Sarcina 1.

Rezervele totale ale unei bănci comerciale sunt de 250 de milioane de den. unitati. Depozitele sunt egale cu 980 milioane den. unitati Rata rezervelor obligatorii este de 20%. Cum s-ar putea schimba masa monetară dacă o bancă decide să-și folosească toate rezervele în exces pentru a acorda împrumuturi?

Soluţie:

Cu o rată a rezervei obligatorii de 20%, suma rezervelor obligatorii va fi: 980 x 0,2 = 196 (milioane unități monetare)

Rezervele excedentare sunt egale cu: 250 – 196 = 54 (milioane unități monetare).

Dacă toate ar fi folosite pentru a emite împrumuturi, atunci oferta suplimentară de bani ar putea fi:

Unde
- oferta suplimentara de bani;

- rezervele excedentare ale unei bănci comerciale;

- multiplicatorul de depozit, care este determinat de formula:
, Unde - norma rezervelor obligatorii. De aici,
= 270 (milioane unități monetare)

Sarcina 2.

Rata rezervelor obligatorii este de 20%. O bancă comercială păstrează încă 5% din depozitele sale ca rezerve în exces. Suma depozitelor este de 20 000. Care este suma maximă pe care banca o poate folosi pentru a emite credite?

Soluţie:

Suma rezervelor obligatorii este: 20.000 x 0,2 = 4.000.

Rezervele în exces sunt egale cu: 20.000 x 0,05 = 1.000.

Rezervele totale sunt: 4.000 + 1.000 = 5.000.

Dacă rezervele sunt de 5.000, atunci banca poate folosi fondurile rămase pentru a emite împrumuturi: 20.000 – 5.000 = 15.000.

Sarcina 3.

Banca Centrală cumpără obligațiuni guvernamentale de la băncile comerciale în valoare de 100 de milioane de deni. unitati Cum se poate schimba masa monetară dacă băncile comerciale își folosesc pe deplin capacitățile de creditare, cu condiția ca rata de rezervare a depozitului să fie de 10% (0,1), (rr).

Soluţie:

Prin achiziționarea de obligațiuni, Banca Centrală crește rezervele băncilor comerciale cu 100 de milioane de den. unitati Ca urmare, băncile comerciale au rezerve în exces, pe care le pot folosi integral pentru a emite împrumuturi. Creșterea maximă posibilă a masei monetare ΔM va fi:

Sarcina 4.

În 1996, PNB real era de 3.000 de miliarde. unități, masa monetară (M) 600 miliarde den. unitati Viteza de circulație a banilor (V) a fost de 5 rotații pe an. În 1997, PNB real (Y) a crescut cu 100 de miliarde. unități, iar masa monetară (M) cu 200 de miliarde de deni. unitati

Care a fost rata inflației dacă viteza banilor nu s-a schimbat?

Soluţie:

Conform ecuației teoriei cantităților monetare:

M x V = P x Y, unde P este nivelul prețului.

Pentru 1996
.

Pentru 1997

În consecință, rata inflației a fost de 29%.

Sarcina 5.

Să presupunem că fiecare dolar de tranzacție circulă în medie de 4 ori pe an și este folosit pentru achiziționarea de bunuri și servicii finale. Volumul nominal al PNB este de 2000 de miliarde de dolari. Defini:

a) suma de bani ceruta pentru tranzactii;

Soluţie:

Conform teoriei cantitative a monedei, cererea de bani pentru tranzacții este determinată folosind ecuația de schimb MV = PQ, unde M este cantitatea de bani în circulație, V este viteza de circulație a unității monetare, P este nivelul prețului. (indicele prețurilor), Q este volumul producției (în termeni reali), adică PNB nominal (PxQ).Deci, M = PQ: V = 2000: 4 = 500 miliarde de dolari.

B) Tabelul arată suma de bani cerută de active la diferite rate ale dobânzii. Folosind datele pe care le-ați obținut ca răspuns la întrebarea A), indicați în tabel cererea totală de bani.

Dobândă (%)
Dobândă (%)	Din partea activelor

Soluţie:

Cererea totală de bani = cererea de bani pentru tranzacții + cererea de bani din active la fiecare nivel de dobândă, adică.

500 + 20=520; 500+40=540 miliarde de dolari etc. Rezultatele obţinute le scriem în coloana nr. 3 a tabelului.

Dobândă (%)	Volumul cererii de bani (miliarde de dolari)
Dobândă (%)	Din partea activelor

C) Masa monetară este de 580 de miliarde de dolari. Determinați rata dobânzii de echilibru.

Soluţie:

Echilibrul pe piața monetară se stabilește atunci când cererea totală de bani este egală cu oferta sa. Prin urmare, la o dobândă de 10%, cererea de bani este de 580 de miliarde de dolari. egală cu masa monetară de 580 de miliarde de dolari.

D) Determinați rata dobânzii de echilibru dacă masa monetară a crescut la 600 de miliarde de dolari. a scăzut la 540 de miliarde de dolari.

Soluţie:

Cu masa monetară în creștere la 600 de miliarde de dolari. echilibrul pe piața monetară va fi stabilit la o rată a dobânzii de echilibru de 8%, cu o reducere a masei monetare la 540 de miliarde de dolari. – rata de echilibru va crește la 14%.

E) Determinați cum se va modifica cererea totală de bani la fiecare nivel al ratei dobânzii și al ratei dobânzii de echilibru dacă volumul PNB nominal crește cu 80 de miliarde de dolari; va fi redus cu 120 de miliarde de dolari.

Soluţie:

Creșterea PNB nominal cu 80 de miliarde de dolari. la o viteză constantă de rotație a banilor (de 4 ori) va duce la o creștere a cererii de bani pentru tranzacții, care se va ridica la 2080: 4 = 520 miliarde de dolari. În consecință, cererea totală va crește și la fiecare nivel procentual (540.560.580.600.620.640.660). Introducem rezultatele în coloana nr. 4 a tabelului. Dacă masa monetară rămâne la nivelul inițial (580 miliarde USD), atunci echilibrul va fi stabilit la o rată a dobânzii de 12%

Scăderea PNB nominal cu 120 de miliarde de dolari. va duce la o scădere a cererii de bani pentru tranzacții la 470 de miliarde de dolari. ((2000 – 120):4). Ca urmare, cererea globală de bani va scădea la fiecare nivel al ratei dobânzii (490.510.530.550.570.590.610) miliarde de dolari. Rezultatele sunt transferate în coloana nr. 5 a tabelului. Cu condiția ca masa monetară să rămână la nivelul de 580 de miliarde de dolari, echilibrul pe piața monetară se va stabili la o rată a dobânzii de 5%.

Rata rezervelor obligatorii a băncii

Pentru a funcționa fără pretenții de la Banca Centrală, fiecare bancă este obligată să respecte regulile și reglementările stabilite. Una dintre aceste norme este norma de rezervă obligatorie (RRR). Introducerea acestuia a devenit principalul instrument al politicii monetare și un garant al îndeplinirii obligațiilor băncii față de clienții săi, chiar dacă poziția financiară a băncii a fost zdruncinată.

Rezerva permite Băncii Centrale să asigure depozitele deponenților. ANR afectează, de asemenea, volumul împrumuturilor acordate, inflația generală a monedei naționale și emiterea de datorii fără numerar. Chiar și cea mai mică creștere a ratei rezervelor rezerve poate duce la o scădere mare a activității băncilor. Banca Centrală încearcă să mențină normele de rezerve la același nivel, altfel modificările vor avea un impact dureros asupra instituției de credit. Când norma crește, banca este nevoită să caute bani suplimentari pentru a-și asigura stabilitatea financiară. Banii sunt luați din două surse: împrumuturi de la Banca Centrală și vânzarea propriilor acțiuni. Ambele metode reduc lichiditatea. Dacă standardul este redus, atunci banca eliberează fonduri gratuite, care sunt folosite pentru a plăti datoria curentă și pentru a crește lichiditatea.

Care este rata rezervelor obligatorii a unei bănci?

NOR este un standard statutar pentru obligațiile unei instituții de credit privind depozitele atrase, care trebuie să fie transferate spre stocare către Banca Centrală. Poate fi păstrat ca depozit sau în numerar. Este, de asemenea, un fond de garantare, prin care obligațiile față de clienți vor fi îndeplinite integral.

Banca Centrală folosește ANR pentru a reglementa activitățile tuturor băncilor. În prezent, NRR este de 4,25%. Atunci când conduce politica monetară, Banca Centrală folosește principalul instrument - schimbarea RNR. Cu ajutorul acestuia, sunt reglementate volumele depozitelor nepurtătoare de dobândă deținute în conturile speciale ale băncii naționale.

NRR este stabilit ca procent din depozitele băncii. În funcție de tipul depozitului, valoarea acestuia se poate modifica direct proporțional cu lichiditatea. Cu cât banca este mai mare, cu atât norma va fi mai mare pentru ea.

Decizia de majorare a RNR poate fi luată de Banca Centrală pentru a reduce oferta de bani și a reduce procesele inflaționiste. Reducerea NRR este introdusă pentru a spori creșterea economică și pentru a consolida activitatea de creditare. După reducerea RNR, o parte din suma pe care banca a transferat-o Băncii Centrale poate fi folosită pentru creditare, ceea ce va aduce venituri suplimentare.

Este de remarcat faptul că Banca Centrală folosește rareori instrumentul de modificare a RNR, deoarece acesta are un impact puternic asupra sistemului bancar rus, care se află deja într-o poziție precară. Deciziile imprudente de a schimba ANR într-o direcție sau alta pot da un „efect de apocalipsă”.

Impactul ratei rezervelor obligatorii asupra politicii de credit.

Mulți oameni își imaginează munca băncilor astfel: banca primește un depozit la un procent și îl emite sub formă de împrumut la o rată mai mare. Diferența de procent este venitul băncii. De fapt, acest lucru nu este adevărat.

Banca transferă o parte din banii din depozit pentru depozitare către Banca Centrală. Deci, dacă NRR este de 5%, atunci de la 1 milion de ruble. 50 de mii de ruble mergi la rezervare. Banca poate deja emite fondurile rămase cu dobândă sub formă de împrumuturi, ceea ce explică diferența dintre ratele împrumutului și cele ale depozitelor. De fapt, toate fondurile băncii sunt în circulație constantă.

Dacă se întâmplă o situație în care majoritatea deponenților să vină să-și încaseze banii, atunci banca se poate găsi într-o situație dificilă. Nu există sume mari de fonduri gratuite în bancă. Conform termenilor, investitorii își pot revendica banii în orice moment. Auzirea că banca refuză să emită bani va provoca un val de indignare și suspiciune cu privire la credibilitatea băncii. Deponenții rămași vor alerga să retragă bani din toate conturile, ceea ce va submina stabilitatea băncilor. Acest lucru va duce la destabilizarea sistemului bancar, deoarece ea lucrează pe bani „viitori”.

Pentru a evita acest lucru sau cel puțin pentru a-l minimiza, a fost introdusă o normă de rezervă obligatorie - acea parte din bani care este transferată spre depozitare către Banca Centrală. Dacă există o situație critică (invazia deponenților), Banca Centrală toarnă rapid rezerve în bancă. De îndată ce toată lumea și-a primit fondurile și situația s-a calmat, banca continuă să trăiască conform scenariului său: acceptă fonduri pentru depozit, le transferă în rezerva Băncii Centrale, emite împrumuturi și primește suma înapoi cu dobândă.

Astfel, banca nu poate emite toate fondurile primite sub formă de împrumuturi. Pentru a compensa rezerva și a genera venituri, rata creditului este semnificativ mai mare decât rata depozitului.

Cum se calculează NOR?

Rezervele formează o rezervă de bani de urgență pe care banca nu are dreptul să o folosească în scopuri proprii.

NOR = rezervele/pasivele obligatorii ale băncii pentru depozitele fixe

Dacă rata rezervei necesare este de 5%, iar banca a acceptat depozite pentru 10 milioane de ruble, atunci este obligată să trimită 500 de mii de ruble în rezervă.

Un exemplu de calcul NOR poate fi văzut în figură:

Prin schimbarea NOR, Banca Centrală influențează bonitatea băncii. Prin reducerea standardului, Banca Centrală permite băncii să împrumute mai mulți bani și să câștige mai mult profit.

Reducerea NRR este numită și „politica banilor ieftini”. Este necesar pentru a crește volumul creditelor, a stimula cheltuielile gospodăriilor și a reduce șomajul.

Creșterea NRR face parte din „politica banilor dragi”. Reduce capacitatea băncii de a emite împrumuturi. Aceasta, la rândul său, limitează suma de bani în circulație și reduce inflația.

Obligațiile pentru formarea rezervelor se formează de către bancă din momentul obținerii licenței. Rezervele sunt păstrate la Banca Centrală în conturi nepurtătoare de dobândă. In cazul lichidarii bancii, rezervele sunt transferate catre o comisie speciala care se ocupa de lichidarea institutiei de credit. Sunt scutite de rezervă banii strânși de la persoane juridice pe o perioadă de 3 ani, obligațiunile cu scadența de 3 ani, obligațiile nemonetare (valori mobiliare, metale) și obligațiile față de instituțiile de credit.

În cazul în care rezervele nu sunt depuse la timp, Banca Centrală are dreptul de a anula plata necorespunzătoare din contul corespondent al băncii. În plus, conform articolului 38 din Legea federală nr. 86 din 10 iulie 2002, Banca Centrală aplică o amendă pentru încălcarea de cel mult dublul ratei de refinanțare a sumei contribuției.

Cât de periculoasă va fi mărimea NRR pentru bancă?

O creștere a NRR poate avea un impact negativ asupra poziției băncii. Creșterea înseamnă că banca trebuie să mărească rapid ponderea rezervelor din contul său la Banca Centrală. Este imposibil să scoți bani din circulație. Perioadele de rambursare a creditelor acordate se întind pe mai mulți ani. Standardul nu poate fi modificat la un moment dat cu mai mult de 5 puncte procentuale. Având în vedere portofoliile uriașe de investiții, chiar și o astfel de schimbare se poate ridica la o sumă semnificativă în termeni monetari. Chiar și cea mai stabilă bancă nu poate obține sute de milioane de ruble într-o clipă.

Prin schimbarea NOR, Banca Centrală menține lichiditatea băncii la nivelul minim posibil. Totuși, acest lucru poate afecta poziția generală a băncii. Având în vedere structura sa complexă, este aproape imposibil să se adapteze rapid la noile condiții. Lichiditatea începe să scadă rapid, ceea ce duce la încălcarea altor indicatori. Într-o situație economică dificilă, acest lucru poate duce la colaps. O creștere a RNR cu maximum 5% poate duce la falimentul băncii din cauza imposibilității îndeplinirii cerințelor Băncii Centrale.

7. Cu un sistem de redundanță complet:

b) depozitele sunt egale cu rezervele;

8.În cadrul unui sistem de rezerve fracționale, dacă băncile își folosesc întreaga capacitate de creditare:

d) nu există un răspuns corect

9. În cadrul unui sistem de rezerve fracționate, suma maximă de împrumuturi pe care o bancă comercială le poate acorda este egală cu:

a) depozite minus rezervele obligatorii;

10. Într-un sistem bancar cu rezervă fracționată:

e) toate băncile trebuie să păstreze o sumă de rezerve egală cu cota lor din depozite.

11. Rata rezervelor obligatorii pentru băncile comerciale este un procent fix din:

b) depozite;

12. Dacă rata rezervelor este de 20% și băncile decid să plătească dobândă pentru depozitele curente, atunci:

b) banca realizează profit atâta timp cât rata dobânzii la depozitele curente este mai mică decât rata dobânzii la credite;

13. Rezervele efective ale băncii sunt egale cu diferența dintre:

a) suma depozitelor și împrumuturilor emise;

14. Rezervele excedentare ale unei bănci comerciale sunt egale cu:

d) diferența dintre valoarea rezervelor efective și valoarea rezervelor obligatorii;

15. Activele unei bănci comerciale nu includ:

c) capitalul propriu al băncii;

16. Datoriile unei bănci comerciale nu includ:

a) titluri de stat;

17. Care dintre egalități este baza fundamentală a bilanțului unei bănci comerciale:

c) suma datoriilor și capitalurilor proprii este egală cu activele;

18. Procesul de creare a banilor de către băncile comerciale începe din momentul în care:

b) banca acordă un împrumut clientului său;

19. Multiplicatorul bancar este valabil numai dacă:

d) nu există un răspuns corect.

20. Retragerea numerarului din conturile curente:

a) scade masa monetară;

21. Masa monetară crește dacă băncile comerciale:

b) creșterea volumului creditelor acordate gospodăriilor și firmelor;

22. Masa monetară scade dacă:

b) o persoană retrage bani din contul său la o bancă comercială;

23. Băncile comerciale pot crea bani prin:

e) împrumutarea rezervelor excedentare clienților săi.

24. Dacă rata de rezervă este de 25% iar oamenii reduc suma de numerar pe care o au la îndemână cu 100 de milioane de dolari, investind acești bani într-o bancă, apoi:

d) cuantumul creditelor poate crește cu 300 de milioane de dolari; 100 - (100x0,25) x (1/0,25) = 300 M = K*mult

Sarcini 1. Rezolvați problemele și alegeți singurul răspuns corect.

1. Dacă rezervele obligatorii ale băncii sunt de 25 milioane USD, iar depozitele sunt de 200 milioane USD, atunci rata rezervelor obligatorii este:

c) 12,5%; (25000000/200000000) x 100% = 12,5%

2. Rezervele efective ale băncii sunt egale cu 30 milioane USD, suma totală a depozitelor curente este de 100 de milioane de dolari, rata rezervei obligatorii este de 10%. Rezervele excedentare ale băncii sunt:

c) 20 de milioane de dolari; 3000000 - (100000000*0,1) = 20

3. Rezervele excedentare ale băncii sunt egale cu 5 milioane USD, suma totală a depozitelor curente este de 30 de milioane de dolari, rata rezervei obligatorii este de 20%. Rezervele efective ale băncii sunt:

c) 11 milioane de dolari; 5 + (30*0,2) = 11

4. Dacă rezervele efective ale băncii sunt 72 milioane de dolari, iar excedentul este egal cu 4% din depozite, apoi cu o rată a rezervei obligatorii de 20%, valoarea rezervelor obligatorii va fi:

b) 60 milioane dolari; 72 = D x 0,2 + D x 0,04 = D = 300; R oblige = 300 x 0,2 = 60

5. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 12,5%, iar suma rezervelor obligatorii ale băncii este egală cu 20 de milioane de dolari, atunci valoarea depozitelor este egală cu:

c) 160 milioane de dolari; 20/0,125 = 160

6. Rata rezervelor obligatorii este de 20%, iar banca, care nu are rezerve în exces, primește un depozit de 100 de mii de dolari de la un nou client. Acum banca are rezerve excedentare egale cu:

b) 80 mii dolari; 100 - (100 x 0,2) = 80

7. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 20%, iar suma rezervelor obligatorii ale băncii este egală cu 30 de milioane de dolari, atunci suma maximă de împrumuturi pe care această bancă le poate emite este egală cu:

e) 120 milioane de dolari. 30/0,2 - 30 = 120

8. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 20%, apoi prezenţa în sistemul bancar a rezervelor excedentare în valoare de 100 de dolari. poate duce la o creștere maximă a masei monetare prin:

d) 500 de dolari; 100 x (1/0,2) = 500

9. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 25%, atunci multiplicatorul bancar este egal cu:

la 4; 1/0,25 = 4

10. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 10% iar banca, care nu are rezerve în exces, primește un depozit de 100 USD. de la un nou client, atunci rezervele sale excedentare vor fi egale cu:

c) 90 de dolari; 100 - (100 x 0,1) = 90

11. Dacă rezervele obligatorii ale băncii sunt de 40 de mii de dolari, iar depozitele sunt de 200 de mii de dolari, atunci multiplicatorul bancar este egal cu:

la 5; 200000/40000 = 5

12. Dacă multiplicatorul bancar este 8, atunci norma rezervelor obligatorii este:

c) 12,5%; (1/8) x 100% = 12,5%

13. Dacă multiplicatorul bancar este 4, iar valoarea depozitelor băncii este de 100 de milioane de dolari, atunci rezervele obligatorii sunt egale cu:

b) 25 milioane de dolari; 100 x (1/4) = 25

14. Dacă multiplicatorul bancar este 8, iar suma rezervelor obligatorii ale băncii este egală cu 30 de milioane de dolari, atunci valoarea depozitelor este:

c) 240 milioane de dolari; 30/(1/8) = 240

15. În cazul în care banca, având utilizat pe deplin capacitățile sale de creditare, a emis un împrumut de 24 de mii de dolari, ceea ce a condus la o creștere a ofertei de bani cu 120 de mii de dolari, apoi suma depozitelor acestei bănci este egală cu:

d) 30 mii dolari; 120/24 = 5 = rr = 20% = D = K/(1-rr) = 24/0,8 = 30

16. Dacă o persoană își retrage depozitul pentru 1 mie de dolari. de la Banca A și pune această sumă în depozit la Banca B, apoi cu o rată a rezervei obligatorii de 10%, ca urmare a acestor acțiuni, suma totală a depozitelor la vedere se poate modifica în:

17. Dacă o bancă comercială are un depozit în valoare de 10 mii. dolari iar rata rezervelor obligatorii este de 20%, atunci acest depozit poate crește valoarea creditelor acordate de această bancă prin:

b) 8 mii de dolari; 10000 - (10000 x 0,2) = 8000

18. Un deponent depune 4.000 USD într-o bancă comercială. în numerar. O bancă comercială își mărește rezervele obligatorii cu 800 USD. și emite un împrumut în valoare de 2.000 USD. Ca urmare a acestor operațiuni, masa monetară:

e) va crește cu 10.000 USD. rr = (800/4000) x 100% = 20%; 2000 x (1/0,2) = 10000

19. Banca comercială a vândut clienților săi obligațiuni de stat în valoare de 1 milion de dolari. și a adăugat suma rezultată în totalitate la rezervele sale. Masa monetară este așadar:

b) nu s-a modificat;

20. Banca comercială a vândut obligațiuni guvernamentale către banca centrală pentru 500 de mii de dolari. Suma plătită de banca centrală a fost împrumutată integral de către banca comercială. Rata rezervelor obligatorii este de 12,5%. Masa monetară este așadar:

d) majorat cu 4000 mii dolari; 500 x (1/0,125) = 4000

21. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 10%, iar suma rezervelor obligatorii ale băncii este egală cu 50 de milioane de dolari, atunci suma maximă de împrumuturi pe care le poate emite întregul sistem bancar este egală cu:

b) 4500 milioane dolari; D = 50/0,1 = 500; M = (500-50) x (1/0,1) = 4500

22. Dacă suma depozitelor la o bancă comercială este de 20 mii. iar rata rezervei obligatorii este de 25%, atunci creșterea ofertei de bani de către întregul sistem bancar va fi:

d) 60 mii dolari; (20-20 x 0,25) x (1/0,25) = 60

23. Dacă, ca urmare a eliberării unei bănci comerciale a unui împrumut în valoare de 40 de mii de dolari. Masa monetară a crescut cu 200 mii USD, apoi suma totală a depozitelor în întregul sistem bancar este:

a) 250 mii dolari; 200/40 = 5 = rr = (1/5) x 100% = 20%; D = 200/(1-0,2) = 250

24. Dacă depozitele băncilor comerciale se ridică la 60 de miliarde de dolari, băncile își folosesc pe deplin capacitățile de creditare, iar multiplicatorul băncii este egal cu 3, atunci masa monetară va fi egală cu:

e) 180 de miliarde de dolari. 60 x 3 = 180

25. Dacă rata rezervelor obligatorii este de 30% iar sistemul bancar are rezerve în exces în valoare de 15 milioane USD, atunci sistemul bancar poate crește masa monetară în măsura maximă prin:

e) 50 de milioane de dolari. 15 x (1/0,3) = 50

Probleme pentru calcularea multiplicatorilor banilor

Problema 1

Formularea problemei: Banca Centrală a stabilit rezervele obligatorii la 12,5%. Determinați multiplicatorul bancar.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Multiplicatorul bancar este determinat de formula:

Prin urmare, multiplicatorul este egal cu: .

Răspuns: m = 8

Problema 2

Formularea problemei: Rata rezervelor în țară este de 20%, rata rezervelor în exces este de 5%, iar rata depozitelor este de 50%. Determinați multiplicatorul de bani.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Multiplicatorul monetar este determinat de formula:

Răspuns: multiplicatorul este 2.

Sarcini pentru crearea de bani în sistemul bancar și de credit

Problema 3

Formularea problemei: Depozitele mici la termen se ridică la 81,5 milioane de den. unități, planuri pe termen lung – 32,3 milioane den. unități, depozite de cecuri – 22,4 milioane den. unități, depozite de economii fără control – 15 milioane den. unități, numerar – 48,8 milioane den. unitati Pe baza acestor date, determinați unitățile M1, M2, MZ.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Unitatea M1 include numerar, depozite verificabile și depozite de economii fără cec:

M2 include M1 și depozite mici la termen:

Agregatul M3 include M2 și depozite mari la termen:

Răspuns:

M1 = 86,2 milioane den. unități, M2 = 167,7 milioane den. unități,

M3 = 200 milioane den. unitati

Problema 4

Formularea problemei: Banca A a primit un nou depozit în valoare de 20.000 USD. Adică rata de rezervă obligatorie în țară este de 10%. Cu cât va crește capacitatea de creditare a Băncii A?

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Deoarece băncile sunt obligate să păstreze o parte din depozitele lor sub formă de rezerve, oportunitățile de creditare cresc cu volumul de noi depozite minus rezerva obligatorie:

Răspuns: va crește cu 18.000 USD. e.

Problema 5

Formularea problemei: Banca X a primit două noi depozite pentru 10.000 USD și 15.000 USD. e. Rata de rezervă obligatorie este de 20%. Stabiliți cât de mult vor crește capacitățile de creditare ale Băncii X și cât de mult poate crește maxim masa monetară?

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Capacitatea de creditare a Băncii X crește cu volumul de noi depozite minus rezerva necesară: Pentru a afla cum poate crește masa monetară din economie, creșterea capacității de creditare a Băncii X trebuie înmulțită cu multiplicatorul băncii:

Răspuns: capacitatea de creditare a Băncii X va crește cu 20.000 USD. e., masa monetară - la 100.000 USD. e.

Problema 6

Formularea problemei: Pe baza următoarelor date, determinați cum se va schimba masa monetară din țară:

Banca Centrală a cumpărat titluri de stat în valoare de 200 de dolari de la populație pentru numerar. e.
Banca Centrală a vândut băncilor comerciale titluri de stat în valoare de 500 uc. e.
Banca Centrală a redus dobânda, drept urmare, băncile comerciale au contractat împrumuturi suplimentare în valoare de 50 de milioane de den. unitati
Guvernul a achiziționat echipamente în valoare de 1000 de milioane de den. unitati, plata cu cecuri pentru depozitele de trezorerie.

Rezerva obligatorie obligatorie in vigoare in tara este de 10%.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Creșterea masei monetare se produce datorită creșterii numerarului și a banilor de depozit cu efect multiplicator: . Prin urmare, vom lua în considerare fiecare operație separat.

Acum putem determina modificarea globală a masei monetare:

Răspuns: va crește cu 5700 USD. e.

Problema 7

Formularea problemei: Domnul Wilner și-a închis contul la Banca X, retrăgând 10.000 de dolari. Rata de rezervă obligatorie este de 25%. Cât de mult va scădea masa monetară a acestei bănci și a întregului sistem bancar? Ce se întâmplă dacă rata rezervelor obligatorii scade la 20%?

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Oferta de bani de către Banca X va scădea cu volumul depozitelor retrase minus rezerva necesară: 10.000 – 0,25 * 10.000 = 7.500 USD. Pentru a afla cum va scădea masa monetară din economie, trebuie să înmulțiți modificarea ofertei cu Banca X cu multiplicatorul bancar:

^M = 7500 * 1/0,25 = 30.000 USD.

Dacă rata rezervelor devine 20%, atunci oferta de bani de către Banca X va scădea cu 10.000 - 0,2 * 10.000 = 8.000 USD. Oferta monetară din economie va scădea cu 8000 * 1/0,2 = 40.000 USD.

Răspuns: la 25%, oferta de bani de către Banca X va scădea cu 7.500 USD, de către întregul sistem - cu 30.000 USD.

La 20%, oferta va scădea cu 8.000 USD de către Banca X și cu 40.000 USD de către întregul sistem bancar.

Problema 8

Formularea problemei: Baza monetară în economie este de 2000 USD. e. Raportul numerar: depozite este de 3: 1. Rata rezervelor obligatorii este de 10%. Determinați masa monetară.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Baza monetară este formată din numerar și depozite. Deoarece raportul lor este de 3: 1, atunci numerarul din baza de date este de 1500 USD. e., depozite 500 USD. e. Masa monetară poate fi calculată după cum urmează:

Înlocuind valorile, obținem:

Răspuns: 6500 USD e.

Problema 9

Formularea problemei: Baza monetară a crescut cu 1000 uc. Adică, în timp ce suma de numerar a rămas neschimbată. Determinați cum se va schimba masa monetară dacă multiplicatorul monetar este 3.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei:

, deci, creşterea masei monetare

Răspuns: va crește cu 3000 USD. e.

Problema 10

Formularea problemei: Baza monetară din economie a crescut cu 1500 USD. e. Rata rezervelor este de 12%, rata soldului de numerar este de 3%, iar rata preferinței de numerar este de 45%. Stabiliți cât de mult va crește masa monetară.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Creșterea masei monetare este determinată de creșterea bazei monetare și a multiplicatorului:

Multiplicatorul este determinat de formula:

(1 + Rata de depozit): (Rata de rezervare + Rata de rezervă în exces + Rata de depozit)

Prin urmare, creșterea masei monetare

Răspuns: pentru 3615 USD. e.

Sarcini pentru a determina cererea de bani

Problema 11

Formularea problemei: PNB real în economie 2000 den. unități, nivelul prețului – 2; Unitatea monetară face 10 rotații pe an. Determinați cererea de bani pentru tranzacție.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Cererea de bani pentru tranzacții este determinată de formula:

Înlocuind valorile, obținem:

Raspuns: 400 den. unitati

Problema 12

Formularea problemei: PNB real în economie este de 6000 den. unități, nivelul prețului – 3; Unitatea monetară face 9 rotații pe an. Dependența cererii de bani de rata dobânzii este prezentată în tabel. Desenați grafice ale cererii de bani tranzacționale, speculative și generale.

Dobândă, %	Cererea de bani (unități monetare)

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Mai întâi, determinăm cererea de bani pentru tranzacție folosind formula:

Înlocuind valorile, obținem:

3 * 6000: 9 = 2000 den. unitati Graficul cererii de tranzacție pentru bani va fi o linie verticală:

Schema cererii speculative de bani este construit punct cu punct, pe baza dependenței cererii de rata dobânzii din tabel, adică la o rată de 15%, nu va exista cerere de bani ca activ financiar. Cu cât rata este mai mică, cu atât este mai mare nevoia, astfel că graficul va fi o linie înclinată în jos.

Cererea totală de bani este definită ca suma dintre cererea de tranzacție și cererea speculativă, adică la o rată de 15% - 2000 + 0 = 2000, la o rată de 10% - 2000 + 1000 = 3000 etc. Schema cererii totale este, de asemenea, format din grafice cererea tranzacțională și speculativă:

Probleme de echilibru pe piața monetară

Problema 13

Formularea problemei: PNB real în economie este de 100.000 den. unități, nivelul prețului – 2; Unitatea monetară face 8 rotații pe an. Dependența cererii de bani de rata dobânzii este prezentată în tabel:

Dobândă, %	Cererea de bani (unități monetare)

Determinați la ce rată a dobânzii se va stabili echilibrul pe piața monetară dacă masa monetară din economie este egală cu 35.000 den. unitati

Tehnologie pentru rezolvarea problemei:În primul rând, cererea de bani pentru tranzacții este determinată folosind formula den. unitati Deoarece masa monetară (masa monetară) este egală cu 35.000 den. unități, atunci mai rămân doar 10.000 de deni pentru a satisface cererea speculativă. unitati Prin urmare, la o rată de 15%, echilibrul va fi stabilit pe piața monetară.

Răspuns: 15%.

Problema 14

Formularea problemei: PNB real în economie este de 50.000 den. unități, nivelul prețului - 3; Unitatea monetară face 7,5 rotații pe an. Dependența cererii de bani de rata dobânzii este prezentată în tabel:

Dobândă, %	Cererea de bani (unități monetare)

Determinați la ce echilibru al ratei dobânzii va fi stabilit pe piața monetară și cum se va schimba dacă masa monetară din economie scade de la 31.000 la 28.000 den. unitati

Tehnologie pentru rezolvarea problemei:În primul rând, cererea de bani pentru tranzacții este determinată de formula: P * PNB/v, adică 3*50000:7.5=20000 den. unitati Deoarece masa monetară (masa monetară) a fost inițial egală cu 31.000 den. unități, apoi 11.000 de deni au fost lăsate pentru a satisface cererea speculativă. unitati În consecință, la o rată de 6%, s-a stabilit echilibrul inițial pe piața monetară. Scăderea masei monetare a dus la o reducere a fondurilor disponibile pentru nevoi speculative la 8.000 de den. unitati Drept urmare, rata dobânzii a crescut la 8%, iar echilibrul pe piața monetară a fost restabilit.

Răspuns: va crește de la 6 la 8%.

Problema 15

Formularea problemei: Oferta de bani se realizează după formula. Cererea speculativă de bani este determinată de formulă. PNB anual este de 8400 USD. Adică nivelul prețului este 1, rata de rotație a unității monetare este de 12 rotații pe an. Determinați rata dobânzii de echilibru.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei:În primul rând, cererea de bani pentru tranzacții este determinată folosind o formulă. Înlocuind valorile, obținem: u. e. Atunci găsim cererea totală de bani prin adăugarea cererii tranzacționale și speculative: . Acum să găsim echilibrul pe piața monetară: Мs = L, adică 45+150i=725–60i. În consecință, la o rată de 3, echilibrul va fi stabilit pe piața monetară.

Răspuns: i = 3.

Sarcini privind influența masei monetare asupra indicatorilor reali și nominali

Problema 16

Formularea problemei: Cererea de bani pentru tranzacții este determinată de formula pentru activele financiare . Oferta de bani în economie se realizează după o formulă. Determinați: a) rata dobânzii de echilibru în economie dacă PNB este egal cu 1000 USD. e.;

b) PNB dacă masa monetară crește cu 100 uc. e. (la o rată constantă a dobânzii).

Tehnologie pentru rezolvarea problemei:În primul rând, cererea totală de bani este determinată prin adăugarea cererii tranzacționale și speculative: . Atunci echilibrul pe piața monetară se găsește: , adică . La Y = 1000, i = 20. Dacă masa monetară crește cu 100, atunci

; 0,5U = 600; Y = 1200.

Răspuns: a) 20; b) 1200 USD e.

Problema 17

Formularea problemei: Oferta nominală de bani a crescut cu 10% pe parcursul anului, în același timp nivelul prețurilor a crescut cu 8%, iar rata de rotație a unității monetare a crescut cu 5%. Cum se va schimba PNB real?

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Pentru a rezolva problema, trebuie să utilizați ecuația schimbului cantitativ: . Prin urmare, creșterea PNB este determinată de: .

Y = 1,069, adică PNB a crescut cu 6,9%.

Răspuns: a crescut cu 6,9%.

Problema 18

Formularea problemei: Economia era într-o stare de echilibru pe termen lung, cu un PNB potențial de 6.000 USD. Adică nivelul prețului este 1, rata de rotație a unității monetare este de 10 revoluții pe an, în timp ce piața monetară era în echilibru la o rată a dobânzii de 5. Cererea speculativă de bani este determinată de formula

M d = 300 – 40i. Banca Centrală a emis încă 200 de denari. unitati Ce se va întâmpla în economie dacă rata dobânzii nu se va modifica?

Tehnologie pentru rezolvarea problemei:În primul rând, se determină masa monetară inițială; întrucât a existat un echilibru pe piața monetară, oferta de bani a fost egală cu cererea pentru aceasta:

Den. unitati Apoi masa monetară a crescut și s-a ridicat la 900 den. unitati Deoarece PNB este la nivelul potențial și rata dobânzii nu se modifică, prețurile vor reacționa. Nivelul prețului va crește și va fi:

, deci P = 1,5.

Răspuns: nivelul prețurilor va crește de 1,5 ori.

Probleme pentru modelul IS – LM

Problema 19

Formularea problemei:

C = 170 + 0,6Y v;

Inv = 100 – 40i;

L = 0,75Y – 6i;

Deduceți formula IS.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Formula arată ca

, .

Răspuns: IS: i = 12,5 – 0,01Y.

Problema 20

Formularea problemei: Luați în considerare o economie închisă, care se caracterizează prin următoarele date:

C = 170 + 0,6Y v;

Inv = 100 – 40i;

L = 0,75Y – 6i;

Deduceți formula LM.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: .

Înlocuind valorile în formulă, obținem:

LM: 0,75Y – 6i = 735, deci 6i = 0,75 –735, i = 0,125Y + 122,5.

Răspuns: LM: i = 0,125Y + 122,5.

Problema 21

Formularea problemei: Luați în considerare o economie închisă, care se caracterizează prin următoarele date:

C = 170 + 0,6Y v;

Inv = 100 – 40i;

L = 0,75Y – 6i;

Determinați rata dobânzii de echilibru și cererea efectivă.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Să derivăm formula IS:

IS: Y = 170 + 0,6(Y – 200) + 100 – 20i + 350= 0,6Y – 20i + 500, deci 0,4Y – 500 = 20i;

IS: i = 12,5 – 0,01Y.

Apoi definim curba LM.

Înlocuind valorile în formulă, obținem:

LM: 0,75Y – 6i = 735, deci 6i = 0,75 – 735,

LM: i = 0,125Y + 122,5.

După rezolvarea sistemului de ecuații, obținem o rată a dobânzii de echilibru de 2,5 și cererea efectivă Y = 1000.

Răspuns: rata dobânzii de echilibru este 2,5; cererea efectivă este de 1000.

Problema 22

Formularea problemei: Starea economiei se caracterizează prin următorii parametri: C = 0,5Y v + 80, Inv = 300 – 10i, G = 0,1Y + 60, impozitele sunt 100 cu. e., M s = 500, L = 0,4Y + 100 – 12i. Folosind modelul IS–LM, determinați parametrii echilibrului articular.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Modelul IS - LM constă din două curbe, ale căror ecuații sunt:

;

IS: Y = 0,5(Y – 100) +80 + 300 – 10i + 0,1Y + 60 = 0,6Y – 10i + 390,

LM: 0,4Y +100 – 12i = 500

IS: 0,4Y = 390 – 10i,

LM: 0,4Y = 400 – 12i. După ce am rezolvat sistemul de ecuații, obținem rata dobânzii de echilibru i = 5. Înlocuind-o în ecuația oricărei curbe, obținem: Y = 850.

Răspuns: PNB de echilibru = 850, rata dobânzii de echilibru 5.

Problema 23

Formularea problemei: Pe baza următoarelor date, determinați cererea efectivă:

Inv = 200 – 20i;

M d sd = 0,5Y;

M d im = 500 – 50i;

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Pentru rezolvare se folosește modelul IS – LM, ale cărui ecuații sunt:

;

Înlocuind valorile în formule, obținem:

IS: Y = 0,6Y + 50 + 200 – 20i = 0,6Y – 20i + 250;

LM: 0,5Y +500 – 50i = 400.

După rezolvarea ecuațiilor, obținem rata dobânzii de echilibru de 16,5 și cererea efectivă Y = 1450.

Răspuns: 1450 USD e.

Problema 24

Formularea problemei: Cererea de bani a populației este determinată de formula L = 0,8Y + 600 – 50i. Sunt 1000 de denari în circulație. unitati Nivelul prețului este egal cu 1. Cererea de investiții a antreprenorilor este reprezentată de funcția Inv = 80 – 10i, cererea de consum este definită ca: C = 1200 + 0,6Y v. Cheltuielile guvernamentale pentru PNB sunt egale cu impozitele și egale cu 500 den. unitati

Cum se vor schimba rata dobânzii de echilibru și PNB de echilibru dacă cantitatea de bani în circulație scade cu 100 den. unitati

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Problema se rezolvă prin determinarea ecuațiilor curbelor IS, LM:

;

Înlocuind valorile în formule, obținem:

IS: Y = 0,6(Y – 500) + 1200 + 80 – 10i + 500 = 0,6Y – 10i + 1480;

LM: 0,8Y + 600 – 50i = 1000;

IS: i = 148 – 0,04Y;

LM: i = 0,016Y – 8.

După rezolvarea ecuațiilor, obținem rata dobânzii de echilibru de 36,57 și cererea efectivă Y = 2785,7.

Dacă suma de bani scade, atunci LM va lua o formă diferită: 0,8Y + 600 – 50i = 900 sau LM: I = 0,016Y – 6. Să rezolvăm ecuațiile modelului IS – LM, ca rezultat obținem o dobândă de 38 și PNB = 2750 den. unitati Astfel, dobânda va crește cu 1,43, iar PNB va scădea cu 35,7 den. unitati

Răspuns: rata dobânzii va crește cu 1,43, iar PNB va scădea cu 35,7 den. unitati

Problema 25

Formularea problemei:Într-o economie închisă fără participarea guvernului, consumul este determinat de funcția C = 0,75Y + 60, investiție – Inv = 200 – 5i. Cererea de bani ca proprietate este dată de formula M d im. = 300 – 10i, cererea de bani pentru tranzacții M d sd. = 0,5Y. Sunt 450 de denari în circulație. unitati Determinați valorile de echilibru ale ratei dobânzii și PNB și modificarea acestora dacă înclinația marginală spre consum crește la 0,8.

Tehnologie pentru rezolvarea problemei: Găsim echilibrul inițial folosind ecuațiile curbelor IS și LM. Deoarece nu există un sector de stat sau străin, funcția de economisire poate fi derivată și formula sa poate fi echivalată cu formula de investiții:

IS: Inv = S; 200 – 5i = 0,25Y – 60; Y = 1040 – 20i;

LM: 0,5Y = 10i – 300; Y = 20i – 300.

După ce am rezolvat sistemul de ecuații, obținem o rată a dobânzii de echilibru de 18,5 și un PNB de echilibru de 670 den. unitati

Dacă se modifică funcția de consum, se va modifica și funcția de economisire. Ca rezultat, ecuația curbei IS va arăta astfel:

IS: 200 – 5i = 0,2Y – 60; Y = 1300 – 25i;

LM: Y = 20i – 300.

După ce am rezolvat ecuațiile, obținem: i = 22,2; PNB = 743 den. unități, adică a existat o creștere a ratei dobânzii și a PNB.

Răspuns: rata dobânzii a crescut de la 18,5 la 22,2; PNB a crescut de la 670 la 743 den. unitati

versiune tipărită

acest lucru Rata rezervelor obligatorii este de 20%. Banca comercială păstrează încă 5% din (Control) la disciplina (Macroeconomie și Administrație Publică), a fost realizată la comandă de specialiștii companiei noastre și a fost susținută cu succes. Muncă - Rata rezervelor obligatorii este de 20%. Banca comercială stochează încă 5% din subiectul Macroeconomie și administrație publică reflectă tema sa și componenta logică a dezvăluirii acesteia, se dezvăluie esența problemei studiate, sunt evidențiate principalele prevederi și ideile conducătoare ale acestei teme.
Muncă - Rata rezervelor obligatorii este de 20%. Banca comercială mai păstrează încă 5% din, conține: tabele, cifre, ultimele surse literare, anul de livrare și apărare a operei - 2017. În lucrare, rata de rezervă obligatorie este de 20%. Banca comercială mai păstrează încă 5% din (Macroeconomie și Administrație Publică), este relevată relevanța temei de cercetare, se reflectă gradul de dezvoltare a problemei, pe baza unei evaluări și analize profunde a literaturii științifice și metodologice, a lucrărilor privind disciplina Macroeconomie și Administrație Publică examinează cuprinzător obiectul analizei și problemele sale, atât din punct de vedere teoretic cât și practic, sunt formulate scopul și obiectivele specifice temei luate în considerare, există o logică de prezentare a materialului și succesiunea acestuia. .