Cumpărarea unei case este o problemă presantă cu care se confruntă fiecare persoană în viață. Cea mai mare organizație bancară din Rusia, Sberbank, a dezvoltat o serie de programe de creditare care vă permit să obțineți un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în condiții favorabile. Unele facturi de stat contribuie și ele la acest lucru, ceea ce face ca întrebarea să fie relevantă pentru studiu în 2019: „Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate în Sberbank?”
Finanțarea suplimentară de la stat este acordată la nașterea celui de-al doilea copil, dar poate fi utilizată numai în scopuri specifice. Cererea pentru program în rândul populației a contribuit la prelungirea facturii până în 2020. Mai întâi este necesar să se studieze aspectele de bază privind obținerea permisiunii de utilizare a finanțelor și o listă de documentație suplimentară.
În acest material ne vom uita la:
- ce este capitalul de maternitate?
- posibilitatea de a utiliza finanțare preferențială suplimentară pentru lucrul cu împrumuturi;
- cerințe de documentare și alte recomandări;
- relevanța unei soluții moderne pentru astăzi.
Ipoteca plus capital de maternitate în Sberbank: condiții de obținere
Pentru creșterea populației, a nivelului general de trai și a situației financiare a rezidenților, a fost adoptat un proiect de lege de stat - un proiect privind plata fondurilor la nașterea celui de-al doilea și a fiecărui copil ulterior. Acest tip de finanțare se numește „capital de maternitate” și poate fi utilizat timp de trei ani. Cu toate acestea, modificările ulterioare au schimbat situația actuală și permit cheltuirea fondurilor pentru achiziționarea de noi locuințe sau îmbunătățirea condițiilor vechi de locuințe până la atingerea pragului minim.
Banii pot fi cheltuiți:
- să ramburseze soldul împrumutului în scopul de mai sus;
- ca avans, care este inclus în pragul minim pentru posibilitatea de a primi fonduri.
Când luați în considerare un credit ipotecar pentru capitalul maternității la Sberbank, condițiile sunt următoarele:
- obțineți mai întâi permisiunea de la agenția guvernamentală relevantă - Fondul de pensii al Federației Ruse;
- decideți dacă doriți să solicitați un nou împrumut sau să plătiți o datorie existentă;
- lista documentației care trebuie furnizată poate varia și este întocmită individual;
- Perioada minimă pentru finalizarea procedurii de primire a banilor și procesare a cererii dumneavoastră este de 1 lună; luați în considerare acest factor atunci când vă planificați achizițiile.
Deși restricțiile privind vârsta minimă a unui copil au fost eliminate oficial, lucrul cu astfel de clienți poate crește timpul de procesare și poate necesita confirmare suplimentară.
Ce documente sunt necesare
Deși această cerință se stabilește individual după contactarea Fondului de pensii, trebuie mai întâi să vă familiarizați cu lista aproximativă, deoarece timpul de încasare poate dura mai mult. Fiecare caz ar trebui luat în considerare separat, ceea ce ne va permite să pictăm o imagine aproximativă a situației finale după primirea unui rezultat pozitiv pentru emiterea de fonduri.
Dacă sunteți deja client al Sberbank și vă rambursați în mod regulat datoria, comandați un extras cu soldul curent al datoriei. Planul tarifar utilizat trebuie să susțină posibilitatea rambursării anticipate și să nu impună penalități acestui proces. Dacă condițiile îndeplinesc criteriile menționate, faceți o declarație scrisă în forma prescrisă.
În acest fel puteți:
- achita o parte din datoria rămasă;
- elimina complet ipoteca.
Utilizarea fondurilor preferențiale ca avans va reduce numărul de plăți necesare și va avea un impact pozitiv asupra ratei finale a dobânzii. Aici nu va trebui să faceți o cerere de sold, veți avea nevoie doar de permisiunea și declarația scrisă corespunzătoare. Fiecare dintre metodele de mai sus este destul de interesantă și necesită un studiu separat.
Sberbank - credit ipotecar cu capital de maternitate ca avans
Utilizarea capitalului de maternitate este cea mai populară atunci când se efectuează un avans la un credit ipotecar. Acest lucru va rezolva problemele financiare care pot apărea la colectarea minimului necesar de 15% din costul proprietății achiziționate. După ce ați primit certificatul necesar de la Fondul de pensii, puteți începe să lucrați în continuare cu documente. După ce toate fondurile au fost creditate, angajații băncii vor recalcula și vor furniza informații corecte despre plățile ulterioare.
Rata dobânzii și alte condiții depind de planul tarifar specific, a cărui alegere joacă un rol important în întrebarea „Cum să obțineți un credit ipotecar cu capital de maternitate de la Sberbank?”
Lista documentelor care trebuie furnizate include atât informații despre capitalul maternității, cât și datele necesare pentru obținerea unui împrumut:
- pașaport sau alt document de identificare;
- certificat de venit sub forma 2-NDFL;
- extras de la locul de muncă actual;
- documente pentru proprietatea achizitionata;
- extras din Fondul de pensii al Federației Ruse;
- declaratie scrisa;
- alte informații care pot fi solicitate individual.
Calculator de rambursare a ipotecii cu capital de maternitate în Sberbank
Pentru mulți, achiziționarea unei locuințe este în prezent posibilă doar cu credit. Prin urmare, creditarea ipotecară câștigă rapid amploare.
O categorie separată de persoane este formată din familiile care au născut un al doilea și următorii copii. Ei devin proprietarii capitalului maternității, care poate fi cheltuit pe... Certificatul este sprijin guvernamental.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Un împrumut pentru capitalul maternității de la Sberbank este emis în condiții speciale. Pentru a depune documente, trebuie să aflați cerințele instituției de credit și posibilele opțiuni de creditare.
Condiții de bază
Un împrumut pentru capitalul maternității de la Sberbank este în esență o ipotecă obișnuită. Un punct distinctiv îl reprezintă diferitele restricții.
Împrumutații au programe pentru achiziționarea atât de bunuri imobiliare într-o clădire nouă, cât și în . Cu ajutorul unei plăți în numerar, puteți face un depozit, precum și îl puteți crește prin combinarea capitalului cu propriile economii.
Începând cu anul 2019, asistența socială de la stat a fost estimată la 453.000 de ruble. În 2019, suma este indexată. Sberbank oferă clienților săi condiții favorabile.
Cu ajutorul capitalului de maternitate puteți:
- schimba locuințe vechi cu noi;
- participa la construcția comună;
- a lua un împrumut în numerar pentru .
Decor
Când apare o a doua rudă, poți să iei un împrumut de la Sberbank pentru a-ți extinde spațiul de locuit.
Pentru a utiliza certificatul ca avans sau pentru a rambursa o parte a unui împrumut existent, trebuie să aflați cum se desfășoară procesul de înregistrare:
- Legea prevede utilizarea capitalului matern în parte. Prin urmare, trebuie să contactați Fondul de pensii din Rusia pentru a obține un certificat cu valoarea subvenției rămase. Documentul trebuie furnizat la cerere în termen de o lună.
- În continuare, este important să alegeți banca unde va fi emis împrumutul. Multe organizații au pregătit programe speciale de credit ipotecar pentru familiile cu capital de maternitate.
- În cazul unui împrumut existent, este necesară întocmirea unei cereri de rambursare a unei părți a datoriei ipotecare cu ajutorul unui certificat. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de un extras de cont bancar care să indice suma datoriei, dobânzile și absența plăților întârziate.
- Pentru a transfera fonduri către Fondul de Pensii, se depune un pachet de documente. Dacă certificatul este folosit ca avans, trebuie să pregătiți o fotocopie a contractului de împrumut și a contractului de împrumut ipotecar.
Când rambursarea se face în rate, Fondul de Pensii solicită acte suplimentare.
Acestea includ:
- o copie a contractului de împrumut, contract de ipotecă;
- acte de proprietate pentru locuințe;
- un extras din registrul casei;
- o copie a contului personal pentru transferul de fonduri;
- o copie a pașaportului soțului și a certificatului de căsătorie (dacă împrumutatul este soț).
De ce ai nevoie de un împrumut pentru capitalul maternității la Sberbank?
Un împrumut pentru capital de maternitate emis de Sberbank poate fi cheltuit pentru diverse nevoi. Împrumutatului i se oferă posibilitatea de a cumpăra locuințe, de a obține un credit ipotecar, de a obține garanții și împrumuturi direcționate.
Locuințe
Un împrumut de la Sberbank poate fi emis pentru locuințe. Puteți efectua procedura de înregistrare la orice sucursală care acceptă fonduri ca avans.
Atunci când împrumutatul oferă un pachet complet de documente, cererea de împrumut este revizuită de angajații băncii. Răspunsul este comunicat solicitantului prin telefon.
Depunerea cererii online este, de asemenea, posibilă. În acest caz, toate informațiile și documentele sunt transmise de la distanță. O decizie pozitivă sau negativă este anunțată prin telefon.
Capitalul de maternitate, un certificat pentru care se eliberează în Rusia, este sprijinul de stat pentru familii în cazul în care au un al doilea copil. De la începutul programului, suma emisă aproape s-a dublat.
Dacă proprietarul certificatului dorește să achiziționeze o locuință prin Sberbank, trebuie să îndeplinească anumite cerințe:
- Vârsta minimă permisă a împrumutatului este în vârstă de 21 de ani;
- se poate încheia un contract de împrumut pentru o persoană care, la momentul rambursării integrale a împrumutului, nu va avea mai mult de 75 de ani;
- Durata angajării la ultimul loc de muncă este importantă - de la 6 luni;
- dacă împrumutatul nu își poate confirma solvabilitatea, trebuie să atragă trei co-împrumutați.
Pentru a solicita un împrumut de la Sberbank pentru achiziționarea unei locuințe, va trebui să colectați anumite documente.
Acestea includ:
- o cerere de împrumut completată și semnată personal;
- chestionarul împrumutatului;
- cartea de identitate a solicitantului;
- certificat de venit sub forma unei banci;
- documente care stabilesc titlul de proprietate asupra bunului dobândit;
- confirmarea disponibilității fondurilor pentru avansul;
- pașapoartele co-împrumutaților.
Persoana creditată minim se poate aștepta să primească 45.000 de ruble. Suma maximă este calculată ca procent din valoarea de piață a apartamentului. Dimensiunea este de 85%.
Împrumutul poate fi acordat pentru cel mult 30 de ani. Puteți depune fonduri la primire în diferite moduri.
Rambursarea anticipată a datoriilor este posibilă, dar nu mai devreme 3 luni după acordarea împrumutului
Credit ipotecar
Un împrumut ipotecar se emite numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Nu este potrivit dacă familia intenționează să efectueze reamenajarea sau dezvoltarea. La semnarea contractului, apartamentul este înregistrat ca proprietate individuală sau comună.
Capitalul de maternitate poate fi folosit ca avans, precum și pentru rambursarea unui credit ipotecar existent. Certificatul poate fi folosit pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sau pe piața secundară.
Pentru a solicita un împrumut, trebuie să colectați documente.
Acestea includ:
- o adeverință eliberată de stat în care se precizează cuantumul subvenției;
- înregistrarea la Fondul de Pensii (în termen de 4 luni de la emiterea creditului);
- pașaportul împrumutatului;
- Certificat 2-NDFL pentru ultimele șase luni.
Trebuie să vă ocupați de înregistrarea capitalului de maternitate în avans. Pentru a face acest lucru, la Fondul de pensii sunt trimise o cerere, pașaport, certificate de naștere ale copiilor și SNILS.
Pentru a obține un credit ipotecar mai rapid, puteți depune documentele online. Acest lucru se poate face pe pagina oficială Sberbank de pe Internet.
După depunerea documentelor solicitate, cererea este revizuită și se ia o decizie. Dacă este pozitiv, atunci se trimite o cerere la Fondul de pensii cu privire la cheltuirea capitalului maternității pentru credit ipotecar.
Decizia se ia în câteva zile. Odată aprobat, solicitantul poate vizualiza ofertele imobiliare de vânzare. Vânzătorul trebuie să fie informat în prealabil că va fi utilizat capitalul de maternitate. Într-adevăr, în acest caz, tranzacția este amânată cu câteva luni. Acest lucru se datorează verificării documentelor de către Fondul de pensii.
După toate etapele, creditul ipotecar de la Sberbank este finalizat. Trebuie încheiat un acord privind proprietatea comună a locuințelor. La urma urmei, atunci când se utilizează capitalul maternității, atât părinții, cât și copiii dobândesc dreptul la bunuri imobiliare.
Pe cauțiune
Împrumutul poate fi garantat cu capital de maternitate. În acest caz, sprijinul guvernamental este oferit sub forma plății avansului sau a unei părți din împrumut.
Puteți utiliza un certificat ca garanție dacă:
- achiziționarea unui apartament sau a unei case;
- îmbunătățirea condițiilor de viață;
- costuri de construcție imobiliară;
- efectuarea unor reparații majore sau reconstrucție.
Pentru a solicita un împrumut folosind capitalul maternității drept garanție, trebuie să parcurgeți mai mulți pași:
- obținerea unui certificat;
- alegerea locuinței;
- întocmirea unui contract de vânzare-cumpărare;
- vizitarea bancii cu un pachet complet de documente;
- primirea unei decizii și a unei scrisori care indică termenul limită pentru efectuarea avansului;
- întocmirea unei adeverințe de la Fondul de pensii despre cuantumul capitalului maternității;
- documente la bancă;
- furnizarea unui contract de împrumut către Fondul de pensii.
Merită să ne amintim că solicitantul nu va primi un împrumut în numerar în mână. Banii din capitalul maternității se trimit automat ca avans din Fondul de pensii în contul curent al băncii.
Pentru a solicita un împrumut garantat cu capital de maternitate, împrumutatul trebuie să fie:
- o persoană angajată și capabilă;
- un cetățean al Federației Ruse cu înregistrare permanentă în țară;
- titular de capital de maternitate;
- o persoană cu venituri suficiente și un istoric de credit pozitiv.
Vârsta împrumutatului trebuie să fie cel puțin în vârstă de 21 de ani si nu mai mult 75 la momentul rambursării integrale a împrumutului.
Pentru a aplica, va trebui să aveți anumite documente disponibile.
Acestea includ:
- afirmație;
- cărțile de identitate ale împrumutatului și ale co-împrumutatului;
- legitimație militară (pentru bărbații care nu au ajuns 27 de ani);
- certificat care confirmă căsătoria oficială a soților;
- certificat de venit;
- certificat de primire a capitalului de maternitate;
- un extras dintr-un cont personal individual emis de Fondul de pensii al Rusiei;
- documente pentru proprietatea achizitionata.
Clientului i se poate oferi un împrumut la diferite rate ale dobânzii. Acestea variază în funcție de valoarea și termenul împrumutului, avans, venit, istoric de credit, statutul de client și asigurare. În medie, creditele ipotecare sunt emise la un procent de 11,5 până la 13.
Înregistrarea se face la timp până la 30 de ani. Dar împrumutatul poate rambursa integral datoria în orice moment.
Există diferite moduri de a plăti datoria.
Printre acestea se numără:
- plata prin casa de marcat sau terminal in numerar;
- transfer prin card bancar;
- transfer de bani prin Poșta Rusă sau altă bancă;
- debit automat de pe cardul de salariu.
Ţintă
Un împrumut direcționat este emis prin specificarea unui scop specific pentru utilizarea fondurilor. Dacă se folosește capitalul maternității, atunci familiile au posibilitatea de a cheltui bani doar în două direcții.
În primul caz, se acordă dreptul de a cumpăra proprietatea integral sau în acțiuni. În acest caz, se emite o ipotecă. Certificatul poate fi folosit ca avans sau pentru rambursarea parțială a datoriei existente.
De asemenea, deținătorii de certificate pot construi independent locuințe în oraș sau în afara acestuia. Înainte de a începe construcția, trebuie să cumpărați teren și o autorizație de muncă.
Există anumite condiții pentru obținerea unui împrumut direcționat de la Sberbank, în care se utilizează capitalul maternității:
- Moneda în care este emis împrumutul poate fi rubla, dolar sau euro.
- La achiziționarea unui obiect finit, suma este de la 450.000 la 18.000.000 de ruble. O mărime similară a împrumutului este permisă atunci când participați la construcția comună. Dacă o persoană dorește să-și construiască locuințe pe cont propriu, atunci suma minimă este determinată în valoare 300.000 de ruble.
- Împrumutul este acordat pentru o perioadă până la 30 de ani.
- Rata oferită de bancă variază de la 12% pe an.
- În timpul construcției locuințelor, distribuirea se face în anumite cote conform planului. Dacă se achiziționează o locuință finită sau în construcție, întreaga sumă este transferată în contul vânzătorului. Capitalul de maternitate se plătește în termen de șase luni.
Pentru a depune o cerere la bancă, va trebui să colectați documente.
Acestea includ:
- actele de identificare ale solicitantului și ale coîmprumutatului;
- certificat de căsătorie;
- certificate de naștere pentru copii;
- extras din carnetul de muncă;
- adeverință de la locul de muncă despre angajare și venituri;
- certificat de capital de maternitate;
- un extras din fondul de pensii despre suma fondurilor din contul individual;
- documente pentru proprietate;
- o cerere completată la bancă sau pe site-ul web al organizației.
Documentele sunt revizuite în decurs de una până la două săptămâni, iar după ce se ia o decizie pozitivă, împrumutatul și Sberbank semnează un contract de împrumut în numerar și un acord suplimentar de gajare a proprietății.
Cum se calculează suma
Calculul unui credit luat de la Sberbank pentru capital de maternitate se face individual cu împrumutatul. Tariful poate fi supus modificării în funcție de anumiți factori. Pentru calcule, puteți utiliza calculatorul, care este disponibil pe site-ul oficial al instituției de credit.
Ratele de bază depind de termenul împrumutului și de valoarea avansului:
- dacă clientul primește salariu pe un card bancar sau are un depozit în acesta, atunci rata este redusă cu 0,5%;
- la achiziționarea de locuințe construite cu un credit Sberbank, rata se reduce la 0,5%;
- pana la inmatricularea locuintelor in Rosreestr, rata creste cu 1%;
- dacă împrumutatul nu are o poliță de asigurare de viață, rata crește cu 1%.
De la apariția programului de capital de maternitate, numărul escrocilor a crescut. Prin urmare, familiile cu certificat ar trebui să se adreseze numai băncilor mari și organizațiilor financiare stabile. De asemenea, este necesară cooperarea cu Fondul de pensii din Rusia.
Familiile rusești cu doi sau mai mulți copii au posibilitatea de a primi sprijin guvernamental sub formă de capital de maternitate. Esența acestui program este că banii alocați de stat pot fi utilizați doar în mai multe scopuri, dintre care unul este achiziționarea de locuințe. Pe scurt, proprietarul certificatului are posibilitatea de a contracta un credit ipotecar de la o bancă pentru locuințe și de a rambursa o parte din datorie cu capital de maternitate. Sberbank este una dintre puținele instituții de credit care lucrează cu certificate și oferă împrumuturi folosind capitalul maternității. Mai mult, există două opțiuni de utilizare: ca avans sau pentru achitarea unei părți din datoria principală cu fonduri. Cum să obțineți un împrumut de la Sberbank pentru capitalul maternității, condițiile ratei și alte nuanțe.
Dacă ne întoarcem la prevederile legislației, atunci două legi se aplică în mod specific creditelor ipotecare. Prima dintre acestea permite proprietarului certificatului să plătească o parte din creditul ipotecar folosind fondurile alocate. În a doua opțiune, puteți utiliza fondurile ca avans pentru o ipotecă.
Vă rugăm să rețineți că atunci când vine vorba de un credit ipotecar și de achiziționarea unei locuințe, nu trebuie să așteptați până când copilul dvs. cel mai mic împlinește 3 ani.
Dacă doriți să utilizați fondurile de sprijin de stat pentru a plăti un credit ipotecar sau un avans pentru un credit ipotecar, trebuie să contactați Fondul de pensii și să primiți un certificat. Dacă utilizați programul țintă „ipotecă plus capital de maternitate”, atunci acest document este obligatoriu. Apropo, merită să ne amintim că suma capitalului maternității astăzi este de 453.000 de ruble. Dacă ați completat un document mai devreme și pe el este indicată o sumă diferită, atunci astăzi a fost deja indexat.
Ipoteca plus capital de maternitate
În primul rând, aș dori să spun că Sberbank of Russia este liderul incontestabil în acordarea de credite ipotecare pe piața rusă. Majoritatea familiilor tinere preferă să coopereze cu această bancă din mai multe motive. Principala este condițiile de creditare loiale și ratele dobânzilor relativ scăzute, precum și condițiile contractuale transparente.
Pentru familiile ruse cu doi copii, există un program specializat numit „Ipoteca plus capital de maternitate”. Esența programului este că posesorii unui certificat de capital de maternitate au posibilitatea de a obține un credit ipotecar în cadrul a două programe pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție.
Conform termenilor programului de creditare Sberbank, în cadrul acestei oferte puteți cumpăra locuințe într-o clădire nouă sau într-o casă în construcție. Dobânzile încep de la 10%, și cresc cu unul sau două puncte în funcție de tipul de proprietate pe care îl alegeți, precum și de modalitatea de înregistrare a tranzacției, cu o reducere de 0,5% din valoarea de bază pentru înregistrarea electronică. Condițiile rămase sunt standard pentru această bancă, adică avansul este de la 20%, iar dacă cumpărați o locuință într-o casă în construcție, se reduce la 15%. Durata maximă a împrumutului este de până la 30 de ani.
Vă rugăm să rețineți că fiecărui debitor individual se aplică condiții individuale de creditare, adică banca determină rata și suma maximă în funcție de mai mulți factori, inclusiv de viabilitatea financiară a clientului.
Printre altele, există două modalități de a obține un împrumut de la Sberbank pentru capitalul maternității. În prima opțiune, fondurile alocate vor fi folosite pentru a plăti avansul unui împrumut pentru locuințe, iar în a doua opțiune, împrumutatul poate plăti o parte din datoria principală; să ne uităm la aceste opțiuni mai detaliat.
Cum să utilizați un certificat pentru un avans
Una dintre variantele de utilizare a capitalului de maternitate este avansul la un credit ipotecar. La urma urmei, majoritatea familiilor nu pot colecta o sumă destul de mare la un moment dat pentru a cumpăra un apartament. Sberbank are această opțiune.
Să luăm în considerare cât mai detaliat posibil cum să obținem un credit ipotecar de la Sberbank folosind capitalul maternității. În primul rând, trebuie să colectați pachetul necesar de documente și să depuneți o cerere la bancă. Cu siguranță veți avea nevoie de un pașaport al împrumutatului și al co-împrumutatului, toate documentele care pot confirma venitul total al familiei și un formular de cerere. Pentru capitalul de maternitate, veți avea nevoie de certificatul propriu-zis, precum și de un certificat al soldului de fonduri în contul personal. Pentru a obține un certificat, trebuie să contactați direct filiala Fondului de pensii din Rusia, timpul de producție este de la o zi.
După ce ați strâns toate documentele și ați scris o cerere, trebuie să o trimiteți băncii pentru examinare și să așteptați un răspuns. Dacă răspunsul este da, atunci va trebui să cauți o locuință potrivită. Acordați o atenție deosebită faptului că atât fondul de pensii, cât și banca au anumite cerințe pentru proprietatea care se achiziționează. Potrivit legii privind capitalul maternității, locuințele trebuie să fie potrivite pentru o familie în care să locuiască, adică toate comunicațiile trebuie să fie acolo: apă, electricitate și gaze. In ceea ce priveste banca, aceasta evalueaza foarte atent toate optiunile pentru a elimina riscurile deoarece in orice caz, imobilul rezidential face obiectul unei garantii pentru un credit ipotecar.
Odată ce împrumutul ipotecar este aprobat și ați găsit o opțiune potrivită, puteți începe să înregistrați tranzacția și să plătiți vânzătorului costul proprietății. Algoritmul acțiunilor va arăta astfel: dvs. și vânzătorul semnați un contract de cumpărare și vânzare, apoi înregistrați-l la Rosreestr. După primirea unui certificat de proprietate, care a fost anulat din 2016, prin urmare, în loc de certificat, se eliberează un extras din registrul unificat de stat al drepturilor, banca transferă fonduri vânzătorului și plasează o grevare asupra proprietății.
Vă rugăm să rețineți că banca transferă vânzătorului întregul cost al apartamentului împreună cu avansul.
După semnarea acordului, în termen de șase luni, trebuie să contactați organismul autorizat și să scrieți o cerere de transfer de fonduri pentru a achita o parte din datorie. Apropo, dacă suma capitalului de maternitate nu este suficientă pentru un avans în măsura în care, de regulă, este un anumit procent din costul proprietății, atunci împrumutatul plătește suma lipsă pe cheltuiala sa.
Deci, trebuie să colectați un anumit pachet de documente și să depuneți o cerere la Fondul de pensii pentru transferul de fonduri. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de toate documentele personale, și anume pașapoartele părinților și copiilor cu vârsta peste 14 ani și certificatele de naștere ale copiilor, documente care confirmă proprietatea asupra proprietății, un contract de împrumut și un extras de cont bancar despre datoria rămasă. În cazuri individuale, angajații fondurilor de pensii pot solicita documente suplimentare.
Perioada de examinare a cererii dumneavoastră este de 30 de zile de la data depunerii cererii. Se acordă aproximativ alte 30 de zile pentru ca fondurile de la bugetul federal să fie transferate către creditor. În total, din momentul contactării Fondului de Pensii și până la transferul fondurilor, trec aproximativ 2 luni, în această perioadă împrumutatul plătește singur împrumutul în conformitate cu graficul de plată, suma plății lunare include datoria principală. și cuantumul avansului, care va fi acoperit ulterior din fondurile alocate. După ce fondurile ajung în contul dvs. bancar, trebuie să aplicați și să întocmiți un nou program de plată, deoarece o parte a creditului ipotecar va fi închisă, ceea ce înseamnă că suma plăților lunare va fi redusă.
Cum să plătiți o parte din credit ipotecar folosind capitalul maternității
Să presupunem că ați luat un credit ipotecar înainte de a fi eligibil pentru sprijin guvernamental. În această opțiune, după eliberarea certificatului, îți poți rambursa parțial creditul pentru locuință cu fondurile sale. Aici procedura va arăta ușor diferită, așa că haideți să vedem cum să plătiți un credit ipotecar la Sberbank cu capital de maternitate.
Vă rugăm să rețineți că nu contează care soț a luat împrumutul vizat. Dacă a fost înregistrată pe numele tatălui, înainte de căsătorie, atunci este suficient să se prezinte un certificat de căsătorie și o obligație notarială de a aloca acțiuni copiilor.
Pentru a vă rambursa creditul ipotecar anticipat, mai întâi trebuie să contactați banca și să scrieți o cerere. Cert este că fondul de pensii transferă bani în contul tău de credit, iar fără această aplicație vor fi anulați în rate ca plată lunară. Și dacă scrieți o cerere, banca va șterge fondurile la un moment dat la data stabilită și le va folosi pentru a rambursa datoria principală și a întocmi un nou program de plată.
Condiții ipotecare în Sberbank
Conform legii, cererea trebuie depusă cu 30 de zile înainte de data transferului de fonduri, dar în măsura în care, după cum sa menționat mai devreme, fondul de pensii ia în considerare cererea în termen de 30 de zile și aproximativ aceeași perioadă este alocată pentru transferul de fonduri. , va fi imposibil de indicat data transferului. În orice caz, ar trebui să te concentrezi pe această perioadă de exact 2 luni, deși în practică banii ajung cu aproximativ o săptămână mai devreme. Astfel, rambursarea unui credit ipotecar într-o Sberbank cu capital de maternitate va arăta astfel: mai întâi trebuie să obțineți o declarație de la bancă despre soldul datoriei, apoi să pregătiți următorul pachet de documente:
- un document care confirmă proprietatea asupra obiectului;
- Contract de vânzare;
- acord de împrumut;
- documentele personale ale tuturor membrilor familiei, pașapoartele și certificatele de naștere;
- certificat de căsătorie, divorț;
- un document care confirmă soldul datoriei către creditor;
- cerere de rambursare anticipată a datoriei principale, copie certificată de un angajat al băncii;
- afirmație;
- certificat;
Deținătorul certificatului trebuie să contacteze personal Fondul de pensii și să furnizeze un pachet complet de documente. Pe baza rezultatelor revizuirii, fondul de pensii va va anunta decizia luata, adica daca va plati bancii o parte din datoria dumneavoastra egala cu suma capitalului maternal sau nu.
După ce fondurile sunt transferate în contul de împrumut, banca trebuie să notifice împrumutatul cu privire la rambursarea parțială a datoriei. Împrumutatul trebuie să vină la bancă pentru a primi un nou program de plată. Împrumutatul are posibilitatea de a alege fie să reducă plata lunară, fie să scurteze termenul creditului ipotecar. Ce opțiune să alegeți depinde de starea financiară a împrumutatului; dacă plățile împrumutului reprezintă o povară grea pentru bugetul familiei, atunci este mai înțelept, desigur, să reduceți suma plăților lunare. În caz contrar, scurtarea termenului contractului de împrumut va fi mai profitabilă prin reducerea sumei plății în exces.
Dacă vi se refuză plata
Este destul de rar, dar se poate întâmpla ca Fondul de pensii să refuze să plătească fondurile. Scrisoarea trebuie să indice motivul. Pot exista mai multe motive, dintre care primul este că angajații au bănuit autenticitatea documentelor prezentate. Al doilea motiv este că documentele furnizate nu au fost suficiente pentru a lua o decizie pozitivă. Dacă nu sunteți de acord cu decizia fondului de pensii, o puteți contesta în instanță.
Vă rugăm să rețineți că, în cazul în care angajații fondului de pensii suspectează falsificarea documentelor, cazul va fi înaintat organelor de drept.
Fiecare debitor bancar are posibilitatea de a folosi fondurile de capital de maternitate pentru a achita un credit ipotecar la Sberbank, indiferent de momentul în care a contractat împrumutul și cui i-a fost acordat soțului său. Condiția principală este ca spațiul de locuit dobândit să devină proprietatea tuturor membrilor familiei.
Bine ati venit! În ultimii câțiva ani, fondurile de capital de maternitate au fost folosite cel mai adesea pentru achiziționarea de imobile în cadrul ofertelor speciale de credit ipotecar. Veți afla mai târziu cum se emite un credit ipotecar plus capital de maternitate în Sberbank, una dintre cele mai importante bănci din Rusia, în această postare mai târziu.
Capitalul matern (familial) acumulat unei familii tinere după nașterea celui de-al doilea copil poate fi cheltuit pentru schimbarea în bine a condițiilor de viață, educarea copilului, viitoarea pensie a mamei sau un program de reabilitare tehnică pentru copiii cu handicap. Potrivit statisticilor, primul punct - îmbunătățirea condițiilor de viață - este cel mai popular mod de a vinde fondurile din certificatul primit.
Sberbank are mai multe programe ipotecare pentru cupluri tinere căsătorite și familii cu 1 sau mai mulți copii - „familie tânără” și credite ipotecare pentru capitalul maternității. Cine are dreptul de a participa la aceste programe și de a contracta credite ipotecare, ce condiții trebuie îndeplinite pentru a le obține.
Cuplurile căsătorite la care soții au între 21 și 35 de ani, fără copii sau cu cel puțin un copil, pot avea dreptul de a-și îmbunătăți condițiile de viață în cadrul programului de subvenție ipotecară „Familie tânără” al statului. Valoarea subvențiilor poate varia de la 30% din prețul proprietății împrumutate + 5% pentru fiecare copil născut în familie. Dacă cererea este depusă la timp, subvenția poate servi ca avans pentru creditul ipotecar solicitat.
În condițiile ofertei speciale pentru familii tinere, chiar și familiile cu un singur părinte pot solicita un împrumut. Principalele condiții, pe lângă vârsta debitorilor, sunt ca aceștia să fie pe lista celor care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață și dimensiunea proprietății existente.
Subvențiile transferate familiilor tinere sunt primite într-o anumită perioadă de timp ca plată a unui împrumut care vizează achiziționarea de locuințe secundare sau de locuințe în construcție sau pentru construcția de bunuri imobiliare pe teritoriul regiunii Federației Ruse care a emis programul de asistență.
Valoarea posibilă a avansului minim (în combinație cu suma subvenției alocată sau plătită separat) variază de la 15% pentru cuplurile cu copii și 20% pentru o familie fără copii. Locuinta achizitionata va fi in proprietatea familiei comune intre soti si copiii acestora.
Atunci când solicită un credit ipotecar contra capital maternității la Sberbank, primul lucru pe care îl va face banca este să verifice identitatea împrumutatului pentru a respecta cerințele.
- La momentul achiziționării împrumutului, împrumutatul trebuie să aibă vârsta de cel puțin 21 de ani și nu mai mare de 75 de ani la momentul rambursării acestuia; atunci când împrumută fără dovada de venit și de la un loc de muncă, nu mai mult de 65 de ani.
- Confirmarea veniturilor și angajării. Perioada de serviciu în locul actual este de cel puțin șase luni, în ultimii 5 ani - cel puțin 12 luni.
- Se pot atrage până la trei co-împrumutați, ale căror venituri pot fi luate în considerare la determinarea sumei maxime a creditului ipotecar. Soțul trebuie să devină coîmprumutat și proprietar al proprietății; această cerință nu se aplică copiilor.
Există o reducere suplimentară pentru toate programele pentru salariații de 0,3%, 0,2% pentru prima plată de peste 20% și 0,1% dacă înregistrați tranzacția electronic.
Cum să obțineți un credit ipotecar cu capital de maternitate la Sberbank
Ca și în considerarea obișnuită a unei tranzacții, pe lângă verificarea conformității cu cerințele băncii, împrumutatul și co-împrumutatul sunt obligați să furnizeze un pachet de documente pentru aprobarea unei ipoteci cu capital de maternitate:
- un formular de cerere de credit completat, completat la o sucursală a băncii sau online pe site;
- documente care confirmă identitatea împrumutatului - o copie a pașaportului și a SNILS;
- documente care confirmă nivelul de solvabilitate și angajare - un certificat de la locul de muncă și, certificată de angajator, o copie a cărții de muncă; pentru clienții care participă la proiectul salarial Sberbank, nu este necesară confirmarea solvabilității;
- pentru confirmarea veniturilor, antreprenorii individuali trebuie să furnizeze o copie a declarației de impozit pe veniturile încasate pentru cel puțin un an sau mai multe perioade de raportare, în funcție de activitățile sale, precum și INN și OGRN;
- certificat pentru capitalul familiei și un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse despre soldul fondurilor din acest certificat.
La acoperirea unui credit ipotecar existent pentru locuințe secundare cu capital de maternitate, sunt prevăzute în plus următoarele:
- confirmarea înregistrării debitorilor la adresa specificată;
- documente originale și copii ale creditelor ipotecare existente;
- certificat de sold restant la împrumutul existent.
Cerința obligatorie de prezentare a adeverinței de la Fondul de Pensii este de cel mult 3 luni de la data aprobării ipotecii de către Bancă, valabilă 30 de zile calendaristice de la emitere.
De ce este atractivă o ipotecă de la Sberbank cu capital de maternitate:
- dobânzi plăcute;
- fără comisioane pentru emiterea și deservirea unui cont de credit;
- posibilitatea combinării programelor de subvenții de stat pentru familiile tinere cu capitalul maternității;
- reducerea ratei dobânzii pentru clienții salariați ai băncii și la încheierea asigurării ipotecare;
- capacitatea de a atrage până la trei co-împrumutați pentru a crește suma primită;
- posibilitatea de a obține o deducere fiscală după achiziționarea unui imobil, nu numai în funcție de suma locuinței achiziționate, ci și de dobânda plătită la credit;
- capacitatea de a lua în considerare veniturile suplimentare fără certificate;
- posibilitatea de a emite un card de credit cu o limită de până la 200 de mii de ruble înainte sau după aprobarea ipotecii.
În general, condițiile și etapele obținerii unui credit ipotecar pentru capital financiar sunt similare pentru ambele programe:
- împrumutatul contactează banca cu un formular de cerere, documente care confirmă identitatea și solvabilitatea, despre posibila procesare a unui împrumut cu capital matern;
- la aprobarea cererii - furnizează documente privind proprietatea achiziționată (pentru o proprietate finită - cu un raport de evaluare);
- încheie un contract de împrumut și o tranzacție de înregistrare cu Rosreestr;
- după emiterea unui extras privind înregistrarea unui drept sau proprietate, transferă soldul de fonduri către vânzător.
Capitalul de maternitate este transferat vânzătorului la două luni după emiterea ipotecii, deci trebuie luat în considerare acest lucru. Banii nu pot fi transferați direct dezvoltatorului dacă copilul are sub trei ani. De regulă, în acest caz, banii sunt transferați la bancă pentru a rambursa împrumutul, iar împrumutatului i se emite un credit ipotecar pentru întregul cost al locuinței. Astfel, în primele două luni până la sosirea capitalului de maternitate, împrumutatul va plăti ipoteca la costul integral al imobilului.
Asteptam comentariile voastre. Ați reușit să contractați un credit ipotecar de la Sberbank folosind capitalul maternității? Împărtășiți-vă experiența, cum ați obținut un credit ipotecar cu certificat de mamă și în ce bancă. Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați pe butoanele rețelelor sociale.
În lista instituțiilor financiare ale Federației Ruse care au dreptul de a lucra cu capital de maternitate, Sberbank ocupă pe bună dreptate unul dintre locurile de frunte. Principalul avantaj al folosirii acestui tip de prestație la Sberbank este posibilitatea de a obține un credit pentru locuințe în valoare de 100% din costul locuinței.
Mii de familii au profitat deja de programul special „Ipoteca plus capital de maternitate”. Până acum, fondurile puteau fi folosite doar pentru rambursarea unui credit ipotecar existent. Dar din 2013, capitalul familiei a fost folosit și pentru a efectua un avans atât pentru locuințe finite, cât și în construcție. Există mai multe programe de împrumut în care beneficiile pot fi folosite pentru a îmbunătăți condițiile de locuire.
Programe de împrumut Sberbank
Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate?
Capitalul familiei poate fi folosit pentru a achita un credit ipotecar existent.
Ce pași trebuie făcuți în această direcție?
- Primiți un certificat standard de la o sucursală Sberbank care conține următoarele informații:
- Valoarea soldului creditului ipotecar (principal și dobândă);
- Tipul de creditare;
- Date despre datorii restante, dacă există.
- Cu acest certificat, contactați cea mai apropiată sucursală a Fondului de pensii, unde, folosind formularul stabilit, trebuie să scrieți o cerere de transfer al capitalului maternității pentru achitarea ipotecii. Cererea trebuie revizuită în termen de 1-2 luni, apoi beneficiul va fi transferat băncii ca rambursare anticipată a unei părți din datoria ipotecară.
Descrierea detaliată a produselor de împrumut folosind capitalul maternității
Împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite
Un împrumut pentru locuințe finite poate fi acordat pentru o perioadă de până la 30 de ani inclusiv în sumă de la 45.000 de ruble până la 85% din valoarea estimată/contractuală a proprietății. Avansul este de cel puțin 15%.
Avantaje:
- Fără comisioane de împrumut;
- Asigurarea împotriva diferitelor riscuri de garanție este obligatorie;
- Locuința care se finanțează sau orice altă proprietate poate fi folosită drept garanție;
- Trei persoane pot fi implicate în calitate de co-împrumutați (valoarea venitului lor va afecta valoarea posibilului împrumut);
- Sunt așteptate beneficii sub forma unei rate reduse a dobânzii și a unor cerințe mai blânde în ceea ce privește dovada angajării debitorului.
Dezavantajele includ:
- Cerințe stricte pentru debitori. Pentru a obține o ipotecă, experiența minimă de muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de 6 luni, experiența totală de muncă trebuie să fie de minim 1 an;
- Pentru a confirma veniturile, este furnizat un pachet extins de documente: un certificat în forma 2-NDFL, o declarație fiscală, un certificat de primire a unei pensii. Sunt luate în considerare doar veniturile oficiale: salariile de la locul principal/al doilea de muncă, profiturile declarate din afaceri și o serie de beneficii sociale: pensii, indemnizații de invaliditate temporară.
Împrumut pentru achiziționarea de locuințe în construcție
Majoritatea condițiilor pentru acest program de împrumut sunt similare cu precedentul cu toate avantajele și dezavantajele. Principalele diferențe includ procedura de înregistrare a unui gaj.
Orice local, altul decât cel finanțat, este acceptat drept garanție. O singură rată a împrumutului se aplică pe toată perioada de împrumut. La înregistrarea ca garanție a locuințelor în construcție până la înregistrarea ipotecii, rata dobânzii crește cu 1%. Dacă suma împrumutului este mai mică de 300.000 de ruble, nu este necesară înregistrarea locuinței ca garanție.
Care sunt condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank folosind capital de maternitate?
Principalele condiții pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank sunt următoarele:
- Doar titularul certificatului va putea deveni solicitant pentru transferul fondurilor de capital de maternitate, acesta trebuie să prezinte personal acest document la bancă.
- Sberbank oferă un credit ipotecar în scopul achiziționării de metri pătrați pe piața secundară de locuințe și în clădiri noi.
- La achiziționarea unui apartament, este necesar să se înregistreze proprietatea comună a tuturor membrilor familiei împrumutatului: soț, soție și toți copiii (opțional), stabilindu-se cota specifică a fiecăruia dintre ei.
În termen de 6 luni de la data acordării împrumutului, ar trebui să contactați cea mai apropiată sucursală a Fondului de pensii al Federației Ruse cu o cerere privind transferul fondurilor de capital de maternitate pentru rambursarea împrumutului și a dobânzii aferente acestuia.
Lista documentelor pentru obținerea unui credit ipotecar
Când solicitați un credit ipotecar de la Sberbank, veți avea nevoie de o serie de documente: un set standard și unul suplimentar, în conformitate cu prevederile programului „Ipoteca plus capital de maternitate”.
Pachet standard de documente:
- Formularul de cerere al împrumutatului pe antetul Băncii;
- Formular de cerere a unui co-împrumutat/garant/debitor ipotecar al unei persoane fizice;
- Copii ale tuturor paginilor pașaportului împrumutatului, garantului și/sau debitorului gajist cu prezentarea originalului;
- Documente referitoare la angajarea și situația financiară a împrumutatului/coîmprumutatului/garantului, care indică valoarea venitului Împrumutatului și garant și deduceri din acestea:
- Cei care lucrează la întreprinderi furnizează un certificat de angajare pentru ultimele șase luni pe antetul Băncii;
- Cei care lucrează pentru un antreprenor individual - un certificat de 6 luni pe antetul Băncii, un document în formularul 2-NFDL și un contract de muncă.
- Documente referitoare la imobilul achiziționat, în special, un contract de cumpărare și vânzare, o copie a certificatului de înregistrare de stat a dreptului de proprietate al vânzătorului asupra apartamentului, un extras din Registrul de stat unificat al drepturilor imobiliare și a tranzacțiilor cu acesta, si altii;
- Un certificat care atestă disponibilitatea avansului (aceasta poate fi un extras de cont sau chitanțe de plată).
Pentru o sumă de împrumut care depășește 200.000 de ruble, este necesară o garanție de la un soț.
Pachet suplimentar de documente pentru programul „Ipoteca plus capital de maternitate”:
- Certificat de stat pentru primirea capitalului de maternitate (familial).
- Un document privind soldul capitalului familiei în contul solicitantului, furnizat de filiala Fondului de pensii al Federației Ruse. Acesta trebuie furnizat în termen de cel mult 4 luni de la data adoptării de către Banca a unei rezoluții privind posibilitatea emiterii unui credit ipotecar.
- Certificat de venit al solicitantului însuși și al co-împrumutaților săi.
Exemple de rambursare a creditelor ipotecare folosind matkapital
Achizitie de locuinte in constructie
Să presupunem că venitul mediu lunar al împrumutatului pentru 6 luni este de 40.000 de ruble. cu termen de împrumut de 120 luni, avans de 50% și începerea plăților la 13.06.2014. În acest caz, obținem următorul algoritm de plată:
Achiziționarea locuințelor finisate
Să presupunem că venitul mediu lunar al împrumutatului pentru 6 luni este de 30.000 de ruble. cu termen de împrumut de 60 de luni, avans de 50% și începerea plăților la 13.06.2014. În acest caz, obținem următorul algoritm de plată:
Cum să obțineți un împrumut și să plătiți un avans?
Cei care doresc să folosească capitalul maternității ca avans la un credit ipotecar la Sberbank trebuie să pună la dispoziție băncii două documente: certificatul propriu-zis și un document de la oficiul teritorial al Fondului de pensii despre soldul capitalului maternității.
Acest certificat se depune la cea mai apropiată sucursală a Fondului de pensii, unde, conform formularului stabilit, trebuie să redactați o cerere de transfer al capitalului maternității ca avans. După examinarea cererii, fondurile necesare vor fi transferate băncii.
