Cardul Sberbank este atașat. PayPass și PayWave sunt tehnologii de plată fără contact. Dezavantajele cardurilor bancare contactless

Sberbank oferă clienților săi un produs nou. Acesta este un card fără contact Visa PayWave și MasterCard PayPass. Au apărut pe piața rusă relativ recent, deși inventarea și introducerea lor în țările occidentale a început în 2002.

Conținutul paginii

Ce este un card fără contact

Cum se folosește cardul

1. Verificați exactitatea sumei de plătit.
2. Aduceți cardul la terminal de fiecare parte pentru câteva secunde. Il poti atasa pe ecran, il poti limita la o distanta de 2 - 3 cm.
3. Terminalul vă va notifica instantaneu rezultatul plății cu un semnal sonor și inscripția „Aprobat”. Dacă suma s-a dovedit a fi mai mare de 1000 de ruble, vi se va cere să introduceți un cod PIN.

IMPORTANT: este curios că terminalul va funcționa și plata va fi reușită, chiar dacă prezentați cardul în portofel fără a-l scoate din el.

Astăzi, plățile contactless se pot face în marile supermarketuri, centre comerciale, unități de catering (în principal restaurante și cafenele mari). Iar în capitală, puteți plăti chiar și călătoria cu un card contactless folosind aplicația specială Troika. Această inovație este testată în mod activ și câștigă popularitate în rândul locuitorilor Moscovei, deoarece este ușor de utilizat pentru a plăti biletele de transport terestru și subteran. Din mai 2016, locuitorii din Kazan au avut și ei ocazia să încerce noul produs.

Beneficiile cardurilor contactless

Această inovație câștigă rapid popularitate pe piața rusă datorită avantajelor utilizării sale.

1. Simplitate și ușurință în utilizare... Când plătiți, nu trebuie să introduceți plastic în terminal. Este suficient doar să-l aduci la terminal. Acest lucru este convenabil atunci când plătiți pentru achiziții într-un magazin, când mâinile sunt ocupate cu genți și pachete. În plus, nu este nevoie să introduceți un cod PIN sau să semnați chitanțe.
2. Operare rapidă... La utilizarea acestei tehnologii, schimbul de informații cu banca are loc instantaneu, astfel încât viteza tranzacției crește.
3. Reducerea riscului de erori tehnice... Deoarece se presupune că plasticul nu va intra în contact fizic cu terminalul, riscul de demagnetizare sau alte influențe externe asupra benzii magnetice este redus. Acest lucru îi crește durata de viață.
4. Securitate sporită... Deoarece la plata nu iti dai drumul plasticului si nu il introduci in terminal, riscul de contrafacere sau furt de detalii (prin mecanisme de fotografiere sau copiere), care poate fi folosit de fraudatori, scade.

Dezavantajele cardurilor contactless

Pentru dreptate, este necesar să menționăm unele dintre dezavantaje. Emiterea cardului în sine nu cauzează probleme speciale băncii. Inconvenientul este că pentru funcționarea unui astfel de sistem sunt necesare terminale speciale, care trebuie instalate la vânzătorii de bunuri și servicii. În prezent, acest moment creează unele probleme și obstacole pentru introducerea generală a tehnologiei de plată contactless, în ciuda avantajelor acesteia. Vânzătorii nu se grăbesc să cumpere și să instaleze terminale POS, deoarece acest lucru implică costuri suplimentare. Dar, pe măsură ce trece timpul, infrastructura se extinde, iar numărul de puncte care utilizează metoda de plată contactless devine din ce în ce mai mare.

În plus, acest sistem nu garantează siguranța absolută. Pentru fiecare produs nou, escrocii vin cu propriul „răspuns”. Sunt deja cunoscute cazuri de inventare a cititoarelor RFID autofabricate, cu ajutorul cărora atacatorii au comis furtul de bani de la oameni. Dar pentru o protecție suplimentară a fondurilor dumneavoastră împotriva unor astfel de metode de furt, au fost inventate diverse huse, portofele, genți care acoperă semnalele radio ale plasticului dumneavoastră.

Limita cantității de achiziții de 1000 de ruble, la care tehnologia de plată contactless este disponibilă fără introducerea unui cod PIN, poate părea prea mică și poate provoca unele neplăceri pentru locuitorii orașelor mari care fac achiziții zilnice în marile supermarketuri și centre comerciale. Dacă factura medie a cumpărătorului este mai mare de 1.000 de ruble, atunci va trebui să introduceți întotdeauna un cod PIN, care echivalează acest tip de card cu masa totală a produselor de card și anulează unele dintre avantaje.

Carduri contactless Sberbank

Puteți distinge un card fără contact de unul obișnuit prin prezența unui semn special pe acesta. Alți parametri aspect același: numele proprietarului și data expirării pe față și codul CVV pe spate.

Capacitățile lor sunt exact aceleași ca ale tuturor celorlalți:

Sondaj: sunteți mulțumit de calitatea serviciilor oferite de Sberbank în ansamblu?

daNu

• depozitarea convenabilă a banilor;
• retragerea și completarea contului în numerar sau fără numerar;
• plata pentru cumpărături, atât în ​​magazine, cât și pe internet;
• Transferuri de bani;
• gestionarea de la distanță a fondurilor prin serviciile Sberbank Online și Mobile Bank;
• utilizare, atât pe teritoriul Rusiei, cât și în străinătate.

Astăzi, Sberbank oferă clienților săi carduri contactless ale sistemelor de plată Visa și Mastercard.

Tipuri de carduri Visa PayWave

1. ClasicVisa fără contact caracterizat printr-un set de servicii standard. Întreținerea anuală costă 900 de ruble în primul an, 600 de ruble pe an în perioada ulterioară de utilizare. Cardurile suplimentare emise celui principal sunt, de asemenea, echipate cu tehnologie de plată contactless.
2. Card de debitVisaGold Aeroflot vă permite să acumulați mile bonus și apoi să plătiți cu puncte atunci când cumpărați bilete. La înregistrare, 1000 de mile de bun venit sunt creditate în cont, iar mai târziu - pentru fiecare 60 de ruble (sau 1 dolar american) cheltuit, 1,5 mile. Costul anual al serviciului este de 3500 de ruble. Deținătorii au acces la servicii suplimentare sub forma unui program de reduceri în cadrul sistemului „World of Visa Privileges” și asistență medicală în timpul călătoriei.
3. Card de creditVisaGold Aeroflot cu o limită de până la 600.000 de ruble și o rată a dobânzii de la 25,9% la 33,9% pe an, vă permite, de asemenea, să acumulați mile și să le schimbați pentru bilete de la Aeroflot sau alianța SkyTeam. Serviciu anual - 3500 de ruble.
4. VisaPlatină Premier este furnizat ca parte a pachetului de servicii „” și se distinge prin multe privilegii suplimentare, care pot fi găsite mai detaliat pe site-ul Sberbank;
5. VisaPlatină Dă viață vă permite să transferați un anumit procent din achizițiile dvs. către o fundație caritabilă organizată pentru a ajuta copiii bolnavi de cancer. Costul serviciului pentru primul an este de 15.000 de ruble, cu 50% donate pentru organizații de caritate. În următorii ani, costul serviciului va fi de 10.000 de ruble. Acest produs vă permite să vă bucurați de privilegii speciale, inclusiv protecție suplimentară pentru achiziție împotriva furtului sau daunelor timp de 90 de zile, garanție extinsă, programe de asigurare, asistență medicală și juridică în străinătate. Condițiile de obținere și caracteristicile pot fi studiate pe site-ul Sberbank.

Tipuri de carduri MasterCard PayPass

1. ClasicMasterCard fără contact caracterizat printr-un set de servicii standard. Întreținerea anuală costă 900 de ruble în primul an, 600 de ruble pe an în perioada ulterioară de utilizare.
2. LumeMasterCardNegruEdiția Premier are aceleași caracteristici ca Visa Platinum Premier. Ca parte a pachetului de servicii Sberbank Premier, puteți comanda până la 5 carduri premium ochelari pentru tine și cei dragi.

IMPORTANT: puteți aplica pentru oricare dintre carduri depunând mai întâi o cerere în scris sau lăsând o cerere prin Internet.

În ciuda faptului că cardurile contactless sunt un produs relativ nou pentru populația rusă, acestea câștigă rapid popularitate și câștigă încrederea clienților. Acesta este un instrument cu adevărat la îndemână care oferă o securitate ridicată a fondurilor dumneavoastră. Sberbank își mărește linia în fiecare an, emitând atât carduri clasice, cât și carduri premium cu posibilitatea de a folosi multe privilegii.

Studiind lista de servicii oferite de cea mai mare bancă, mulți clienți dau peste întrebarea: „Cartel contactless Sberbank: ce este și cum se folosește?” Cea mai mare bancă din Rusia monitorizează activ apariția inovațiilor în domeniul serviciilor bancare și le pune la dispoziție clienților săi. Plata fără contact nu face excepție și oferă opțiuni îmbunătățite pentru efectuarea plăților în întreaga lume. Întrebarea necesită un studiu separat, care va face obiectul acestui material.

Ce este un card Sberbank fără contact

Capacitatea de a plăti pentru bunuri și servicii fără a atinge fizic cardul de terminal a fost demonstrată pentru prima dată în 2002 și a primit recenzii pozitive în rândul clienților diferitelor bănci, motiv pentru îmbunătățirea treptată și distribuirea acesteia. Pentru prima dată în Rusia, această tehnologie este în producție carduri bancare aplicat de Sberbank.

Există 2 tipuri de astfel de carduri: Visa PayWave și MasterCard PayPass, care au același principiu de funcționare.

O bandă magnetică specială și un cip special FRID cu o antenă radio în miniatură, capabile să transmită un semnal radio pe o frecvență specială pe o distanță scurtă, sunt încorporate suplimentar în cardul de plastic. Pentru a efectua o plată folosind această tehnologie, magazinul trebuie să achiziționeze un terminal POS special capabil să decodeze semnalul transmis.

Cardurile fără contact au început să fie utilizate în mod activ nu numai în marile magazine și centre comerciale, ci și în metrou și transport public... Variabilitatea în utilizarea tehnologiei este doar în creștere, oferind utilizatorilor noi opțiuni pentru efectuarea de plăți rapide.

Luați în considerare principalele propuneri ale Sberbank pentru efectuarea de plăți fără contact:

• Visa Gold Aeroflot este o soluție modernă în care sunt încorporate nu doar cipurile necesare pentru a asigura executarea confortabilă a tranzacțiilor de plată, ci și susținută de diverse promoții și servicii suplimentare. De exemplu, Aeroflot include o ofertă de Mile care vă permite să acumulați o unitate specială de monedă virtuală la efectuarea plăților. Milele pot fi cheltuite pentru camere de hotel, închirieri de mașini și bilete de tren sau avion. Pentru această soluție, a fost dezvoltată o pagină specială de Internet care vă permite să cheltuiți unitățile bonus acumulate și să urmăriți soldul acestora. Informații detaliate despre serviciu pot fi găsite pe site-ul oficial al Sberbank;
• Visa PayWave este o soluție standard cu un cip încorporat pentru comunicarea fără contact cu terminalul. Diferă prin costul scăzut de întreținere: pentru primul an va trebui să plătiți 900 de ruble, plăți ulterioare - 600 de ruble pe an;
• Visa Platinum Premier - o opțiune premium cu un număr mare de funcții suplimentare conectate, inclusiv posibilitatea de a acumula fonduri reziduale;
• World MasterCard Black Edition Premier - o opțiune similară cu soluția de la Visa classic, folosind doar tehnologiile MasterCard.

Plată fără contact cu un card Sberbank

După ce ne-am ocupat de principiul funcționării tehnologiei moderne, vom învăța cum să folosim cardul contactless Sberbank.

Pentru a efectua o plată la casă, trebuie să:

1. Verificați în prealabil suma necesară pentru plată. Această metodă nu necesită introducerea unui PIN și efectuează retrageri instantanee. Pentru a evita posibilitatea unei greșeli a casieriei și a nu plăti în plus bani în plus - calculează în avans suma pentru plată și asigură-te că se potrivește cu valoarea indicată pe ecran;
2. Prezintă cardul unui cititor special. Nu este necesar să îl atingeți fizic; acest lucru poate deteriora suprafața de lucru. Pentru sincronizarea cu serviciul de plată este suficientă o distanță de 3-4 centimetri. Este de remarcat faptul că puteți aduce un card care se află într-o husă de protecție sau un portofel - se va conecta în continuare la serviciul de plată;
3. Sistemul va verifica posibilitatea efectuării plății și soldul de pe sold. Dacă verificarea are succes, veți fi anunțat cu un semnal sonor și o notificare text. Casiera este obligată să emită un cec.

Daca locul in care trebuie sa platiti nu este dotat cu terminal POS, puteti plati in mod clasic. Aici va trebui să confirmați operațiunea introducând un cod PIN.

Sberbank își dezvoltă activ resursele electronice, oferind utilizatorilor săi o varietate de inovații. Deci, în Internet banking, puteți obține statistici detaliate despre plățile efectuate, unde va fi indicată metoda acesteia - folosind un terminal convențional sau metoda contactless. În 2018, veți avea acces la multe magazine online și alte servicii.

Plata fără contact cu aplicația Sberbank pentru Android este o alternativă bună la plățile fizice. Astfel, puteți plăti pentru orice produs sau serviciu dintr-un magazin care acceptă această funcție. Plățile online devin parte din viața de zi cu zi a tuturor omul modern, iar mișcarea de tineret contribuie doar la diseminarea activă a acestei metode.

Carduri contactless Sberbank: argumente pro și contra

După ce am analizat funcționalitatea oferită de soluția de la Sberbank, putem ajunge la concluzia că soluția are atât plusuri, cât și minusuri. Să aruncăm o privire mai atentă la aspectele pozitive și negative ale unui card fără contact. Poate că unul dintre ele va fi un factor cheie în alegere.

Plusurile includ:

1. capacitatea de a efectua plăți rapide fără introducerea unui PIN, ceea ce are un efect pozitiv asupra vitezei de deservire a clienților în centrele comerciale mari. Cu toate acestea, unele bănci impun o restricție care vă obligă să introduceți un cod PIN dacă suma achiziției depășește 1000 de ruble. Acest lucru este pentru securitate suplimentară;
2. capacitatea de a plăti rapid călătoria în metrou și transportul public prin atașarea unui card la un terminal special;
3. protecție împotriva cititoarelor și camerelor care pot elimina procesul de introducere a unui cod PIN;
4. datorită contactelor fizice minime cu cititorii, durata de viață a unui astfel de card este crescută;
5. poți plăti fără a scoate cardul de plastic din husa de protecție sau portofel;
6. toate plățile sunt înregistrate în istoricul internet banking, unde puteți urmări cheltuielile în detaliu.

Nu fără dezavantaje:

• costul ridicat al echipamentelor de citit a dus la lipsa unor astfel de dispozitive în magazinele mici și centrele regionale. Această întrebare se rezolvă treptat printr-o modernizare planificată a echipamentelor bancare de citire;
• dacă cardul este pierdut, atacatorul va putea plăti cu finanțele dvs., deoarece plățile contactless în valoare de până la 1.000 de ruble nu necesită confirmarea codului PIN;
• Atacatorii au dezvoltat cititoare RFID speciale care pot retrage bani de pe cardul dvs. la contact apropiat. Se recomandă să purtați cardul într-o husă de protecție sau într-un portofel sigur.,

După ce au învățat cum să plătească fără contact, mulți clienți vor dori să conecteze o astfel de funcție pentru ei înșiși. Sberbank garantează servicii de înaltă calitate și comisioane reduse. Internet banking și multe promoții suplimentare vor fi un plus frumos.

Cardul contactless al Sberbank este unul dintre cele mai moderne și convenabile instrumente pentru plățile fără numerar în magazine. Cu ajutorul acestuia, procesul de cumpărare va dura doar câteva secunde. La urma urmei, nu mai trebuie să introduceți cardul în terminal și să introduceți codul PIN. Tot ceea ce este necesar de la utilizator este să îl aducă pe ecranul dispozitivului; nici măcar nu este necesar să scoateți cardul din portofel.

Cardul contactless al Sberbank este un card obișnuit care are aceleași funcții ca un card obișnuit din plastic. Poate fi folosit și pentru a plăti pur și simplu cumpărăturile din magazinele online, a retrage bani și a încărca.

Pe partea din față a oricăruia puteți găsi întotdeauna pictograma „unde radio”. Marca corespunzătoare se află și pe dispozitivele care le acceptă. De asemenea, numele „PayPass” pentru MasterCard sau „PayWave” pentru Visa trebuie să fie scris pe card.

Este imposibil ca utilizatorul să dezactiveze complet funcția de plată fără contact. Cu toate acestea, pentru a-și face mai puține griji cu privire la siguranța banilor lor, deținătorul acestuia poate reduce cu ușurință limita plăților contactless. Acest lucru se poate face prin scrierea unei cereri la bancă sau pe cont propriu folosind Internet Banking.

Conform legislației ruse, limita maximă pentru plățile contactless fără cod PIN este de 1.000 de ruble.

Sberbank emite carduri de plată contactless cu următoarele sisteme: Visa, MasterCard. Acestea pot fi fie de debit, fie cu limită de credit. Să luăm în considerare soiurile lor mai detaliat.

Carduri de debit

Cărți clasice

Costul deservirii cardurilor clasice MasterCard PayPass și Visa payWave este de 750 de ruble pentru primul an, pentru al doilea și al treilea tarif este mai mic - 450 de ruble. Pentru acesti bani, clientul primeste un card de plata cu o perioada de valabilitate de 3 ani.

Pe lângă decontările ușoare cu o singură atingere, utilizatorul primește bonusuri de 0,5% de la Sberbank și până la 50% bonusuri de la parteneri pentru fiecare achiziție plătită cu un card. Bonusurile acumulate pot fi cheltuite pe bunuri sau servicii la partenerii băncii (1 bonus = 1 rublă).

În plus, deținătorul cardului are acces la serviciul de plată contactless Apple Pay, Samsung Pay și Android Pay.

Carduri Visa „Aeroflot”

Aceste carduri sunt de trei tipuri:

• clasic;
• aur;
• semnătură.

Diferența dintre ele constă în numărul de mile care sunt acumulate deținătorului pentru plățile cu cardul, taxele de serviciu, precum și numărul de opțiuni și oportunități suplimentare.

Deci, cardul contactless Sberbank Classic va costa clientul 900 de ruble / 35 de dolari / 35 de euro în primul an. Următorii ani de serviciu - 600 de ruble. Deținătorul este creditat imediat cu 500 de mile de bun venit, iar în viitor, pentru fiecare 60 de ruble / 1 dolar / 1 euro cheltuit, se adaugă 1 milă.

Cardul Gold de clasă superioară este mai scump - 3.500 de ruble / 120 de dolari / 120 de euro pe an. Dar aici, clientul este creditat imediat cu 1.000 de mile, iar pentru aceeași sumă de bani cheltuită se adaugă 1,5 mile.

Prețul pentru un abonament anual la cardul Aeroflot Visa Signature este de 12.000 de ruble / 250 de dolari / 250 de euro. Pentru acești bani, clientul primește nu doar mai multe mile (2 mile pentru aceeași sumă de plăți), dar și acces la, precum și alte bonusuri plăcute.

Milele acumulate de deținătorii de carduri Aeroflot Visa pot fi răscumpărate pentru bilete Aeroflot sau SkyTeam, precum și plata pentru bunuri și servicii cu partenerii de program.

Carduri premium

Visa Platinum Premier și World MasterCard Black Edition Premier sunt carduri de clasă elită. Costul abonamentului lor anual este de 4.900 de ruble. Utilizatorul său primește bonusuri de 10% pentru plățile în Yandex.Taxi sau Gett, precum și atunci când plătește la benzinării, 5% pentru plata serviciilor în restaurante și cafenele și 1,5% pentru achiziții în lanțurile de retail.

Și nu uitați de serviciul personalizat și serviciul premium.

Card de tineret

Conceput pentru un public țintă cu vârsta cuprinsă între 14 și 25 de ani inclusiv. Având în vedere veniturile mici ale acestei categorii de clienți, costul deservirii cardului este de numai 12,5 ruble pe lună.

Cu toate acestea, pentru astfel de cheltuieli mici, utilizatorii săi au posibilitatea de a acumula bonusuri, care pot fi schimbate în rețelele comerciale ale partenerilor programului. În funcție de punct de vânzare, valoarea bonusurilor acumulate este de până la 10% din prețul produsului sau serviciului.

Vă rugăm să rețineți că la retragerea banilor de la bancomate sau de la casele altor bănci, se percepe un comision de 1%, dar nu mai puțin de 100 de ruble, de la utilizatorul unui card de debit de orice fel, pentru eliberarea la casieria din o altă bancă - 1%, dar nu mai puțin de 150 de ruble.

De asemenea, se plătește reîncărcarea cardului prin bancomate și casierie ale altor bănci - 1,25% din sumă, comisionul minim este de 30 de ruble, maximul este de 1.000 de ruble. Plățile fără numerar sunt gratuite.

Carduri de credit

Contactless se eliberează numai clienților cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, cetățeni ai Rusiei cu o înregistrare permanentă sau temporară în Federația Rusă.

Condiții care sunt relevante pentru toate tipurile de carduri de credit contactless:

• perioada de grație - 50 de zile;
• cardurile sunt valabile 3 ani;
• conexiune la programul bonus - „Mulțumesc de la Sberbank”;
• moneda cardului - ruble;
• nu se eliberează card suplimentar.

Este de remarcat faptul că numărul de puncte acordate pentru decontările prin carduri de credit coincide în totalitate cu cele pe care le primește un client la plata unor bunuri și servicii cu carduri de debit.

Carduri premium Visa și MasterCard Gold

Premium Carduri Visași MasterCard Gold sunt carduri de înaltă clasă care oferă deținătorului său o mulțime de avantaje și bonusuri. Costul serviciului lor conform tarifelor este de 3.000 de ruble. in an. Limita maximă de credit pe care o poate accesa un utilizator este de 600 de mii de ruble, în timp ce rata dobânzii depinde de categoria clientului și este stabilită în intervalul de la 23,9% la 27,9% pe an.

Carduri de credit „Aeroflot” Visa Gold și Visa Signature

Un alt fel de carduri cu statut înalt. Permite titularului său să primească bonusuri pentru decontări, care pot fi apoi schimbate cu bilete la Aeroflot sau SkyTeam. Întreținerea anuală a unui card de clasă Gold va costa deținătorului 3.500 de ruble.

Cea mai mare limită de credit pe care și-o poate permite un deținător de card este de 300 de mii de ruble, pentru clienții VIP și în cadrul unei oferte individuale, suma linie de credit crește la 600 de mii de ruble. Rata dobânzii pentru utilizarea banilor de credit variază între 23,9% și 27,9% pe an.

Cardul de credit Signature oferă clientului acces la o limită de credit de până la 3 milioane RUB. cu o rată de 21,9% pe an. În plus, deținătorul acestui card primește mai multe bonusuri și cadouri, precum și servicii personalizate. Prețul pentru un abonament anual la acest card este de 12 mii de ruble.

Card de credit MasterCard World Black Edition

World Black Edition aparține segmentului de carduri premium, ceea ce înseamnă că oferă deținătorului său mai multe cadouri, privilegii și bonusuri. De exemplu, valoarea maximă a limitei de credit în cadrul unei oferte în masă este de 600 de mii, iar pentru una personală crește la 3 milioane de ruble. Plata pentru utilizarea banilor de credit pentru perioada de grație se percepe la rata de 21,9% pe an.

In ceea ce priveste tarifele de baza, titularul Card de credit Trebuie remarcat faptul că pentru retragerile de numerar se percepe un comision de 3% din suma de cel puțin 390 de ruble la casieria sau ATM-ul Sberbank, 4%, cel puțin 390 de ruble la punctul de retragere de numerar al altor bănci.

În plus, rata creditului este mai mică pentru acei clienți cărora le-a fost emis cardul în cadrul unei oferte speciale, în alte cazuri, trebuie să vă concentrați pe limita superioară a ratei dobânzii.

Desigur, aș dori să văd în arsenalul Sberbank un card contactless al sistemului de plată intern MIR, dar, din păcate, astfel de carduri nu sunt încă disponibile în linia de produse a băncii.

Alexandru Babin

Plată fără contact cu un card Sberbank - cum funcționează și cum se utilizează

Astfel de metode de plată devin din ce în ce mai populare printre oamenii de afaceri moderni. Toate instituțiile financiare, fără excepție, au carduri de plastic de acest tip. Sberbank are și un card special. Are o tehnologie specială încorporată cu care puteți efectua o astfel de operațiune precum plata contactless cu un card Sberbank. Aceasta este cea mai bună oportunitate de a efectua plata pentru achiziția selectată cât mai repede posibil pentru o sumă care nu depășește o mie de ruble. Popularitatea serviciului se bazează nu numai pe eficiența optimă, ci și pe indicatori de securitate înalți.

Această instituție financiară deține un card din plastic din categoria Mastercard dotat cu un cip special cu FRID, adică o antenă radio. Tocmai cu el informațiile privind plata sunt transmise rapid instituției financiare printr-un canal radio special.

Plata efectuată în cel mai scurt timp posibil este înregistrată clar în contul personal al clientului instituției prin Internet banking. Toate acestea exclud complet orice erori care apar adesea în procesul de plată a mărfurilor.

Cum să utilizați un card fără contact Sberbank într-un magazin și bancomat

Angajați astfel de asemenea tehnologii moderne cum ar fi plata contactless cu un card Sberbank. Cum functioneaza? Prin intermediul unor dispozitive speciale care primesc tipul adecvat de semnale. Acestea sunt terminale POS universale care se găsesc acum aproape peste tot.

Înainte de a descrie caracteristicile și algoritmul de utilizare a cardului, este de remarcat faptul că este similar, indiferent dacă este un bancomat sau un terminal special într-un magazin. Principalul lucru este că pe ATM este indicată o pictogramă specială, identică cu cea descrisă pe plastic.
Cum să utilizați un card Sberbank fără contact:

1. Trebuie să aduceți produsul la un terminal special și să-l atașați la ecranul principal. În acest caz, nu este necesară aplicarea foarte strânsă, fiind permisă o distanță de 2-3 cm de suprafața terminalului.
2. Harta trebuie remediată pentru câteva secunde.
3. Plasticul este îndepărtat după ce terminalul anunță utilizatorul despre plată.

În procesul de calcul printr-un terminal radio specializat, nici nu trebuie să scoateți cardul din portofel. Este suficient doar să aduci portofelul la terminalul de plată. Toate acestea vor economisi o cantitate semnificativă de timp pentru plată și, în același timp, vor oferi un nivel ridicat de securitate, deoarece nu este nevoie să scoateți din nou plasticul din portofel.

În absența unui terminal de plată, produsul va funcționa ca un plastic de plată obișnuit. O altă caracteristică este faptul că atunci când plătiți pentru o achiziție în valoare de mai mult de o mie de ruble, va trebui să introduceți un cod PIN.

Cât costă serviciul de abonament Sberbank?

Astăzi, banca oferă utilizatorilor săi două produse pentru rezolvarea unei astfel de operațiuni precum plata contactless a Sberbank cu un telefon Android - PayWave și PayPass. Primul este pentru Visa, iar celălalt pentru MasterCard. Instituția financiară oferă numeroșilor săi clienți un produs la următoarele tarife:

1. MasterCard și Visa Classik - trebuie să plătiți 750 de ruble în primul an, apoi 450 de ruble.
2. Categoria Visa Gold „Aeroflot” - debit și credit - 900 de ruble.
3. Word MasterCard Black Edition Premier, precum și Visa Platinum - 4900 de ruble.
4. Visa Platinum „Dă viață” - 15.000 în primul an, apoi întreținerea va costa 10.000.

Acestea sunt tarifele standard pentru o instituție financiară pentru produse simple. Va trebui să plătiți prea mult pentru serviciul de plată contactless.

Cum să schimbați un card Sberbank cu unul contactless

Pentru a decide cum se schimbă plasticul cu unul mai modern cu posibilitate de plată contactless, clientului i se impun anumite cerințe. Aici puteți nota vârsta de la 14-18 ani, precum și prezența unui permis de ședere temporar sau permanent. Rezultatul se obține după următoarea schemă simplă:

1. Selectarea tipului de card necesar, de exemplu, mastercard contactless.
2. Contactarea unei filiale din apropiere a organizației cu un pașaport care confirmă cetățenia și identitatea.
3. În cazul în care se emite un produs de împrumut, va trebui să furnizați o adeverință privind veniturile primite și experiența generală acumulată.
4. Procesul de înregistrare a produsului selectat - social sau
   un carnet de tineret durează în medie aproximativ 10 zile.

Este posibil să primiți plasticul dumneavoastră la data sosirii la instituție

Numai pentru aceasta va fi necesară înregistrarea prealabilă a cererii pe resursa oficială. Aici puteți afla și cum să vă protejați cardul contactless Sberbank de fraudatori.

Cum să dezactivezi paypass în contul tău

Adesea apar situații când utilizatorul decide să configureze încetarea serviciului de plată contactless. În acest caz, devine necesară dezactivarea funcționalității cardului social mastercard.

Puteți efectua acest proces în timpul unei vizite personale la birou sau efectuați o operațiune fără a părăsi locuința, folosind posibilitățile și metodele de utilizare, prezentate în contul personal. În acest caz, va trebui să mergeți la secțiunea cu acest plastic și să activați refuzul corespunzător în contul personal.

Un client al unei instituții financiare se poate deconecta oricând prin telefoane linia fierbinte organizatii. Aici, este suficient doar să suni la unul dintre numerele de contact și apoi să urmezi instrucțiunile angajatului instituției pentru a rezolva o astfel de problemă încât să dezactivezi plățile contactless pe cardul Sberbank.

Securitatea plăților fără contact

Nivelul de protecție a siguranței produsului se îmbunătățește constant. Toate posibilitățile de retragere a fondurilor de pe carduri sunt blocate pentru fraudatori. În ciuda acestui fapt, mulți experți recomandă utilizarea unor huse de protecție speciale pe cardurile de credit, ceea ce înseamnă protecție datorită faptului că vor ecraniza semnalele radio. Motivul este că unii hackeri creează din când în când cititoare RFID mai avansate știind cum arată dispozitivul. Îi ajută să fure sume destul de mari.

Există anumiți factori de siguranță garantați și motive pentru care sistemul nu funcționează. În procesul de efectuare a unei operațiuni fără contact, probabilitatea de furt bazat pe dispozitive speciale de fotografiere și copiere și cu ajutorul mecanismelor este complet exclusă. Această cale nu este disponibilă pentru escroci. De asemenea, merită să știți cum să dezactivați opțiunea într-o situație periculoasă.

Rezumând

Treptat, metodele convenabile de plată fără contact prin telefon devin din ce în ce mai comune pentru utilizatorii moderni. În ciuda inovației relative și a problemelor întâlnite din când în când, cardurile sunt solicitate ca instrument convenabil de tip paypass, cu un nivel suficient de ridicat de securitate pentru telefoanele Android.

Timp de citire ≈ 8 minute

Astăzi, puțini oameni pot fi surprinși cu altele noi. tehnologii bancare- diverse cipuri, programe, tot felul de stocare, carduri virtuale și altele. Toate acestea sunt atât de ferm și discret incluse în viața noastră încât nici nu avem timp să ne dăm seama de toate acestea. Astăzi, o direcție nouă și foarte promițătoare, trebuie să spun, - cardurile bancare cu o formă de plată contactless.

Dacă mai devreme era necesar să-ți cauți ATM-ul „al tău”, să retragi numerar, să te uiți în jur, să stai la cozi lungi în timp ce angajații de la casele de casă ale magazinului imprimă și semnează chitanțe din terminalul POS, astăzi multe terminale sunt echipate cu tehnologie de plată contactless.

Forma de plată contactless presupune decontări rapide și sigure cu ajutorul tuturor acelorași carduri bancare preferate și familiare. A adus cardul la POS-terminal, plata s-a făcut într-o fracțiune de secundă și gata, procesul de cumpărare s-a încheiat. Acum nu trebuie să predați cardul vânzătorului (vezi articolul despre asta), nu trebuie să așteptați și să semnați chitanțe, iar întregul proces de cumpărare are loc sub controlul dumneavoastră.

Card fără contact arată ca un card obișnuit, cu siglele sistemelor de plată (despre ele mai jos), are un cip și o bandă magnetică. Are toate aceleași inscripții și metode de lucru ca pentru un card obișnuit, chiar și tarifele pentru emiterea și întreținerea acestuia nu sunt foarte diferite.

Merită spus că primele carduri de plată contactless au apărut încă din 2002 și, așa cum se întâmplă de multe ori, această tehnologie este abia la iveală în țara noastră. Dar deja multe bănci sunt implicate în problema contactless card- Sberbank, Tinkoff Bank, Alfa-Bank etc. Faptul este că emiterea unui card contactless este cel mai simplu lucru, trebuie să creați și infrastructura necesară pentru acceptarea acestor carduri. La urma urmei, pentru a lucra cu ei, aveți nevoie de terminale POS specializate, care au capacitatea de a funcționa prin semnale radio. Aceasta înseamnă că avem nevoie de acorduri cu companiile comerciale pentru a cumpăra sau înlocui dispozitivele existente.

Cine va plăti pentru ele? Băncile nu au nevoie de asta, câștigă din altceva, organizații comerciale - deja trăiesc bine, oamenii plătesc atât cu cardurile și continuă să plătească. Avem nevoie de un impuls puternic în țara noastră pentru a face o schimbare în industria plăților contactless. Ar trebui să existe un dialog comun între sistemele de plată, bănci și organizațiile comerciale. Într-un cuvânt, în Occident, de exemplu, această industrie se dezvoltă foarte rapid.

Care sunt cardurile pentru plata contactless?

Astăzi, pe piața emiterii de carduri bancare contactless există 3 jucători majori din lume - sunt bine cunoscuți de toată lumea VISA, MasterCARD și American Express. Fiecare dintre ei, nedorind să rămână în urma unui concurent și simțind promisiunea unor astfel de tehnologii, emite carduri contactless împreună cu băncile și are propriile denumiri. Apropo, toate cardurile contactless au, de asemenea, proprietățile de bază ale cardurilor obișnuite - retragerea gratuită și completarea banilor la bancomate, precum și capacitatea de a plăti pentru bunuri și servicii folosind metoda tradițională de citire a cardului.

Sistemul de plată VISA emite carduri fără contact PayWave. Îl puteți comanda la bănci precum Sberbank, Alfa-Bank, UniCreditBank, Ak Bark, Intesa, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank și altele. Tehnologia se extinde, așa că în timp numărul băncilor va crește.

Sistemul de plată MasterCard emite carduri PayPass fără contact. Puteți comanda un astfel de card la Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank, Moscow Industrial Bank, băncile Petrokommerts, Russian Standard, Citibank, Tinkoff Bank și altele.

Sistemul de plată American Express emite carduri ExpressPay contactless. În acest moment, Russian Standard Bank este angajată în emiterea unor astfel de carduri în țara noastră. Acest sistem de plată ocupă o mică parte a pieței din Rusia, prin urmare, există foarte puține astfel de carduri.

Cum plătiți cu un card contactless?

Pentru a plăti bunuri cu un astfel de card, trebuie să vă asigurați că terminalul de la casă acceptă un astfel de card.

O imagine pe terminal, care indică faptul că se poate plăti folosind metoda contactless

1. Operatorul introduce suma pe terminal, tu o verifici.
2. Aduceți cardul la aproximativ 4 cm sau mai aproape de terminal. Dacă suma achiziționată depășește 1000 de ruble, va trebui să introduceți codul PIN. În acest caz, cardul este încă în mâinile tale.
3. La plata cu succes, apare un semnal sonor, iar terminalul se oprește (nu veți putea anula banii de pe card de două ori, trebuie să reintroduceți suma)
4. Opțional, puteți cere vânzătorului o chitanță. Ia-ți achiziția și pleacă. Operația a fost efectuată.

Spre deosebire de plata cu un card obișnuit, totul se întâmplă mai repede aici.

Etapele de dezvoltare ale cardurilor bancare - de la magnet la mini-cip

În lumina dezvoltării unei astfel de tehnologii contactless, ar fi interesant să urmărim istoria dezvoltării cardurilor bancare.

1. La început au existat carduri obișnuite cu bandă magnetică. De-a lungul timpului, multe bănci și, într-adevăr, clienții, și-au dat seama cât de vulnerabili sunt în fața fraudătorilor. Au apărut skimmer-uri care citesc informații atunci când un card este introdus într-un bancomat. De asemenea, reușesc să spioneze codul PIN folosind camere ascunse sau video în lanțurile de retail. Au fost foarte multe furturi de bani, așa că am decis să îmbunătățim securitatea cardului.
2. Apariția cărților cu cip. Cipul este deja un mini-procesor, care vă permite să criptați și mai mult datele transmise. În plus, are algoritmi speciali pentru introducerea unui cod PIN, ceea ce face dificilă realizarea unei copii a cardului și retragerea banilor de pe acesta la un bancomat. Dar astfel de cărți au învățat și să „arată”. Și în plus, există metode de plată pentru achiziții fără cod PIN, același Internet, de exemplu.
3. O nouă etapă este apariția cardurilor contactless și dezvoltarea tehnologiei NFC care poate transmite un semnal de la distanță. Pentru a lucra cu ATM-urile, nu au făcut niciun progres, ci plata pentru bunuri și servicii - aici au făcut un mare pas înainte în dezvoltarea tehnologiei. Plata a devenit și mai sigură, deoarece clientul ține cardul în mâinile sale tot timpul. Cărțile vor cădea în mâini greșite și mai puțin probabil. Apropo, siguranța lucrului cu carduri la bancomate constă în îmbunătățirea tehnologiilor de producție a cipurilor. Nu toată lumea are carduri complet cu cip (și nu combinate, cip + bandă).
4. Apple Pay, o tehnologie de plată fără contact pentru smartphone-urile Samsung și Apple, a apărut relativ recent. În această tehnologie, cardul nu trebuie scos deloc din portofel, dar se poate plăti chiar cu telefonul, în care sunt integrate datele criptate ale cardului. Pe de o parte, securitatea a devenit mai mare, pe de altă parte, există cazuri în care escrocii au reușit deja să fure bani în astfel de situații.

Probleme de securitate ale cardurilor contactless

În ciuda faptului că tehnologia plăților contactless tocmai câștigă amploare, escrocii vor găsi cu siguranță un răspuns pentru aceasta. Deoarece skimmerele au apărut la un moment dat, nu este deloc exclus ca în acest caz să apară cititoare similare fără contact. Ce ar putea fi mult mai periculos, din moment ce nu mai pot fi observate. Este ciudat, poți deveni victima unui astfel de furt într-un autobuz aglomerat. Între timp, putem doar să observăm cum se va dezvolta această tehnologie și cât de sigură va fi.

De ce au fost inventate cardurile contactless?

Orice avansare a tehnologiei este un răspuns la dificultățile care ne bântuie viața de zi cu zi și care bântuie inginerii și oamenii de știință. Așa este și cu cardurile contactless. Acesta a fost răspunsul la 2 dificultăți principale - siguranța la cumpărături și viteza de cumpărături.

1) Siguranța la cumpărături ... S-au scris deja multe lucruri despre securitate, multe imagini de groază au fost postate pe internet, cum sunt furați banii de pe carduri în plină zi, cum spionează chiar la bancomat și chiar fără a crea suspiciuni fură bani atunci când plata pentru cumpărături pe internet. Prin plata serviciilor cu un card contactless, probabilitatea de „spionare” a datelor importante ale cardului (numele titularului, numărul cardului, codul secret) este minimizată. Cardul este întotdeauna în mâinile deținătorului său. Atingând-o rapid de terminal, el o ascunde imediat pe spate.

Nici măcar nu trebuie să scoți cardul din portofel, deoarece țesăturile nu interferează cu semnalele radio. De asemenea, nu va funcționa să plătiți accidental de două ori, deoarece terminalul va da un semnal după finalizarea cu succes a achiziției și se va opri. O nouă tranzacție poate fi efectuată numai dacă vânzătorul reintroduce manual suma.

2) Cumpărături rapide ... Toată lumea s-a confruntat cu cozi la casă, știe că nici măcar achizițiile fără numerar cu carduri nu se efectuează în câteva secunde. Oamenii, văzând că este coadă la ghișeele de casă din magazin, se pot răzgândi cu ușurință despre cumpărături aici. Unii chiar de câteva ori după ce stau la coadă în astfel de magazine pur și simplu le evită, deși este posibil să nu existe cozi în acest moment. Cu toate acestea, pentru multe industrii concentrate pe producția de masă, viteza de achiziție la casă este cheia vânzărilor bune.