Piața internă a microcreditelor se dezvoltă într-un ritm destul de rapid și perspectivele sale ulterioare sunt foarte optimiste. În 2011, emiterea de microcredite a crescut cu 34%, în 2012 - cu 50%. Și la începutul anului 2013, piața de microcredite era estimată la 36 de miliarde de ruble.
Aproape orice antreprenor care are fondurile necesare deschiderii acestui tip de afaceri se va putea încerca singur în afacerea cu microcredite.
Atractivitatea sa constă în faptul că este o afacere foarte profitabilă. Nu trebuie să fii profesionist bancar sau economist profesionist pentru a-ți calcula beneficiile. Deci, profitabilitatea pe lună este de 60%, iar pe an - mai mult de 700%.
Pentru a vă deschide propria organizație pentru emiterea de microîmprumuturi, trebuie mai întâi să întocmiți un plan de afaceri.
Procedura de creare a unei organizații de microfinanțare
Activitățile acestor organizații sunt reglementate de legea Federației Ruse „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”, conform căreia această afacere constă în eliberarea de fonduri către populație pe baza unui contract de împrumut de până la 1 milion de ruble. Contractul de împrumut este guvernat de prevederile legale ale Codului civil al Federației Ruse.
Înființarea unei organizații de microfinanțare nu este atât de dificilă. Pentru a face acest lucru, mai întâi trebuie să înregistrați compania ca SRL. Apoi va trebui să vă înregistrați la registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Fără această înregistrare, activitățile organizației de microfinanțare create vor fi declarate ilegale, iar în acest caz, va trebui să plătiți o amendă de aproximativ 30 de mii de ruble.
Pentru înscrierea în registrul de stat trebuie depuse la Ministerul Finanțelor următoarele documente:
- cerere de înregistrare;
- copii de pe certificatul de înregistrare a SRL și copii de pe actele constitutive ale societății, certificate de notar;
- o copie a procesului-verbal în care s-a luat decizia fondatorilor de a crea organizația;
- o copie a deciziei privind numirea directorului general în funcția de șef al companiei;
- informații despre fondatorii SRL;
- informații despre adresa legală a organizației și locația ei reală;
- un extras din registrul persoanelor juridice străine, dacă fondatorul este persoană juridică din altă țară;
- o chitanță pentru taxa de stat plătită în valoare de 1000 de ruble.
Exemple de documente și formulare de completare sunt atașate în anexa la Ordinul Ministerului Finanțelor din 03.03.2011.
În termen de 14 zile, informațiile organizației sunt verificate și introduse în registrul unificat de stat, după care se eliberează un certificat corespunzător, pe baza căruia organizația de microfinanțare creată poate începe să își desfășoare activitățile.
Înapoi la cuprins
Principiile de bază ale unei organizații de microfinanțare
În conformitate cu legea, o organizație de microfinanțare poate atrage depozite de la populație numai în valoare de până la 1,5 milioane de ruble în baza unui acord.
O organizație de microfinanțare nu are dreptul la:
- emit microcredite populației în valută;
- acționează ca garant;
- își desfășoară activitățile pe piața valorilor mobiliare;
- ia dobândă la rambursarea anticipată a împrumutului;
- cere de la împrumutat mai mult de un milion de ruble, ținând cont de toate penalitățile și dobânzile acumulate.
Pentru încălcările de mai sus, organizația va trebui să plătească o amendă - 30 de mii de ruble. În plus, creanțele împotriva împrumutatului pot fi declarate ilegale, iar împrumutul nu este valabil, iar atunci nu va fi posibilă colectarea dobânzii la împrumuturile acordate.
În această afacere, există anumite riscuri care trebuie luate în considerare și incluse în planul de afaceri. Aceste riscuri includ:
- nerambursarea creditelor;
- răspunderea administrativă pentru încălcarea actelor legislative;
- contestarea dobânzii pentru acordarea unui împrumut în instanță atunci când acumularea dobânzii este recunoscută ca fiind ilegală.
Microcreditele sunt acordate cetățenilor Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 60 de ani. Când solicitați un împrumut, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Suma maximă a împrumutului este de obicei de 30 de mii de ruble pentru 15 zile. Rata este de 2% pe zi.
Înapoi la cuprins
Pași suplimentari pentru deschiderea unei organizații de microfinanțare
După înregistrarea unei organizații și înregistrarea acesteia în registrul de stat, puteți începe să căutați un sediu potrivit. Biroul este cel mai bine situat în orice centru comercial mare sau de afaceri. Veți avea nevoie de o cameră cu o suprafață de 30 mp. m.
De asemenea, va trebui să achiziționați mobilierul și echipamentele de birou necesare - calculatoare, copiator, imprimantă, telefoane, consumabile și articole de papetărie.
În stadiul inițial de lucru, veți avea nevoie de 2 ofițeri pentru înregistrarea și eliberarea de împrumuturi și un ofițer de securitate.
Iar cel mai important și necesar lucru în această afacere este publicitatea. Nu merită să economisiți pe el, deoarece veniturile organizației depind de el. Prin urmare, o parte considerabilă a costurilor ar trebui inclusă în planul de afaceri publicitar. Puteți face publicitate unei organizații de microfinanțare plasând reclame în ziarele și radiourile locale, distribuind fluturași. Pe lângă publicitate, este necesar să se prevadă producerea unui sigiliu și a unui semn.
Cheltuielile inițiale includ fonduri pentru acordarea de microîmprumuturi către populație, a căror valoare minimă este de un milion de ruble. Această sumă este suficientă în stadiul inițial de lucru, fără a deschide filiale suplimentare în oraș.
Pentru a începe să emiteți microcredite și să începeți să lucrați în acest domeniu, aveți nevoie de capital inițial. De unde o pot lua? Puteți lua un împrumut de la o bancă, dar atunci profitul va fi mai mic datorită plății dobânzii la credit. Poți găsi un investitor, dar pentru a-l convinge să investească în această afacere ai nevoie de un plan de afaceri. Să luăm în considerare ambele variante. În primul rând, am luat un împrumut bancar. Inițial, pentru a începe să lucrăm pe deplin, avem nevoie de o sumă de aproximativ 2.000.000 de ruble.
Găsiți o cameră.
Nu ar trebui să fie mare, nu suntem o sucursală bancară, dar confortabil. Camera trebuie să fie amplasată lângă metrou sau centre comerciale mari pentru a putea fi găsită cu ușurință. Chiria va ieși pe lună aproximativ 30.000 de ruble, contractul poate fi încheiat imediat pentru o jumătate de an, astfel încât capul să nu doară.
În continuare, găsim muncitori.
Ziua noastră de lucru și va fi 12 ore de la 9.00 la 21.00. Asta înseamnă că muncitorii trebuie recrutați ținând cont de ture, să zicem programul 2 prin 2. Din personal avem nevoie de operatorul însuși, operatorul de telefonie, serviciul de pază, paznicul, curățenia și casierul.
Vor fi 2 operatori, în program, și paznici, dar poți angaja un cetățean din străinătate ca paznic, apoi va lucra în fiecare zi de la 9.00 la 21.00, șapte zile pe săptămână.
Casiera poate și trebuie să-și facă program de la 9.00 la 18.00, dar în fiecare zi. Nu ar trebui să existe probleme cu angajarea personalului, doar cu serviciul de securitate. Avem nevoie de o persoană care a lucrat în autorități și are legături pentru a „lovi” persoana.
Înregistrarea afacerii.
Forma de proprietate este potrivită pentru un antreprenor individual, apropo, în vremea noastră, există o mulțime de companii care ajută la deschiderea unui IP și pe viitor oferă suport contabil la reducere. Să punem deoparte 45.000 pe an pentru înregistrare, plus un contabil. Totul este inclus în această sumă.
Software și costuri salariale.
Mai departe, software-ul de calculator ne va costa 100.000, inclusiv costurile de comunicare, internet, alarme în cameră, camere video la casă.
Vom aloca o sumă pentru salarii la rata de 100 de ruble pe oră.
Este mai înțelept să acordați împrumuturi în sume mici, așa-numitul „cec de plată”, pentru că, în primul rând, este mai ușor să le rambursați, iar în al doilea rând, cu o dobândă mare, va exista o mică plată în exces, deoarece dobânda provine din suma împrumutului, iar împrumutul este mic. Adică pentru o persoană care dorește să apeleze la serviciile noastre, suma nu va fi copleșitoare, respectiv, procentul creditelor neperformante va fi mai mic.
|
|
Plan de dezvoltare a afacerii.
Suma maximă a împrumutului este de 10.000 cu un termen maxim de 4 săptămâni. Puteți plăti săptămânal sau puteți plăti o dată. Vom alege metode de plată în numerar și fără numerar. Puteți încheia contracte cu furnizori de servicii electronice precum Qiwi, Eleksnet etc. Este convenabil atât pentru oameni, cât și pentru noi.
Deoarece tot profitul nostru este dobânda pe care o plătesc debitorii pentru utilizarea împrumutului, vom face ca procentul să nu fie mare de 0,01 din suma împrumutului pe zi. Condițiile, în principiu, sunt standard; între concurenții din acest domeniu, nimeni nu are mai puțin de un procent. Deci, cu un împrumut de 10.000 pe 4 săptămâni, împrumutatul va da 13.000. Așadar, profitul nostru este de 3.000 de la un singur împrumutat. Sa ratam momentul cu amenzi in cazul nerespectarii termenilor contractului. Acesta este un articol separat.
Cu cât mai mulți oameni folosesc împrumutul nostru, cu atât mai mult profit. Dar oamenii trebuie să ne recunoască. Desigur, cea mai bună reclamă este o recomandare de la o persoană care a folosit deja un împrumut și i-a plăcut totul, adică așa-zisul gura în gură. Practic, potențialii noștri clienți sunt tineri de la 18 la 35 de ani, nu avem împrumut celor mai tineri conform legii, persoanele în vârstă, de regulă, sunt deja pe picioare și preferă împrumuturi sau reîmprumută de la prieteni. În consecință, reclamele ar trebui să fie plasate pe diverse portaluri de internet, forumuri, ferestre pop-up și alte mijloace de pe Internet. În aceste scopuri, este mai bine să angajați un specialist competent care, eventual, va realiza și promova site-ul. Plată unică, ca angajat cu normă întreagă, nu avem nevoie de ea. Ei bine, să alocăm aproximativ 25.000-30.000 de ruble pentru această lucrare.
Dacă în medie dai un împrumut pe zi în valoare de 100.000, adică 10-20 de persoane, atunci profitul poate fi de până la 400.000 în a doua lună.
Sumele sunt uriașe, riscurile sunt uriașe, investițiile nu sunt atât de mari pe cât pare la prima vedere, dar concurența în acest domeniu crește cu salturi.
Luați în considerare această opțiune, investitorul ne-a oferit capitalul de pornire. În acest caz, conform termenilor contractului, cel mai probabil își va lua mai întâi suma de bani cu dobândă și abia atunci vei putea obține profit dacă te învârți.
Riscuri la microcredite.
Nu uitați de riscuri. aferente creditelor nerambursabile. În acest caz, merită să încheiați un acord cu o agenție de colectare, ei, de regulă, sunt profesioniști în domeniul lor. Vom aloca o sumă mică pentru serviciile unui avocat pentru întocmirea contractelor, din nou, aceasta este o muncă unică, nu avem nevoie de avocat permanent în stat.
Desigur, vor exista astfel de debitori care pur și simplu nu vor rambursa împrumutul, puteți da în judecată, dar acest lucru poate dura luni de zile. Chiar dacă ai câștigat procesul, nu poți obține nimic de la o persoană dacă nu lucrează sau pur și simplu executorii judecătorești nu-l vor găsi. Dar, cu telefoniști buni și securitate, rata fără rambursare nu ar trebui să fie mare. În orice caz, profitul va acoperi creditul neperformant.
|
|
S-ar părea, cine s-ar gândi să ia împrumuturi atât de scumpe - ei bine, prostie? Dar între timp, afacerile MFO-urilor și printre oamenii obișnuiți ai împrumuturilor expres, înfloresc și înfloresc: microcreditele sunt acum în centrele comerciale, și în stațiile din apropierea casei, și la televizor și pe internet. Oamenii vin.
S-ar putea să credeți că este prea târziu, piața este saturată, toate afacerile - dar nu. Perspectivele pentru afacerile de microfinanțare sunt destul de optimiste. Unii spun că volumul său în unele regiuni este încă în creștere cu aproape 50% pe an.
În general, în timp ce oamenii merg pe jos, este un păcat să nu profiti de asta. Din fericire, procesul de organizare a unei astfel de afaceri este destul de simplu - este rapid și practic nu diferă de crearea unei companii medii. Principalul lucru este că după înființarea companiei trebuie să solicitați înscrierea în Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare - fără a fi inclus în acest registru, activitatea dumneavoastră nu va fi în întregime legală.
Înainte de a începe
Vestea bună: activitățile MFO sunt reglementate de legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare” sau, mai simplu, în principal de Codul civil. Procesul de obținere a unui credit este simplificat până la imposibilitate, așa că dacă crezi că banii merg la bani, o afacere de microfinanțare este exact ceea ce ai nevoie.
Partea principală a investiției de pornire ar trebui utilizată imediat pentru acordarea de împrumuturi. Pentru aceste nevoi, ar trebui să aveți cel puțin 500 de mii - 1 milion de ruble. De obicei, este necesar doar un pașaport pentru a emite un împrumut, vârsta împrumutatului este de 22-60 de ani, rata dobânzii este de 2% pe zi, valoarea maximă a împrumutului este de 20 de mii de ruble, termenul este de până la 15 zile. Dacă se dorește, împrumutul poate fi prelungit, dar aceasta este o altă dobândă sau comision. Desigur, atunci când cochetezi cu un termen limită, banii sunt creditați. Compania medie emite împrumuturi pentru aproximativ 1,5 milioane de ruble pe lună.
Atunci când planificați un model financiar, merită să luați în considerare până la 50% din nereturnarea. Desigur, de obicei nivelul de nereturnizare este mult mai scăzut, dar ești obișnuit să pleci de la cel mai negativ scenariu? Dacă faci totul bine, poți ajunge la autosuficiență din prima lună. Oh, da, și amintiți-vă - prin lege, o IFM nu poate atrage depozite, nu poate emite împrumuturi în valută, nu poate lucra pe piața valorilor mobiliare, nu poate lua dobândă pentru rambursarea anticipată și nu poate cere mai mult de un milion de la debitorii săi.
Principalele riscuri: un procent mare de nerambursare, litigii de dobânzi pentru acordarea unui împrumut, în cazul în care acumularea este recunoscută ca fiind ilegală, multă concurență.
„Instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un MFO”
Locație
Înainte de a deschide o IMF, trebuie să determinați locația. Poate juca un rol critic în afacerea dvs. Cele mai fierbinți locuri sunt centrele comerciale, supermarketurile mici din apropierea casei, centrele mari de birouri și stațiile de transport public. Pentru început, chiar și un colț mic de aproximativ 30 de metri pătrați este suficient. m - nu deschidem o sucursală bancară.
Echipamente
Și aici totul este mult mai simplu decât la bănci și saloane de înfrumusețare. Echipamentele principale sunt computerele, echipamentele de birou, telefoanele. Pentru a vă face clienții să se simtă bine și confortabil, puneți o canapea, flori și un aparat de cafea cu dulciuri. În comparație cu concurenții care au doar scaune de fier... în general, este importantă o atmosferă de încredere. Lucrurile mici decid.
Personal
Urmând scenariul economiei, vom avea nevoie de aproximativ 3 persoane - pe lângă director, acesta este un ofițer de securitate și 2 manageri la „ofițer de credit”. Un ofițer de securitate este pur și simplu un must have și nu ar trebui să economisiți din el: el va verifica prezența împrumutaților în diverse liste negre, așa că conexiunile bune sunt binevenite. Ziua de lucru a managerilor este de 12 ore, 2/2, adecvarea, orientarea către client și un zâmbet radiant sunt binevenite.
Documente și licențe
După cum am spus mai sus, pentru a începe o afacere cu împrumuturi expres, trebuie să bateți la Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de: o declarație, copii legalizate ale certificatului de înregistrare, copii ale actelor constitutive, o copie a deciziei fondatorului, o copie a deciziei de numire a directorului general, informații despre fondatori, informații despre locație, bine, și o adeverință care confirmă plata taxei de stat. Informațiile despre companie se introduc în termen de 14 zile lucrătoare.
Marketing
Concurența în domeniul MFO-urilor este în creștere cu salturi și limite, așa că este logic să investești mult în componenta de marketing a afacerii tale. Nu vă zgârciți la stocuri frumoase: un prim împrumut fără dobândă, dobânzi record scăzute în primele luni de funcționare sau un plafon majorat la suma emisă poate da mai mult decât credeți. Acordați atenție pliantelor clasice, reclamelor în ziarul local și internetului - un banner pe un portal de oraș binecunoscut nu este un lux, ci o atingere clară a publicului. O mișcare bună: în timp, încheie un acord cu furnizorii de servicii electronice pentru ca clienții tăi să poată returna banii prin transfer bancar, prin Qiwi sau Eleksnet. Ei bine, desigur, trebuie să rețineți că nimic nu va fi cea mai bună publicitate/anti-reclamă pentru microcreditele dvs., cum ar fi cuvântul în gură. La un moment dat, noi clienți vor începe să vină la recomandările cunoscuților: zvonurile se răspândesc, oh, cât de repede.
rezumat
Afacerea de microfinanțare este simplă, promițătoare și foarte, foarte profitabilă. Deschiderea unei firme nu este atât de dificilă, iar activitatea în sine necesită un minim de autorizații și este reglementată de Codul civil. Singurul lucru pe care îl stresează este concurența destul de puternică, așa că merită să analizezi piața și gradul de deschidere al intrării în orașul tău, iar apoi să investești mult în marketing și promovarea mărcii tale. Acordați o atenție deosebită locației punctului dvs. și găsirea unui agent de securitate bun.
Afacerea cu microcredite s-a dezvoltat în Rusia nu cu mult timp în urmă, dar a devenit deja lider în rândul consumatorilor. Mulți oameni caută servicii de la astfel de instituții. Dar pentru fundamentul afacerii tale, este important să o înregistrezi. Cum să deschideți un IMF este descris în articol.
Tipuri de MFO
Fiecare țară are propriul său tip de IMF. Conform legislației, se stabilește forma de înregistrare a acestora. Caracteristica principală a MFO este considerată a fi un sistem simplificat de creditare. Aceste instituții sunt împărțite în următoarele tipuri:
- Grup financiar.
- Fondul de sprijin pentru antreprenoriat.
- Uniunea de credit.
- Societatea de credit.
- Agentie de credit.
- Cooperativa de credit.
Unele IFM sunt considerate filiale ale băncilor. Pentru cei din urmă, o astfel de cooperare este benefică. Băncile sunt capabile să acorde împrumuturi, ratele pentru care sunt semnificativ mai mari decât cele pe care le emite. Există însă riscul de nerambursare a împrumutului. Activitatea MFO este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse. Orice încălcare a activității instituției duce la răspundere.
Diferențele dintre o organizație și o bancă
Ambele instituții financiare sunt angajate în acordarea de împrumuturi cetățenilor. Cum diferă o IFM de o bancă? Diferența este în volumul împrumuturilor acordate. Diferențele sunt următoarele:
- Împrumutul este emis numai în moneda națională.
- IFR-ul nu poate efectua unilateral modificări în ceea ce privește tariful, procedura de definire a obligațiilor în baza contractului, timpul de valabilitate a acestora și comisionul.
- Împrumutatul nu are dreptul să aplice amenzi împrumutatului care a plătit microîmprumutul în totalitate sau în parte, înainte de termen, dacă acesta a sesizat despre aceasta.
- IFM nu participă la piața valorilor mobiliare.
- IMF are mai puține pretenții față de client.
Astfel de companii pot fi găsite în multe orașe. Au reclame extravagante pentru a atrage clienți. Deși există diferențe între organizații, în general, alte regiuni funcționează după același principiu.
De ce sunt solicitate astfel de instituții?
Primele organizații au început să se deschidă în 2011. De atunci, numărul lor a crescut. Acest lucru se datorează faptului că statul are un control redus asupra activităților firmelor în comparație cu băncile mari. Beneficiile IMF includ:
- Simpla înregistrare a unei persoane juridice, de la care se va efectua lucrarea.
- Pârghie optimă și performanță economică ușoară.
- Taxele de asigurare pentru fonduri nu sunt necesare.
- Rezervele obligatorii nu sunt necesare.
- Nu există cerințe pentru mărimea capitalului dvs.
Dezavantajele IMF
Acest tip de afacere are următoarele dezavantaje:
- Există riscul de nerambursare la emiterea de împrumuturi. Acest lucru trebuie luat în considerare atunci când planificați costurile și obțineți un profit.
- În cazul încălcărilor în timpul activității se preconizează impunerea de sancțiuni și amenzi.
Înainte de a deschide o nouă IMF, ar trebui să vă familiarizați cu aspectele legale ale activității și să studiați cu atenție informațiile despre clienți. Atunci afacerea va fi cu adevărat profitabilă.
Opțiuni de pornire a afacerii
Cum este mai profitabil să deschizi un MFO? Există 2 moduri de a începe o activitate:
- Munca in franciza.
- Activitate independentă - prin deschiderea unei organizații.
Ambele opțiuni sunt comune în Rusia. Noi MFO sunt deschise în mod regulat pe bază de franciză. Aceasta este o opțiune profitabilă din punct de vedere financiar, motiv pentru care este adesea aleasă de antreprenorii aspiranți. O mulțime de muncă este realizată de francizor, care oferă suport contabil și juridic și oferă fonduri.
Instruirea specialistilor este obligatorie, ceea ce reduce riscurile de nereturnare si creste rata de rentabilitate a cazului. Dezavantajele includ investiții mari, deși prețul francizei este diferit. Este important să se ia în considerare valoarea contribuțiilor, randamentul investiției, nivelul de participare a francizorului la muncă.
O altă opțiune este să înființezi singur o companie. Această metodă necesită mai mult timp, în plus, aveți nevoie de cunoștințe de lucru cu debitorii, inclusiv cu debitorii cu probleme. Dar odată cu investirea fondurilor, există posibilitatea de a face un profit mare, care rămâne la proprietar. Dacă nu există un departament juridic și un serviciu de securitate, munca cu debitorii problematici este transferată către colectori.
înregistrare
Cum se deschide o IMF? Legea prevede că o astfel de societate poate fi înființată de o persoană juridică care este înregistrată sub formă de fonduri, instituții, excluzând organizațiile bugetare, autonome necomerciale, companii. Nu este necesar să obțineți o licență IMF. Această cerință se aplică băncilor. Trebuie doar să aveți despre înscrierea în registrul MFO. Acest document confirmă legalitatea acțiunilor. După înregistrare, puteți începe o afacere.
Pentru a deschide SRL „MFO”, trebuie să aveți:
- Din statutul companiei.
- Deciziile de înființare a unei firme.
- Formularul 11001.
- Ordinul privind numirea directorului general cu atributii de contabil-sef.
- Declarații ale sistemului de impozitare.
- Bonuri de taxe de stat.
- Cerere pentru o copie a charterului.
Obținerea statutului
Pentru a înregistra un MFO, sunt necesare următoarele documente:
- Cerere de introducere a informațiilor în registrul MFO.
- Certificat de înregistrare a unei persoane juridice (copie).
- Decizia de creare a unei persoane juridice și acte constitutive (copii).
- Decizia de alegere a organelor persoanei juridice (copie).
- Informații despre fondatori.
- Date reale ale adresei.
- Lista documentelor.
Decizia privind cererea se ia cu 14 zile înainte. După 10 zile după ce FFMS primește documentele, vă puteți găsi organizația în registru.
Stringere de fonduri
Este important să știi nu numai cum să deschizi o IFM, ci și cum să strângi bani. Instituțiile pot fi persoane fizice: fondatori, participanți, investitori. În același timp, nu există o limită a sumei de bani atrase. Dacă o altă persoană emite fonduri pentru un împrumut, sub rezerva încheierii unui acord cu un împrumutat, atunci suma maximă este de 1,5 milioane de ruble.
Dacă o persoană privată transferă bani către un MFO, atunci un impozit de 13% este dedus din venitul organizației. În această situație, instituțiile rețin individual suma și decontează cu bugetul de stat. Deponentului i se acordă venituri, cu excepția impozitului pe venitul persoanelor fizice.
Organizația creează reguli pentru depozite:
- Capital propriu - nu mai puțin de 5%.
- Lichiditate - de la 70%.
Fondurile proprii ale MFO din Moscova și alte regiuni includ capital, rezerve, împrumuturi. Când o companie dă faliment, cererile de împrumut sunt satisfăcute numai după ce toate datoriile sunt achitate. Aceste condiții sunt considerate necontestabile, obligatorii și specificate în toate contractele. Calculele trimestriale se efectuează conform situațiilor financiare, care sunt transmise la FSFM.
Investiții și profit
Pentru a obține o rentabilitate rapidă a investiției, este necesar să se întocmească un plan de afaceri pentru organizație. Pentru a deschide o afacere sunt necesare costuri:
- Investiții de capital.
- Capitalul pentru acordarea de împrumuturi este de 900 de mii de ruble.
- Achiziționarea de echipamente - 100 de mii de ruble.
- Achiziționarea de inventar - 50 de mii de ruble.
Costurile curente includ:
- Chirie birou - 20 de mii de ruble.
- Salariul pentru 4 angajați este de 120 de mii de ruble.
- Publicitate - 50 de mii de ruble.
- Cheltuieli - 30 de mii de ruble.
Valoarea investițiilor de capital se va ridica la 1 milion 50 de mii de ruble, iar costurile curente - 220 de mii de ruble. Costurile pot fi diferite, totul depinde de caz, dar pentru acest exemplu va fi posibil să se calculeze toate nuanțele. Dacă doriți, puteți organiza un MFO în franciză în condiții favorabile.
Plan de afaceri
Când deschideți un MFO, trebuie să luați în considerare:
- Cheltuieli pentru întreținerea companiei, inclusiv chirie birou, reparații, salarii.
- Investitie initiala.
- Masa de personal.
- Publicitate.
- Pierderi.
- Perioada de rambursare.
- Rentabilitatea.
Afacerile IFM sunt profitabile, dar în același timp au multă concurență. Prin urmare, conducerea companiei trebuie să rămână înaintea rivalilor. Acest lucru se realizează prin reclame despre promoții și oferte speciale. Un aspect important este munca de înaltă calitate a angajaților, care promovează automat afacerea.
Contabilitatea riscurilor și lucrul cu debitorii
Creditorii au avut întotdeauna succes. Acum mulți oameni se adresează la IMF pentru a obține bani, deși ratele acolo sunt destul de mari. Este necesar să ne concentrăm asupra oamenilor care sunt noi în sectorul financiar. Ar trebui să oferi împrumuturi urgente atunci când o persoană are nevoie de fonduri aici și acum.
Aproape toate MFO-urile oferă bani cu pașaport. Această loialitate crește volumul profiturilor, dar și riscurile cresc, întrucât clienții s-ar putea să nu returneze datoria. Prin urmare, tarifele sunt destul de mari. Pentru a rămâne profitabil, riscul este inclus în pariu. Se stabileste la intocmirea unui plan de afaceri.
Este important să luați în considerare următoarele nuanțe:
- Dacă împrumutatul este verificat cu atenție, atunci bugetul va include aproximativ 10% pentru riscul de nerambursare.
- La acordarea creditelor cu verificarea istoricului de credit, riscul de nerambursare este de 10-20%.
- Microcreditele urgente emise sub pașaport au un procent mare de risc - 30-40%.
Recuperarea și profitul sunt determinate în funcție de modul în care se va desfășura munca cu debitorii. De regulă, firmele mici nu au un serviciu de securitate personală și avocați. Prin urmare, va fi dificil să returnați fondurile. Nu vor exista astfel de întrebări cu privire la franciză. Când se lucrează independent, datoriile sunt vândute către colectori, dar costul lor va fi mai mic decât întreaga sumă a datoriei.
Astfel, la deschiderea unei IMF, este important să te gândești la multe nuanțe pentru a-ți înființa o afacere profitabilă, pentru a ține cont de toate riscurile. Cu o abordare competentă a afacerilor, va fi posibilă desfășurarea activităților de succes ale instituției, care se vor dezvolta doar în timp.
Organizațiile de microfinanțare se oferă din ce în ce mai mult să emită un împrumut prin internet - este convenabil și accesibil pentru majoritatea rușilor. De-a lungul anilor, IMF-urile au deschis rețele uriașe de birouri în toată Rusia, prin care proprietarii de afaceri au câștigat milioane de dolari. Este o afacere convenabilă care nu necesită licență și nu necesită costuri uriașe, mai ales dacă acordați împrumuturi online.
O entitate juridică care desfășoară activități la scară limitată se numește organizație de microfinanțare. Activitatea principală a unei astfel de organizații este acordarea de microîmprumuturi pentru persoane fizice pe baza unor acorduri.
Înainte de a vorbi mai în detaliu despre o organizație de microfinanțare, trebuie să înțelegeți cum diferă aceasta de o bancă care emite microcredite. Asa de:
- Împrumutul se emite numai în moneda națională;
- O organizație de microfinanțare nu poate modifica rata într-un singur format, stadiul de determinare a obligațiilor, comisionul și durata contractului;
- O organizație de microfinanțare nu poate folosi amenzi împotriva unui împrumutat care a rambursat un microîmprumut cu amânări, dacă acesta a informat despre aceasta;
- Organizația de microfinanțare nu participă la piața valorilor mobiliare;
- Este nevoie de mult mai puțin de la debitor decât de la bancă.
Legislația permite ca OMF să poată fi deschise numai de către persoane juridice care sunt înregistrate ca fundații ale unor organizații independente non-private, instituții, societăți, parteneriate. Nu trebuie să solicitați o licență; certificatul Serviciului Federal pentru intrare în registru, eliberat la înregistrarea unui MFO, este suficient.
De îndată ce informații despre o persoană juridică au apărut în registrul de stat, i se atribuie statutul de MFO. Pentru a se înscrie în registru și a primi certificatul mult așteptat, o persoană juridică trebuie să furnizeze:
- Afirmație.
- Set de documente.
Cum se scrie un plan de afaceri pentru o IFM pentru microîmprumuturi?
După ce v-ați înregistrat în registru, trebuie să căutați sediul potrivit pentru biroul dvs. Acesta este de obicei un centru de afaceri. O camera de 30 de metri patrati iti este suficienta. Dacă închirieți această cameră, atunci vă va costa 30 de mii de ruble pe lună. Dar totul depinde de oraș.
De asemenea, trebuie să cumpărați mobilier de birou, echipamente electronice, articole de papetărie. Pentru prima dată, puteți angaja doi administratori de credite. Salariul acestor angajați este de 12-16 mii de ruble.
Primele costuri ale înființării unei astfel de companii constau în fonduri pentru eliberarea de microcredite. Un milion de ruble este suma minimă. Această sumă va fi suficientă dacă nu vă gândiți să deschideți filiale în tot orașul în momentul primului job.
Microcreditele sunt acordate de persoane cu vârsta cuprinsă între 18 și 70 de ani cu pașaport rusesc. Suma maximă a împrumutului este de 20 de mii de ruble rusești pentru o perioadă de până la 15 zile. Rata dobânzii începe de la două procente zilnic.
Când scrieți un plan de afaceri pentru o organizație de microfinanțare și calculați cifrele cheie, notați imediat 50% din valorile implicite. Dacă există costuri fixe în valoare de 200 de mii de ruble pe lună, atunci trebuie să acordați împrumuturi în valoare de 700 de mii de ruble în fiecare lună.
Experiența a arătat că este posibil să se recupereze toate materialele cheltuite în prima lună de lucru. Numărul de împrumuturi în prima lună de muncă poate fi de 700 de mii de ruble și mai mult, iar după 6 luni, această sumă se va tripla.
Până la sfârșitul primului an de funcționare, multe firme încep să deschidă sucursale suplimentare de împrumuturi cu un singur angajat. Acestea pot fi centre comerciale, piețe. Cu cât sunt mai multe sucursale, cu atât se vor acorda mai multe credite.
Ce documente sunt necesare pentru o organizație de microfinanțare?
Documente pentru ca IMF să se înregistreze și să lucreze cu succes:
- Duplicat al actului, certificat de notar;
- Duplicat certificat de notar;
- TIN duplicat certificat de un notar;
- Hotărâre privind crearea unei persoane juridice, privind numirea actualului director al societății, cu privire la aprobarea prezentei ediții a statutului;
- Acord;
- Duplicate ale modificărilor actelor constitutive, certificate de notar;
- Duplicate ale certificatelor de modificare a actelor constitutive, certificate de notar;
- Duplicatul ultimului extras din registrul de stat;
- Plata impozitului de stat în valoare de 1000 de ruble.
Cum este înregistrată o organizație de microfinanțare?
Toate acele organizații a căror înregistrare a fost ca parteneriat, instituție sau parteneriat non-privat primesc titlul de IMF.
Principalele cerințe pentru crearea documentelor:
- Persoane juridice nonprofit Carta IMF indică faptul că microfinanțarea ar trebui să fie unul dintre domeniile sale de activitate. În actele constitutive ar trebui să se precizeze că profitul pe care societatea l-a încasat în baza microcreditării merge către microfinanțare de către o persoană juridică neafiliată, tot pentru rambursarea creditelor existente. Profiturile pot fi folosite și în scopuri culturale, educaționale;
- Persoane juridice străineActele constitutive ale unei societăți de origine străină se întocmesc în limba țării în care societatea a fost înregistrată, cu traducerea documentelor de înregistrare a societății în limba rusă, certificată de un notar.
Care sunt termenele limită pentru înregistrarea unei organizații de microfinanțare?
Dacă nu există o bază legală pentru o firmă de microfinanțare, atunci înregistrarea se efectuează în termen de 14 zile de la data depunerii documentelor.
Organismul autorizat introduce în registru datele persoanei juridice și eliberează un certificat de înregistrare. Dacă brusc apar modificări în statutul unei persoane juridice, atunci directorul acesteia trebuie să informeze organismul abilitat asupra modificărilor în termen de o lună de la data înregistrării.
Când se efectuează refuzul de a înregistra un MFO?
Dacă compania nu s-a înregistrat în mod legal, atunci organismul autorizat pregătește o justificare pentru refuzul său cu o listă cu toate motivele refuzului. O rezoluție privind refuzul de a introduce informații despre o entitate juridică în registrul unui MFO îi este furnizată în scris în termen de 14 zile de la data depunerii documentelor pentru înregistrare.
Care sunt motivele refuzului?
Înregistrarea unei companii care emite microcredite nu poate funcționa legal în următoarele cazuri:
- Documente care au fost prezentate persoanei autorizate pentru înregistrare, nu îndeplinesc cerințele legii... În acest caz, înregistrarea poate fi efectuată după depunerea tuturor documentelor care îndeplinesc în totalitate cerințele;
- Documentele care au fost prezentate persoanei împuternicite în registru nu sunt toate colectate, sau conțin informatii false... În acest caz, înregistrarea poate fi efectuată după colectarea tuturor documentelor necesare și corecte;
- Informațiile despre persoana juridică au fost șterse din registrul OFM cu un an înainte de data reaplicarii din cauza încălcărilor constante de către firmă a regulilor de acordare a creditelor. În acest caz, înregistrarea poate avea loc după ce a trecut un an de la data radierii persoanei juridice din registru.
Dacă vrei să faci bani în vacanța viitoare - află. Metode dovedite.
Cum contestați verdictul și retrimiteți pentru înregistrare?
Dacă persoana autorizată nu a luat o decizie privind introducerea datelor în registrul MFO într-o anumită perioadă sau înregistrarea companiei a fost refuzată, atunci acest verdict poate fi atacat numai în instanță. Dar asta nu înseamnă că dacă ești refuzat prima dată, ei vor refuza a doua.
Microcredite către card prin internet
Unele organizații de microfinanțare, în condiții de finanțare moderată, nu își pot extinde rețeaua în toată Rusia. Prin urmare, încep să ofere microcredite urgente prin internet. Crearea unei organizații de microfinanțare online nu necesită închirierea de birouri și angajarea de angajați - este suficient să aveți:
- Specialist SEO
- web designer
- Programator
- Contabil
Micro-împrumuturile online de astăzi sunt accesibile pentru clienți și maximă comoditate și contabilitate pentru dvs. Clienții nu mai doresc să caute cel mai apropiat birou. Este suficient să emiti un microîmprumut prin internet și să primești bani într-un cont bancar, portofel QIWI sau orice alt portofel electronic. Rentabilitatea MFO-urilor ca afacere crește semnificativ. Și pentru a crea o IMF va fi suficient.
Franciza organizației de microfinanțare: profitabilă și simplă
În Rusia, franciza a apărut acum aproximativ 20 de ani. Acum toți antreprenorii din Rusia au început să acorde și mai multă atenție acestei metode de creare a unei afaceri, care este pe deplin testată și de fapt benefică în toate domeniile.
Cum cumpăr o franciză IMF?
Astăzi, multe organizații de microfinanțare oferă propriile francize. Ce trebuie să știi când îl alegi pe cel potrivit?
În primul rând, o franciză ieftină este cu siguranță mai bună decât o franciză scumpă. În al doilea rând, trebuie să selectați oferte din domenii populare ale economiei. Datorită creșterii rapide a pieței, are loc o dezvoltare rapidă a afacerii.
Microfinanțarea este cea mai rapidă creștere de pe piață în prezent. Achiziționarea unei francize de microcredite implică riscuri minime cu beneficii eficiente. De exemplu, clienții primesc condiții de împrumut favorabile. Și sunteți o afacere gata făcută, care stă ferm pe picioare. Este mai ușor să gestionezi o astfel de afacere conform schemei dezvoltate bazată pe o piață în creștere intensă.
În general, este profitabil și ușor să-ți deschizi propria afacere de microcredite dacă cunoști toate punctele dureroase din lumea finanțelor și a împrumuturilor. Dacă sunteți încrezător în abilitățile dumneavoastră și visați de mult să vă deschideți propria organizație de microfinanțare, atunci mergeți mai departe!
Articole utile
Articole utile:
Atenţie! Datorită ultimelor modificări ale legislației, informațiile legale din acest articol pot deveni depășite! Avocatul nostru vă poate sfătui gratuit - scrie o intrebare in formularul de mai jos:
