สรุป: กลยุทธ์เพื่อการพัฒนาการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย ยุทธศาสตร์การพัฒนาระบบการธนาคาร แนวทางยุทธศาสตร์การพัฒนาระบบการธนาคาร งานวิทยาศาสตร์

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ รวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ
โครงสร้างหลักและส่วนประกอบสำคัญอย่างหนึ่งในระบบเศรษฐกิจคือระบบธนาคาร การพัฒนาของธนาคารดำเนินไปควบคู่กันและมีความเกี่ยวพันอย่างใกล้ชิดกับการผลิตสินค้าโภคภัณฑ์และการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารมีส่วนช่วยในการเพิ่มผลิตภาพของแรงงานเพื่อสังคมและเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตโดยรวมอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากการชำระด้วยเงินสด การให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจ และทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการกระจายทุน
ขอบเขตหลักของเศรษฐกิจของประเทศที่พัฒนาแล้วคือระบบการธนาคารสมัยใหม่ บทบาทในทางปฏิบัติมีดังนี้: การจัดการระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีในรัฐ การกำกับดูแลการออมของประชากรไปยังบริษัทและโครงสร้างการผลิต การทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ผ่านการฝากเงิน การลงทุน และการดำเนินการด้านสินเชื่อ ธนาคารพาณิชย์ควบคุมการเคลื่อนไหวของกระแสเงินสดซึ่งส่งผลต่ออุปทานทั้งหมดรวมถึงปริมาณเงินสดหมุนเวียนอัตราการหมุนเวียนของกระแสเงินสดและการปล่อยก๊าซให้เป็นไปตามนโยบายการเงินของรัฐ การรักษาระดับราคาให้คงที่ เมื่อความสัมพันธ์ของตลาดส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจของเศรษฐกิจของประเทศอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด และการรับประกันการลดอัตราเงินเฟ้อคือการรักษาเสถียรภาพของการเติบโตของปริมาณเงิน
ระบบการธนาคารสมัยใหม่เป็นขอบเขตของบริการที่หลากหลาย: จากการชำระบัญชีแบบดั้งเดิมและการดำเนินการด้านเงินสดและเงินฝากและเงินกู้ซึ่งกำหนดพื้นฐานของการธนาคาร ไปจนถึงรูปแบบล่าสุดของเครื่องมือทางการเงินและการเงินที่ใช้โดยโครงสร้างการธนาคาร (ความน่าเชื่อถือ ลีสซิ่ง แฟคตอริ่ง เป็นต้น)
เป้าหมายของโครงการปฏิรูปคือการสร้างระบบการธนาคารที่ทำหน้าที่หลักเศรษฐกิจมหภาคได้อย่างมีประสิทธิผล 3 ประการ ได้แก่ การรักษาสมดุลระหว่างอุปสงค์และอุปทานเงิน การประกันกระแสเงินทุนข้ามภาคส่วน และการเปลี่ยนการออมเป็นการลงทุน
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้มีการวางแผนเพื่อแก้ไขงานต่อไปนี้:
- การขยายฐานของทรัพยากรระยะยาวของระบบธนาคาร (เป้าหมายคือการลดส่วนแบ่งเฉลี่ยของหนี้สินอุปสงค์ในกองทุนที่ยืมมาจากธนาคาร ยกเว้น Sberbank ให้เหลืออย่างน้อย 40%)
- ความสำเร็จของธนาคารในระดับการจัดหาเงินทุนของตนเองที่ตรงตามข้อกำหนดระหว่างประเทศ (มาตรฐานของคณะกรรมการบาเซิล)
- การก่อตัวของตลาดการเงินที่มีสภาพคล่อง กว้างขวาง และมีเสถียรภาพ ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการจัดวางกองทุนธนาคารและการจัดหาเงินทุนขององค์กร
- การสร้างระบบเพื่อความโปร่งใสของข้อมูลของผู้กู้ ตลอดจนกลไกทางกฎหมายที่มีประสิทธิภาพในการปกป้องธนาคารจากความเสี่ยงด้านเครดิต
- การประมาณระดับความเข้มข้นของทรัพยากรของระบบการธนาคารของรัสเซียถึงระดับของประเทศอุตสาหกรรมที่พัฒนาแล้วของทวีปยุโรป
พื้นที่หลักของการปฏิรูปที่กำหนดความสำเร็จของการปฏิรูปโดยทั่วไปควรเป็น: การกระตุ้นความเข้มข้นของทรัพยากรธนาคาร (การรวมธนาคาร) และการก่อตัวของตลาดที่กว้างขวางสำหรับตราสารหนี้ขององค์กรที่มีสภาพคล่องสูง
การเพิ่มขึ้นของความเข้มข้นของทรัพยากรด้านการธนาคารจะนำไปสู่การก่อตัวของชั้นธนาคารที่กว้างซึ่งมีฐานลูกค้าและพอร์ตสินเชื่อที่มีความหลากหลายสูง ซึ่งจะช่วยให้สามารถแก้ไขปัญหาหลักๆ ได้ทั้งหมด:
- เพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคาร
- เพื่อเพิ่มสภาพคล่องของธนาคาร
- เพื่อขยายสินเชื่อธนาคารไปยังสถานประกอบการ เพื่อสร้างกลไกสำหรับการกระจายทุนระหว่างวิสาหกิจที่มีความหลากหลายซึ่งก่อตัวเป็นวงกลมของลูกค้าและผู้กู้ของธนาคารเฉพาะ
การพัฒนาตลาดตราสารหนี้ขององค์กรจะช่วยให้:
- ขจัดความขัดแย้งระหว่างการวางแนวของธนาคารในการจัดสรรทรัพยากรระยะสั้นและการครอบงำอุปสงค์สำหรับการกู้ยืมระยะยาวและระยะกลางจากองค์กร
- เพื่อให้ธนาคารมีกำไรและสินทรัพย์สภาพคล่องในเวลาเดียวกัน
- เพื่อเสนอตราสารหลักประกันสำหรับตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารซึ่งจะอำนวยความสะดวกในการกระจายทรัพยากรในระบบธนาคาร
- เพื่อขยายเครื่องมือในการควบคุมปริมาณเงินโดยหน่วยงานการเงิน (ผ่านการดำเนินงานในตลาดเปิดสำหรับหลักทรัพย์ขององค์กร)
ในเวลาเดียวกัน กำลังพัฒนาชุดของมาตรการเพื่อเพิ่มทุนของธนาคาร ขยายฐานของทรัพยากรระยะยาวของธนาคาร สร้างสภาพแวดล้อมทางกฎหมายที่เพียงพอ และสร้างความมั่นใจในความโปร่งใสของข้อมูลของตัวแทนทางเศรษฐกิจ
ผลของมาตรการเหล่านี้ สามารถสร้างกลุ่มธนาคารเสริมสามกลุ่ม เชื่อมโยงถึงกันผ่านตลาดเงิน ได้แก่ ธนาคารขนาดใหญ่ที่เชี่ยวชาญด้านการปล่อยสินเชื่อเป็นหลัก ธนาคาร - นักลงทุนเชิงกลยุทธ์ในตลาดหลักทรัพย์ขององค์กรโดยมุ่งเน้นที่ทรัพยากรระยะยาว (กลุ่มนี้อาจรวมถึง Sberbank) ธนาคารอื่นทำหน้าที่เป็นผู้ลงทุนระยะสั้นในตลาดหลักทรัพย์ขององค์กรและผู้ให้กู้ธนาคารสองกลุ่มแรก โครงสร้างดังกล่าวจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ในการออมที่สะสมในการจัดหาเงินทุนให้กับเศรษฐกิจของประเทศ

เพิ่มเติมในหัวข้อ คำถามที่ 31. ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและกลยุทธ์การพัฒนาในสภาพที่ทันสมัย:

1. 3.1. รูปแบบของผู้เขียนขององค์กรของการควบคุมธนาคารในการชำระคืนเงินกู้
2. D. Fedorov539 / 1 gr. ที่ปรึกษาทางวิทยาศาสตร์ I.G. ระบบธนาคารของรัสเซียท่ามกลางวิกฤตโลก: ผลกระทบ มาตรการต่อต้านวิกฤตของรัฐบาล แนวโน้มการพัฒนาอุตสาหกรรม
3. 1.2. บทบาทของระบบบรรษัทสัมพันธ์ในการจัดทำลักษณะของบรรษัทธนาคารแห่งชาติ

ความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นในธนาคารในส่วนของเจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน ในความเห็นของเรา เป็นหนึ่งในสัญญาณที่สำคัญที่สุดของการทำงานที่มั่นคงของระบบธนาคาร ซึ่งมีความสำคัญเป็นพิเศษในช่วงวิกฤต ดังนั้นความเสี่ยงที่สำคัญจึงเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการพัฒนาระบบธนาคาร

ความเสี่ยงด้านการธนาคารแตกต่างกันไปตามลักษณะของผลกระทบ ในเรื่องนี้มีความเสี่ยงหลายประเภท: เฉพาะและเชิงระบบ ความเสี่ยงเฉพาะเกี่ยวข้องกับธนาคารบางประเภทและการดำเนินงานส่วนบุคคล ในขณะที่ธนาคารทั้งหมดมีความเสี่ยงเชิงระบบในระดับที่แตกต่างกัน ดังนั้น เราจะให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับความเสี่ยงเชิงระบบ

ความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ ได้แก่ ความเสี่ยงของฝ่ายนิติบัญญัติและหน่วยงานกำกับดูแลในการตัดสินใจที่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสำหรับกิจกรรมของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ: กฎหมายใหม่ ข้อบังคับ การเปลี่ยนแปลงแนวทางปฏิบัติในการบังคับใช้กฎหมาย ข้อตกลงระหว่างประเทศของประเทศก็มีความสำคัญเช่นกัน นอกจากนี้ หนึ่งในประเภทของความเสี่ยงอย่างเป็นระบบถาวรคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินประจำชาติ ความเสี่ยงในท้องถิ่นมักอ้างถึงความเสี่ยงเชิงระบบ ซึ่งไม่ได้คุกคามระบบธนาคารทั้งหมด แต่เป็นส่วนหนึ่งของความเสี่ยง สิ่งเหล่านี้มักเกี่ยวข้องกับหลักการ "โดมิโน" ซึ่งเกิดขึ้นภายในระบบธนาคาร เมื่อธนาคารแห่งหนึ่งให้ความสำคัญกับความเสี่ยงด้านเครดิตหรือการชำระบัญชีสำหรับสถาบันสินเชื่อ ในการนี้ควรจัดการกับความเสี่ยงที่กระจุกตัวโดยองค์กรระหว่างธนาคารเฉพาะทาง

ดังนั้นทั้งความเสี่ยงของธนาคารแต่ละแห่งและความเสี่ยงของระบบธนาคารจึงเป็นความเสี่ยงที่อาจเป็นอันตรายต่อองค์ประกอบทั้งหมดของตน แต่อันที่จริงแล้วส่งผลกระทบต่อส่วนที่ไม่ได้กำหนดไว้ ในเรื่องนี้มีคำถามสองข้อเกิดขึ้น:

1) ระบบระดับชาติสมัยใหม่ในการป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้คืออะไร?

2) ความเสี่ยงและระบบป้องกันและป้องกันความเสี่ยงหักเหในกลยุทธ์การพัฒนาระบบธนาคารแห่งชาติอย่างไร

ลองตอบคำถามเหล่านี้โดยวิเคราะห์ระบบป้องกันความเสี่ยงที่ทันสมัยก่อน การทำงานของระบบธนาคารในทุกประเทศอยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเกี่ยวข้องกับความสำคัญทางสังคมและสังคมของธนาคารในระบบเศรษฐกิจ การควบคุมของรัฐดำเนินการโดยการนำพระราชบัญญัติทางกฎหมายและการบริหารที่เกี่ยวข้องมาใช้ หน้าที่ของกฎระเบียบของธนาคารมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับการดำเนินการของนโยบายการเงินและการจัดระบบการชำระบัญชี ดังนั้นกฎระเบียบด้านการธนาคารจึงได้ดำเนินการโดยธนาคารกลางในอดีต

ระเบียบการธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซียมีความซับซ้อนและแสดงถึงระบบการวัดอิทธิพลที่สามารถจัดโครงสร้างได้ (ภาคผนวก 9) หลังจากวิเคราะห์โครงสร้างแล้ว เราสามารถสรุปได้ว่ากฎระเบียบของรัฐสามารถแบ่งย่อยตามเงื่อนไขเป็นทางอ้อมและทางตรงได้ เช่นเดียวกับทิศทางอิทธิพลของรัฐแต่ละด้านมีองค์ประกอบหลายอย่าง

เมื่อพูดถึงวิธีการที่มีอิทธิพลโดยตรงต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ขอเสนอให้มีระบบระเบียบพิเศษเกี่ยวกับการดำเนินกิจกรรมการธนาคารและการกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎหมายการธนาคาร ประการแรก กฎเกณฑ์เหล่านี้มีผลผูกพันกับธนาคารและกลุ่มธนาคาร สำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร การบัญชีและการรายงาน การจัดระบบการควบคุมภายใน การจัดทำและส่งรายงานการบัญชีและสถิติ ตลอดจนข้อมูลอื่นๆ ที่กฎหมายกำหนด

องค์ประกอบต่อไปของกฎระเบียบด้านการธนาคารคือการจัดตั้งสถาบันเครดิตที่มีมาตรฐานพิเศษสำหรับกิจกรรมของพวกเขาโดยมุ่งเป้าไปที่การจำกัดความเสี่ยงและปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าและผู้ฝากเงินตลอดจนสังคมโดยรวม มาตรฐานเหล่านี้มักจะรวมถึงความเสี่ยงขั้นต่ำต่อผู้กู้ มาตรฐานสภาพคล่อง ความเพียงพอของเงินทุนของตัวเอง จำนวนสูงสุดของความเสี่ยงด้านเครดิตมาก

องค์ประกอบสำคัญที่สามของอิทธิพลโดยตรงของรัฐต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์คือความสามารถในการดำเนินการตรวจสอบสถาบันสินเชื่อเพื่อให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การปฏิบัติและมาตรฐานที่กำหนดไว้ตลอดจนการรับใบแจ้งยอดจากธนาคารและข้อมูลที่จำเป็นอื่น ๆ เกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ

องค์ประกอบที่สี่คือระบบของมาตรการการบริหารที่ใช้กับธนาคารที่ละเมิดกฎหมายด้านการธนาคารและธนาคารที่ไม่มั่นคงทางการเงิน รวมถึงระบบค่าปรับข้อ จำกัด (ข้อห้าม) ในแต่ละธุรกรรมตลอดจนการแนะนำมาตรฐานบังคับส่วนบุคคลการเปลี่ยนหัวหน้าธนาคารระบบข้อกำหนดเพื่อลดความเสี่ยงของกิจกรรมธนาคาร ในกรณีที่สถานการณ์ไม่สามารถควบคุมได้ หรือสถานการณ์ทางการเงินไม่เอื้ออำนวย ธนาคารกลางอาจตัดสินใจแต่งตั้งฝ่ายบริหารชั่วคราวพิเศษเพื่อบริหารจัดการธนาคาร หรือเพื่อเป็นทางเลือกสุดท้าย ให้ยุติการดำเนินงานโดยการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร

ดังนั้นจึงมีการสร้างระบบที่เรียกว่าการกำกับดูแลการธนาคาร ซึ่งรวมถึงชุดของมาตรการในการจัดตั้งและบังคับใช้ข้อกำหนดสำหรับสถาบันสินเชื่อ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้มั่นใจว่าระบบธนาคารทั้งหมดจะทำงานได้อย่างมีเสถียรภาพ

คำอธิบายของระบบป้องกันวิกฤตจะไม่สมบูรณ์ หากไม่ระบุลักษณะระบบที่ชุมชนธนาคารสร้างขึ้นเองในกระบวนการอภิปรายปัญหาการพัฒนาภาคธนาคารในระดับสากล โลกาภิวัตน์ของตลาดการเงินมีส่วนทำให้กฎระเบียบของธนาคารลดลง การยกเลิกข้อจำกัดทางกฎหมายที่ปกป้องธนาคารจากความเสี่ยงที่มากเกินไป ความจำเป็นในการเอาชนะหรือลดความเสี่ยงและรับรองการเติบโตของผลกำไรของธนาคารนำไปสู่การพัฒนานวัตกรรมด้านการธนาคาร แนวคิดของการบริหารความเสี่ยงเริ่มพัฒนาขึ้น ซึ่งประกอบด้วยการเลือกปริมาณและประเภทของความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของธนาคาร ตลอดจนการปฏิบัติตามหลักการบางประการของการจัดการในบริบทของการแข่งขัน อัตราเงินเฟ้อ และสภาพแวดล้อมทางการเมืองและเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป

ด้วยประสบการณ์ที่สั่งสมมาในประเทศเศรษฐกิจตลาด ปัญหาความเสี่ยงด้านการธนาคาร โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านเครดิตที่ทวีความรุนแรงขึ้นเป็นระยะ จำเป็นต้องมีการสรุปประสบการณ์นี้และพัฒนาข้อกำหนดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับระบบการให้กู้ยืมของธนาคาร ในปี 1988 ภายใต้การอุปถัมภ์ของคณะกรรมการ Basel Regulation and Supervision ได้มีการสรุป "Agreement on the International Unification of Capital Calculation and Capital Standards" (Basel-1) ซึ่งได้กำหนดหลักเกณฑ์ทั่วไปเกี่ยวกับความเพียงพอของเงินกองทุนที่เป็นที่ยอมรับของธนาคาร โดยไม่คำนึงถึงประเทศต้นทาง เกณฑ์ Basel เดิมเป็นขั้นตอนที่สำคัญต่อการสร้างระบบทุนสำรองตามความเสี่ยงและได้นำไปใช้ในเกือบทุกประเทศ ซึ่งมีส่วนในการเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินระหว่างประเทศ

ข้อตกลง Basel เวอร์ชันใหม่ (Basel - 2) ได้เปลี่ยนแนวคิดในการควบคุมความเสี่ยง (โดยหลักคือสินเชื่อ) ซึ่งภาระหลักตกอยู่ที่ธนาคารพาณิชย์ Basel 2 ประกอบด้วย 3 องค์ประกอบ: ความต้องการเงินทุนเชิงปริมาณ การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ และวินัยทางการตลาด ให้เราอธิบายลักษณะสั้น ๆ เกี่ยวกับบทบาทของหน่วยงานกำกับดูแลซึ่งได้รับการแก้ไขโดยข้อตกลงนี้

Basel - 2 เปลี่ยนวิธีการทำงานของผู้บังคับบัญชาการธนาคารโดยพื้นฐาน (ในรัสเซียหน้าที่เหล่านี้ถูกกำหนดให้กับธนาคารกลาง) การประเมินและการควบคุมความเพียงพอของเงินกองทุนเป็นความรับผิดชอบของธนาคารทั้งหมด สถาบันกำกับดูแลได้รับการเรียกร้องให้ติดตามว่าขั้นตอนการควบคุมภายในสำหรับการประเมินความเสี่ยงในธนาคารมีประสิทธิผลเพียงใด มีการกำหนดหลักการกำกับดูแลของรัฐเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ดังต่อไปนี้:

1) ธนาคารต้องมีวิธีการที่พิสูจน์แล้วในการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุน ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของการดำเนินงาน นอกเหนือจากการคำนวณจำนวนทุนสำรองขั้นต่ำแล้ว ธนาคารยังต้องติดตามความเสี่ยงจากการกระจุกตัว ความเสี่ยงที่มีอยู่ในบางพื้นที่ที่ไม่ได้คำนวณทุนสำรอง

2) กระบวนการนี้ควรได้รับการประเมินโดยหน่วยงานกำกับดูแล ซึ่งจะดำเนินการกับแง่มุมเหล่านั้นของกระบวนการภายในที่ไม่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้

3) เมื่อดำเนินการธนาคารจะต้องดำเนินการด้วยทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่าทุนจดทะเบียน

4) ผู้บังคับบัญชามีหน้าที่ต้องเข้าแทรกแซงในระยะแรกในกรณีที่ทุนลดลงต่ำกว่าระดับที่จำเป็น เนื่องจากมีความเสี่ยงในการดำเนินงานของธนาคารที่มีการแข่งขันสูง

ดังนั้น กลไกที่ก่อตัวขึ้นสำหรับการทำงานและการพัฒนาระบบการธนาคารระดับชาติจึงไม่เพียงแต่รวมเอากฎระเบียบของรัฐเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์ประกอบเชิงโครงสร้างเช่นระบบภายในระดับมืออาชีพระหว่างประเทศสำหรับการประเมิน ป้องกัน และควบคุมภัยคุกคามจากการพัฒนา

ทิศทางเชิงกลยุทธ์ของการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียคือการวางแนวทางภูมิศาสตร์การเมืองของการเคลื่อนไหวเข้าสู่ชุมชนธนาคารโลก ระบบการธนาคารที่มีประสิทธิภาพมีบทบาทสำคัญในการรับรองความสามารถในการแข่งขันของประเทศในตลาดโลก เฉพาะในระบบดังกล่าวเท่านั้นที่ธนาคารมีเสถียรภาพซึ่งดำเนินการด้วยวิธีการจัดการความเสี่ยงที่ทันสมัย

องค์ประกอบที่สำคัญขาดหายไปในระบบการประเมินกิจกรรมของธนาคารรัสเซียในปัจจุบัน - คุณภาพของการจัดการของธนาคารโดยเฉพาะการจัดการความเสี่ยง ในความเห็นของเรา ปัญหาอยู่ที่เงื่อนไขสำหรับการพัฒนาสถานการณ์ดังกล่าวยังไม่เกิดขึ้นเมื่อมีการใช้การบริหารความเสี่ยงเพื่อปรับปรุงกิจกรรมของธนาคาร เพื่อสร้างโอกาสใหม่ ๆ ให้กับธนาคารและลูกค้า และเพื่อสร้าง กระบวนการบริหารความเสี่ยงแบบไดนามิก

รายงานของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการพัฒนาภาคการธนาคารและการกำกับดูแลการธนาคารในปี 2551" ได้ชี้แจงเป้าหมายของขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนาภาคการธนาคารว่า: "การเสริมสร้างบทบาทในเศรษฐกิจของประเทศและ ปรับปรุงคุณภาพการให้บริการ” ในเวลาเดียวกัน แนวโน้มสำหรับการพัฒนาต่อไปของกฎระเบียบการธนาคารในรัสเซียได้ระบุไว้

ธนาคารแห่งรัสเซียวางแผนที่จะทำการเปลี่ยนแปลงหลายประการในอนาคตอันใกล้นี้ ทิศทางต่อไปนี้สามารถแยกแยะได้

ในด้านการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตของกิจกรรมการธนาคาร:

1) ข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับความสามารถทางวิชาชีพและชื่อเสียงทางธุรกิจของหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ

2) การรับรู้ประสบการณ์ในการบริหารองค์กรไมโครไฟแนนซ์เพื่อขออนุมัติผู้สมัครรับตำแหน่งในองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

3) การตัดสินใจบังคับให้ผู้ได้รับการเสนอชื่อยื่นข้อมูลรายไตรมาสเกี่ยวกับเจ้าของหุ้นของสถาบันสินเชื่อให้กับสถาบันสินเชื่อ (หากหุ้นเกิน 1%) ซึ่งเขาเป็นเจ้าของใน ผลประโยชน์ของเจ้าของรายนี้

4) ชี้แจงกระบวนการตัดสินใจเกี่ยวกับการจดทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารในแง่ของ: ลักษณะเฉพาะของการลงทะเบียนของรัฐของการแก้ไขกฎบัตร; การปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการผูกขาด ชี้แจงขั้นตอนการคำนวณมูลค่าทรัพย์สินในรูปแบบที่ไม่เป็นตัวเงินที่ส่งไปชำระค่าหุ้น ความเรียบง่ายของแบบฟอร์มการแจ้งเตือนสำหรับการได้มาซึ่งหุ้นมากกว่า 1% ของสถาบันสินเชื่อ

ในขอบเขตของระเบียบการธนาคาร ทิศทางเชิงกลยุทธ์ได้รับเลือกให้พัฒนาระบบระเบียบการธนาคารตามการดำเนินการตามบรรทัดฐานที่เป็นที่ยอมรับในระดับสากลของประสบการณ์ระหว่างประเทศ โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะขององค์กรและการทำงานของตลาดบริการทางการเงินของรัสเซียและกิจกรรม ของสถาบันสินเชื่อในนั้น:

1) ดำเนินการพัฒนาแนวทางที่เน้นความเสี่ยงตามการประเมินกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ การใช้มาตรการกำกับดูแลตามเนื้อหาและการประเมินความเสี่ยงที่แท้จริงของกิจกรรมการธนาคาร

2) ดำเนินการปรับปรุงฐานวิธีการสำหรับการทำงานของสถาบันสินเชื่อต่อไป

3) ดำเนินการปรับปรุงวิธีการและการคำนวณต่อไป: คำจำกัดความของทุน มาตรฐานบังคับของสถาบันสินเชื่อและการกำกับดูแลการปฏิบัติตาม การก่อตัวของเงินสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

4) ดำเนินการสร้างระบบปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียกับผู้ตรวจสอบภายนอกของสถาบันสินเชื่อต่อไป

5) เพื่อพัฒนาแนวทางการกำกับดูแลในระดับกฎหมายของปัญหาการสร้างโดยสถาบันสินเชื่อของกองทุนทั่วไปสำหรับการจัดการการธนาคาร

ในด้านการตรวจสอบกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ได้มีการวางแผนเพื่อพัฒนากิจกรรมในด้านต่าง ๆ ดังต่อไปนี้

1) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับข้อมูลการกำกับดูแลที่สำคัญเกี่ยวกับสถานะของสถาบันสินเชื่อ

2) เพิ่มความสนใจให้กับสถาบันสินเชื่อที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความมั่นคงทางการเงินของภาคการธนาคาร

3) พัฒนาการสนับสนุนทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการตรวจสอบ

เพื่อเสริมสร้างความมั่นใจในระบบธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียจะเน้นไปที่: การประกันภัยเงินฝากส่วนบุคคล มาตรการสนับสนุนและฟื้นฟูทางการเงินของสถาบันสินเชื่อ ควบคุมการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อและการต่อต้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

จึงสามารถสรุปได้หลายข้อ ทิศทางที่มีแนวโน้มในการพัฒนากฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ในรัสเซียคือการก่อตัวของระบบจากการสำรวจเชิงวิเคราะห์ของธนาคารอย่างต่อเนื่อง ระบบของการสำรวจเชิงวิเคราะห์ที่ถูกสร้างขึ้น ประการแรก ใช้วิธีการที่คล้ายกับที่ใช้โดยนักวิเคราะห์เอกชน และประการที่สอง มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความสัมพันธ์ระหว่างการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านการธนาคารกับกระบวนการกำกับดูแลธนาคาร วัตถุประสงค์ของการดำเนินการในพื้นที่เหล่านี้คือเพื่อตอบสนองความต้องการของสาธารณะซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการรักษาเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือของระบบการเงินของประเทศ

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าระบบธนาคารจำเป็นต้องมีการควบคุมและการกำกับดูแลที่สมบูรณ์แบบ สิ่งเดียวที่ไม่ควรลืมเมื่อใช้มาตรการตามแผนคือ นอกจากการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพแล้ว ปัจจัยอื่นๆ ที่เอื้อต่อเสถียรภาพของระบบธนาคารและตลาดการเงินก็คือนโยบายมหภาคที่มีประสิทธิภาพและสม่ำเสมอ โครงสร้างพื้นฐานที่ได้รับการพัฒนาอย่างดีของ ภาคการเงิน วินัยการตลาดที่มีประสิทธิภาพ และระบบที่เพียงพอสำหรับการทำงานที่มั่นคง ระบบธนาคาร

กลยุทธ์ SPbSU เพื่อการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซีย: ประเด็นแนวคิดและช่องว่างของสถาบัน เมื่อเร็ว ๆ นี้นักวิจัยและประชาชนทั่วไปให้ความสนใจมากขึ้นเรื่อย ๆ กับการวิเคราะห์ผลลัพธ์ระหว่างกาลและงานเร่งด่วนของการดำเนินการตามยุทธศาสตร์เพื่อการพัฒนา ภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับรอบระยะเวลาจนถึงปี 2558 ซึ่งได้รับการรับรองในปี 2554 โดยธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียแห่งปี ผู้พัฒนากลยุทธ์ดำเนินการจากข้อเท็จจริงที่ว่าเป้าหมายหลักของการพัฒนาภาคส่วนในระยะกลางคือการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการปรับปรุงให้ทันสมัย ​​...

แบ่งปันงานของคุณบนโซเชียลมีเดีย

หากงานนี้ไม่เหมาะกับคุณที่ด้านล่างของหน้า แสดงว่ามีรายการผลงานที่คล้ายคลึงกัน คุณยังสามารถใช้ปุ่มค้นหา

A.V. Kanaev, Doctor of Economics, St. Petersburg State University

กลยุทธ์การพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซีย: ประเด็นแนวคิดและ "ช่องว่าง" ของสถาบัน

เมื่อเร็ว ๆ นี้นักวิจัยและประชาชนทั่วไปได้ให้ความสำคัญกับการวิเคราะห์ผลลัพธ์ระหว่างกาลและงานเร่งด่วนของการดำเนินการของลูกบุญธรรมในปี 2554 โดยธนาคารรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย« กลยุทธ์การพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียจนถึงปี 2558” ความคืบหน้าเพิ่มเติมในด้านนี้ควรจะอำนวยความสะดวกโดยการอภิปรายสาธารณะและการอัปเดตอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับความคืบหน้าของโปรแกรมนี้ นี่เป็นสิ่งสำคัญ "เพื่อไม่ให้สถานการณ์ซ้ำกับเอกสารที่คล้ายคลึงกันในอดีตซึ่งหากไม่มีการควบคุมจากสาธารณะในระดับมากก็กลายเป็นการประกาศความตั้งใจที่ไม่ได้ผล" 1 .

ในเรื่องนี้ เราเห็นว่าสมควรที่จะดึงความสนใจของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย (ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย) ของการจัดการเชิงกลยุทธ์ระดับชาติในภาคการเงิน และประการแรก ชุมชนผู้เชี่ยวชาญ ให้สนใจประเด็นแนวความคิดจำนวนหนึ่งที่ยังหลงเหลืออยู่นอกสาขา วิสัยทัศน์ของนักพัฒนากลยุทธ์การธนาคารและบ่อยครั้งที่นักวิจารณ์จากวิชาการและธุรกิจ... ในทางกลับกัน สิ่งนี้มีส่วนทำให้เกิด "ช่องว่าง" ของสถาบันที่ละเมิดตรรกะของการวางแผนยุทธศาสตร์ระดับชาติและทำลายระบบความรับผิดชอบสำหรับการดำเนินการและการดำเนินการตามนั้น

ผลประโยชน์ของชาติและเป้าหมายเชิงกลยุทธ์. ผู้พัฒนากลยุทธ์ดำเนินการจากสมมติฐานที่ว่าเป้าหมายหลักของการพัฒนาภาคส่วนในระยะกลางคือการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการสร้างสรรค์เศรษฐกิจให้ทันสมัยบนพื้นฐานของการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในระดับและคุณภาพของบริการธนาคารที่มอบให้กับองค์กรและประชากรและสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของระบบ... การตั้งค่าเชิงกลยุทธ์นี้ไม่สอดคล้องกับเป้าหมายของนโยบายเศรษฐกิจที่กำหนดไว้ใน "แนวคิดการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมระยะยาวของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับระยะเวลาจนถึงปี 2020" - บรรลุระดับการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมที่สอดคล้องกับสถานะของรัสเซียในฐานะผู้นำระดับโลกแห่งศตวรรษที่ 21 ครองตำแหน่งผู้นำในการแข่งขันทางเศรษฐกิจโลกและรับรองความมั่นคงของชาติและการดำเนินการตามสิทธิตามรัฐธรรมนูญของพลเมืองได้อย่างน่าเชื่อถือ เห็นได้ชัดว่าการขาดความสามัคคีในวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์สำหรับการพัฒนาอุตสาหกรรมไม่สามารถแต่ส่งผลกระทบต่อประสิทธิผลของการวางแผนเชิงกลยุทธ์ระดับชาติ ดังนั้น การบรรลุฉันทามติในวงกว้างและการเชื่อมโยง "ช่องว่าง" เชิงกลยุทธ์ดังกล่าวจึงกลายเป็นงานทางวิทยาศาสตร์และการปฏิบัติที่มีความสำคัญ

เมื่อกำหนดเป้​​าหมายและวัตถุประสงค์ของกลยุทธ์ เราต้องจำคุณลักษณะที่สำคัญที่สุดของกลยุทธ์เป็นปรากฏการณ์การจัดการ การเชื่อมต่อกับการแข่งขันเป็นการปะทะกันอย่างมีจุดมุ่งหมาย จัดหาทรัพยากรที่จำเป็นและความทะเยอทะยานในระยะยาวและการกระทำของฝ่ายตรงข้ามความเข้าใจในลักษณะการแข่งขันของกลยุทธ์ทำให้สามารถกำหนดเป้าหมายของการเคลื่อนไหวที่จะเกิดขึ้นตามวิถีของการพัฒนานวัตกรรมและเชิงสังคมของระบบธนาคารเป็น -การเข้าสู่ 20 ประเทศของรัสเซียในแง่ของตัวบ่งชี้การพัฒนาภาคการเงินและใน 50 ประเทศที่มีการแข่งขันสูงที่สุดในโลกในแง่ของระดับการพัฒนาระบบการเงิน... (ตามรายงาน “รายงานความสามารถในการแข่งขันระดับโลก 2555-2556” รัสเซียอยู่ในอันดับที่ 130 จาก 144 ประเทศในแง่ของปัจจัยหลักที่บ่งบอกถึงลักษณะการทำงานของระบบการเงิน (ตามการจัดอันดับโดยรวมของดัชนีความสามารถในการแข่งขันทั่วโลกที่ 67) ในขณะเดียวกันตามความพร้อมของบริการทางการเงินในตลาด (เอ ความพร้อมในการให้บริการทางการเงิน) อยู่ในอันดับที่ 117 ในด้านความมั่นคงของธนาคาร (ความสมบูรณ์ของธนาคาร ) - ครั้งที่ 132 ตามความพร้อมของบริการทางการเงิน (เอ ความสามารถในการให้บริการทางการเงิน) - ลำดับที่ 118 และความพร้อมของสินเชื่อ ( ease ของการเข้าถึงสินเชื่อ ) - อันดับที่ 86 ในปี 2555 ตามดัชนีทั่วไปของการพัฒนาทางการเงิน "ดัชนีการพัฒนาทางการเงิน "รัสเซียอยู่ในอันดับที่ 39 จาก 62 ประเทศในการจัดอันดับโดยรวม)

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียด้านการธนาคารและหน่วยงานด้านการเงิน: ผลประโยชน์และอำนาจ... การบรรลุเป้าหมายลำดับ (อันดับ) สันนิษฐานว่ามีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียของธนาคารที่เรียกว่า "ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย" ซึ่งรวมถึง: ลูกค้า (ผู้ยืมและผู้ให้กู้) หน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานรัฐบาล หน่วยงานระดับภูมิภาคและชุมชนธนาคาร และชุมชนธุรกิจและวิชาการในวงกว้าง ตามการตีความสมัยใหม่ บุคคลเหล่านี้คือบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมของธนาคาร (ธนาคาร) ทั้งทางตรงและทางอ้อม และศักยภาพทางเศรษฐกิจของธนาคาร (ของพวกเขา) ดังนั้นจึงเป็นผู้ได้รับผลประโยชน์และ / หรือรับความเสี่ยง (ของพวกเขา) .

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าตัวแทนส่วนใหญ่ของมหาวิทยาลัยและวิทยาศาสตร์เชิงวิชาการ นักวิเคราะห์การธนาคาร และผู้เชี่ยวชาญอิสระ ไม่เพียงแต่เป็นสมาชิกของชุมชนผู้เชี่ยวชาญเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้กู้และ/หรือเจ้าหนี้ของธนาคารในประเทศด้วย เช่น นักลงทุนควรโดยอาศัยอำนาจตามคุณธรรม ของสถานการณ์นี้มีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในการควบคุมกิจกรรมของระบบธนาคารอย่างแท้จริงและไม่เปิดเผย ในระดับหนึ่งสิ่งนี้ถูกนำมาพิจารณาด้วยเอกสารกำกับดูแล ดังนั้นในร่างกฎหมาย "ในการวางแผนยุทธศาสตร์ของรัฐ" ผู้เข้าร่วมรวมถึงองค์กรสาธารณะและวิทยาศาสตร์ (วรรค 1 ของศิลปะ 42) ในขณะเดียวกันก็เน้นว่ากฎหมายควบคุมความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นระหว่างผู้เข้าร่วมในการวางแผนเชิงกลยุทธ์ของรัฐในกระบวนการคาดการณ์การพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมของสหพันธรัฐรัสเซียการวางแผนโครงการเป้าหมายและการควบคุมเชิงกลยุทธ์และยังสำหรับ การจัดเตรียมและการพิจารณาร่างเอกสาร(เน้นโดยเรา - A.K .) การวางแผนเชิงกลยุทธ์ของรัฐ, การอนุมัติเอกสารการวางแผนเชิงกลยุทธ์ของรัฐ (ข้อ 2, บทความ 1) อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบนี้ไม่ได้นำมาใช้ ซึ่งในความเห็นของเรา มีผลกระทบเชิงลบมากที่สุดต่อประสิทธิผลของการจัดการและการวางแผน เพื่อเชื่อมช่องว่างนี้ จำเป็นต้องพัฒนาแนวทางที่ตกลงร่วมกันเพื่อ:

• การมีส่วนร่วมในกระบวนการเชิงกลยุทธ์ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในวงกว้างที่สุด ชุมชนผู้เชี่ยวชาญมีบทบาทสำคัญ ตัวแทนของ Rospotrebnadzor นักวิทยาศาสตร์ในประเทศและต่างประเทศ จำเป็นต้องสร้าง "เวที" เพื่ออภิปราย พิจารณา และประสานงานความคิดเห็นและความสนใจในการสร้างและดำเนินการตามกลยุทธ์
• กิจกรรมการลงทุนที่เพิ่มขึ้นผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่มีอิทธิพลมากที่สุด สำหรับพวกเขา กลยุทธ์ไม่ควรกลายเป็นเอกสารระหว่างแผนกที่ออกแบบมาเพื่อประสานงานความพยายามในการพัฒนากฎหมายด้านกฎระเบียบ แต่เป็นแผนปฏิบัติการเฉพาะเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการพัฒนาระบบการธนาคาร ทั้งนี้ควรสังเกตในแง่บวกการมีส่วนร่วมของกระทรวงการคลังในร่วมสร้างกับIFC และ Vnesheconombank ของกองทุนเพื่อการใช้เงินทุนของธนาคารรัสเซียขนาดเล็กที่มีปริมาณมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม การสนับสนุนของกระทรวง 50 ล้านดอลลาร์ไม่สามารถเรียกได้ว่าเพียงพอ มันจะมีเหตุผลมากกว่าที่จะเพิ่มผลงานนี้อย่างมีนัยสำคัญด้วยค่าใช้จ่ายของรายได้จากการขายหุ้นที่รัฐเป็นเจ้าของของ Sberranka Russia และ VTB ดังนั้นการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ที่เร่งขึ้นของระบบธนาคารแห่งชาติและการเติบโตของความสามารถในการแข่งขันจะเกิดขึ้นได้ด้วยค่าใช้จ่ายของระบบเองและไม่กระทบต่องบประมาณของประเทศ

การเร่งความเร็วของตัวพิมพ์ใหญ่ของธนาคาร... การกระจายทุนของธนาคารเป็นภัยคุกคามเชิงกลยุทธ์ที่ร้ายแรงต่อการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียเรื่องนี้เกี่ยวข้องกับ การกระจายทุนธนาคารสูงซึ่งไม่อนุญาตให้ธนาคารรัสเซียสะสมทรัพยากรเพื่อสนับสนุนโครงการขนาดใหญ่ ดังนั้นธนาคารที่มีอันดับต่ำกว่า 200 ในการจัดอันดับระบบระดับชาติและมากกว่า 78% ของจำนวนธนาคารรัสเซียทั้งหมด (ณ วันที่ 01.01.2012 - 922 ธนาคาร) รวมกันเป็นเจ้าของ 5.9% ของสินทรัพย์และ 7.5% ของทุน ของระบบ ในจำนวนนี้ มีธนาคาร 304 แห่ง (33%) มีเงินทุนน้อยกว่า 300 ล้านรูเบิล และ 46 - น้อยกว่า 180 ล้านรูเบิล การกระจายทุนนี้ทำให้ภาคการธนาคารแห่งชาติไม่สามารถแข่งขันในด้านของธุรกรรมที่สำคัญในการจัดหาเงินทุนให้กับบริษัทรัสเซียที่กำลังเติบโต.

ดังนั้นการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของระบบธนาคารจึงกลายเป็นงานสำคัญอย่างหนึ่งของกลยุทธ์การพัฒนา จำเป็นต้องกระตุ้นกระบวนการสร้างกลไกพิเศษที่กระตุ้นการเติบโตที่เหนือชั้นในด้านมูลค่าหลักทรัพย์ของภาคการธนาคารและการเพิ่มบทบาทหน้าที่ของธนาคารในระบบเศรษฐกิจของประเทศ สำหรับสิ่งนี้ จำเป็นต้องพัฒนาและดำเนินการชุดของมาตรการนโยบายการเงินและการเงินที่มุ่งสร้างความแข็งแกร่งให้กับระบบธนาคารและสร้างเงื่อนไขที่มีประสิทธิภาพสำหรับการทำงาน

คำประกาศ vs แผนยุทธศาสตร์... ในระหว่างการจัดทำกลยุทธ์ ได้มีการกำหนดมุมมองทางเลือกสองประการเกี่ยวกับเนื้อหาของเอกสารนโยบายนี้ ตามสูตรแรกซึ่งกำหนดโดยอดีตผู้ตรวจการแผ่นดินการเงิน P.A.Medvedev:เป็นการผิดที่จะเรียกร้องแผนปฏิบัติการที่เป็นรูปธรรมและชัดเจนจากกลยุทธ์ เนื่องจากเอกสารดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อแสดงเจตจำนงทางการเมืองและเวกเตอร์ของทิศทางการพัฒนา " 2 . ตำแหน่งที่แตกต่างกันมีอยู่ในเอกสารของสมาคมธนาคารระดับภูมิภาคของรัสเซีย: "กลยุทธ์สำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารไม่ควรเป็นเอกสารที่เปิดเผย แต่เป็นแผนปฏิบัติการที่เป็นรูปธรรมและมีรายละเอียดเพื่อให้บรรลุงานของรัฐในเรื่องนี้ พื้นที่." 3 ... นอกจากนี้เรายังยึดมั่นในตำแหน่งนี้และต้องการเตือนฝ่ายตรงข้ามถึงความจำเป็นในการดำเนินการตามหลักการความรับผิดชอบของผู้เข้าร่วมในกระบวนการวางแผนกลยุทธ์ของรัฐ "เพื่อประสิทธิผลในการแก้ปัญหาและดำเนินการตามมาตรการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม" ( มาตรา 16 แห่งร่าง)

โดยทั่วไปการพิจารณาที่นำเสนอบ่งชี้ในความเห็นของเราว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนกระบวนการทั้งหมดของการจัดการเชิงกลยุทธ์ในภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ในการทำเช่นนี้ จำเป็นต้องเอาชนะความขัดแย้งอย่างต่อเนื่องระหว่างตัวแทนของสมาคมการธนาคาร หน่วยงานรัฐบาล นักวิเคราะห์ และผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับสถานการณ์การพัฒนาสำหรับธนาคารรัสเซีย และเริ่มการทำงานอย่างจริงจังเพื่อพัฒนามุมมองร่วมกันเกี่ยวกับเนื้อหาแนวคิดกลยุทธ์การพัฒนาภาคการธนาคาร แพลตฟอร์มสำหรับการพัฒนากลยุทธ์การธนาคารควรเป็นแนวคิดของยุทธศาสตร์ระดับชาติของรัสเซีย - "ชุดของแนวคิดหลัก มุมมอง หลักการที่ให้มุมมองแบบองค์รวมของสถานการณ์ที่เป็นไปได้สำหรับการพัฒนาสังคม" 4 ... ในแนวคิดนี้ การกำหนดวิสัยทัศน์สำหรับอนาคตของธนาคารรัสเซียและกำหนดลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับการพัฒนาภาคส่วนนี้เป็นสิ่งสำคัญ จากนั้นคุณต้องสร้าง "องค์ประกอบเชิงกลยุทธ์" ทั้งหมด:« นโยบายของรัฐ - แนวคิดการพัฒนา - กลยุทธ์ - ระบบมาตรการกลไกและแผน”

1 คำแนะนำของ X International Banking Forum "The Banking Sector and the State: Russia and International Practice" (โซซี, 5-8 กันยายน 2555) www. asros.ru › สื่อ / ไฟล์ / ข่าว / Rekomendatsii

2 ซิท. อ้างจาก: Shokhina E. การพัฒนาอย่างเป็นทางการ // ผู้เชี่ยวชาญ. 2554 ลำดับที่ 7 หน้า 23.

3 ระบบการธนาคารของรัสเซีย 2011: แนวโน้มและลำดับความสำคัญของการพัฒนาหลังวิกฤต "(สมาคมธนาคารระดับภูมิภาคของรัสเซียและกลุ่มที่ปรึกษา" ธนาคาร. การเงิน. การลงทุน "). ม.: 2011.S. 59.

4 Sorokin D. เกี่ยวกับกลยุทธ์การพัฒนารัสเซีย // ปัญหาเศรษฐศาสตร์. 2010. No. 8 P. 28. See also Abalkin L. จากทฤษฎีเศรษฐศาสตร์ไปจนถึงแนวคิดของกลยุทธ์ระยะยาว // ปัญหาทางเศรษฐศาสตร์. พ.ศ. 2553 เลขที่ 6, หน้า 4–9.

หน้า \ * MERGEFORMAT 5

งานที่คล้ายกันอื่น ๆ ที่คุณอาจสนใจ Wshm>
11691.		โครงสร้างสาระสำคัญแนวโน้มการพัฒนาระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย	247.91 KB
	งานที่สำคัญคือการอธิบายวิธีการที่ใช้ในการวิเคราะห์กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ นอกจากนี้ จำเป็นต้องทำการวิเคราะห์ภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียอย่างละเอียดโดยใช้ตัวอย่างของธนาคารพาณิชย์บางแห่งเพื่อระบุทิศทางหลักในการปรับปรุงกิจกรรมและประเมินผลที่คาดว่าจะได้รับจากมาตรการที่เสนอเพื่อปรับปรุง เรื่องของการวิจัยคือการทำงานของระบบธนาคารของประเทศในตัวอย่างกิจกรรมของ OJSC Yuginvestbank ...
16191.		... บทนำ. การวิเคราะห์ความเสถียรของระบบธนาคารรัสเซีย RBS แสดงให้เห็นว่าการกำกับดูแลอย่างรอบคอบ p.	12.27 KB
	เครื่องมือหลักของความเชี่ยวชาญเป็นประจำคือการให้คะแนนโดยหน่วยงานจัดอันดับ Karminsky และอื่น ๆ วิวัฒนาการ การมอบหมาย และการประยุกต์ใช้การให้คะแนน รวมถึงในเงื่อนไขของรัสเซีย ได้รับการจัดระบบใน Karminsky Peresetsky 2009 ในรัสเซีย ตลาดบริการจัดอันดับยังอยู่ในขั้นตอนของ รูปแบบ. ในเวลาเดียวกัน การพัฒนาของตลาดหุ้น การเข้ามาของจำนวนที่เพิ่มขึ้นของธนาคารของผู้ประกอบการอุตสาหกรรม บริษัทประกันภัย กองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนรวมที่ลงทุน ทำให้เกิดความต้องการผลิตภัณฑ์จัดอันดับ
761.		ปัญหาการพัฒนาระบบธนาคารในสาธารณรัฐคาซัคสถาน	43.37 KB
	การเกิดขึ้นของระบบธนาคารในสาธารณรัฐคาซัคสถาน ขั้นตอนหลักของการเกิดขึ้นของระบบธนาคาร การปฏิรูปการธนาคารของอธิปไตยคาซัคสถาน สถานะปัจจุบันของระบบธนาคารในสาธารณรัฐคาซัคสถาน ธนาคารพาณิชย์เป็นตัวเชื่อมหลักในระบบธนาคาร
20816.		บทบาทของธนาคารรัสเซียในขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนาระบบการธนาคาร	243.78 KB
	การทำงานที่มีประสิทธิภาพของระบบธนาคารเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาความสัมพันธ์ทางการตลาดในรัสเซียซึ่งกำหนดบทบาทสำคัญของธนาคารกลางอย่างเป็นกลางในการควบคุมกิจกรรมการธนาคารและปัจจัยสำคัญในการพัฒนาและเสริมสร้างระบบการธนาคารคือองค์กร ของธนาคารแห่งรัสเซียนั่นเอง แต่ในทางกลับกันการพัฒนาระบบธนาคารที่มั่นคงและเป็นระบบไม่สามารถเกิดขึ้นได้หากไม่มีผู้นำที่มีความสามารถจากธนาคารหลักของประเทศ ดังนั้นบทบาทของธนาคารกลางในระยะปัจจุบันจึงค่อนข้างใหญ่และมาจาก ...
19768.		การตลาดของธนาคารในขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนาระบบการธนาคารของสาธารณรัฐคาซัคสถาน	1.65 MB
	นี่คืออุดมการณ์ กลยุทธ์ ยุทธวิธี และนโยบายทั้งภายนอกและภายในของกิจกรรมของธนาคาร ซึ่งกำหนดโดยสถานการณ์ทางสังคมการเมืองและเศรษฐกิจที่เฉพาะเจาะจง การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในระบบการธนาคารของประเทศที่มีเศรษฐกิจตลาดพัฒนาแล้ว สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่แท้จริงในคาซัคสถานในปัจจุบันได้ดึงดูดความต้องการที่สำคัญสำหรับธนาคารพาณิชย์ในการเชี่ยวชาญเทคนิคและวิธีการทางการตลาดที่ทันสมัยที่สุด เพื่อความอยู่รอดในการแข่งขัน ธนาคารจะต้องเชี่ยวชาญการบริการรูปแบบใหม่ ธุรกิจรูปแบบใหม่ควรวางไว้เป็นอันดับแรก ไม่เพียงแต่ ...
21201.		การเปิดเผยบทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจของประเทศ การกำหนดสถานะและแนวโน้มการพัฒนา	135.09 KB
	วัตถุประสงค์ของการวิจัยคือระบบการธนาคารของสาธารณรัฐเบลารุส หัวข้อของการวิจัยคือการดำเนินงานด้านการธนาคาร วัตถุประสงค์ของงานคือการเปิดเผยบทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจของประเทศ เพื่อกำหนดสถานะและแนวโน้มการพัฒนา การวิจัยและพัฒนา ศึกษาระดับและหลักการของระบบธนาคาร กำหนดงานและหน้าที่ของธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ ทบทวนกิจกรรมของธนาคารแห่งชาติ ...
19761.		แนวโน้มการก่อตัวและการพัฒนาของระบบการธนาคารของสาธารณรัฐคาซัคสถานในบริบทของโลกาภิวัตน์ของเศรษฐกิจโลก	139.33 KB
	ขณะนี้มีการค้นหาและการก่อตัวของรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดของโครงสร้างสถาบันของระบบธนาคาร กลไกที่มีประสิทธิภาพในตลาดทุน วิธีการใหม่ของโครงสร้างการค้า นอกจากนี้ งานกำลังดำเนินการเพื่อปรับปรุงบริการสำหรับบุคคลและดึงดูดเงินทุนของพวกเขา การสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่มั่นคง ยืดหยุ่น และมีประสิทธิภาพเป็นหนึ่งในภารกิจที่สำคัญที่สุด (และในขณะเดียวกันก็ยากมาก) ในการปฏิรูปเศรษฐกิจในคาซัคสถาน
12833.		ประเด็นการศึกษาธนาคารชั้นสองและการควบคุมระบบธนาคาร	98.34 KB
	อันเป็นผลมาจากกฎหมายที่นำมาใช้และการปรับปรุงคุณภาพการบริการที่มอบให้กับผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในสาธารณรัฐตลอดจนการมีส่วนร่วมในระบบธนาคารโลก ความเชื่อมั่นขององค์กรระหว่างประเทศในธนาคารของคาซัคสถานมีความเข้มแข็ง ตามกลยุทธ์ของคาซัคสถาน 2030 ธนาคารหลายแห่งมีส่วนร่วมอย่างไม่ต้องสงสัยทั้งต่อรัฐและเศรษฐกิจโลกโดยการเข้าสู่ตลาดโลกโดยความร่วมมือกับธนาคารและองค์กรชั้นนำระดับโลก งานมีความซับซ้อนโดยข้อเท็จจริงที่ว่ายังไม่เพียงพอที่จะประกาศการสร้างสถาบันสินเชื่อใหม่โดยการเปลี่ยนชื่อของธนาคารและ ...
16662.		ทฤษฎีความทันสมัยและปัจจัยเชิงสถาบันของการเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจรัสเซีย	16.84 KB
	กระบวนทัศน์ทฤษฎีความทันสมัยและแบบจำลองการพัฒนาทางเลือกสองแบบ ลักษณะแบบสหวิทยาการของกระบวนทัศน์นี้ได้กำหนดความสนใจที่เพิ่มขึ้นของนักวิจัยต่อปัจจัยทางสังคม รวมถึงแง่มุมต่างๆ ของการพัฒนามนุษย์ ในความเห็นของเรา กระบวนทัศน์การวิจัยความทันสมัยสามารถกำหนดขึ้นตามประวัติศาสตร์ ...
19932.		การวิเคราะห์ปัญหาและแนวโน้มการพัฒนาของรัฐรัสเซียและระบบการเมือง	47.82 KB
	วันนี้โลกกำลังเปลี่ยนแปลงในเชิงคุณภาพความสำเร็จของความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีได้เร่งกระบวนการของการรวมตัวของมนุษย์ "ทฤษฎีโลกาภิวัตน์" ได้เกิดขึ้นและกลายเป็นที่นิยม ในเงื่อนไขเหล่านี้ รัสเซียต้องเข้าใจสถานที่ของตนอย่างชัดเจนเช่นเดียวกับประเทศอื่น ๆ ซึ่งต้องใช้ความพยายามของนักวิทยาศาสตร์ที่เชี่ยวชาญเฉพาะด้านอย่างไม่ต้องสงสัย

มาตรการที่ดำเนินการโดยรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้กรอบของยุทธศาสตร์การพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งนำมาใช้ในเดือนธันวาคม 2544 และกลยุทธ์เพื่อการพัฒนาธนาคาร ภาคส่วนของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับช่วงเวลาจนถึงปี 2008 มีส่วนสนับสนุนการรวมตัวของแนวโน้มเชิงบวกในพลวัตของการก่อตัวและการพัฒนาของภาคการธนาคาร ระบบ การขยายตัวที่สำคัญของข้อเสนอบริการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

มาตรการเพื่อเอาชนะวิกฤตและผลที่ตามมาซึ่งดำเนินการโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2551-2552 ป้องกันการล่มสลายของระบบธนาคารและให้เงื่อนไขสำหรับการฟื้นตัวหลังวิกฤตของสถาบันสินเชื่อ

หลังจากผ่านพ้นวิกฤติไปได้ ภาคการธนาคารในช่วงครึ่งหลังของปี 2553 กลับเข้าสู่วิถีการพัฒนาที่ก้าวหน้าอีกครั้ง แม้ว่าผลกระทบของวิกฤตจะส่งผลเป็นเวลานาน แต่สถานะของระบบธนาคารมีเสถียรภาพ มีการสร้างเงื่อนไขเพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อในการปรับปรุงประสิทธิภาพและความสามารถในการแข่งขันของเศรษฐกิจรัสเซีย รวมถึงการจัดเตรียมทรัพยากรทางการเงินเพื่อความทันสมัยและนวัตกรรม

ในเวลาเดียวกัน รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย โดยคำนึงถึงบทเรียนของวิกฤตการณ์ ระบุความจำเป็นที่จะดำเนินการพยายามต่อไปเพื่อเพิ่มเสถียรภาพของภาคการธนาคารและรับรองการเติบโตโดยรวมแบบไดนามิก ตัวชี้วัดการทำงานของมัน

ความสำเร็จของเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัยซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับความทันสมัยของกิจกรรมการธนาคารควรถูกนำมาใช้อย่างแข็งขันมากขึ้น รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการตามความจำเป็นในการเพิ่มระดับการแข่งขัน ความโปร่งใส และวินัยทางการตลาดในภาคการธนาคาร ในเรื่องนี้ การก่อตัวในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าของระบบกฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคารที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งสามารถทนต่อวิกฤตได้ มีความสำคัญเป็นพิเศษ กระบวนการรวมบัญชีในภาคการธนาคารตามผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของผู้เข้าร่วมตลาดจะได้รับแรงผลักดันเพิ่มเติม

ด้วยเหตุนี้ สถาบันสินเชื่อจึงให้ความสำคัญกับผลการปฏิบัติงานในระยะยาวและการดำเนินธุรกิจที่มีเหตุผลมากขึ้น การสร้างและการใช้ระบบการจัดการที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงการบริหารความเสี่ยง การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะหมายถึงการเปลี่ยนไปสู่รูปแบบการพัฒนาภาคธนาคารอย่างเข้มข้น

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้นำกลยุทธ์เพื่อการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียมาใช้ในช่วงระยะเวลาจนถึงปี 2558

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามยุทธศาสตร์นี้ ตั้งใจที่จะสร้างกฎหมายและเงื่อนไขที่จำเป็นอื่นๆ สำหรับการก่อตั้งในสหพันธรัฐรัสเซียของภาคการธนาคารที่ทันสมัยและมีการแข่งขันสูง ตอบสนองผลประโยชน์ของเศรษฐกิจรัสเซียและให้บริการด้านการธนาคารในระดับสูงแก่ประชากรและองค์กร

กลยุทธ์การพัฒนา
ภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียจนถึงปี 2558

I. เป้าหมายและปัจจัยในการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

เป้าหมายหลักของการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าภาคการธนาคาร) ในระยะกลางคือการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการปรับปรุงเศรษฐกิจโดยอิงจากการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในระดับและคุณภาพของบริการธนาคารที่มีให้ ให้กับองค์กรและประชากร และสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของระบบ การบรรลุเป้าหมายนี้เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซียและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในเวทีระหว่างประเทศผ่านการกระจายความเสี่ยงและการเปลี่ยนไปสู่เส้นทางการพัฒนาที่เป็นนวัตกรรมใหม่

กว่า 20 ปีของการพัฒนา ภาคการธนาคารมาไกล ในเวลาเดียวกัน ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในช่วงปลายยุค 80 ของศตวรรษที่ XX และจนถึงปัจจุบัน การพัฒนาได้ดำเนินการภายใต้กรอบของแบบจำลองที่ครอบคลุมเป็นหลัก โมเดลนี้อิงตามทิศทางของธนาคารที่มีต่อผลการดำเนินงานในระยะสั้น ซึ่งนำไปสู่นโยบายการค้าเชิงรุกและความเสี่ยงที่กระจุกตัวอยู่ในระดับสูง ภาคการธนาคารยังไม่ถึงระดับที่ต้องการของการพัฒนาสภาพแวดล้อมการแข่งขันและวินัยทางการตลาด ซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่อความพร้อมและคุณภาพของบริการที่ธนาคารจัดให้ ปัญหาของภาคการธนาคารคือความรับผิดชอบที่ต่ำของเจ้าของและผู้บริหารของธนาคารในด้านคุณภาพและความมั่นคงของธุรกิจการธนาคาร ความน่าเชื่อถือของข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของธนาคาร ตลอดจนความหวังที่รัฐบาลจะให้การสนับสนุนในสถานการณ์ที่ตึงเครียด

นโยบายเชิงรุกของธนาคารหลายแห่งมีผลกระทบในทางลบต่อเสถียรภาพของพวกเขา ซึ่งรุนแรงมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงวิกฤต และกำหนดให้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของรัสเซีย (Bank of Russia) ดำเนินมาตรการฉุกเฉินเพื่อให้เกิดความมั่นใจ เสถียรภาพระบบของภาคธนาคารซึ่งทำให้สามารถเอาชนะวิกฤตและรักษาความเชื่อมั่นของประชาชนและองค์กรในระบบธนาคารได้

ในเวลาเดียวกัน ความจำเป็นในการเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบการพัฒนาของภาคการธนาคารที่เด็ดขาดยิ่งขึ้น โดดเด่นด้วยการจัดลำดับความสำคัญของตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพคุณภาพและการมุ่งเน้นที่ประสิทธิภาพในระยะยาว เป็นไปตามลำดับความสำคัญระยะยาวของการพัฒนาเศรษฐกิจ ซึ่งรวมถึงที่กำหนดไว้ในแนวคิดการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในระยะยาวของสหพันธรัฐรัสเซียจนถึงปี 2020 ซึ่งได้รับอนุมัติจากคำสั่งของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่เดือนพฤศจิกายน 17 พ.ศ. 2551 เลขที่ 1662-ร.

1. ในการดำเนินการตามยุทธศาสตร์เพื่อการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับรอบระยะเวลาจนถึงปี 2008

การเปลี่ยนแปลงรูปแบบการพัฒนาของภาคการธนาคารและคำจำกัดความของงานเพื่อการพัฒนาต่อไปนั้นเป็นไปไม่ได้หากไม่เข้าใจประสบการณ์ที่สะสมของการปฏิรูปในภาคการธนาคาร

การทำงานเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเวกเตอร์ของการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียได้ดำเนินการมาตั้งแต่ต้นปี 2000 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามกลยุทธ์ก่อนหน้านี้สำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ยุทธศาสตร์เพื่อการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับระยะเวลาจนถึงปี 2008 (ต่อไปนี้จะเรียกว่ายุทธศาสตร์ 2008) มีไว้สำหรับการดำเนินการตามมาตรการเพื่อเพิ่มบทบาทของสถาบันสินเชื่อของรัสเซียในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ เพื่อเสริมสร้างความเชื่อมั่นในระบบธนาคาร เพิ่มความโปร่งใส ตลอดจนเพิ่มระดับการคุ้มครองเจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน สถาบันสินเชื่อ

ในปี 2548-2551 สภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่เอื้ออำนวยได้พัฒนาขึ้นในสหพันธรัฐรัสเซีย สถานการณ์นี้และการลงทุนในระดับสูงและความต้องการของผู้บริโภคได้กำหนดการเติบโตของกิจกรรมการธนาคารไว้ล่วงหน้า แม้กระทั่งในช่วงที่ตลาดการเงินโลกปั่นป่วนตั้งแต่กลางปี ​​2550 ถึงฤดูใบไม้ร่วงปี 2551

ในช่วงเวลานี้ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียได้ดำเนินงานหลักในการดำเนินมาตรการเพื่อดำเนินการตามยุทธศาสตร์ปี 2551

ลักษณะเด่นของการปฏิรูปการธนาคารที่ดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2548-2551 คือการรวมกันของมาตรการที่มุ่งรักษาอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจในระดับสูงรวมถึงผ่านการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับการให้กู้ยืมแก่ภาคส่วนที่แท้จริงของเศรษฐกิจรัสเซียด้วย การดำเนินการเพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของภาคการธนาคารในบริบทของการเปิดเสรีการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและการปรับปรุงระบบการกำกับดูแลการธนาคารโดยคำนึงถึงแนวปฏิบัติสากลที่ดีที่สุดและข้อเสนอแนะของคณะกรรมการบาเซิลด้านการกำกับดูแลการธนาคาร

ในบรรดางานที่สำคัญที่ดำเนินการตามยุทธศาสตร์ปี 2008 ควรสังเกตโดยเฉพาะอย่างยิ่งการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางมาใช้เพื่อให้สมดุลกับเงื่อนไขในการเข้าถึงธนาคารรัสเซียและต่างประเทศสู่ตลาดการธนาคารของรัสเซียเพิ่มทุนของภาคการธนาคาร คุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและเพิ่มความโปร่งใส สินเชื่อ ผู้บริโภค การขยายบริการของธนาคารสู่ลูกค้านอกสถานที่ตั้งสถาบันสินเชื่อ

กลยุทธ์นี้คำนึงถึงผลลัพธ์ของการปฏิรูปภาคการธนาคารในขั้นตอนก่อนหน้าและจัดทำขึ้นโดยคำนึงถึงงานของขั้นตอนใหม่ ในขณะเดียวกัน ความต่อเนื่องของเป้าหมายหลักและวัตถุประสงค์ของการพัฒนาภาคการธนาคารยังคงอยู่

2. ปัญหาการพัฒนาภาคการธนาคาร

ในช่วงระยะเวลาของการดำเนินการตามยุทธศาสตร์ 2008 ลักษณะของการพัฒนาภาคการธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้สอดคล้องกับการพัฒนาที่ค่อนข้างมีพลวัตของทั้งสถาบันสินเชื่อรัสเซียแต่ละแห่งและกลุ่มตลาดบริการธนาคารทั้งหมด (เช่น สินเชื่อผู้บริโภค)

โดยทั่วไปสำหรับภาคการธนาคาร 10 ปีที่ผ่านมาเป็นปีแห่งการเติบโตอย่างรวดเร็วและการขยายการให้บริการด้านการธนาคารแก่ประชากรและรัฐวิสาหกิจ ในเชิงสถาบัน ธนาคารมีบทบาทสำคัญในระบบตัวกลางทางการเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย แซงหน้าผู้เข้าร่วมตลาดการเงินรายอื่นๆ อย่างมีนัยสำคัญในแง่ของศักยภาพทางเศรษฐกิจ

ในเวลาเดียวกันพร้อมกับการเพิ่มขึ้นอย่างมากในตัวบ่งชี้การพัฒนาของภาคการธนาคาร ปัญหาในการดำเนินธุรกิจธนาคารยังคงอยู่ซึ่งเป็นผลมาจากการแข่งขันของสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและภาคการธนาคารโดยรวมยังไม่เพียงพอ ทั้งนี้เนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ ทั้งภายนอกและภายในภาคการธนาคาร

ปัจจัยภายนอก ได้แก่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การกระจายตัวของเศรษฐกิจและการขาดดุลทั่วไปของโอกาสในการลงทุน ลักษณะทรัพยากรสินเชื่อที่จำกัดและส่วนใหญ่เป็นระยะสั้น ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ธุรกิจหลัก (การบริหาร) ในระดับสูงของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงผู้ที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบการปฏิบัติตามวินัยเงินสดของลูกค้าและการจัดเก็บเอกสารจำนวนมากในรูปแบบกระดาษ การฉ้อโกงยังคงเป็นปรากฏการณ์ทั่วไปที่ทั้งธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลต้องรับมือ เพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจธนาคาร จำเป็นต้องเพิ่มระดับการคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล รวมทั้งการจัดทำโครงสร้างกฎหมายมาตรฐานที่คุ้มครองผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ เพิ่มประสิทธิภาพของระบบตุลาการในด้าน เวลาและคุณภาพของการตัดสินใจ

สิ่งต่อไปนี้สามารถสังเกตได้ว่าเป็นข้อบกพร่องภายในของภาคการธนาคาร:

ความรับผิดชอบของเจ้าของและผู้บริหารของธนาคารบางแห่งในการตัดสินใจทางธุรกิจที่กำหนดโดยการแสวงหาผลกำไรระยะสั้นโดยสูญเสียเสถียรภาพทางการเงิน

สภาพการจัดการที่ไม่น่าพอใจในหลายกรณี ทั้งด้านองค์กรและการบริหารความเสี่ยง รวมถึงการปฐมนิเทศสถาบันสินเชื่อเพื่อให้บริการแก่เจ้าของธุรกิจ

การมีอยู่ของรูปแบบกิจกรรมที่ไม่ชัดเจนสำหรับผู้กำกับดูแลและตลาด ความไม่น่าเชื่อถือของการบัญชีและการรายงาน นำไปสู่การบิดเบือนข้อมูลเกี่ยวกับงานของสถาบันสินเชื่อ

การมีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อบุคคลในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

ความน่าเชื่อถือทางเทคโนโลยีไม่เพียงพอของระบบข้อมูลของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งเกิดจากความผิดปกติในขอบเขตของการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในการธนาคาร รวมถึงเทคโนโลยีของบริการธนาคารทางไกล

การปรากฏตัวของปัญหาที่ยังไม่ได้แก้ไขจำเป็นต้องมีความพยายามเพิ่มเติมในส่วนของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อพัฒนาภาคการธนาคารต่อไปโดยมุ่งเป้าไปที่การเปลี่ยนแปลงเชิงคุณภาพในกิจกรรมของธนาคาร

3. การเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบการพัฒนาที่เข้มข้นเป็นหลัก

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการจากการสันนิษฐานว่ารูปแบบการพัฒนาที่เข้มข้นของภาคการธนาคารมีลักษณะเฉพาะ โดยมีลักษณะดังต่อไปนี้:

การแข่งขันระดับสูงในตลาดการธนาคารและตลาดบริการทางการเงินโดยรวมซึ่งอำนวยความสะดวกโดยการดำเนินการตามหลักการของสัดส่วนในกฎระเบียบและการป้องกันเงื่อนไขสำหรับอนุญาโตตุลาการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมในส่วนใด ๆ ของตลาดการเงิน ;

การจัดหาโดยสถาบันสินเชื่อของบริการธนาคารที่ทันสมัยและหลากหลายแก่ประชาชนและองค์กร

ระดับเงินทุนของภาคการธนาคารที่สอดคล้องกับงานพัฒนา การเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและประสิทธิภาพของธุรกิจธนาคาร

พัฒนาระบบบรรษัทภิบาลและการบริหารความเสี่ยง การสร้างความมั่นใจในประสิทธิภาพระยะยาวของธุรกิจธนาคาร การตัดสินใจในการจัดการที่สมดุล และการระบุความเสี่ยงทั้งหมดในเวลาที่เหมาะสม การประเมินอย่างระมัดระวังถึงผลที่เป็นไปได้ของการดำเนินการและการยอมรับอย่างเพียงพอ มาตรการป้องกันความเสี่ยง

ความโปร่งใสและวินัยทางการตลาดระดับสูงของสถาบันสินเชื่อและผู้เข้าร่วมตลาดอื่นๆ

ความรับผิดชอบของผู้จัดการ สมาชิกคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) และเจ้าของธนาคารในการดำเนินธุรกิจอย่างซื่อสัตย์และสมดุลตลอดจนความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่เผยแพร่และส่งไปยังหน่วยงานควบคุมและกำกับดูแล

งานในการเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบการพัฒนาที่เข้มข้นอย่างเด่นชัดของภาคการธนาคารควรมีความสำคัญสำหรับรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซีย และชุมชนการธนาคาร ในบรรดาลำดับความสำคัญของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียคือการปรับปรุงเงื่อนไขทางกฎหมายอย่างครอบคลุมสำหรับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อรวมถึงประเด็นเรื่องการลดภาระการบริหารที่ไม่ยุติธรรม

การดำเนินการตามยุทธศาสตร์นี้จะดำเนินการตามแผน ในทางกลับกัน สถาบันสินเชื่อจะต้องขยายการลงทุนอย่างมีนัยสำคัญในเทคโนโลยีการธนาคารขั้นสูงและผลิตภัณฑ์การธนาคารตลอดจนในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงินที่ทันสมัย

ครั้งที่สอง วัตถุประสงค์ของการปฏิรูปภาคการธนาคารและผลลัพธ์ที่คาดหวังของการพัฒนา

1. งานหลักของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียในการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการพัฒนาของภาคการธนาคาร

การเปลี่ยนรูปแบบการพัฒนาของภาคการธนาคารจะทำให้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการตามชุดของมาตรการที่มุ่งเป้าไปที่:

เพื่อปรับปรุงสภาพแวดล้อมทางกฎหมายรวมถึงการพัฒนากฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและการสร้างเงื่อนไขอื่น ๆ ที่ให้โอกาสในการดำเนินธุรกิจที่มีเหตุผล การคุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัวที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นและการพัฒนาการแข่งขันในทุกส่วนของตลาดการเงิน

เกี่ยวกับการก่อตัวของโครงสร้างพื้นฐานที่ตรงตามข้อกำหนดที่ทันสมัยและการใช้เทคโนโลยีการธนาคารขั้นสูง การพัฒนาระบบการลงทะเบียนรับจำนำ เครดิตบูโร ระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี สถาบันของคู่สัญญากลางและสถาบันและเงื่อนไขโครงสร้างพื้นฐานอื่น ๆ รวมถึง มาตรการสร้างศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย

ปรับปรุงคุณภาพการกำกับดูแลกิจการและการบริหารความเสี่ยงในสถาบันสินเชื่อ

เพื่อปรับปรุงกฎระเบียบด้านการธนาคารและการกำกับดูแลด้านการธนาคาร ประการแรก โดยการพัฒนาองค์ประกอบที่สำคัญในข้อกำหนดเหล่านั้น และนำเงื่อนไขทางกฎหมายและแนวปฏิบัติในการนำไปปฏิบัติให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากล งานดังกล่าวควรเสริมด้วยการก่อตัวของระบบการควบคุมและการกำกับดูแล (การควบคุม) เหนือกิจกรรมของทุกองค์กรที่ให้บริการทางการเงินตามหลักการของสัดส่วนของข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในความสำคัญของระบบขององค์กรและระดับความเสี่ยงที่พวกเขา เอา;

เพื่อความมั่นคงทางการเงิน

การแก้ปัญหาการพัฒนาภาคการธนาคารจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการทำงานที่สำคัญและอาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงโครงสร้าง

2. ผลลัพธ์ที่คาดหวังของการพัฒนาภาคการธนาคาร

อันเป็นผลมาจากการดำเนินการตามกลยุทธ์นี้ ระบบการธนาคารของรัสเซียในทุกด้านหลัก (การจัดกิจกรรม คุณภาพการจัดการ สถานะของสภาพแวดล้อมการแข่งขัน การบัญชีและการรายงาน วินัยทางการตลาดและความโปร่งใส กฎระเบียบและการกำกับดูแล) ต้องปฏิบัติตาม มาตรฐานสากล

ผลลัพธ์ที่คาดหวังของการพัฒนาภาคการธนาคารเป็นไปตามบทบัญญัติของแนวคิดการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมระยะยาวของสหพันธรัฐรัสเซียในช่วงระยะเวลาจนถึงปี 2020 และคำนึงถึงความจำเป็นในการปรับปรุงรูปแบบธุรกิจการธนาคาร ภาคการธนาคารคาดว่าจะบรรลุตัวชี้วัดรวมต่อไปนี้ภายในวันที่ 1 มกราคม 2016:

เงินให้กู้ยืมแก่องค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงินและบุคคล / GDP - 55-60 เปอร์เซ็นต์ (ณ วันที่ 1 มกราคม 2011 - 40.8 เปอร์เซ็นต์)

ในเวลาเดียวกัน รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการจากข้อเท็จจริงที่มีความสำคัญยิ่งคือลักษณะเชิงคุณภาพของการพัฒนา - ลักษณะและระดับของบริการธนาคารที่มีให้ ระดับการแข่งขันในภาคการธนาคาร เสถียรภาพและความโปร่งใสของสถาบันสินเชื่อซึ่งกำหนดไว้ล่วงหน้าการเสริมสร้างบทบาทของธนาคารในกระบวนการนวัตกรรมของภาคเศรษฐกิจจริงและปรับปรุงประสิทธิภาพการลงทุน

สาม. ในทิศทางหลักของกิจกรรมของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อให้แน่ใจว่าการพัฒนาของภาคการธนาคาร

ส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามกลยุทธ์นี้ ความพยายามของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะมุ่งเน้นไปที่การสร้างเงื่อนไขสำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพของการเปลี่ยนแปลงโดยภาคการธนาคารของเงินทุนที่มีอยู่ชั่วคราวในการกู้ยืมและการลงทุนและการเพิ่มขึ้น บทบาทของภาคการธนาคารในกระบวนการปรับปรุงเศรษฐกิจรัสเซียให้ทันสมัย

คาดว่าจะใช้มาตรการที่มุ่งเป้าไปที่:

เพื่อสร้างเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาการแข่งขันในภาคการธนาคารและในตลาดการเงินโดยรวมตลอดจนเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและความมั่นคงทางระบบของภาคการธนาคาร

เพื่อปรับปรุงคุณภาพและขยายความเป็นไปได้สำหรับการใช้บริการธนาคารโดยประชากรและองค์กร รวมถึงในภูมิภาคที่ห่างไกลและเข้าถึงยาก

เกี่ยวกับการแนะนำเทคโนโลยีการธนาคารและเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัยการทำให้ง่ายขึ้นและการขยายรายการเครื่องมือสำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

เพื่อป้องกันการมีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย โดยหลักแล้วในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย

เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามมาตรการเหล่านี้จำเป็นต้องแก้ไขปัญหาในการปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียลดการมีส่วนร่วมของรัฐในเมืองหลวงของสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ของรัสเซียสร้างระบบการควบคุมและการกำกับดูแลในตลาด ของบริการทางการเงินที่จัดทำโดยองค์กรที่ไม่ใช่เครดิตการสร้างและดำเนินการโครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัยรวมถึงศูนย์การเงินระหว่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียตลอดจนประเด็นการพัฒนาระบบการชำระเงินของประเทศ

การดำเนินการตามมาตรการโดยรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะช่วยให้มีการปรับปรุงคุณภาพในเงื่อนไขสำหรับบริการธนาคารสำหรับเศรษฐกิจรัสเซียซึ่งเอื้อต่อการเติบโตที่สมดุลและการพัฒนาที่ยั่งยืนของตลาดภายในประเทศ

1. การมีส่วนร่วมของรัฐในเงินทุนของสถาบันสินเชื่อ

ในระยะกลางมีการวางแผนที่จะลดการมีส่วนร่วมของรัฐในเมืองหลวงของสถาบันสินเชื่อในขณะที่ยังคงควบคุมกิจกรรมของ บริษัท ร่วมทุนแบบเปิด Sberbank แห่งรัสเซีย VTB Bank (บริษัท ร่วมทุนแบบเปิด) และร่วมเปิด - บริษัท หุ้น Rosselkhozbank ในเวลาเดียวกันในอีก 3 ปีข้างหน้ามีการวางแผนที่จะลดการมีส่วนร่วมของรัฐในเมืองหลวงที่ได้รับอนุญาตของ Sberbank ของรัสเซียและ VTB Bank (บริษัท ร่วมทุนแบบเปิด) อย่างน้อย 50 เปอร์เซ็นต์พร้อมหนึ่งหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง ในอนาคต รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงลดสัดส่วนการถือหุ้นของรัฐในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อเหล่านี้ ในทุนจดทะเบียนของ บริษัท ร่วมทุนเปิด "Rosselkhozbank" ภายในปี 2558 คาดว่าส่วนแบ่งของรัฐจะลดลงเหลือ 75 เปอร์เซ็นต์

ตามเงื่อนไขสำหรับ บริษัท ร่วมทุนแบบเปิด "Sberbank of Russia", VTB Bank (บริษัท ร่วมทุนแบบเปิด) และ บริษัท ร่วมทุนแบบเปิด "Rosselkhozbank" รวมถึงสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีหุ้นของรัฐในทุนจดทะเบียน การดำเนินการต่างๆ ได้รับการพิจารณาเพื่อดึงดูดนักลงทุนเชิงกลยุทธ์ และวางหุ้นของรัฐในตลาดทุนแบบเปิด

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียตั้งใจที่จะลดส่วนแบ่งของรัฐในทุนจดทะเบียนของธนาคารไปรษณีย์แห่งสหพันธรัฐรัสเซียที่สร้างขึ้นภายใน 3 ปีหลังจากการสร้างอย่างน้อย 50 เปอร์เซ็นต์บวกหนึ่งหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงโดยลดลงอีกในหุ้นนี้ภายใน 5 ปีหลังจากการสร้าง

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียพิจารณาการลงทุนในหุ้นของสถาบันสินเชื่อซึ่งดำเนินการโดย บริษัท ที่มีส่วนแบ่งของรัฐที่โดดเด่นในทุนจดทะเบียน (Open Joint Stock Company Russian Railways, Open Joint Stock Company Gazprom และอื่น ๆ ) ว่าไม่ใช่ธุรกิจหลัก สินทรัพย์และจะดำเนินการตามมาตรการอนุมัติ บริษัท ที่มีส่วนร่วมของรัฐในโครงการระยะกลางสำหรับการกำจัดสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ธุรกิจหลักดังกล่าวเพื่อปรับปรุงการกำกับดูแลกิจการและดึงดูดแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับโครงการลงทุน

หุ้นในสถาบันสินเชื่อที่เป็นเจ้าของโดยหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและทรัพย์สินของเทศบาลเป็นทรัพย์สินที่ไม่จำเป็นต้องใช้อำนาจสาธารณะ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียแนะนำว่าหน่วยงานบริหารของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่นรับรองว่าจะมีการแปรรูปอย่างค่อยเป็นค่อยไปในส่วนที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินดังกล่าว

ในขณะเดียวกัน การถอนตัวอย่างต่อเนื่องจากเงินทุนของสถาบันสินเชื่อไม่ควรส่งผลกระทบในทางลบต่อเสถียรภาพของภาคการธนาคาร

โดยคำนึงถึงประสบการณ์ที่สั่งสมมา แนวปฏิบัติในการดึงดูดกรรมการอิสระให้มีส่วนร่วมในการบริหารสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนแบ่งของรัฐในทุนจดทะเบียน ตลอดจนการจัดตั้งคณะกรรมการพิเศษ (สำหรับค่าตอบแทน การบริหารความเสี่ยงและการตรวจสอบภายใน การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และอื่นๆ) ภายใต้คณะกรรมการบริษัท ( คณะกรรมการกำกับ) ของสถาบันสินเชื่อดังกล่าว

2. การมีส่วนร่วมของรัฐในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ทันสมัย

องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ทันสมัยในสหพันธรัฐรัสเซียคืองานที่ดำเนินการโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อสร้างศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย

การก่อตั้งศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศจะช่วยให้ภาคการธนาคารและสถาบันสินเชื่อของรัสเซียมีการรวมกลุ่มกันอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นในตลาดโลก และจะช่วยรับรองการปรับปรุงระบบที่มีอยู่ของตลาดการเงินอย่างครอบคลุม

สถานที่สำคัญในโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่สร้างขึ้นควรถูกครอบครองโดยระบบการชำระเงินของประเทศ ซึ่งอยู่บนพื้นฐานของกฎระเบียบทางกฎหมายที่ทันสมัย ​​ครอบคลุมและสมดุล และใช้มาตรฐานและเทคโนโลยีระดับสากลที่ทันสมัย

จำเป็นต้องจัดให้มีเงื่อนไขทางกฎหมายในการควบคุมกิจกรรมขององค์กรที่เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ผู้ประกอบการโอนเงิน และผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ตลอดจนกำหนดข้อกำหนดสำหรับองค์กรและการดำเนินงานระบบการชำระเงิน ขั้นตอนการกำกับดูแลและ ติดตามระบบการชำระเงินของประเทศ

จำเป็นต้องกำหนดเกณฑ์ทางกฎหมายและเน้นระบบการชำระเงินที่สำคัญ โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของกฎระเบียบของระบบการชำระเงินข้ามพรมแดน

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียให้ความสนใจอย่างมากกับประเด็นเรื่องการเพิ่มส่วนแบ่งของการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย ในเรื่องนี้ มีการวางแผนที่จะดำเนินการดำเนินการตามชุดของมาตรการที่มุ่งเป้าไปที่การแนะนำบัตรพลเมืองอิเล็กทรอนิกส์สากลด้วยแอปพลิเคชันธนาคารพิเศษแบบบูรณาการ

เพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานของตลาดและลดความเสี่ยงเมื่อสรุปธุรกรรม จำเป็นต้องดำเนินการเกี่ยวกับกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการหักบัญชีต่อไป

ส่วนหนึ่งของการเพิ่มความน่าดึงดูดใจของการลงทุนโดยธนาคารกลาง มีการกำหนดให้ออกกฎหมายเกี่ยวกับความคุ้มกันของธนาคารกลางของรัฐต่างประเทศและทรัพย์สินของพวกเขา

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียร่วมกับธนาคารแห่งรัสเซียจะเป็นผู้กำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียในการถอนตัวออกจากผู้ถือหุ้นของบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารแห่งมอสโก (Moscow Interbank Currency Exchange)

3. การมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศ

ผลที่ตามมาของวิกฤตการณ์ทางการเงินคือการรักษาเสถียรภาพของตัวชี้วัดการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในระบบธนาคารของรัสเซีย หากในปี 2548-2551 การลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศเข้าสู่ภาคการธนาคารเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญในการเพิ่มมูลค่าเงินทุนและการขยายฐานทรัพยากรของระบบการธนาคารของรัสเซียในปี 2552-2553 อิทธิพลของปัจจัยนี้จะสังเกตเห็นได้น้อยลงมาก

การปรากฏตัวของเงินทุนต่างประเทศในภาคการธนาคารช่วยเพิ่มการแข่งขันในตลาดบริการด้านการธนาคารของรัสเซียซึ่งเป็นปัจจัยบวกในการพัฒนา

โดยทั่วไป การใช้มาตรการจำกัดที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในภาคการธนาคารเป็นไปได้เพียงเพื่อให้เกิดการแข่งขันที่เป็นธรรมในตลาดบริการด้านการธนาคารภายใต้กรอบของข้อตกลงระหว่างประเทศที่บรรลุถึงโดยไม่กระทบต่อผลประโยชน์ของบริการธนาคาร ประชากรและองค์กร

การไหลเข้าของการลงทุนจากต่างประเทศเข้าสู่ภาคการธนาคารจะได้รับการอำนวยความสะดวกโดยการรวบรวมกฎหมายของขั้นตอนที่โปร่งใสที่เกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและการกำหนดอำนาจในการลงทะเบียน (การรับรอง) บนธนาคาร ของรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดโดยมันซึ่งหมายถึงการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการลงทุนต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย "และ" เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร "

4. การพัฒนาการแข่งขันและการรักษาสภาพแวดล้อมการแข่งขันในธุรกิจธนาคาร

เมื่อผลที่ตามมาของวิกฤตการณ์ทางการเงินได้รับการแก้ไข ภาคการธนาคารจะพัฒนาท่ามกลางการแข่งขันที่สูงขึ้นในกลุ่มที่ทำกำไรได้มากที่สุดของตลาดบริการด้านการธนาคาร ในเวลาเดียวกัน การกระตุ้นกระบวนการรวมบัญชีในภาคการธนาคารนั้นคาดว่าจะเกิดขึ้นด้วยการก่อตัวของโครงสร้างการธนาคารที่ใหญ่ขึ้น ซึ่งรวมถึงผู้ที่ควบคุมส่วนแบ่งที่สำคัญของตลาดบริการด้านการธนาคาร

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะใช้มาตรการที่มุ่งรักษาระดับการแข่งขันสำหรับสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง โดยไม่คำนึงถึงขนาดและรูปแบบการเป็นเจ้าของ รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่รัฐควบคุม

การปราบปรามการละเมิดโดยสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับตำแหน่งที่โดดเด่นในตลาดบริการธนาคารยังคงเป็นหนึ่งในภารกิจหลักของกฎระเบียบต่อต้านการผูกขาด รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงเตรียมข้อเสนอเกี่ยวกับการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียโดยมุ่งเป้าไปที่การปกป้องผลประโยชน์ของผู้บริโภคบริการทางการเงิน โดยคำนึงถึงประสบการณ์ระหว่างประเทศของกฎระเบียบต่อต้านการผูกขาดในภาคการธนาคาร

5. ด้านอาณาเขตของการให้บริการธนาคาร

การกระจายบริการธนาคารในอาณาเขตในสหพันธรัฐรัสเซียยังคงแตกต่างกัน ในบางภูมิภาค อุปทานของบริการด้านการธนาคารมีความล่าช้าอย่างมากจากอุปสงค์ อันเนื่องมาจากต้นทุนที่สูงในการสร้างและบำรุงรักษาเครือข่ายสาขา นอกจากนี้ การส่งเสริมบริการธนาคารไปยังภูมิภาคในบางกรณีจำเป็นต้องมีการเพิ่มทุนของสถาบันสินเชื่อ

เป็นผลให้มีกลุ่มประชากรและผู้ประกอบการในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งโอกาสในการได้รับผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร รวมถึงการดึงดูดเงินกู้จากธนาคารมี จำกัด อย่างมาก ส่วนใหญ่เป็นประชากรในพื้นที่ชนบทและห่างไกล กลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อย และธุรกิจขนาดเล็ก สถานการณ์นี้จำกัดการพัฒนาผู้ประกอบการรายเล็กและรายบุคคลในภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซียและยับยั้งความไม่เท่าเทียมกันในภูมิภาครวมถึงมาตรฐานการครองชีพของประชากร

การแก้ปัญหาความพร้อมใช้งานของผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารในพื้นที่ห่างไกลจะอำนวยความสะดวกโดยการดำเนินโครงการเพื่อสร้างธนาคารไปรษณีย์ของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงทำงานต่อไปเพื่อรับรองเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาเครือข่ายระดับภูมิภาคของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงการยกเลิกการจำกัดอาณาเขตในการจัดตั้งสำนักงานปฏิบัติการ

เพื่อลดความเหลื่อมล้ำทางอาณาเขตในการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร ควบคู่ไปกับมาตรการขยายโอกาสในการจัดหา รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียจะยังคงสร้างเงื่อนไขสำหรับกิจกรรมขององค์กรที่มิใช่เครดิตในภูมิภาคที่มีอุปทานไม่เพียงพอ บริการธนาคาร

6. มาตรการพัฒนาบริการด้านการธนาคารสำหรับภาคที่ไม่ใช่ภาคการเงินของเศรษฐกิจและภาคประชาชน

หนึ่งในเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาความสัมพันธ์ด้านเครดิตของธนาคารกับองค์กรของภาคเศรษฐกิจและประชากรที่แท้จริงคือการทำงานเพื่อให้มั่นใจว่าได้รับการคุ้มครองสิทธิของธนาคารในฐานะเจ้าหนี้และเพื่อกระตุ้นพฤติกรรมที่รับผิดชอบมากขึ้นของผู้กู้รวมถึงการปรับปรุง กฎหมายหลักประกันของสหพันธรัฐรัสเซีย

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจัดให้มีระบบสำหรับการลงทะเบียนการแจ้งเตือนการจำนำและภาระผูกพันอื่น ๆ ของสังหาริมทรัพย์ที่มีลักษณะเฉพาะ (เครื่องจักรอุปกรณ์และยานพาหนะตามลักษณนาม All-Russian ของสินทรัพย์ถาวร) . หน้าที่ของการลงทะเบียนการแจ้งเตือน (หน้าที่ขององค์กรที่จดทะเบียน) จะดำเนินการโดยสำนักเครดิต ในกรณีนี้ องค์กรการจดทะเบียนจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดพิเศษที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง นอกจากนี้ยังจัดให้มีองค์กรควบคุมของรัฐและกำกับดูแลกิจกรรมขององค์กรจดทะเบียน

เพื่อพัฒนาระบบการให้กู้ยืมของธนาคารแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม จำเป็นต้องเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรที่จัดสรรภายใต้โครงการของรัฐผ่านสถาบันพัฒนาของรัฐ (ธนาคาร) ตลอดจนกระตุ้นการทำงานของ กองทุนเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งทำหน้าที่ของกองทุนค้ำประกันในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย ... การสนับสนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจะดำเนินต่อไป โดย Vnesheconombank และสถาบันการพัฒนาอื่นๆ ดำเนินการผ่านระบบของธนาคารพันธมิตร บริษัทลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง องค์กรไมโครไฟแนนซ์

การสนับสนุนที่สำคัญต่อการก่อตัวของตลาดการเงินคือการพัฒนาเงื่อนไขทางกฎหมายเพิ่มเติมสำหรับการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์โดยคำนึงถึงข้อมูลเฉพาะของรัสเซียและประสบการณ์ระหว่างประเทศรวมถึงประสบการณ์ที่ได้รับในช่วงวิกฤต กลไกการให้กู้ยืมร่วมจะได้รับการพัฒนาต่อไป

การรักษาเสถียรภาพของฐานทรัพยากรของภาคการธนาคารจะอำนวยความสะดวกโดยการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งทำให้ธนาคารมีโอกาสที่จะสรุปข้อตกลงการฝากเงินกับผู้ฝากเงินส่วนบุคคลตามเงื่อนไขที่ไม่ได้ให้สิทธิ์ของผู้ฝากเงิน เรียกร้องจำนวนเงินฝากหรือส่วนหนึ่งก่อนกำหนดหรือไม่ได้ให้สิทธิ์ในการนำเสนอก่อนกำหนดสำหรับการชำระเงินใบรับรองการออม (เงินฝาก)

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียจะยังคงใช้กลไกในการรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนอง ซึ่งรวมถึงการลงทุนออมเงินบำนาญที่จัดการโดย Vnesheconombank ในพันธบัตรที่มีการจำนองเพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อจำนองและเพิ่มความพร้อมสำหรับประชากรทั่วไป พิจารณารูปแบบอื่น ๆ ของการดึงดูดและใช้เงินทุนของประชาชนในการซื้อหรือก่อสร้างที่อยู่อาศัย

ขอบเขตของตราสารในตลาดการเงินและการดำเนินงานของธนาคารคาดว่าจะขยายออกไปโดยการสร้างโอกาสทางกฎหมายสำหรับการรักษาบัญชีในโลหะมีค่า

7. มาตรการลดภาระการบริหารสถาบันสินเชื่อ

ในบรรดาลำดับความสำคัญของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียเป็นปัญหาของการลดภาระการบริหารสถาบันสินเชื่อ ในเรื่องนี้จำเป็นต้อง:

แก้ไขปัญหาการยกเว้นสถาบันสินเชื่อจากการปฏิบัติหน้าที่ที่ผิดปกติสำหรับพวกเขาเพื่อควบคุมการปฏิบัติตามกฎที่กำหนดไว้สำหรับการทำงานกับเงินสดโดยหน่วยงานธุรกิจ

เพื่อลดรายชื่อตำแหน่งการแต่งตั้งต้องได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียโดยไม่รวมรายชื่อรองหัวหน้าและรองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสาขาสถาบันสินเชื่อ

เพื่อรวมข้อกำหนดเพื่อความมั่นคงของธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการกำกับดูแลการธนาคารและการมีส่วนร่วมของธนาคารในระบบประกันเงินฝาก

ทำงานต่อไปเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการรายงานของสถาบันสินเชื่อในหลายพื้นที่รวมถึงการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในการจัดเก็บเพื่อลดข้อกำหนดสำหรับปริมาณและเวลาในการจัดเก็บเอกสารบนกระดาษยกเว้นข้อมูลที่ซ้ำกันจากแบบฟอร์มการรายงานและการสร้าง เงื่อนไขการเปลี่ยนผ่านการนำเสนอข้อมูลบนสื่ออิเล็กทรอนิกส์เป็นหลัก

แก้ไขปัญหาการกำจัดภาระผูกพันที่มากเกินไปในการประมวลผลโดยสถาบันสินเชื่อและธนาคารแห่งรัสเซียของข้อมูลส่วนบุคคลที่ได้รับจากลูกค้า (คู่สัญญา) และสถาบันสินเชื่อ - ผู้สื่อข่าวในระหว่างการดำเนินการธนาคารและกิจกรรมก่อนการสรุปข้อตกลงกับลูกค้า (คู่สัญญา) ) และสถาบันสินเชื่อ - ผู้สื่อข่าวและเมื่อธนาคารแห่งรัสเซียประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุมและกำกับดูแล

8. ปัญหาการพัฒนาและการนำเทคโนโลยีการธนาคารสมัยใหม่ไปใช้ในสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารสมัยใหม่เป็นไปไม่ได้หากไม่มีการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศขั้นสูงที่ช่วยปรับปรุงคุณภาพของบริการที่มีให้และขยายรายการของพวกเขา การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าการแนะนำเทคโนโลยีการธนาคารใหม่โดยสถาบันสินเชื่อช่วยให้กิจกรรมของพวกเขามีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้นอย่างมาก

อนาคตสำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงวิธีการของกิจกรรมการธนาคารตามการประยุกต์ใช้ความก้าวหน้าในด้านข้อมูล

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีกระบวนการปรับปรุงเทคโนโลยีอย่างเข้มข้นของกิจกรรมการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการแนะนำระบบธนาคารอัตโนมัติและเทคโนโลยีสำหรับบริการธนาคารทางไกลในสถาบันสินเชื่อ ซึ่งทำให้สามารถขยายฐานลูกค้าของสถาบันสินเชื่อและข้อเสนอได้อย่างมีนัยสำคัญ ของบริการธนาคาร

เพื่อให้เข้าใจถึงประโยชน์ของเทคโนโลยีสารสนเทศ จำเป็นต้องเพิ่มความสามารถในการทำงานร่วมกันของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (ศูนย์ประมวลผล ATM เครื่องปลายทาง) และรวมศูนย์บริการหักบัญชีและชำระบัญชีตามกฎและมาตรฐานที่เป็นอันหนึ่งอันเดียวกัน

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะรับรองการก่อตัวของกรอบการกำกับดูแลตลอดจนเงื่อนไขทั่วไปสำหรับการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศล่าสุดในการธนาคาร รวมถึงเทคโนโลยีสำหรับบริการธนาคารทางไกล การทำธุรกรรมเงินสดอัตโนมัติ วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ ของข้อมูลการชำระเงินและการประมวลผลทางอิเล็กทรอนิกส์ของข้อมูลการชำระเงินตามการพัฒนาของการแข่งขันและการแนะนำนวัตกรรมในด้านผลิตภัณฑ์ธนาคารที่มีเทคโนโลยีสูงพร้อมกฎระเบียบและการควบคุมของรัฐบาลที่เหมาะสม

การแนะนำเทคโนโลยีใหม่และผลิตภัณฑ์การธนาคารใหม่จะช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถเพิ่มความเร็วและคุณภาพของการดำเนินการธนาคารได้อย่างมาก ลดความซับซ้อนในการตั้งถิ่นฐานสำหรับประชากร ให้โอกาสที่กว้างขึ้นในการรับเงินสดจากบัญชีธนาคาร และปกป้องผลประโยชน์ของพลเมืองจากการปลอมแปลง สร้าง เงื่อนไขในการส่งเสริมผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารไปยังพื้นที่ห่างไกลที่มีการพัฒนาบริการด้านการธนาคารในระดับต่ำ เช่นเดียวกับในอาณาเขตที่ไม่มีสถาบันสินเชื่อ สาขา หรือหน่วยงานโครงสร้างภายใน

ในเวลาเดียวกัน การพัฒนาเทคโนโลยีขั้นสูงได้ให้ความสำคัญกับประเด็นต่างๆ ในการสร้างความมั่นใจในความน่าเชื่อถือของการทำงานของระบบอัตโนมัติของธนาคารและความปลอดภัยของข้อมูล ประเด็นสำคัญในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อควรคุ้มครองข้อมูล ระบุความเสี่ยงในลักษณะทางเทคนิคและเทคโนโลยี เช่นเดียวกับความเสี่ยงของการใช้สถาบันสินเชื่อในกิจกรรมที่มุ่งเป้าไปที่การทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) เงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย .

เพื่อปรับปรุงความน่าเชื่อถือของกิจกรรมการธนาคารในบริบทของการใช้เทคโนโลยีการธนาคารที่ทันสมัย ​​ประเด็นของการรวมกฎหมายของหน้าที่ของการกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการจัดการความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อในพื้นที่นี้จะกลายเป็นเรื่องเร่งด่วนสำหรับธนาคารแห่งรัสเซีย

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะสนับสนุนความพยายามของชุมชนธนาคารในการควบคุมการธนาคารที่มีเทคโนโลยีสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารแห่งรัสเซียตั้งใจที่จะมีส่วนร่วมในการปรับตัวระหว่างประเทศและการพัฒนามาตรฐานระดับชาติในด้านการใช้เทคโนโลยีขั้นสูงอย่างมีเหตุผลในการธนาคารตลอดจนในการสร้างเงื่อนไขสำหรับการปฏิบัติตามมาตรฐานดังกล่าว

ในเวลาเดียวกัน สถาบันสินเชื่อและสมาคมการธนาคารได้รับการสนับสนุนให้ทำงานต่อไปโดยมีเป้าหมายเพื่อควบคุมกิจกรรมการธนาคารที่มีเทคโนโลยีสูง พัฒนาและดำเนินการตามมาตรฐานอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง และรับรองเงื่อนไขสำหรับการปฏิบัติตาม

9. ในการปรับปรุงคุณภาพและการขยายรายชื่อธนาคารและบริการทางการเงินอื่น ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย

การพัฒนาการแข่งขันภายในอุตสาหกรรมและการแข่งขันข้ามอุตสาหกรรมในตลาดการเงิน รวมถึงการแข่งขันสำหรับลูกค้า จะช่วยปรับปรุงคุณภาพและขยายขอบเขตการบริการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

ในเงื่อนไขเหล่านี้ สถาบันสินเชื่อจะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประเด็นในการให้บริการลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่ทันสมัย ​​และลดต้นทุนที่ไม่ยุติธรรม การบริหาร กระบวนการ ต้นทุนทางเทคนิค และเทคโนโลยี (ต้นทุน) ของลูกค้าในการบริโภค

การลดขนาดแพ็คเกจเอกสารให้น้อยที่สุดอย่างสมเหตุสมผลเพื่อรับเงินกู้และลดระยะเวลาในการพิจารณาโดยสถาบันสินเชื่อของแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้อง รวมกับมาตรการในการปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัยสำหรับการโต้ตอบกับลูกค้าโดยใช้ระบบการเข้าถึงระยะไกลที่ทันสมัยจะเปลี่ยนสถานการณ์ในสนามอย่างมีนัยสำคัญ ปฏิสัมพันธ์ของสถาบันสินเชื่อกับกลุ่มลูกค้าที่เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล ...

จากประสบการณ์ของการใช้กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" เพื่อปรับปรุงคุณภาพของบริการสินเชื่อ ขอแนะนำให้ใช้มาตรการเพื่อปรับปรุงการทำงานของสำนักประวัติเครดิตและแคตตาล็อกกลางของประวัติเครดิต

งานที่ดำเนินการโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้วยการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ความร่วมมือด้านสินเชื่อ และการเงินรายย่อยจะมีส่วนช่วยในการปรับปรุงคุณภาพและขยายรายชื่อธนาคารและบริการทางการเงินอื่นๆ

ปัจจัยสำคัญในการพัฒนาการแข่งขันที่เป็นธรรมและการปรับปรุงคุณภาพการบริการคือการพัฒนาวินัยตลาดรวมถึงการขยายการตีพิมพ์โดยธนาคารของข้อมูลวัตถุประสงค์เกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะใช้มาตรการที่มุ่งเพิ่มความโปร่งใสของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงปฏิบัติในการโพสต์สื่อในสื่อและบนเว็บไซต์เพื่ออธิบายปัญหาของบริการธนาคารต่อสาธารณะ

10. ปัญหาในการสร้างศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียและเสริมสร้างบทบาทของรูเบิลในการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียกำลังดำเนินการตามมาตรการที่กำหนดไว้ในแผนปฏิบัติการเพื่อสร้างศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งได้รับอนุมัติโดยคำสั่งของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 11 กรกฎาคม , 2552 หมายเลข 911-r. การดำเนินการตามมาตรการเหล่านี้จะนำไปสู่ความสำเร็จตามวัตถุประสงค์ของยุทธศาสตร์นี้

การก่อตั้งศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียจะทำให้ภาคการธนาคารและสถาบันสินเชื่อของรัสเซียรวมตัวกันได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในตลาดโลก ตลอดจนรับรองการปรับปรุงระบบการควบคุมตลาดการเงินที่มีอยู่อย่างครอบคลุม

ในปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงนโยบายการเงินของประเทศพัฒนาแล้วและการเติบโตของความผันผวนของอัตราสกุลเงินหลักของโลก ได้สร้างข้อกำหนดเบื้องต้นเพิ่มเติมสำหรับการก่อตัวของกลุ่มสกุลเงินใหม่และกลไกการชำระเงินทวิภาคีตามการใช้หน่วยการเงินท้องถิ่นในการชำระบัญชีทางการเงินระหว่างประเทศ รวมถึงการเกิดขึ้นของศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศแห่งใหม่ รวมทั้งในสหพันธรัฐรัสเซีย ในเวลาเดียวกัน มีโอกาสที่แท้จริงในการเพิ่มส่วนแบ่งของรูเบิลรัสเซียอย่างมากในการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ ซึ่งทำให้สามารถเปลี่ยนไปใช้รูเบิลเป็นสกุลเงินสำรองของภูมิภาคและลดความเสี่ยงของอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับรัสเซีย และประเทศพันธมิตร

เพื่อสร้างเงื่อนไขที่น่าสนใจสำหรับการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศโดยใช้รูเบิล รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจำเป็นต้องพิจารณาประเด็นในการแก้ไขสกุลเงิน ภาษี และกฎหมายศุลกากรของสหพันธรัฐรัสเซีย

11. ประเด็นการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภคบริการธนาคาร

ในระบบของตลาดบริการธนาคารสมัยใหม่ แม้ว่าจะมีแนวโน้มเชิงบวกหลายประการที่นำไปสู่การพัฒนาที่ก้าวหน้า แต่ก็มีปัญหาบางอย่างที่ส่งผลเสียต่อคุณภาพของบริการด้านการธนาคารและระดับความเชื่อมั่นของผู้บริโภครายย่อยต่อสถาบันสินเชื่อ เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้ จำเป็นต้องปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งรวมถึงการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางที่มุ่งควบคุมความสัมพันธ์ในด้านการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภค การปกป้องสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงิน และปรับปรุงขั้นตอนการจัดเก็บหนี้จาก ลูกหนี้-บุคคล. เพื่อให้แน่ใจว่ามีการคุ้มครองสิทธิของลูกหนี้ของสถาบันสินเชื่อเพิ่มเติม จำเป็นต้องกำหนดขั้นตอนในการดำเนินกิจกรรมเพื่อรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระ (กิจกรรมการเรียกเก็บเงิน) ตามกฎหมาย

เพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนในการแก้ไขข้อขัดแย้งระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้า ขอแนะนำให้ใช้มาตรการที่มุ่งพัฒนาและปรับปรุงขั้นตอนการระงับข้อพิพาทนอกศาล

นอกจากการเพิ่มประสิทธิภาพในการปกป้องสิทธิของผู้บริโภคบริการธนาคารแล้ว ยังจำเป็นต้องพัฒนาความรู้ทางการเงิน รวมถึงการสร้างทัศนคติที่รับผิดชอบต่อการเงินส่วนบุคคล ตลอดจนเพิ่มพูนความรู้และทักษะในการใช้บริการธนาคาร ในเรื่องนี้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียโดยมีส่วนร่วมของชุมชนธนาคารจะดำเนินการเพิ่มเติมในการดำเนินกิจกรรมของโครงการ "ความช่วยเหลือในการเพิ่มระดับของความรู้ทางการเงินของประชากรและการพัฒนา ของการศึกษาทางการเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย"

12. ประเด็นการเพิ่มทุนของภาคการธนาคาร

เงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารและการเพิ่มเสถียรภาพของสถาบันสินเชื่อคือการเพิ่มขนาดของเงินทุน (ทุน) ของตนเอง การปรับปรุงคุณภาพและการจัดหาระดับความเสี่ยงที่เพียงพอของเงินกองทุน สถาบันสินเชื่อ ในการนี้ มาตรการที่มุ่งเพิ่มฐานเงินทุนของสถาบันสินเชื่อมีความสำคัญต่อการดำเนินการตามวัตถุประสงค์ของยุทธศาสตร์นี้

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 จำนวนทุน (ทุน) สำหรับทุกธนาคารต้องมีอย่างน้อย 180 ล้านรูเบิล

รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะใช้มาตรการในการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ในการเพิ่มมูลค่าให้ธนาคารเพิ่มเติม ซึ่งหมายถึงการจัดตั้งจำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำของธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่ตั้งแต่เดือนมกราคม 1, 2012 และจำนวนขั้นต่ำของทุน (ทุน) ของธนาคารที่สร้างขึ้นก่อนเวลานั้นจาก 1 มกราคม 2015 จำนวน RUB 300 ล้าน

13. การพัฒนาบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและประชากร

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคลมีการพัฒนาอย่างแข็งขันในสหพันธรัฐรัสเซีย ในขณะเดียวกัน ธุรกิจขนาดเล็กกำลังประสบปัญหาการขาดแคลนสินเชื่อและบริการทางการเงิน สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล พลเมืองที่ดำเนินกิจการฟาร์มย่อยส่วนบุคคล สินเชื่อธนาคารไม่สามารถเข้าถึงได้เนื่องจากขาดหลักประกันที่เชื่อถือได้ ดังนั้นขั้นตอนที่ซับซ้อนในการได้มาและค่าบริการที่สูง

จากประสบการณ์ระดับนานาชาติที่แสดงให้เห็น นอกเหนือจากการพัฒนาบริการด้านการธนาคารและการยอมรับจากความเสี่ยงส่วนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยธนาคารแล้ว วิธีหนึ่งในการแก้ปัญหาการขาดแคลนสินเชื่อและบริการทางการเงินสามารถ เป็นการพัฒนาระบบองค์กรที่มิใช่สินเชื่อ โดยหลักคือ สหกรณ์เครดิตและองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ตลอดจนโรงรับจำนำ ...

งานหลักของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียในด้านนี้คือการตรวจสอบกฎระเบียบและการควบคุมกิจกรรมขององค์กรที่ไม่ใช่สินเชื่อที่เกี่ยวข้อง เป็นที่คาดการณ์ว่าในอนาคต หน้าที่ของการดูแลและตรวจสอบกิจกรรมขององค์กรที่ไม่ใช่เครดิตบนพื้นดินจะถูกลบออกจากขอบเขตของกฎระเบียบของรัฐและโอนไปยังองค์กรกำกับดูแลตนเองในด้านความร่วมมือด้านเครดิตและการเงินรายย่อย ในขณะที่ยังคงรักษาภาระหน้าที่ในการดำเนินการตรวจสอบการเลือกตั้งและการวางแผนร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ

ในระยะสั้น ภารกิจหลักของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียคือการปรับปรุงระบบการควบคุมและควบคุมสหกรณ์เครดิตและองค์กรไมโครไฟแนนซ์ตลอดจนโรงรับจำนำ

14. เรื่องการหมุนเวียนเงินสด

กิจกรรมที่สำคัญของสถาบันสินเชื่อคือองค์กรของการไหลเวียนของเงินสด วันนี้สหพันธรัฐรัสเซียได้พัฒนารูปแบบดั้งเดิมของการจัดการเงินสดหมุนเวียนซึ่งโดดเด่นด้วยการมีส่วนร่วมในระดับสูงของศูนย์ออกบัตรในการจัดการกระแสเงินสด

ธนาคารแห่งรัสเซียวางแผนที่จะมีส่วนร่วมกับสถาบันสินเชื่อมากขึ้นในการจัดระบบหมุนเวียนเงินสดโดยมอบหมายหน้าที่บางอย่างให้กับพวกเขา การกระจายอำนาจของกระแสเงินสดจะทำให้สามารถเพิ่มประสิทธิภาพในการตอบสนองความต้องการของหน่วยงานธุรกิจด้วยเงินสด ทำให้มั่นใจได้ว่าการหมุนเวียนเงินสดจะหมุนเวียนเป็นไปอย่างราบรื่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่ไม่มีสถาบันของธนาคารแห่งรัสเซีย

ด้วยต้นทุนการทำธุรกรรมเงินสดที่ค่อนข้างสูง เราสามารถคาดหวังการแจกจ่ายหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมเงินสดไปในทิศทางของความเชี่ยวชาญของสถาบันสินเชื่อบางแห่งในการทำงานกับเงินสดและความร่วมมือกับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ตามสัญญา เพื่อให้บริการแปรรูป จัดเก็บ และขนส่งธนบัตรและเหรียญกษาปณ์ ความพร้อมของบุคลากรที่ผ่านการรับรองและวัสดุและฐานทางเทคนิคที่จำเป็นที่สถาบันสินเชื่อเฉพาะทางจะช่วยให้มั่นใจได้ในคุณภาพการบริการที่มีต้นทุนปานกลางและในทางกลับกันจะรักษาความบริสุทธิ์ของการไหลเวียนของเงินสด

ทางออกที่ดีในการเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดหาเงินสดให้กับเศรษฐกิจคือการจัดหาเงินสดส่วนหนึ่งของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อความปลอดภัยแก่สถาบันสินเชื่อ โดยมีความเป็นไปได้ที่จะใช้เงินที่ธนาคารควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซียและเติมโดยสถาบันสินเชื่อ ด้วยเหตุนี้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของสถาบันเครดิตสำหรับการขนส่งเงินสดจึงลดลงและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องของโต๊ะเงินสดในการดำเนินงานขององค์กรเครดิตด้วยธนบัตรและเหรียญ นอกจากนี้การลดจำนวนการขนส่งเงินสดจำนวนมากจะเพิ่มความปลอดภัย

มีการวางแผนที่จะยุติปัญหาและค่อยๆ ถอนออกจากการหมุนเวียนเหรียญ 1- และ 5-kopeck ขณะที่เก็บไว้เป็นเครื่องมือในการชำระบัญชี

คาดว่าจะดำเนินการเกี่ยวกับกฎระเบียบทางกฎหมายเชิงบรรทัดฐานขององค์กรการหมุนเวียนเงินสดและการเพิ่มความโปร่งใสของการตั้งถิ่นฐาน

15. การทำงานของระบบประกันเงินฝาก

พิจารณาว่าการพัฒนาระบบประกันเงินฝากของรัสเซียควรขึ้นอยู่กับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องของพารามิเตอร์พื้นฐาน จึงตั้งใจที่จะศึกษาประสบการณ์ระหว่างประเทศที่ดีที่สุดที่แนะนำสำหรับการใช้งานต่อไปและสรุปไว้ในหลักการพื้นฐานสำหรับระบบประกันเงินฝากที่มีประสิทธิภาพซึ่งได้รับการอนุมัติ โดยคณะกรรมการบาเซิลด้านการกำกับดูแลการธนาคารร่วมกับบริษัทประกันเงินฝากของสมาคมระหว่างประเทศ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียโดยมีส่วนร่วมของหน่วยงานของรัฐ "สถาบันประกันเงินฝาก" (ต่อไปนี้จะเรียกว่าสำนักงานประกันเงินฝาก) จะพิจารณาความเป็นไปได้ของการใช้ประสบการณ์นี้โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของการปฏิบัติของรัสเซีย .

เพื่อรักษาจำนวนเงินชดเชยการประกันภัยให้อยู่ในระดับที่สอดคล้องกับสภาพสังคมและเศรษฐกิจในประเทศ ตลอดจนความสามารถทางการเงินของระบบประกันเงินฝาก ได้มีการวางแผนติดตามความเพียงพอของความคุ้มครองที่มอบให้กับผู้ฝากเงินและ หากจำเป็น ให้ปรับระดับของค่าสินไหมทดแทนและระดับเบี้ยประกัน

คาดว่าจะพิจารณาประเด็นอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของสำนักงานประกันเงินฝากโดยคำนึงถึงงานที่ดำเนินการโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสร้างกรอบกฎหมายด้านกฎระเบียบแบบครบวงจรสำหรับกิจกรรมของ บริษัท ของรัฐทั้งหมด

ในส่วนของงานปรับปรุงระบบประกันเงินฝาก การพิจารณาความเป็นไปได้และความเป็นไปได้ในการขยายขอบเขตรายวิชาที่ครอบคลุมโดยระบบประกันเงินฝากสำหรับบุคคลจะดำเนินต่อไปโดยเสียค่าใช้จ่ายของผู้ประกอบการแต่ละรายที่ดำเนินการโดยไม่มีกฎหมาย นิติบุคคล

ในขณะเดียวกันก็จำเป็นต้องเสริมสร้างการคุ้มครองทางกฎหมายของกองทุนประกันเงินฝากจากการกระทำที่ไม่เป็นธรรมของธนาคารและลูกค้าในรูปแบบหนี้สินที่ขึ้นอยู่กับการชดเชยการประกัน

16. การต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียตั้งใจที่จะดำเนินการดำเนินงานและหน้าที่ที่กำหนดไว้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับทางอาญาและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย" ตลอดจน ปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบธนาคารในด้านการต่อสู้กับการถูกกฎหมาย (การฟอกเงิน) ) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย

ในกรณีนี้ Bank of Russia จะเข้าร่วม:

ในการปรับปรุงแนวทางการกำหนดรายการธุรกรรมภายใต้การควบคุมบังคับ เช่นเดียวกับกลไกของแนวทางตามความเสี่ยงในการระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์

ในการทำงานเพื่อขยายขอบเขตที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะปฏิเสธที่จะทำสัญญาบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) และปฏิบัติตามคำสั่งของลูกค้าในการดำเนินการรวมทั้งให้สิทธิสถาบันเครดิตในการปฏิเสธที่จะดำเนินการธนาคาร ข้อตกลงบัญชี (เงินฝาก);

ในการชี้แจงอำนาจของหน่วยงานกำกับดูแลในการตรวจสอบการปฏิบัติตามโดยองค์กรที่ทำธุรกรรมกับกองทุนการเงินหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ข้อกำหนดบางประการของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในด้านการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของ การก่อการร้าย

17. ปฏิสัมพันธ์กับชุมชนธนาคารและความร่วมมือระหว่างประเทศ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาปฏิสัมพันธ์ของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียกับชุมชนธนาคารเกี่ยวกับการทำงานของภาคการธนาคารมีความเข้มแข็งขึ้นอย่างมาก รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนใหม่เพื่อพัฒนาการติดต่อที่สร้างสรรค์กับชุมชนการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเผชิญกับสมาคมการธนาคาร และดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับพวกเขาในการทำงานเพื่อปรับปรุงกรอบกฎหมายด้านกฎระเบียบสำหรับ กิจกรรมการธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน เมื่อคำนึงถึงประสบการณ์ระหว่างประเทศ สมาคมการธนาคารอาจได้รับการแนะนำให้ดำเนินกิจกรรมอย่างจริงจังมากขึ้นเพื่อรวบรวมข้อเสนอของชุมชนธนาคารที่ส่งถึงรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียโดยมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มประสิทธิภาพของ ธุรกิจธนาคารให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากลและแนวทางที่ทันสมัย ในขณะเดียวกัน ยังระบุถึงความจำเป็นในการเสริมสร้างบทบาทของสมาคมการธนาคารในการแจ้งผู้เข้าร่วมตลาดเกี่ยวกับการตัดสินใจของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียในสาขาการธนาคาร

ปฏิสัมพันธ์ของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียกับองค์กรระหว่างประเทศกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน ในปี 2554-2558 งานจะยังคงดำเนินต่อไปใน G20, Financial Stability Board, Basel Committee on Banking Supervision และหน่วยงานที่ทำงานของพวกเขา

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงติดต่อกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศและธนาคารโลกต่อไปเกี่ยวกับการพัฒนาภาคการธนาคาร กฎระเบียบด้านการธนาคาร และการกำกับดูแลด้านการธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียจะเดินหน้าพัฒนาความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลและกำกับดูแลการธนาคารของประเทศอื่น ๆ ในการกำกับดูแลข้ามพรมแดนของสถาบันสินเชื่อ กลุ่มธนาคาร และบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร

18. การพัฒนาเครื่องมือควบคุมสภาพคล่องของภาคการธนาคาร

เพื่อให้บรรลุความพร้อมสูงสุดของเครื่องมือการรีไฟแนนซ์ (การให้ยืม) สำหรับสถาบันสินเชื่อในประเทศที่มีความมั่นคงทางการเงินทั้งหมด ธนาคารแห่งรัสเซียเล็งเห็นถึงการปรับกลไกการรีไฟแนนซ์ (การให้ยืม) ให้เหมาะสมและย้ายไปยังกลไกแบบครบวงจรสำหรับการรีไฟแนนซ์ (การให้ยืม) โดยธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อให้เครดิต สถาบันต่างๆ ซึ่งจะช่วยให้องค์กรสินเชื่อของรัสเซียที่มีเสถียรภาพทางการเงินสามารถรับเงินกู้จากธนาคารแห่งรัสเซีย ค้ำประกันโดยสินทรัพย์ที่รวมอยู่ในกลุ่มหลักประกันเดียว

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียจะดำเนินนโยบายขยายรายการสินทรัพย์ที่สามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ต่อไปได้

ธนาคารแห่งรัสเซียวางแผนที่จะปรับปรุงกรอบการกำกับดูแลและสัญญาที่ควบคุมธุรกรรม REPO ในตลาดรัสเซีย รวมถึงกลไกสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียในการทำธุรกรรม REPO กับสถาบันสินเชื่อภายในกรอบของระบบรีไฟแนนซ์ มีการวางแผนที่จะจัดให้มีธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการดำเนินการ REPO กับกลุ่มหลักประกันเดียว ซึ่งจะช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถจัดการพอร์ตหลักทรัพย์ของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเมื่อได้รับการรีไฟแนนซ์จากธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียจะมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการดำเนินการบริการจัดการหลักประกันสำหรับธุรกรรมซื้อคืน (repo ไตรภาคี) สำหรับผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน

ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงดำเนินการด้านเงินฝากและการดำเนินงานเพื่อวางพันธบัตรของ Bank of Russia เพื่อดูดซับสภาพคล่องส่วนเกินในภาคการธนาคาร เพื่อให้มั่นใจว่าสถาบันสินเชื่อของรัสเซียสามารถเข้าถึงการดำเนินการฝากเงินได้อย่างเท่าเทียมกัน ธนาคารแห่งรัสเซียจะปรับปรุงขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการดำเนินการฝากเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัสเซียตั้งใจที่จะพิจารณาความเป็นไปได้ในการขยายองค์ประกอบของสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วม การดำเนินการฝากเงินของ Bank of Russia ให้สิทธิ์แก่สถาบันสินเชื่อในการถอนเงินฝากที่วางไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งก่อนกำหนดตลอดจนการใช้งานโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ธุรกรรมการฝากเงินพร้อมกับบัญชีตัวแทนที่เปิดกับธนาคารแห่งรัสเซีย บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าวกับธนาคารแห่งรัสเซียและบัญชีธนาคารที่เปิดในศูนย์การชำระเงินที่ได้รับอนุญาตของตลาดหลักทรัพย์ที่จัดตั้งขึ้น (ตามทางเลือกของสถาบันเครดิต) ...

ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า Bank of Russia วางแผนที่จะใช้อัตราส่วนสำรองที่จำเป็น (ข้อกำหนดกำลังสำรอง) เป็นเครื่องมือโดยตรงสำหรับการควบคุมสภาพคล่องของภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ในเวลาเดียวกัน ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้ยกเว้นความเป็นไปได้ในการเพิ่มอัตราส่วนสำรองเฉลี่ยที่ต้องการต่อไป เพื่อรักษาสภาพคล่องของสถาบันสินเชื่อในขณะที่พวกเขาปฏิบัติตามข้อกำหนดการสำรองที่จำเป็น

การตัดสินใจเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในระดับของอัตราส่วนสำรองที่ต้องการและความแตกต่างจะทำโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบันและสถานะของสภาพคล่องในภาคการธนาคาร ในเวลาเดียวกัน การดำเนินการของธนาคารแห่งรัสเซียในพื้นที่นี้จะไม่เพียงมุ่งเป้าไปที่การแก้ปัญหาในปัจจุบัน แต่ยังสร้างความมั่นคงทางเศรษฐกิจในระยะกลาง ซึ่งรวมถึงการรักษาเสถียรภาพของหนี้ต่างประเทศ การฟื้นฟูการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืนและ จำกัดอัตราเงินเฟ้อ

IV. ทิศทางหลักของการปรับปรุงกฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการตามข้อสันนิษฐานว่าระบบการกำกับดูแลการธนาคารและการกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซียจะมีประสิทธิภาพมากขึ้นในปีต่อ ๆ ไปและจะพยายามอย่างเต็มที่ ให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากลในด้านนี้

คาดว่าจะทำงานต่อไปเพื่อชี้แจงอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียตามข้อกำหนดระหว่างประเทศสำหรับระเบียบการธนาคารและการกำกับดูแลการธนาคารรวมถึงความสามารถในการประเมินความมั่นคงของสถาบันสินเชื่อเป็นรายบุคคลและแบบรวมและอำนาจในการใช้มาตรการตอบสนองการกำกับดูแล .

ความสนใจเป็นพิเศษจะจ่ายให้กับการระบุและการประเมินความเสี่ยง รวมถึงความเสี่ยงที่มีลักษณะเป็นระบบ บนพื้นฐานที่สำคัญและความเข้มข้นของการกำกับดูแลตามแนวทางที่เน้นความเสี่ยง

1. จุดอ่อนในระเบียบการธนาคารและการกำกับดูแลธนาคาร

ปัญหาที่เกิดขึ้นในภาคการธนาคารในช่วงวิกฤต บ่งชี้ถึงข้อบกพร่องในกฎระเบียบด้านการธนาคารและการกำกับดูแลด้านการธนาคาร ข้อเสียเปรียบหลักคือการดำเนินการตามแนวทางที่เป็นทางการส่วนใหญ่ในการดำเนินการตามหน้าที่การกำกับดูแลการธนาคาร

หนึ่งในสาเหตุของข้อบกพร่องนี้ยังคงเป็นความสามารถทางกฎหมายที่จำกัดของธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินการตามแนวทางที่มีความหมายในการประเมินความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อ ในระดับที่สำคัญกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียไม่เป็นไปตามมาตรฐานสากลในแง่ของความเป็นไปได้ของการใช้การกำกับดูแลแบบรวมและกำหนด (เพื่อจำกัดความเข้มข้นของความเสี่ยง) เกณฑ์สำหรับการเชื่อมต่อโครงข่ายของผู้กู้และการเชื่อมต่อโครงข่าย ของผู้กู้กับธนาคาร นอกจากนี้ รายการมาตรการตอบโต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัสเซียต่อข้อบกพร่องในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ กลุ่มธนาคาร และบริษัทที่ถือครองธนาคารไม่สอดคล้องกับแนวทางสากลในการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพ

ในเรื่องนี้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียพิจารณาว่าจำเป็นต้องเสริมสร้างพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัสเซียในการกำกับดูแลการธนาคาร มีการวางแผนที่จะแนะนำการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินการกฎระเบียบและการกำกับดูแลที่สำคัญ การกำกับดูแลบนพื้นฐานรวมและการกำหนดองค์ประกอบของมาตรการตอบโต้การกำกับดูแลและขั้นตอนสำหรับการใช้งานใน ตามมาตรฐานสากล

2. ข้อกำหนดสำหรับการกำกับดูแลกิจการและระบบการบริหารความเสี่ยงในสถาบันสินเชื่อ

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการตามความจำเป็นในการชี้แจงหน้าที่และความสามารถของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) และหน่วยงานบริหารของสถาบันสินเชื่อ (ภายในกรอบของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและ กิจกรรมการธนาคาร") การรักษาข้อกำหนดเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติงานของสมาชิกในหน่วยงานบริหารและคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) ปฏิบัติหน้าที่อย่างมีสติและมีคุณสมบัติครบถ้วนรวมถึงในส่วนที่เกี่ยวกับการจัดระบบการจัดการความเสี่ยงตลอดจน ในการสร้างความมั่นใจในความเที่ยงธรรมในการตัดสินใจของคณะกรรมการในเรื่องที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับสถาบันสินเชื่อ

ปัญหาการนำเกณฑ์ชื่อเสียงทางธุรกิจของผู้จัดการและสมาชิกคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) ของสถาบันสินเชื่อให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากลยังคงมีความเกี่ยวข้องตลอดจนการกำหนดความรับผิดชอบของผู้จัดการและสมาชิกคณะกรรมการ กรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) ที่เกี่ยวข้องกับการละเมิดโดยสถาบันสินเชื่อของกฎหมายการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและ (หรือ) กฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งโดยการกระทำของพวกเขา (เฉย) มีส่วนทำให้สถานะทางการเงินของเครดิตแย่ลง สถาบันนำไปสู่การล้มละลายและ (หรือ) เพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร

เพื่อนำแนวทางเหล่านี้ไปปฏิบัติ จำเป็นต้องแก้ไขกฎหมายซึ่งเหนือสิ่งอื่นใด การมอบอำนาจให้ธนาคารแห่งรัสเซียนำเสนอข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง

3. การกำกับดูแลแบบรวม การปรับปรุงกฎระเบียบของกลุ่มธนาคารและบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร

ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการพัฒนาการกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อแบบรวม การเพิ่มประสิทธิภาพการกำกับดูแลแบบรวมจะได้รับการอำนวยความสะดวกโดยการเพิ่มระดับความตระหนักของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารและผู้เข้าร่วมตลาดการเงินเกี่ยวกับโครงสร้างองค์กรของกลุ่มธนาคารและบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร เกี่ยวกับความเสี่ยงที่พวกเขายอมรับและความสามารถในการจัดการ ความเสี่ยงเหล่านี้ องค์ประกอบที่สำคัญของการสร้างระบบการจัดการความเสี่ยงแบบรวมที่มีประสิทธิภาพในกลุ่มธนาคารและการถือครองธนาคารคือความสามารถในการถ่ายโอนข้อมูลที่จำเป็นโดยผู้เข้าร่วมของสมาคมเหล่านี้ไปยังองค์กรแม่ของพวกเขา ในเรื่องนี้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียได้เตรียมข้อเสนอเพื่อแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ข้อกำหนดเบื้องต้นที่สำคัญสำหรับการปรับปรุงการกำกับดูแลแบบรวมคือการพัฒนาปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ได้รับอนุญาตให้ดูแลสถาบันการเงินที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารและ บริษัท ที่ถือหุ้นในธนาคารตลอดจนหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารต่างประเทศ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียกำลังทำงานเพื่อสร้างเงื่อนไขสำหรับการโต้ตอบกับหน่วยงานกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

4. มาตรการปรับปรุงการกำกับดูแลความเสี่ยงทางการเงิน

ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงทำงานในด้านกฎระเบียบด้านการธนาคารและการกำกับดูแลการธนาคารโดยมุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงคุณภาพของเงินทุนและสินทรัพย์ของธนาคาร การจำกัดระดับความเสี่ยง รวมถึงระดับความเข้มข้น การเพิ่มความร่วมมือและความโปร่งใสของสถาบันสินเชื่อ

วิกฤตการณ์ทางการเงินเผยให้เห็นพื้นที่ของกิจกรรมของธนาคารรัสเซียที่มีความเสี่ยงมากที่สุดในแง่ของความเสี่ยงรวมถึงการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจของเจ้าของธนาคาร (s) ของธนาคารตลอดจนการดำเนินงานด้วยเครื่องมือทางการเงินราคา ซึ่งอาจมีความผันผวนเพิ่มขึ้นและการดำเนินงานกับผู้กู้ที่มีกิจกรรมไม่โปร่งใส

วิกฤตการณ์ได้แสดงให้เห็นว่านโยบายเชิงรุกนำไปสู่การเกิดขึ้นของความเสี่ยงที่ไม่สามารถจัดการได้ ในเรื่องนี้ธนาคารแห่งรัสเซียจะให้ความสำคัญกับการสร้างสมดุลระหว่างนโยบายของสถาบันสินเชื่อกับการใช้มาตรการกำกับดูแลที่เป็นระบบและ (หรือ) ของแต่ละบุคคลหากจำเป็นเพื่อ จำกัด กิจกรรมที่ไม่ยุติธรรม

บทเรียนอย่างหนึ่งของวิกฤตนี้คือความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเป็นปัจจัยอิสระที่ลดเสถียรภาพของธนาคารลงอย่างมากในแต่ละบุคคลและเป็นระบบ ในเรื่องนี้ธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องดำเนินมาตรการเพื่อจำกัดความเสี่ยงทางการเงินในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ

วิกฤติยังเผยให้เห็นว่าคุณภาพของสินทรัพย์และต้นทุนหลักประกันที่สถาบันสินเชื่อยอมรับมักถูกประเมินสูงเกินไป ในเรื่องนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียจะทำงานเพื่อสร้างเงื่อนไขการกำกับดูแลที่ระมัดระวังมากขึ้นสำหรับการประเมินคุณภาพหลักประกันโดยสถาบันสินเชื่อ

บทเรียนที่สำคัญของวิกฤตนี้คือระดับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นโดยธนาคารเนื่องจากข้อบกพร่องในนโยบายธุรกิจปัจจุบันตามกฎแล้วจะมาพร้อมกับการกระทำโดยเจตนาที่มุ่งปกปิดสถานะที่แท้จริงของกิจการการจัดการข้อมูลการบัญชีและการรายงาน ตลอดจนพฤติกรรมไม่ร่วมมือของผู้บริหารและเจ้าของธนาคารสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแล ในการนี้ กิจกรรมที่ไม่โปร่งใสของธนาคาร ซึ่งรวมถึงการขาดความโปร่งใส (ขาดความรู้สึกทางเศรษฐกิจที่ชัดเจน) ของการดำเนินงานและธุรกรรมที่ดำเนินการ การไม่โปร่งใสของคู่สัญญาและแหล่งที่มาของรายได้ เป็นสัญญาณที่สำคัญของ ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นโดยธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียจะใช้มาตรการที่มุ่งเป้าไปที่การประเมินความเสี่ยงที่ระมัดระวังมากขึ้นในกรณีที่มีการแสดงอาการไม่โปร่งใสในกิจกรรมของธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อพัฒนาแนวทางที่มีความหมายในการประเมินความเสี่ยงที่ธนาคารสันนิษฐานและคุณภาพการจัดการของธนาคาร

5. การดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซียในแนวทางระหว่างประเทศด้านกฎระเบียบทางการเงิน

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงดำเนินการตามหลักการพื้นฐานสำหรับการกำกับดูแลการธนาคารที่มีประสิทธิภาพของคณะกรรมการบาเซิลเกี่ยวกับการกำกับดูแลการธนาคารและการแนะนำการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการธนาคารและการกำกับดูแลบทบัญญัติของ เอกสารของ Basel Committee on Banking Supervision "International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: New Approaches" ซึ่งได้รับการรับรองในปี 2547 รวมถึงแนวทางในการปฏิรูปกฎระเบียบทางการเงินที่ได้รับอนุมัติจาก G20 รวมถึงเอกสารที่รวมอยู่ในชุดเอกสารของ Basel Committee on Banking Supervision ได้รับการรับรองในปี 2010 ทิศทางและเงื่อนไขการดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับแนวทางระหว่างประเทศด้านกฎระเบียบทางการเงินมีอยู่ในภาคผนวกหมายเลข 1

ในส่วนหนึ่งของการปรับปรุงวิธีการคำนวณความเพียงพอของเงินกองทุน งานจะดำเนินการตามขั้นตอนของบทบัญญัติของคณะกรรมการ Basel ว่าด้วยเอกสารกำกับดูแลการธนาคาร "การบรรจบกันของการวัดทุนระหว่างประเทศและมาตรฐานทุน: แนวทางใหม่" ความเสี่ยงที่สำคัญทั้งหมดและการปฏิบัติตามระเบียบวินัยของตลาด ข้อกำหนด (การเปิดเผยข้อมูล)

เป็นส่วนหนึ่งของการปฏิบัติตามข้อผูกพันของสหพันธรัฐรัสเซียในระดับสูงสุดในการดำเนินการตามการตัดสินใจของ G20 การดำเนินการตามข้อเสนอของสภาความมั่นคงทางการเงินและคณะกรรมการบาเซิลด้านการกำกับดูแลการธนาคารที่ได้รับอนุมัติจากประชาคมระหว่างประเทศ . งานจะดำเนินการรวมถึงในพื้นที่ต่อไปนี้:

ข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับคุณภาพและความเพียงพอของเงินทุน

ข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับระดับสภาพคล่อง

การพัฒนาแนวทางในการระบุและประเมินความเสี่ยงของระบบ วิเคราะห์เสถียรภาพของระบบของภาคการธนาคาร โดยใช้ข้อมูลที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ในการกำกับดูแลการธนาคารส่วนบุคคลและแบบรวมและกฎระเบียบด้านการธนาคาร รวมถึงแง่มุมมหภาคและทวน

การพัฒนามาตรฐานการรายงาน

ปฏิรูประบบการชำระเงินและค่าตอบแทน

แง่มุมข้ามพรมแดนของการฟื้นตัวทางการเงินและการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อที่มีความสำคัญเชิงระบบ

การดำเนินการในพื้นที่เหล่านี้จะดำเนินการโดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของเศรษฐกิจรัสเซียและลักษณะเฉพาะของภาคการธนาคาร

6. ใบอนุญาต ขั้นตอนการลงทุน

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะพิจารณาประเด็นในการปรับปรุงระบบการรับทุนเข้าสู่ตลาดบริการด้านการธนาคารและการควบคุมของธนาคารแห่งรัสเซียในการซื้อกิจการขนาดใหญ่ (มากกว่า 10 เปอร์เซ็นต์) ของหุ้น (เงินเดิมพัน) สถาบันต่างๆ จะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจัดให้มีระบบการวัดอิทธิพลที่เกี่ยวข้องกับนักลงทุนที่เข้าซื้อกิจการโดยละเมิดกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

งานจะยังคงรวบรวมบทบัญญัติในกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียโดยมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มข้อกำหนดสำหรับหัวหน้าสถาบันสินเชื่อและสาขาของพวกเขาเพื่อเสริมสร้างการควบคุมของธนาคารแห่งรัสเซียในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้จัดการที่มีข้อกำหนดที่กำหนดไว้ ป้องกันบุคคลที่มีฐานะการเงินที่ไม่น่าพอใจและชื่อเสียงทางธุรกิจ รวมถึงอำนาจในการควบคุมการเข้าซื้อหุ้น (เงินเดิมพัน) จำนวนมากในสถาบันสินเชื่อ จำเป็นต้องดำเนินการเกี่ยวกับการรวมอำนาจทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลและบำรุงรักษาฐานข้อมูล

เพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการจัดวางหุ้นของสถาบันสินเชื่อในหมู่นักลงทุนที่หลากหลาย มาตรการต่างๆ ได้ถูกนำมาใช้เพื่อให้มั่นใจว่าเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเสนอขายหุ้นต่อประชาชนทั่วไป รวมทั้งเพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการลงทะเบียนการออกหลักทรัพย์

มีการจัดเตรียมข้อเสนอสำหรับการปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับขั้นตอนการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อโดยมุ่งเป้าไปที่การขจัดอุปสรรคในการดำเนินการตามความเป็นไปได้ของการควบรวมกิจการของสถาบันสินเชื่อในรูปแบบองค์กรและกฎหมายต่างๆ

ในระยะปัจจุบันของการพัฒนาภาคการธนาคาร มีการวางแผนที่จะรักษาเงื่อนไขที่มีอยู่สำหรับการลงทุนทุนต่างประเทศซึ่งหมายถึงขั้นตอนที่เท่าเทียมกันสำหรับการมีส่วนร่วมในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีผู้อยู่อาศัยโดยไม่ให้โอกาสในการเปิดสาขาต่างประเทศ ธนาคาร

7. ความโปร่งใสของสถาบันสินเชื่อ

เครื่องมือสำคัญในการบรรลุเสถียรภาพของระบบภาคการธนาคารคือการเพิ่มความโปร่งใสของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและเสริมสร้างวินัยทางการตลาด นี่เป็นหนึ่งในเงื่อนไขสำคัญในการเพิ่มความเชื่อมั่นในภาคการธนาคารและเพิ่มความน่าดึงดูดใจในการลงทุน

เพื่อเพิ่มความโปร่งใสของระบบธนาคาร รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงดำเนินการปรับปรุงข้อกำหนดสำหรับการเปิดเผยข้อมูลโดยสถาบันสินเชื่อ กลุ่มธนาคาร และบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา การดำเนินงานนี้เกี่ยวข้องกับการประมาณข้อกำหนดเหล่านี้ให้สอดคล้องกับแนวทางที่เป็นที่ยอมรับในระดับสากล รวมถึงข้อเสนอแนะของคณะกรรมการบาเซิลด้านการกำกับดูแลการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งควรแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่กำหนดข้อกำหนดสำหรับการเปิดเผยโดยสถาบันสินเชื่อกลุ่มธนาคารและ บริษัท ที่ถือหุ้นในธนาคารเกี่ยวกับจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) รวมถึงความเสี่ยงที่สันนิษฐาน ขั้นตอนการประเมินและการจัดการ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สถานการณ์ที่มีความโปร่งใสของโครงสร้างความเป็นเจ้าของของสถาบันสินเชื่อดีขึ้น ต้องขอบคุณการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบความสัมพันธ์ในด้านประกันเงินฝากส่วนบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อมูลเกี่ยวกับโครงสร้างความเป็นเจ้าของของธนาคารที่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝากได้กลายเป็นที่มีให้ไม่เพียงแต่กับธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะหน่วยงานกำกับดูแล แต่ยังรวมถึงประชาชน - ผู้บริโภคบริการธนาคาร

การพัฒนากรอบกฎหมายสำหรับสถาบันในเครือของสถาบันสินเชื่อจะช่วยเพิ่มความโปร่งใสของโครงสร้างความเป็นเจ้าของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องจัดให้มีข้อกำหนดสำหรับบุคคลในเครือของสถาบันสินเชื่อเพื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับตนเองและความรับผิดชอบต่อการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ การจัดทำข้อกำหนดเหล่านี้ก็จำเป็นเช่นกัน เพื่อป้องกันผลประโยชน์ทับซ้อนในการดำเนินการธุรกรรมของผู้มีส่วนได้เสียโดยสถาบันสินเชื่อ

นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องกำหนดกลไกเพื่อให้แน่ใจว่ามีการควบคุมความโปร่งใสของโครงสร้างความเป็นเจ้าของในระหว่างการเสนอขายหุ้นต่อสาธารณชนโดยสถาบันสินเชื่อนอกสหพันธรัฐรัสเซีย รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของชุมชนผู้เชี่ยวชาญ ตั้งใจที่จะศึกษาประสบการณ์ระดับนานาชาติในด้านนี้และเตรียมข้อเสนอที่เหมาะสม

มีความจำเป็นต้องควบคุมภาระผูกพันของเจ้าของหุ้นและบุคคลที่มีอิทธิพลทางอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) อย่างมีนัยสำคัญต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่อรวมถึงบุคคลที่สามเพื่อให้ข้อมูลแก่สถาบันเครดิตเพื่อเปิดเผย โครงสร้างความเป็นเจ้าของ รวมถึงถ้าหุ้นของสถาบันสินเชื่อมาจากผู้ได้รับการเสนอชื่อ

จุดมุ่งหมายในการปรับปรุงวินัยการตลาดจะเป็นมาตรการในการขยายภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อในการเปิดเผยข้อมูลคุณสมบัติทางวิชาชีพและประสบการณ์ทางธุรกิจของผู้จัดการให้กับบุคคลได้ไม่จำกัดจำนวน

ตามที่รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียระบุว่าการพัฒนาโดยชุมชนธนาคารเกี่ยวกับเกณฑ์ความโปร่งใสเฉพาะอุตสาหกรรมข้อกำหนดและมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการเปิดเผยข้อมูลโดยสถาบันสินเชื่อควรเป็นหนึ่งในกิจกรรมที่สำคัญของรัสเซีย สมาคมธนาคาร ในส่วนของธนาคารแห่งรัสเซียภายใต้ความสามารถที่กำหนดไว้ตั้งใจที่จะมีส่วนร่วมในงานนี้

การรับรองความโปร่งใสของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและปรับปรุงระบบการรายงานทางการเงินของบริษัทมหาชนให้เป็นไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศถือเป็นหนึ่งในเงื่อนไขสำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพของตลาดบริการด้านการธนาคารและเพิ่มความเชื่อมั่นในภาคการธนาคาร ในเรื่องนี้ภายในกรอบของการดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในงบการเงินรวม" เริ่มตั้งแต่ปี 2555 คาดว่าองค์กรสินเชื่อองค์กรประกันรวมถึงองค์กรอื่น ๆ ที่มีหลักทรัพย์ซื้อขาย ในตลาดหลักทรัพย์และ (หรือ) ผู้จัดการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์อื่น ๆ งบการเงินรวมเฉพาะตามมาตรฐานที่กำหนดเท่านั้น

8. การดูแลนอกสถานที่

ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงใช้แนวทางที่เป็นที่ยอมรับในระดับสากลเพื่อจัดระเบียบการกำกับดูแลการธนาคารทางไกลในสหพันธรัฐรัสเซียในทางปฏิบัติ การพัฒนาเพิ่มเติมจะถูกนำไปใช้ในการกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อจากระยะไกล กลุ่มธนาคาร และการถือครองธนาคารในแนวทางที่มีความหมายในการวิเคราะห์สถานการณ์ในสถาบันสินเชื่อ ตามวิธีการวิเคราะห์ที่ทันสมัยและการประเมินความเสี่ยงที่สำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อ ระดับความเข้มข้นและคุณภาพการจัดการ

ในกระบวนการจัดการดูแลนอกสถานที่ Bank of Russia จะให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับ:

ความพร้อมของระบบธรรมาภิบาลที่ทันสมัยและการบริหารความเสี่ยงที่เพียงพอกับลักษณะและขนาดของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ทำให้สามารถระบุ ประเมิน ติดตาม ควบคุม และจำกัดความเสี่ยงที่มีนัยสำคัญทั้งหมดได้ทันท่วงที และกำหนดความเพียงพอของทุน (ทุน) โดยรวม พิจารณาโปรไฟล์ความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อ

การปรากฏตัวของการควบคุมที่เหมาะสมโดยคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) และผู้จัดการระดับสูงเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ คุณภาพของการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์และการดำเนินงาน การปฏิบัติที่สมดุลและความยั่งยืนของธุรกิจ ความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่เผยแพร่และส่งไปยัง หน่วยงานควบคุมและกำกับดูแล

การประเมินระดับความโปร่งใสในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงการประเมินความโปร่งใสของโครงสร้างความเป็นเจ้าของ

งานดังกล่าวจะดำเนินต่อไปในการพัฒนาวิธีการและแนวปฏิบัติในการกำกับดูแล ซึ่งทำให้สามารถระบุปัญหาที่เกิดขึ้นในสถาบันสินเชื่อได้ในระยะเริ่มต้น เพื่อใช้มาตรการป้องกันและแก้ไขที่เหมาะสม และกำหนดระบอบการปกครองสำหรับการกำกับดูแลต่อไป ในส่วนของงานกำกับดูแล แนวทางในการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือขององค์กรในภาคส่วนที่ไม่ใช่การเงินของเศรษฐกิจจะได้รับการปรับปรุงเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตที่สถาบันสินเชื่อสันนิษฐาน

ในส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามแนวทางที่เน้นความเสี่ยง ธนาคารแห่งรัสเซียจะยังคงทำงานเกี่ยวกับการใช้ระบบการกำกับดูแลที่แตกต่างกันสำหรับสถาบันสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับความสำคัญเชิงระบบ ระดับของความโปร่งใส ความซับซ้อนทางธุรกิจ และการปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแล ในเวลาเดียวกัน รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการตามความจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่ามีการควบคุมดูแลที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียจึงตั้งใจที่จะดำเนินการจัดสรรทรัพยากรการกำกับดูแลให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

จัดทำกลไกสำหรับการดำเนินการควบคุมเพิ่มเติมโดยสำนักงานกลางของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับสถานการณ์ในสถาบันสินเชื่อที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบตลอดจนการมีส่วนร่วมโดยตรงในกิจกรรมการกำกับดูแล ธนาคารแห่งรัสเซียจะใช้มาตรการในการพัฒนาสถาบันภัณฑารักษ์ธนาคาร

แนวทางการกำกับดูแลการธนาคารที่ระบุไว้จะดำเนินการร่วมกับมาตรการในทุกด้านของกิจกรรมการกำกับดูแล (การตรวจสอบ การออกใบอนุญาต การทำงานกับธนาคารที่มีปัญหา)

โดยคำนึงถึงประสบการณ์ของตัวแทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียในสถาบันสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐในช่วงวิกฤต รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการจากความได้เปรียบในการใช้สถาบันนี้ในอนาคตเมื่อใช้การกำกับดูแลใน ธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ

เป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาการกำกับดูแลนอกสถานที่ การทำงานจะดำเนินต่อไป:

เกี่ยวกับการจัดระเบียบของคณะกรรมการกำกับดูแลสำหรับกิจกรรมของกลุ่มธนาคารและ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารซึ่งองค์กรหลักคือธนาคารรัสเซียรวมถึงการมีส่วนร่วมของหน่วยงานกำกับดูแลต่างประเทศหากกลุ่มเหล่านี้รวมถึงผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่

เพื่อพัฒนาการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซียในการทำงานของคณะกรรมการกำกับดูแลสถาบันสินเชื่อข้ามพรมแดน

ในการสร้างพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรตรวจสอบที่ดำเนินการตรวจสอบตามกฎหมายของงบบัญชี (การเงิน) ของสถาบันสินเชื่อ

9. การตรวจสอบ

กิจกรรมการตรวจสอบของธนาคารแห่งรัสเซียจะเน้นไปที่การได้รับข้อมูลที่เป็นกลางเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน (สถานการณ์ทางเศรษฐกิจ) ของสถาบันสินเชื่อ การกำหนดโปรไฟล์ของความเสี่ยงและพื้นที่หลักของการกระจุกตัว ตลอดจนการระบุการดำเนินงานที่มุ่งปกปิดคุณภาพที่แท้จริง ของทรัพย์สินและการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างเป็นทางการ

เมื่อวางแผนและจัดการการตรวจสอบ ธนาคารจะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับธนาคารที่มีความสำคัญระดับรัฐบาลกลางหรือระดับภูมิภาค และส่งผลให้มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเสถียรภาพระบบของภาคการธนาคาร

การศึกษาการดำเนินงานที่สร้างความเสี่ยงหลักจะดำเนินการโดยมีรายละเอียดค่อนข้างสูง รวมถึงการประเมินกิจกรรมของผู้เข้าร่วมในการดำเนินงานเหล่านี้ ความถูกต้องตามกฎหมายในการดำเนินการ ความถูกต้องและทันเวลาของการสะท้อนกลับในการบัญชีและการรายงาน ของสถาบันสินเชื่อ

เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ครบถ้วนและเชื่อถือได้มากขึ้นเกี่ยวกับลูกค้า ผู้กู้ และเจ้าของธนาคาร รวมถึงประเด็นการยืนยันความน่าเชื่อถือของรายงานของผู้กู้และผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียจะปรับปรุงปฏิสัมพันธ์กับภาษี ศุลกากร และ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

เพื่อปรับปรุงคุณภาพของการตรวจสอบตามหลักการของการรวม การปรับปรุงวิธีการและขั้นตอนการปฏิบัติในทุกขั้นตอนของกิจกรรมการตรวจสอบจะดำเนินต่อไป

คาดว่าจะดำเนินการรวมศูนย์เป็นระยะ ๆ ของกิจกรรมการตรวจสอบของธนาคารแห่งรัสเซียโดยมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มประสิทธิภาพของการตรวจสอบและประสิทธิภาพของปฏิสัมพันธ์ระหว่างหน่วยควบคุมระยะไกลและการติดต่อตลอดจนการระบุพื้นที่รับผิดชอบและการหลบหลีกที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ของทรัพยากรการตรวจสอบ

เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการกำกับดูแลมีความต่อเนื่อง การจัดการการปฏิบัติงานของกิจกรรมการตรวจสอบจะดำเนินการอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นหนึ่งในองค์ประกอบหลักคือการตรวจสอบขององค์กรและการดำเนินการตรวจสอบ

สำหรับสถาบันสินเชื่อที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารและบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร มีการวางแผนที่จะติดตามและประสานงานการตรวจสอบที่ดำเนินการไปพร้อม ๆ กัน แนวทางนี้จะช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศรัสเซียได้รับข้อมูลที่เชื่อถือได้ (วัตถุประสงค์) และเป็นปัจจุบันในทันที ซึ่งทำให้สามารถประเมินระดับความเสี่ยงบนพื้นฐานรวม เช่นเดียวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของ สถาบันสินเชื่อในกลุ่มธนาคารและบริษัทโฮลดิ้ง

การแนะนำองค์ประกอบการควบคุมภายในที่มุ่งปรับปรุงคุณภาพและประสิทธิผลของกิจกรรมการตรวจสอบจะดำเนินต่อไป

10. การป้องกันการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ

โดยคำนึงถึงประสบการณ์เชิงบวกในการดำเนินการตามขั้นตอนการกู้คืนทางการเงินสำหรับสถาบันสินเชื่อสถาบันประกันเงินฝากควรรักษาอำนาจที่เกี่ยวข้องไว้อย่างถาวร

แนวปฏิบัติของธนาคารแห่งรัสเซียและสำนักงานประกันเงินฝากที่ใช้มาตรการป้องกันการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อทำให้สมควรปรับปรุงกลไกในการป้องกันการล้มละลายต่อไป เร่งด่วนที่สุดคือการขยายแรงจูงใจในการมีส่วนร่วมในการป้องกันการล้มละลายของธนาคารของนักลงทุนเอกชนโดยให้โอกาสธนาคารแห่งรัสเซียในการจัดตั้งระบอบการปกครองพิเศษสำหรับการใช้มาตรการที่มีอิทธิพลต่อสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการตามแผนมาตรการฟื้นฟูทางการเงินโดยไม่ต้อง ดึงดูดกองทุนของรัฐรวมถึงการชี้แจงกรอบทางกฎหมายสำหรับกลไกการโอนทรัพย์สินและหนี้สินของธนาคาร ... นอกจากนี้ จำเป็นต้องกำหนดความรับผิดชอบของบุคคลที่มีสิทธิที่จะให้คำสั่งผูกพันกับธนาคารหรือความสามารถในการกำหนดการกระทำของตนเป็นอย่างอื่น (ผู้ควบคุม) หากจำเป็นต้องใช้มาตรการป้องกันการล้มละลายอันเป็นผลมาจาก การกระทำที่น่าตำหนิ (เฉย) ของบุคคลเหล่านี้

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการริเริ่ม G20 ธนาคารแห่งรัสเซียจะดำเนินการต่อตามหลักการของความร่วมมือระหว่างรัฐว่าด้วยการจัดการภาวะวิกฤตของสภาความมั่นคงทางการเงิน เพื่อติดตามการพัฒนาของการลดความเสี่ยงและแผนการจัดหาเงินทุนฉุกเฉินโดยธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบเพื่อให้แน่ใจว่ามีความต่อเนื่อง ของกิจกรรมในยามวิกฤต

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของการบริหารชั่วคราวที่ธนาคารแห่งรัสเซียแต่งตั้งให้กับสถาบันสินเชื่อหลังจากการเพิกถอนใบอนุญาตขอแนะนำให้ทำการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายรวมถึงการขยายขอบเขตการมีส่วนร่วมของพนักงานของสำนักงานประกันเงินฝากใน งานธุรการชั่วคราวโดยให้สิทธิ์ในการเข้าถึงข้อมูลที่ประกอบเป็นความลับของธนาคารตลอดจนการรักษาความปลอดภัยความเป็นไปได้ทางกฎหมายของการบริหารชั่วคราวที่ทำข้อตกลงกับสำนักงานประกันเงินฝากว่าด้วยการปฏิบัติหน้าที่บางอย่างโดยเปล่าประโยชน์

จำเป็นต้องสร้างกลไกในการจำกัดสิทธิในการจัดการสถาบันสินเชื่อของเจ้าของโดยการตัดสินใจของศาลซึ่งการกระทำของพวกเขามีส่วนทำให้เกิดภัยคุกคามต่อผลประโยชน์ของเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินในสถาบันสินเชื่อ

ธนาคารแห่งรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของสมาคมการธนาคารและการมีส่วนร่วมของชุมชนผู้เชี่ยวชาญจะยังคงวิเคราะห์ประสบการณ์ระหว่างประเทศในด้านการป้องกันการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อตลอดจนศึกษาความเป็นไปได้ของการสมัคร การปฏิบัติของรัสเซีย

11. ควบคุมการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อและการคุ้มครองสิทธิของเจ้าหนี้

เพื่อปกป้องสิทธิของเจ้าหนี้ รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะพิจารณาถึงความจำเป็นในการเตรียมการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อให้ขั้นตอนที่ง่ายขึ้นสำหรับการเปลี่ยนจากขั้นตอนการชำระบัญชีภาคบังคับของ สถาบันสินเชื่อเพื่อเข้าสู่กระบวนการล้มละลายรวมทั้งในแง่ของการเรียกร้องของเจ้าหนี้

เพื่อลดความเสี่ยงของเจ้าหนี้ จำเป็นต้องกำหนดหน้าที่ของหัวหน้าสถาบันสินเชื่อเพื่อความปลอดภัยของฐานข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ของสถาบันสินเชื่อและสร้างสำเนาสำรองรวมถึงความรับผิดชอบในการปฏิบัติตาม ภาระผูกพันเหล่านี้

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียยังดำเนินการจากข้อเท็จจริงที่ว่าเพื่อปกป้องสิทธิของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องสร้างความรับผิดรวมถึงความรับผิดทางอาญาสำหรับหัวหน้าและผู้รับผิดชอบ สำหรับการจัดทำและ (หรือ) การนำเสนอการบัญชีและรายงานอื่น ๆ สำหรับการเข้าสู่บัญชี เอกสารการบัญชีและการรายงานอื่น ๆ ที่สะท้อนถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจของสถาบันสินเชื่อการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่บิดเบือนเนื้อหาที่แท้จริงของพวกเขาข้อมูลเท็จเช่นเดียวกับการส่ง ข้อมูลที่ไม่ครบถ้วนหรือโดยเจตนาอันเป็นเท็จเพื่อปกปิดข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินที่แท้จริงของสถาบันสินเชื่อ

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียตั้งใจที่จะพิจารณาประเด็นอื่น ๆ ของการปรับปรุงกลไกการล้มละลายและการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงการใช้แผนงานที่มั่นคงสำหรับการโอนเงินฝากของครัวเรือนไปยังธนาคารที่มีความมั่นคงทางการเงินในขั้นตอนของธนาคาร การชำระบัญชีรวมถึงประเด็นทางกฎหมายในการมีส่วนร่วมของพนักงานของสำนักงานประกันเงินฝากในการบริหารงานชั่วคราว

V. บทบัญญัติขั้นสุดท้าย

เพื่อนำกลยุทธ์นี้ไปใช้ รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียตั้งใจที่จะดำเนินการตามแผนปฏิบัติการซึ่งระบุไว้ในภาคผนวกที่ 2 ซึ่งกำหนดมาตรการในการเปลี่ยนแปลงกรอบกฎหมายด้านการกำกับดูแลการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย ตลอดจนใช้มาตรการอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่งที่มุ่งพัฒนาและปรับปรุงความสัมพันธ์ในภาคการธนาคาร

ในทางกลับกัน รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานนิติบัญญัติ ธนาคาร และชุมชนธุรกิจทั้งหมดในการดำเนินภารกิจตามที่กำหนดไว้ในกลยุทธ์นี้

ภาคผนวกที่ 1

ของสหพันธรัฐรัสเซีย จนถึงปี พ.ศ. 2558

ทิศทางและข้อกำหนดในการดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับแนวทางสากลด้านกฎระเบียบทางการเงิน

ขั้นตอนของการดำเนินการตามข้อกำหนดของเอกสารของคณะกรรมการ Basel เกี่ยวกับการกำกับดูแลการธนาคาร "การบรรจบกันของการวัดทุนระหว่างประเทศและมาตรฐานทุน: แนวทางใหม่" (ต่อไปนี้ - Basel II) ซึ่งประกอบด้วย 3 องค์ประกอบเสริมกันเกิดจากแนวคิด ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้บังคับบัญชาเลือกวิธีการต่างๆ ในการคำนวณมูลค่าความเสี่ยงทางการเงินและที่ไม่ใช่ทางการเงิน เพื่อกำหนดตัวบ่งชี้ความเพียงพอของเงินทุนของธนาคารเอง (ทุน) Basel II ถือว่าทางเลือกดังกล่าวขึ้นอยู่กับระดับและพลวัตของการพัฒนาระบบการธนาคารและตลาดการเงินที่ธนาคารดำเนินการอยู่ ตลอดจนสถานะของกฎหมายด้านการธนาคารของรัฐที่ใช้ Basel II

ปัจจุบัน ธนาคารแห่งประเทศรัสเซียกำลังใช้แนวทางที่ง่ายที่สุดในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ซึ่งเป็นแนวทางมาตรฐานที่ง่ายขึ้นขององค์ประกอบที่ 1 "ข้อกำหนดความเพียงพอของเงินกองทุนขั้นต่ำ" ของ Basel II

งานเบื้องต้นกำลังอยู่ระหว่างการเตรียมการสำหรับการดำเนินการตามแนวทางที่ระบุไว้ในเสาหลักที่ 1 ของ Basel II โดยอิงจากการประเมินพารามิเตอร์ความเสี่ยงด้านเครดิตภายในของธนาคารอิสระ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าแนวทางตามการจัดอันดับภายใน) ในเวลาเดียวกัน ข้อกำหนดขั้นต่ำได้รับการพัฒนาสำหรับขั้นตอนภายในสำหรับการประเมินความเพียงพอของเงินทุนของตนเอง (ทุน) โดยสถาบันสินเชื่อภายในกรอบขององค์ประกอบที่ 2 ของ "กระบวนการประเมินการกำกับดูแล" ของ Basel II

การประเมินระดับความพร้อมของระบบธนาคารรัสเซียสำหรับการดำเนินการตามแนวทางตามการจัดอันดับภายในและการดำเนินการตามข้อกำหนดขององค์ประกอบที่ 2 ของ Basel II ได้ดำเนินการภายใต้กรอบของโครงการความร่วมมือกับธนาคารกลางยุโรป

เพื่อนำ Basel II ไปใช้ รวมถึงแนวทางที่ยึดตามการจัดอันดับภายใน เช่นเดียวกับองค์ประกอบที่สอง รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียจะดำเนินการแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

อย่างไรก็ตาม สันนิษฐานว่าช่วงของธนาคารที่ใช้แนวทางตามการจัดอันดับภายในจะมีจำกัด ทั้งนี้เนื่องมาจากข้อกำหนดที่สูงสำหรับธนาคารดังกล่าวในแง่ของสถานะของฐานข้อมูลและระบบการบริหารความเสี่ยงภายในธนาคาร

ในเบื้องต้น การดำเนินการตามเสาหลักที่ 2 ของ Basel II อาจเริ่มไม่ช้ากว่าปี 2014 และแนวทางตามการให้คะแนนภายใน - หลังปี 2015

เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามข้อกำหนดระหว่างประเทศใหม่สำหรับคุณภาพและความเพียงพอของเงินทุน การรักษาระดับของสภาพคล่องที่จำเป็น ซึ่งจัดทำโดยเอกสารของคณะกรรมการ Basel ด้านการกำกับดูแลการธนาคารซึ่งนำมาใช้ในปี 2010 (ต่อไปนี้ - Basel III) ถือว่า :

การแก้ไขโครงสร้างของทุนการกำกับดูแลโดยเน้นองค์ประกอบหลัก - ทุนพื้นฐาน (ตัวบ่งชี้รวมของทุนเรือนหุ้นและกำไรสะสม);

นอกเหนือจากข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับความเพียงพอของทุนพื้นฐานแล้ว การจัดตั้งข้อกำหนดสำหรับการก่อตัวของบัฟเฟอร์ทุน บัฟเฟอร์และบัฟเฟอร์ทวนรอบ ซึ่งเป็นที่มาของความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียของธนาคารในช่วงวิกฤต

บทนำนอกเหนือจากอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่คำนวณโดยคำนึงถึงระดับความเสี่ยงที่ธนาคารสันนิษฐานด้วยตัวบ่งชี้ "เลเวอเรจ" ที่กำหนดเป็นอัตราส่วนของเงินทุนต่อมูลค่ารวมของสินทรัพย์และสถานะนอกงบดุลโดยไม่ต้องคำนึงถึง บัญชีระดับความเสี่ยงของพวกเขา;

การแนะนำ 2 อัตราส่วนสภาพคล่องกำหนดโดยคำนึงถึงความเป็นไปได้ของเงื่อนไขเชิงลบทั้งในกิจกรรมของธนาคารและในตลาดการเงินโดยทั่วไป - ตัวบ่งชี้สภาพคล่องระยะสั้นที่กำหนดเป็นอัตราส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่องต่อกระแสเงินสดสุทธิใน 30 วันถัดไปในกรณีที่สถานการณ์ตลาดตึงเครียดโดยทั่วไป (สถานการณ์ตึงเครียด) และตัวบ่งชี้ของเงินทุนสุทธิที่มีเสถียรภาพซึ่งกำหนดเป็นอัตราส่วนของแหล่งเงินทุนที่มั่นคงที่มีอยู่ต่อเงินทุนที่ต้องการ (ตามลักษณะของสภาพคล่องของสินทรัพย์ และฐานะนอกงบดุลของธนาคารและการดำเนินงาน) เป็นเวลาหนึ่งปี

การดำเนินการตามมาตรฐานการกำกับดูแล Basel III ใหม่ในด้านเงินทุนและสภาพคล่องคาดว่าจะเริ่มในปี 2554 (ระยะเวลาการสังเกตของมาตรฐานจำนวนหนึ่ง) และจะแล้วเสร็จในปี 2561 ดังนั้น มาตรฐานการกำกับดูแลใหม่จะเริ่มดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2019

ในเวลาเดียวกัน มีการจัดเตรียมขั้นตอนการดำเนินการที่ตกลงกันในระดับสากล ซึ่งรวมถึง:

ในแง่ของข้อกำหนดของเงินทุน - การแนะนำขั้นตอนของข้อกำหนดสำหรับความเพียงพอของเงินทุนขั้นพื้นฐานและเงินทุนคงที่ (2556 - 2558)

ในแง่ของบัฟเฟอร์การอนุรักษ์ทุน - การแนะนำข้อกำหนดสำหรับการก่อตัวของบัฟเฟอร์ที่ระบุ (2016 - 2018) เป็นระยะ

ในแง่ของตัวบ่งชี้ "เลเวอเรจ" - ระยะเวลาการตรวจสอบ (2011 - 2012) ระยะเวลาของการคำนวณแบบขนานของตัวบ่งชี้ซึ่งในระหว่างนั้นตัวบ่งชี้ "เลเวอเรจ" และส่วนประกอบจะถูกเปรียบเทียบกับข้อกำหนดของเงินทุนที่คำนวณโดยคำนึงถึงระดับ ความเสี่ยง (2556 - 2560) เป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณตัวบ่งชี้คู่ขนานกัน มีการวางแผนที่จะเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับมูลค่าและส่วนประกอบตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2015 เป็นต้นไป การเปิดตัวตัวบ่งชี้ "เลเวอเรจ" เป็นตัวบ่งชี้บังคับมีการวางแผนตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018

ในแง่ของมาตรฐานสภาพคล่อง:

ตัวบ่งชี้สภาพคล่องระยะสั้น - ระยะเวลาของการตรวจสอบระดับของตัวบ่งชี้ (2011 - 2014) การเปิดตัวตัวบ่งชี้สภาพคล่องระยะสั้นตามข้อบังคับมีการวางแผนตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2015

ตัวบ่งชี้เงินทุนที่มีเสถียรภาพสุทธิ - ระยะเวลาการติดตามระดับตัวบ่งชี้ (2012 - 2017) การเปิดตัวตัวบ่งชี้การระดมทุนสุทธิที่มีเสถียรภาพตามข้อบังคับมีการวางแผนตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018

ภาคผนวกที่ 2
สู่ยุทธศาสตร์การพัฒนาภาคการธนาคาร
จนถึงปี 2558

แผนปฏิบัติการ
เกี่ยวกับการดำเนินการตามยุทธศาสตร์เพื่อการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับรอบระยะเวลาจนถึงปี 2558

		แบบฟอร์มการดำเนินการ	ระยะเวลาดำเนินการ	ผู้บริหารที่รับผิดชอบ
I. การปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันของภาคการธนาคาร การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน ลดต้นทุนการธนาคาร
1.	การพัฒนากฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับระบบการชำระเงินของประเทศ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	รับรองโดย State Duma ของสหพันธรัฐรัสเซียในการอ่านครั้งที่ 1	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซียโดยมีส่วนร่วมของผู้บริหารระดับสูงของรัฐบาลกลางที่สนใจ และธนาคารแห่งรัสเซีย
2.	การดำเนินการตามมาตรการเพื่อแนะนำบัตรพลเมืองอิเล็กทรอนิกส์สากล	การกระทำทางกฎหมายเชิงบรรทัดฐาน	ตามแผนของมาตรการที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในองค์กรของการให้บริการของรัฐและเทศบาล" ได้รับการอนุมัติโดยคำสั่งของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 2 กันยายน 2553 ฉบับที่ 1433-r	กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยมีส่วนร่วมของผู้บริหารของรัฐบาลกลางที่สนใจ, ธนาคารแห่งรัสเซีย, เจ้าหน้าที่ของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย, องค์กรที่ได้รับอนุญาตของรัฐบาลกลาง
3.	ประกันความคุ้มกันของธนาคารกลางของต่างประเทศและทรัพย์สินที่เป็นของพวกเขา	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555
4.	ข้อห้ามในการเปิดสาขาของธนาคารต่างประเทศ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ตามเงื่อนไขของการเข้าสู่สหพันธรัฐรัสเซียในองค์การการค้าโลก	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงการต่างประเทศรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
5.	การรักษาความปลอดภัยขั้นตอนที่โปร่งใสที่เกี่ยวข้องกับการลงทะเบียน (การรับรอง) ของสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและมอบหมายให้ธนาคารแห่งรัสเซียมีอำนาจในการลงทะเบียน (รับรอง) ตามขั้นตอนที่กำหนดโดยมัน	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2556	กระทรวงยุติธรรมของรัสเซีย กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงการต่างประเทศรัสเซีย FAS รัสเซียด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
6.	การปรับปรุงกฎหมายการจำนำของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการสร้างระบบสำหรับการลงทะเบียนการแจ้งเตือนการจำนำ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011
7.	ให้ธนาคารมีโอกาสที่จะสรุปข้อตกลงการฝากเงินกับผู้ฝากเงินที่เป็นบุคคลตามเงื่อนไขที่ไม่ได้ให้สิทธิ์ของผู้ฝากในการเรียกร้องจำนวนเงินฝากหรือส่วนหนึ่งส่วนใดก่อนกำหนด หรือไม่ได้ให้สิทธิ์ในการนำเสนอก่อนกำหนด ใบรับรองการออม (เงินฝาก) สำหรับการชำระเงิน	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
8.	ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับแนวคิด "บัญชีโลหะ" รวมถึงสำหรับบุคคล	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
9.	การปรับปรุงกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมของเครดิตบูโรและรายการกลางของประวัติเครดิต	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
10.	กำหนดมาตรฐานขั้นต่ำในการให้บริการทางการเงิน	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงสาธารณสุขและการพัฒนาสังคมของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย FAS รัสเซียด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
11.	การปรับปรุงกฎระเบียบของปัญหาความรับผิดชอบของเจ้าหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อสำหรับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการควบคุมการดำเนินงานโดยหน่วยงานธุรกิจของขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสด	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555
ครั้งที่สอง ปรับปรุงคุณภาพบริการธนาคาร
12.	การปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้วยการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
13.	การปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียมีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องสิทธิของผู้กู้จากการละเมิดที่เป็นไปได้โดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับการเก็บหนี้	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงการคลังของรัสเซีย FAS รัสเซียด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
14.	การแก้ไขประมวลกฎหมายความผิดทางปกครองของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการรวมแนวทางในการจัดตั้งการดำเนินการทางปกครองสำหรับการละเมิดสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงิน	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงสาธารณสุขและการพัฒนาสังคมของรัสเซีย กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FAS รัสเซียด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
สาม. การปรับปรุงกฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคาร
15.	การปรับปรุงแนวทางการกำหนดรายการธุรกรรมภายใต้การควบคุมที่บังคับ การปรับปรุงกลไกของแนวทางตามความเสี่ยงเมื่อระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ การขยายขอบเขตที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ปฏิเสธการสรุปบัญชีธนาคาร (เงินฝาก ) ตกลงและปฏิบัติตามคำสั่งของลูกค้าในการทำธุรกรรม รวมถึงการให้สิทธิ์สถาบันสินเชื่อในการปฏิเสธที่จะดำเนินการตามข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) และชี้แจงอำนาจของหน่วยงานกำกับดูแลในการตรวจสอบการปฏิบัติตามโดยองค์กรที่ดำเนินการด้วยกองทุนการเงินหรือ ทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มีข้อกำหนดบางประการของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในด้านการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้การได้มาทางอาญาและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	Rosfinmonitoring กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย บริการตลาดการเงินของรัฐบาลกลางของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
16.	ปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการกำหนดข้อกำหนดสำหรับผู้จัดการและผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ของสถาบันสินเชื่อโดยให้อำนาจแก่ธนาคารแห่งรัสเซียในการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ของบุคคลเหล่านี้ รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับชื่อเสียงทางธุรกิจของพวกเขา รักษาฐานข้อมูลที่เหมาะสม ประมวลผล และรักษาข้อมูลส่วนบุคคล ตลอดจนลดจำนวนหัวหน้าสาขาของสถาบันสินเชื่อที่ต้องขออนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
17.	การปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการขยายอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อใช้มาตรการที่มีอิทธิพลต่อสถาบันสินเชื่อสำหรับข้อบกพร่องที่ระบุในระบบการกำกับดูแลกิจการของตนการใช้มาตรการที่มีอิทธิพลต่อผู้จัดการและเจ้าของเครดิต สถาบันต่างๆ รวมทั้งมาตรการที่แนะนำโดย Basel Committee on Banking Supervision	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
18.	ดูแลให้เป็นไปตามเงื่อนไขทางกฎหมายสำหรับองค์กรในการกำกับดูแลและเปิดเผยข้อมูลการธนาคารแบบรวมของสถาบันสินเชื่อ กลุ่มธนาคาร และบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของตนตามประสบการณ์ระดับสากลในด้านนี้ รวมถึงการกำกับดูแลความเสี่ยงที่เกิดจากความสัมพันธ์ของสถาบันสินเชื่อกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ปาร์ตี้	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ส่งไปยัง State Duma ของสหพันธรัฐรัสเซีย	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
19.	สร้างความมั่นใจว่าข้อกำหนดการกำกับดูแลแบบครบวงจรสำหรับการประเมินความมั่นคงของสถาบันสินเชื่อและข้อกำหนดสำหรับการเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝากตามหลักสากลของการกำกับดูแลและการใช้มาตรการบังคับใช้	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
20.	การสร้างพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการดำเนินการตามคำแนะนำของคณะกรรมการบาเซิลด้านการกำกับดูแลการธนาคาร รวมถึงการให้สิทธิ์แก่ธนาคารแห่งรัสเซียในการจัดตั้งกฎเกณฑ์สำหรับความเสี่ยงและการจัดการเงินทุนสำหรับสถาบันสินเชื่อ การใช้วิธีการประเมินความเสี่ยงภายในธนาคาร ตลอดจน การจัดตั้งความรับผิดชอบของสมาชิกฝ่ายบริหารและคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) สำหรับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อรวมทั้งในด้านการบริหารความเสี่ยง	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
21.	การแก้ไขกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการทำให้ขั้นตอนการออกหลักทรัพย์โดยสถาบันสินเชื่อง่ายขึ้น ตลอดจนการควบคุมผู้ซื้อหุ้น (เงินเดิมพัน) จำนวนมากในสถาบันสินเชื่อโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามประสบการณ์ระหว่างประเทศ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
22.	ปรับปรุงขั้นตอนการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555
23.	การจัดทำข้อกำหนดสำหรับบุคคลในเครือของสถาบันสินเชื่อเพื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับตนเองและขั้นตอนการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลเหล่านี้	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2556	กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงการคลังของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
24.	การจัดตั้งกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียตามข้อกำหนดสำหรับภาระผูกพันของเจ้าของหุ้นและบุคคลที่มีอิทธิพลทางอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) อย่างมีนัยสำคัญต่อการตัดสินใจของฝ่ายบริหารของสถาบันสินเชื่อรวมถึงบุคคลที่สามเพื่อให้เครดิต สถาบันที่มีข้อมูลการเปิดเผยโครงสร้างความเป็นเจ้าของ รวมถึงกรณีที่หุ้นของสถาบันเครดิตเป็นผู้ได้รับการเสนอชื่อ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
25.	การสร้างเงื่อนไขทางกฎหมายสำหรับการโต้ตอบระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรตรวจสอบ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย FFMS ของรัสเซีย โดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
26.	การแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางในแง่ของการมอบหมายให้หน่วยงานของรัฐ "หน่วยงานประกันเงินฝาก" บนพื้นฐานอย่างต่อเนื่องของการฟื้นฟูสมรรถภาพทางการเงินของธนาคารและการชี้แจงกลไกในการดำเนินการปรับปรุงขั้นตอนในการป้องกันการล้มละลายและการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อเพิ่มความรับผิดชอบของ ผู้จัดการธนาคารสำหรับการกระทำที่ผิดกฎหมายในการล้มละลายรวมถึงการจัดตั้งบรรทัดฐานทางกฎหมายที่มุ่งปกป้องกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับจากการฉ้อโกง	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงการคลังของรัสเซียโดยมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
27.	ความรับผิดทางอาญาในการเข้าสู่บัญชี เอกสารการบัญชีและการรายงานอื่น ๆ ที่สะท้อนถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจของสถาบันสินเชื่อ การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่บิดเบือนเนื้อหาที่แท้จริงของพวกเขา ข้อมูลเท็จ รวมถึงการส่งข้อมูลเท็จที่ไม่สมบูรณ์หรือรู้เท่าทันเพื่อปกปิดข้อมูล เกี่ยวกับฐานะการเงินที่แท้จริงของสถาบันสินเชื่อ	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงกิจการภายในของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
28.	สร้างความเป็นไปได้ในการแต่งตั้งพนักงานของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของสถาบันสินเชื่อที่มีความสำคัญต่อระบบการธนาคารและเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซีย	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
29.	การปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการเพิ่มทุนจดทะเบียนขั้นต่ำและทุน (ทุน) ของธนาคาร	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	2011	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย
30.	การปรับปรุงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการกำหนดภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อเพื่อเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับคุณวุฒิวิชาชีพและประสบการณ์ทางธุรกิจของผู้จัดการให้กับบุคคลไม่ จำกัด จำนวน	ร่างกฎหมายของรัฐบาลกลาง	ปี 2555	กระทรวงการคลังของรัสเซีย กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย

คำแถลงของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของรัสเซียลงวันที่ 5 เมษายน 2554 "ในยุทธศาสตร์เพื่อการพัฒนาภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับรอบระยะเวลาจนถึงปี 2558"

ข้อความของคำสั่งถูกโพสต์บนเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียบนอินเทอร์เน็ต (http://www.minfin.ru)

ภาพรวมเอกสาร

มีการพิจารณาแล้วว่าภาคการธนาคารของรัสเซียจะพัฒนาอย่างไรในช่วงปี 2558

ในระยะกลางเสนอให้ลดการมีส่วนร่วมของรัฐในเมืองหลวง (ในขณะที่ยังคงควบคุมกิจกรรม) ของ Sberbank, VTB และ Rosselkhozbank

มีการวางแผนที่จะกำหนดเงื่อนไขสำหรับการทำงานของระบบการชำระเงินของประเทศอย่างถูกกฎหมาย ขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการถอนตัวของธนาคารกลางของรัสเซียจากจำนวนผู้ถือหุ้นของ CJSC "MICEX" จะได้รับการแก้ไข

มีการวางแผนที่จะกำหนดขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 และจำนวนเงินทุนขั้นต่ำของตัวเองที่ดำเนินการตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 จำนวน 300 ล้านรูเบิล

มีการวางแผนที่จะหยุดการออกและค่อยๆ ถอนออกจากการหมุนเวียนเหรียญ 1- และ 5-kopeck ขณะที่เก็บไว้เป็นเครื่องมือในการชำระบัญชี นอกจากนี้ยังมีแผนที่จะมอบอำนาจส่วนหนึ่งของธนาคารกลางของรัสเซียเพื่อจัดระเบียบการหมุนเวียนเงินสดไปยังธนาคาร

อาจมีการขยายขอบเขตของวิชาที่ครอบคลุมโดยระบบประกันเงินฝากโดยค่าใช้จ่ายของผู้ประกอบการแต่ละราย

คาดว่าจะปรับปรุงระบบการรับทุนเข้าสู่ตลาดบริการด้านการธนาคารและการควบคุม CBR ในการเข้าซื้อหุ้น (เงินเดิมพัน) จำนวนมากในสถาบันสินเชื่อ มีการวางแผนที่จะเพิ่มข้อกำหนดสำหรับหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ มีการวางแผนที่จะลดความซับซ้อนของขั้นตอนการลงทะเบียนการออกหลักทรัพย์

มีการวางแผนที่จะเพิ่มความโปร่งใสของสถาบันสินเชื่อโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยการกำหนดข้อกำหนดในการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินของตัวเองรวมถึงความเสี่ยงที่ได้รับขั้นตอนสำหรับการประเมินและการจัดการ

เพื่อที่จะนำแนวทางสากลไปสู่กฎระเบียบทางการเงิน ช่วงเวลาของการแนะนำมาตรฐานการกำกับดูแลใหม่ "Basel II" และ "Basel III" ก็ถูกกำหนดเช่นกัน

สันนิษฐานว่าภายในต้นปี 2559 ภาคการธนาคารจะบรรลุตัวชี้วัดดังต่อไปนี้: สินทรัพย์ต่อ GDP - มากกว่า 90% เทียบกับ 76% ณ วันที่ 1 มกราคม 2011 เงินทุนสู่ GDP - 14-15% เทียบกับ 10.6% ณ เดือนมกราคม 1, 2011 ., เงินให้กู้ยืมแก่องค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงินและบุคคลต่อ GDP - 55-60% เทียบกับ 40.8% เมื่อต้นปี 2554