้ไขเงื่อนไขการกู้ยืมได้ ตัวอย่างเช่น เพิ่มระยะเวลา - ด้วยเหตุนี้การชำระเงินรายเดือนให้กับธนาคารจะลดลง ... อาจมีข้อกำหนดจากธนาคารในการจัดหาหลักประกันเพิ่มเติม เช่น ในรูปแบบของผู้ค้ำประกัน ธนาคารสามารถเสนอทางเลือกอื่นได้ แต่จะหันไปใช้การยุติธุรกรรมการจำนองและการขายอสังหาริมทรัพย์ในสถานที่สุดท้าย

หากผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยได้อีกต่อไป ธนาคารจะยึดทรัพย์สินที่จำนำ ในขณะที่มีสองทางเลือกสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์ - ไม่ใช่การพิจารณาคดีและการพิจารณาคดี

ในกรณีของทางเลือกที่ไม่ใช่การพิจารณาคดี ตามกฎหมาย ผู้ประเมินจะมีส่วนร่วมในการกำหนดมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ที่จำนำ หากทั้งเจ้าหนี้ (ธนาคาร) และลูกหนี้เห็นด้วยกับการประเมินนี้ อพาร์ทเมนต์ที่จำนองจะถูกขาย (โดยปกติด้วยความช่วยเหลือของบริษัทอสังหาริมทรัพย์) จากเงินที่ได้มา ธนาคารจะชดเชยค่าใช้จ่าย - หนี้ที่ยังไม่ได้ชำระและดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ ค่าปรับที่ยังไม่ได้ชำระ ค่าปรับ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการยึดสังหาริมทรัพย์และการขายจำนอง จำนวนเงินที่เหลือทั้งหมดจะถูกส่งคืนให้กับอดีตลูกหนี้ โดยปกติจำนวนเงินนี้อย่างน้อย 30% ของต้นทุนอพาร์ทเมนท์ หลังการขายอพาร์ทเมนท์ ลูกหนี้ต้องได้รับการตั้งถิ่นฐานใหม่ในที่อยู่อาศัยที่มีพื้นที่ขนาดเล็กกว่าและสิ่งอำนวยความสะดวกน้อยลง หากหลังจากขายอพาร์ทเมนต์แล้ว ผู้กู้ได้รับเงินคืนในจำนวนที่เพียงพอสำหรับการซื้อบ้านแล้ว เขาสามารถเลือกพื้นที่อยู่อาศัยสำหรับตัวเองได้โดยอิสระ

ตัวเลือกที่สองสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์จำนองอสังหาริมทรัพย์ -- การพิจารณาคดี -- ใช้ในกรณีที่ธนาคารและผู้กู้ไม่สามารถตกลงในมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์

ตัวเลือกการดำเนินคดีมีราคาแพงกว่าสำหรับผู้กู้ เนื่องจากไม่เพียงแต่รวมค่าใช้จ่ายของธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายทางกฎหมายด้วย ตัวเลือกนี้ไม่เพียงแต่มีราคาแพงกว่าเท่านั้น แต่ยังนานกว่าอีกด้วย ในศาล ผู้กู้มีสิทธิขอขยายเวลาได้ ซึ่งอาจให้ได้นานถึงหนึ่งปีหากมีเหตุผลอันสมควร (เช่น หากผู้กู้ป่วยหนักหรือตกงาน) หากในตอนท้ายของการเลื่อนเวลาผู้ยืมไม่ชำระคืนเงินกู้ ศาลมีสิทธิที่จะตัดสินใจขายห้องชุดที่จำนองในการประมูลสาธารณะ จากรายได้ที่ได้รับ หนี้จะจ่ายให้กับธนาคารโดยคำนึงถึงดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระตลอดจนค่าปรับและค่าปรับทั้งหมด นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมทางกฎหมายจะถูกหักออกจากจำนวนเงินที่ได้รับและเงินที่เหลือจะถูกโอนไปยังผู้กู้เดิม จนถึงขณะนี้ขั้นตอนการพิจารณาคดีสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่ถูกจำนองนั้นไม่ค่อยได้ใช้ในรัสเซีย

ปัญหาที่อยู่อาศัยได้กลายเป็นสิ่งกีดขวางสำหรับพลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่ ราคาอสังหาริมทรัพย์สูงมากจนคนที่มีรายได้เฉลี่ยไม่สามารถหาอพาร์ตเมนต์ได้ตลอดชีวิต

การแนะนำระบบสินเชื่อจำนองแบบอเมริกันไม่ได้เปลี่ยนแปลงสถานการณ์ปัจจุบันเลยแม้แต่น้อย นักเก็งกำไรจำนวนมากปรากฏตัวในตลาด โดยซื้อบ้านในขั้นตอนการพัฒนาและขายในราคาที่สูงเกินจริง ดังนั้น การจำนองไม่เพียงแต่ไม่ได้แก้ปัญหาที่อยู่อาศัย แต่ยังกระตุ้นราคาอสังหาริมทรัพย์ให้สูงขึ้นอีกด้วย

วันนี้ตลาดอสังหาริมทรัพย์ไม่มีที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับผู้ที่มีรายได้เฉลี่ย นั่นคือเหตุผลที่พวกเขาส่วนใหญ่ต้องกู้เงินเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่ อัตราดอกเบี้ยที่สูง และระดับรายได้ที่ลดลง ทำให้การจำนองเป็นภาระที่ท่วมท้นสำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่

อีกทางเลือกหนึ่งในการให้สินเชื่อจำนองคือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งจะช่วยในการซื้ออพาร์ทเมนต์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ตัวเลือกการชดเชยนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถคืนได้ถึง 70% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ

มันคืออะไร?

เงินกู้คือเงินกู้ที่ออกเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ในตลาดหลักหรือตลาดรอง เงินอุดหนุนเงินสดที่ได้รับจากรัฐบาลสามารถนำมาใช้เพื่อชำระหนี้เงินกู้จำนองของธนาคารได้ หมวดหมู่ที่เป็นประโยชน์ของพลเมืองและบุคคลที่มีรายได้ต่ำกว่าระดับการยังชีพสามารถนับในการรับได้

หน่วยงานของรัฐหรือองค์กรอื่นใดสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ได้ โดยปกติเงินกู้จะมีอายุไม่เกิน 10 ปีและสามารถชำระคืนได้ก่อนกำหนด ไม่เหมือนกับการให้กู้ยืมจำนอง ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้มัน และชำระคืนเฉพาะตัวของหนี้เท่านั้น

เอกสารหลักที่ควบคุมความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้คือสัญญาเงินกู้เป้าหมาย ภายในกรอบของมัน ผู้กู้มีสิทธิที่จะใช้เงินที่ออกโดยรัฐเพื่อแก้ไขปัญหาทรัพย์สินโดยเฉพาะ

ในกรณีที่ใช้เงินอย่างไม่เหมาะสม เจ้าหนี้สามารถบอกเลิกสัญญาที่ทำไว้ฝ่ายเดียวและเรียกร้องให้ชำระหนี้เต็มจำนวน

วิดีโอ: Matcapital สำหรับสินเชื่อบ้าน

คุณสามารถรับได้ที่ไหน

จนถึงปัจจุบันมีการพัฒนาโปรแกรมโซเชียลจำนวนมากในรัสเซียที่อนุญาตให้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในราคาพิเศษ ภายในกรอบการทำงาน รัฐให้สินเชื่อเป้าหมายแก่ประชาชนที่ต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่

บุคคลดังต่อไปนี้มีสิทธิได้รับ:

• พลเมืองที่ยากจน;
• ทหารผ่านศึกและนักสู้ในสงครามโลกครั้งที่สอง;
• ครอบครัวใหญ่
• คนพิการและครอบครัวที่มีเด็กพิการ
• ครอบครัวหนุ่มสาว
• ครอบครัวของบุคลากรทางทหาร
• วีรบุรุษแห่งสหภาพโซเวียตและสหพันธรัฐรัสเซีย

ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถยื่นขอสินเชื่อได้ที่ St. Petersburg Center for Affordable Housing ผู้หญิงที่มีใบรับรองทุนการคลอดบุตร - ที่ Sberbank, Bank of Moscow, VTB24, NomosBank, Unicredit, DeltaCredit ...

องค์กร	เงื่อนไขการออกเงินกู้
ศูนย์ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก	ระยะเวลาคือ 10 ปี ไม่มีการคิดดอกเบี้ย อพาร์ตเมนต์ที่ซื้อจะต้องตั้งอยู่ในอาณาเขตของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคเลนินกราด
Sberbank	ธนาคารทำงานเฉพาะกับอพาร์ทเมนท์ที่สร้างเสร็จแล้วเท่านั้น อัตรา 14% ต่อปี การชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 20% ระยะเวลาสูงสุดคือ 30 ปี
ธนาคารแห่งมอสโก	ธนาคารทำงานเฉพาะกับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป อัตราคือ 13.5% ต่อปี การชำระเงินเริ่มต้นคือ 20 - 40% ระยะเวลาสูงสุดคือ 50 ปี
VTB 24	อัตรา 11% ต่อปี การชำระเงินเริ่มต้นคือ 10 - 20% ระยะเวลาสูงสุด - 50 ปี
NomosBank	อัตรา 13.7% ต่อปี เงินดาวน์ - 10% ระยะเวลาสูงสุดคือ 20 ปี
ยูนิเครดิต	อัตรา 11% ต่อปี ระยะเวลาสูงสุดคือ 30 ปี
DeltaCredit	อัตรา 10.25% ต่อปี เงินดาวน์ - 5% ระยะเวลาสูงสุดคือ 25 ปี

ขั้นตอนแรกในการรับเงินกู้คือการส่งเอกสารสำหรับการเข้าร่วมโปรแกรมโซเชียลที่เลือกสามารถทำได้ที่สำนักงานการเคหะในเขตที่คุณลงทะเบียนไว้หรือที่ศูนย์บริการสาธารณะอเนกประสงค์ ในแต่ละกรณี แพ็คเกจของเอกสารอาจแตกต่างกันอย่างมาก

เอกสารหลักคือ:

• สำเนาหนังสือเดินทางของผู้สมัคร;
• งบกำไรขาดทุนในรูปแบบอิสระหรือรับรองโดยนายจ้าง
• สำเนาทะเบียนสมรส;
• สำเนาสูติบัตรของเด็ก

การตัดสินใจที่จะให้ค่าชดเชยทำโดยคณะกรรมการการเคหะของเมือง

เงื่อนไข

ในการรับเงินกู้จากรัฐ ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• เป็นสมาชิกของโปรแกรมโซเชียลภายใต้กรอบของการออกเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
• มีรายได้ทางการที่มั่นคง รับรองโดยใบรับรองที่นายจ้างรับรอง
• มีสิทธิเบื้องต้นที่จะได้รับผลประโยชน์จากรัฐ
• จัดเตรียมสำเนาเอกสารยืนยันการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างร่วมกัน

ขนาด

จำนวนเงินที่จ่ายให้กับรัฐขึ้นอยู่กับโปรแกรมโซเชียลที่จัดไว้ให้ ดังนั้น จำนวนเงินที่ทหารสามารถใช้จ่ายในการซื้อที่อยู่อาศัยจึงคำนวณจากเงินออมที่จ่ายให้กับ NIS

ในปี 2019 จำนวนเงินอุดหนุนที่โอนไปยังบัญชีออมทรัพย์ของผู้เข้าร่วมโครงการจำนองมีจำนวน 233.1 พันรูเบิล

จำนวนเงินกู้เนื่องจากผู้เข้าร่วมโครงการ Youth Affordable Housing คำนวณโดยใช้สูตรต่อไปนี้:

C = (0.7 x RP X (CM + SG) / 2), ที่ไหน:

С - จำนวนเงินที่ชำระเป้าหมาย;
RP คือพื้นที่ของที่อยู่อาศัยภายในขอบเขตที่กำหนดโดยโปรแกรมเป้าหมาย
SM - มูลค่าตลาดเฉลี่ย 1 ตร.ว. ม. ของที่อยู่อาศัยได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการก่อสร้างของรัฐในอีก 3 เดือนข้างหน้า
SG - มูลค่าตลาดเฉลี่ย 1 ตร.ว. ม. ของที่อยู่อาศัยกำหนดโดย "กรมสินค้าคงคลังและการประเมินอสังหาริมทรัพย์"

จำนวนเงินที่ชำระสูงสุดคือ 70% ของราคาอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อ

การชำระหนี้

หลังจากลงนามในสัญญาแล้ว ผู้กู้มีภาระผูกพันในการชำระหนี้ให้แก่ผู้ให้กู้ ตามกฎแล้วการชำระคืนจะดำเนินการในรูปแบบของการชำระเงินงวดซึ่งจ่ายเป็นรายเดือนไปยังบัญชีปัจจุบันขององค์กร

ในกรณีที่มีการละเมิด ผู้ให้กู้อาจกำหนดบทลงโทษผู้ยืม

ในกรณีที่เกิดความล่าช้าเกิน 1 เดือนตามปฏิทิน หรือเกิดความล่าช้าหลายครั้งในปีที่แล้ว ผู้ให้กู้มีสิทธิยึดอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อมาได้ การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระเงินอาจส่งผลให้สัญญาสิ้นสุดลง

อัตราดอกเบี้ยและความเป็นไปได้ของค่าตอบแทน

โดยปกติ เงินกู้เหล่านี้จะออกในอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ ในบางกรณี ในกรณีที่มีการละเมิดสัญญาอย่างร้ายแรง รัฐอาจเรียกเก็บค่าปรับจากผู้ยืม

ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่ทหารถูกไล่ออกก่อนกำหนดโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร เงินที่สะสมให้กับเขาภายใต้โครงการ NIS จะต้องถูกส่งคืนไปยังงบประมาณของรัฐบาลกลาง นอกจากนี้ นับตั้งแต่วันที่ถูกไล่ออก จำนวนเงินกู้บ้านจะคิดดอกเบี้ยด้วย

ข้อเสนอที่น่าสนใจที่สุดคือการชดเชยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนอง ครอบครัวขนาดใหญ่ที่ต้องการสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นสามารถวางใจได้ ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมดังกล่าวอาจแตกต่างกันไปตามภูมิภาค

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการจัดหาเงินกู้แบบอ่อนคือการชำระเงินจำนองเริ่มต้น 10% อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวเพียง 5% และรัฐบาลจะทำการชดเชยตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด

สินเชื่อที่อยู่อาศัยค้ำประกันโดยทุนการคลอดบุตร

ตามกฎหมายของรัฐบาลในปี 2550 ทุกครอบครัวที่มีบุตรตั้งแต่สองคนขึ้นไปมีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตร

คุณสามารถรับเงินเหล่านี้ได้ตลอดเวลาซึ่งได้รับการยืนยันโดยใบรับรองพิเศษ ขออภัย เอกสารนี้ไม่สามารถขึ้นเงินได้ แต่การชำระเงินตามกฎหมายสามารถใช้เพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของคุณได้

วัตถุประสงค์การใช้งาน

ทุนการคลอดบุตรเป็นทางเลือกเดียวในการซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับหลายครอบครัว สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้

ปลดหนี้จำนอง

ครอบครัวส่วนใหญ่ใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่แล้วสำหรับอพาร์ตเมนต์ในขณะเดียวกัน ที่อยู่อาศัยที่จำนองสามารถจดทะเบียนได้ทั้งสำหรับตัวแม่เองและสำหรับสมาชิกคนอื่นๆ ในครอบครัวที่อายุน้อย ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการจัดสรรส่วนแบ่งให้กับเด็กแต่ละคนในอพาร์ตเมนต์จำนอง

เงินดาวน์ในการจำนอง

ตั้งแต่ปี 2010 ทุนการคลอดบุตรสามารถใช้เป็นเงินเริ่มต้นเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิต สิ่งนี้ช่วยให้คุณลดต้นทุนของสัญญาเงินกู้ได้อย่างมากและส่งผลให้ซื้อที่อยู่อาศัยที่สะดวกสบายยิ่งขึ้น

ควรพิจารณาว่าในขณะที่จดทะเบียนจำนองเด็กจะต้องมีอายุ 3 ขวบ

เงื่อนไขและเอกสาร

สามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระหนี้หรือชำระเงินจำนองเบื้องต้นได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• ความพร้อมของใบรับรอง;
• ขาดอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ในทรัพย์สิน
• รายได้ของครอบครัวที่มั่นคง ยืนยัน;
• อพาร์ตเมนต์จำนองจะต้องจดทะเบียนในกรรมสิทธิ์ร่วมกัน

ในการยื่นขอสินเชื่อ สถาบันการเงินกำหนดให้มีเอกสารประกอบดังต่อไปนี้:

• ใบรับรอง;
• สูติบัตรของเด็ก
• ทะเบียนสมรส;
• หนังสือเดินทางของคู่สมรส;
• สนิลส์;
• TIN ของแม่;
• ใบรับรอง PFR ของจำนวนทุนการคลอดบุตร

การลงทะเบียนและการออก

การลงทะเบียนและการออกกองทุนเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยภายใต้ทุนการคลอดบุตรประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ค้นหาที่อยู่อาศัยที่ตรงตามข้อกำหนดด้านสุขอนามัยและสุขอนามัยและข้อกำหนดด้านความปลอดภัย
2. ค้นหาสถาบันการเงินที่ให้เงินกู้กับทุนการคลอดบุตร
3. การรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับการสรุปสัญญา
4. การพิจารณาการสมัครของสถาบันการเงินและการตัดสินใจ
5. การลงนามในข้อตกลงกับธนาคารหรือ MFI
6. การจัดหาเอกสารที่จำเป็นโดยผู้กู้ให้กับ FIU
7. การโอนเงินไปยัง FIU ไปยังบัญชีของสถาบันการเงินที่ให้บริการเงิน

การชำระคืน

ด้วยเงินกู้จำนอง เงินจะนำไปใช้ชำระร่างกายของหนี้ ไม่ใช่การกระทำผิด ค่าปรับ และบทลงโทษในปัจจุบัน หากไม่มีหนี้หลักในเงินกู้ ดอกเบี้ยจะถูกชำระคืน

การซื้อบ้านด้วยเงินสดหรือสินเชื่อยังคงเป็นความฝันสำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก การลงทะเบียนสินเชื่อจะช่วยแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น และกำหนดชำระคืนที่ยืดหยุ่น ทำให้การกู้ยืมประเภทนี้น่าสนใจอย่างยิ่ง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนึ่งในสินเชื่อที่มีความต้องการมากที่สุด ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข พวกเขาจะแบ่งออกเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อบ้านธรรมดา คุณสมบัติที่โดดเด่นของทั้งสองผลิตภัณฑ์ธนาคารคืออะไร - อ่านบทความ

สินเชื่อที่อยู่อาศัย กับ สินเชื่อบ้าน ต่างกันอย่างไร

ลูกค้าสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้เงินที่ยืมมาจากธนาคารในแง่ของการชำระเงิน ความเร่งด่วน และการชำระคืน มีสองทางเลือกในการรับเงินกู้ ภายใต้สัญญาเงินกู้ปกติ สถาบันสินเชื่อจะออกเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องใช้อพาร์ตเมนต์หรือบ้านที่ซื้อมาเป็นหลักประกัน ในกรณีนี้อสังหาริมทรัพย์จะได้รับการจดทะเบียนทันทีเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้

ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ลูกค้าจะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ อีกทั้งไม่มีข้อจำกัดในการขายอสังหาริมทรัพย์ กรณีชำระคืนเงินกู้ เจ้าของบ้านมีสิทธิขายให้ใครก็ได้ไม่ว่าราคาใด

แม้ว่าสินเชื่อบ้านจะมีความโดดเด่นด้วยเงื่อนไขที่สะดวกสบาย แต่ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ก็ไม่เข้มงวดน้อยกว่าเมื่อสมัครจำนอง ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะสั้นกว่ามาก โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 7 ปี ธนาคารให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า เนื่องจากการผ่อนชำระรายเดือนสำหรับระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้นค่อนข้างมีนัยสำคัญ

เมื่อเปรียบเทียบเพดานของการจำนองกับสินเชื่อบ้าน จะเห็นได้ว่าอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงไม่สามารถซื้อโดยใช้สินเชื่อบ้านแบบทั่วไปได้ จำนวนเงินกู้สูงสุดที่ไม่มีหลักประกันของอสังหาริมทรัพย์ให้ยืมนั้นต่ำกว่าการจำนองอย่างมาก แต่ถ้าคุณใช้มันเพื่อจ่ายเพียงเศษเสี้ยวของค่าที่อยู่อาศัยต่อหน้าจำนวนเงินต้นของผู้กู้ ผลประโยชน์จะชัดเจน

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อจำนองให้กับลูกค้า ในแง่ของเงินกู้แต่ละประเภทจะระบุไว้อย่างชัดเจนว่าทรัพย์สินไม่ได้โอนไปยังกรรมสิทธิ์ของผู้กู้เต็มจำนวนจนกว่าเงินกู้จะชำระคืนเต็มจำนวน ในกรณีที่ลูกค้ามีปัญหาในการชำระเงิน ธนาคารมีสิทธิ์ส่งเงินส่วนหนึ่งไปชำระคืนเงินกู้

ความนิยมของการจำนองนั้นสัมพันธ์กับเงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะยาว - 25-30 ปี ในเวลาเดียวกัน การชำระเงินรายเดือนมีราคาไม่แพงมากสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เฉลี่ย แต่ไม่มีการพูดถึงการทำกำไรที่นี่ การชำระเงินจำนองมากเกินไปนั้นสูงกว่าสินเชื่อบ้านอย่างมาก ความแตกต่างโดยประมาณของดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ทั้งสองนี้คือ 5 pip เพื่อสนับสนุนการจำนอง แต่ผลประโยชน์ส่วนใหญ่จะหายไปเนื่องจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ซึ่งรวมถึงการประเมินหลักประกันและการประกันภัย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและการจำนองจาก Sberbank *

Sberbank เสนอเงื่อนไขสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกัน

• จำนวนเงิน - จาก 300,000 rubles
• ระยะเวลา - สูงสุด 30 ปี
• งวดแรกเริ่มตั้งแต่ 15%
• อัตราคือ 13.5% ขึ้นอยู่กับการประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ ในกรณีที่ถูกปฏิเสธ - 14.5%

:

• ระยะเวลา - ไม่เกิน 30 ปี
• อัตรามาจาก 12%
• งวดแรกเริ่ม 20%
• จำนวนเงิน - จาก 300,000 rubles มากถึง 3 ล้านรูเบิล สำหรับภูมิภาคมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก - มากถึง 8 ล้านรูเบิล

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป:

• ระยะเวลา - ไม่เกิน 30 ปี
• อัตราจาก 12.5%
• จำนวนเงิน - จาก 300,000 rubles
• งวดแรกเริ่มตั้งแต่ 15%

การซื้อที่อยู่อาศัยในขั้นตอนการก่อสร้าง:

• จำนวนเงิน - จาก 300,000 rubles
• อัตรามาจาก 13%
• ระยะเวลา - ไม่เกิน 30 ปี
• งวดแรกเริ่มตั้งแต่ 15%

สินเชื่อที่อยู่อาศัยบวกทุนการคลอดบุตร เงื่อนไขของโปรแกรมเหมือนกับการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านที่สร้างเสร็จแล้วและอยู่ระหว่างการก่อสร้าง แต่มีความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ด้วยทุนหลัก

สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้าน:

• ระยะเวลา - ไม่เกิน 30 ปี
• อัตราจาก 13.5%
• งวดแรกเริ่มตั้งแต่ 25%
• จำนวนเงิน - จาก 300,000 rubles

เงินกู้ยืมเพื่อซื้อหรือก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง, การซื้อที่ดิน:

• ระยะเวลา - ไม่เกิน 30 ปี
• อัตรา - จาก 13%
• จำนวนเงิน - จาก 300,000 rubles
• งวดแรกเริ่มตั้งแต่ 25%