Să ai încredere în ei și să nu te gândești dacă economiile lor sunt asigurate. Acesta este un punct foarte important, pentru că asigurarea depozitelor presupune posibilitatea de a primi compensatii in lichidarea unei institutii bancare. Într-o situație cu revocarea licenței de funcționare a unei bănci, deponenții pot pierde mai puțin.

În ultimii ani, bănci mari precum Smolensky Bank, Master Bank, Yugra Bank li s-au anulat licențele, Binbank, Otkritie, Promsvyazbank au trecut printr-o procedură de recuperare financiară, toate acestea indicând relevanța problemei, relevanța examinării acesteia și trebuie să știți exact câte fonduri au fost asigurate de stat în 2019.

Depozite asigurate de stat

Sub rezerva participării unei instituții bancare la sistemul de asigurări de economii, se asigură un eveniment asigurat pentru depozitele persoanelor fizice (și cetățenia nu contează), cum ar fi:

• urgent și la cerere, inclusiv investiții în valută;
• conturi curente de decontare;
• sume în conturile IP (în cazul unui eveniment asigurat survenit după 1 ianuarie 2014);
• finanțele pe conturile active ale tutorelui sau curatorilor;
• fonduri în conturi escrow.

Banii și salariul sunt echivalați cu depozite și sunt acoperite și de asigurare.

Câte depozite sunt asigurate de stat în 2019

Suma maximă de investiție garantată de stat în 2019 și supusă rambursării este de 1 milion și 400.000 de ruble. Acest suma depozitului este asigurată de stat după 29 decembrie 2014 la producerea unui eveniment asigurat.

Sume care urmează să fie acoperite de stat pentru evenimentele asigurate pentru bănci în altă perioadă:

• 700.000 de ruble - de la 02.10.2008 la 29.12.2014;
• 400.000 de ruble - de la 25 martie 2007 până la 1 octombrie 2008;
• 190.000 de ruble - de la 09.08.2006 la 25.03.2007;
• 100.000 de ruble - până la 08.09.2006

Cât este asigurat de stat pe depozite

Cuantumul contribuției de asigurare, care este compensată de stat, ajunge la un milion patru sute de mii. Indiferent de numărul de depozite într-o bancă, se ia suma totală. De exemplu, în bancă sunt cinci depozite pentru o sumă totală de 1.400.000, respectiv, și urmează să fie primită întreaga sumă de bani investită. Cu toate acestea, dacă suma depozitelor depășește maximul specificat, veți primi în continuare un milion patru sute de mii.

Această condiție se aplică și în cazul în care există în diferite sucursale ale aceleiași bănci - se ia maximum din conturile tuturor sucursalelor. Și chiar dacă suma totală depășește un milion patru sute de mii, suma de primit nu va depăși această sumă. La urma urmei, toate sucursalele sunt considerate o singură bancă.

Bani asigurati conform legii emis numai în ruble. În situația în care depozitul a fost făcut în valută, se face o recalculare și echivalentul în ruble este returnat la cursul de schimb al valutei străine la rublă, care era în ziua în care licența a fost revocată de la bancă.

Plăți de dobândă la depozite

Banii sunt investiți în bancă pentru a o crește și pentru a proteja împotriva inflației. Conform legii, fondurile depuse în cont cu dobândă sunt supuse asigurării. Acumularea dobânzii încetează de la data revocării licenței de la bancă. Puteți retrage toți banii investiți cu dobânda acumulată de la data depunerii până în ziua retragerii licenței. Puteți calcula dobânda acumulată pe site-ul băncii. Va fi suficient să se indice data depozitului și data expirării acestuia, adică. revocarea licenței.

Ce bani sunt nerambursabil în 2016-2018

Nu toate fondurile sunt supuse compensației de asigurare. Lista furnizată de agenții de asigurări include:

• conturile de decontare ale întreprinzătorilor individuali și ale persoanelor juridice;
• bani și active în managementul trustului;
• depozite în sucursalele străine ale băncilor rusești;
• monedă electronică;
• conturi depersonalizate de metal sau de investiții;
• conturi de venituri și economii;
• programe bonus (dacă există și participarea la acestea).

Plăți de asigurări

Dacă apare o situație în care licența în care se află banii dvs. investiți a fost revocată, este recomandat să vă păstrați calmul și să urmăriți știrile.

În cel puțin șapte zile, pot apărea primele știri de la compania de asigurări și Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va publica în presă informații despre care bancă va efectua plățile de asigurare.

Aceasta va fi banca agent către care DIA transferă primele de asigurare. Această bancă are multe sucursale, așa că nu are sens să stai la coadă pentru a primi bani din prima zi. Conform legii, puteți retrage fonduri în următorii doi ani de la data anulării licenței băncii prin redactarea unei cereri corespunzătoare, pentru care veți avea cu siguranță nevoie de pașaport. Puteți primi bani imediat după ce ați scris cererea. Dacă nu sunteți de acord cu suma de rambursat, trebuie să contactați DIA.

Investiți bani după plata asigurării

Nu vă pierdeți încrederea în bănci. Dacă totul a fost decis în mod pozitiv și toate finanțele ți-au fost plătite în totalitate, ar trebui să te gândești cum să faci banii să „funcționeze” din nou. Aceasta poate fi să investești bani într-o instituție bancară pentru o perioadă scurtă de timp la dobândă bună sau să faci o achiziție mult așteptată. Ca una dintre opțiunile recomandate - investiția în imobiliare, un avans pentru un credit ipotecar.

Acțiuni ulterioare privind proprietatea băncii

Orice instituție bancară include deponenți, proprietăți,. Proprietatea băncii lichidate este scoasă la licitație, iar banii primiți sunt repartizați în procente egale creditorilor. Dacă există suficiente resurse financiare pentru a acoperi toate datoriile băncii, doar DIA știe.

Adesea, deponenții înșiși sunt creditori (dacă suma investiției a fost mai mare de 1 milion 400 mii). Astfel de investitori și alți creditori sunt incluși în comitetul care monitorizează desfășurarea licitației.

Pe viitor, la o ședință a Consiliului Creditorilor, format din unsprezece membri, se decide problema vânzării activelor unei instituții bancare. Întâlnirile au loc în fiecare zi a săptămânii. După decizia luată de comitet, proprietatea este vândută și toată lumea primește despăgubiri pentru creanțele bănești.

În Rusia, există un mecanism de asigurare obligatorie a depozitelor gospodăriilor. O Agenție de Asigurare a Depozitelor (DIA) special creată vă va returna banii, chiar dacă banca dumneavoastră dă faliment. Suma maximă pe care o va returna DIA este de 1 milion 400 de mii de ruble. Principalele puncte de aici sunt următoarele.

Ce depozite sunt acoperite de asigurare

Anterior, asigurarea acoperea doar depozitele persoanelor fizice. Recent, a fost extins la toate conturile bancare ale cetățenilor. Mai mult, acum sunt asigurate și fondurile antreprenorilor individuali. Excepție: conturi de metal depersonalizate (OMS), depozite bancare la purtător și bani transferați la bancă pentru gestionarea încrederii.

Toate băncile au asigurare DIA?

În toți cei care sunt membri ai sistemului de asigurare a depozitelor. Dar dacă banca nu participă la acest sistem, atunci nu are dreptul să accepte depozite de la populație. Probabilitatea ca să fii sincer înșelat acceptând bani nu este mare, dar este mai bine să clarifici acest punct cu banca ta.

Sunt asigurate și depozitele în valută?

Depozitele în valută sunt, de asemenea, asigurate, iar valoarea asigurării de acolo este aceeași, 1,4 milioane de ruble. la cursul Băncii Centrale. Pentru depozitele în valută străină, suma în ruble este returnată la cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse din ziua producerii evenimentului asigurat (adică, revocarea licenței de la bancă).

De asemenea, dobânda va fi rambursată.

DIA returnează nu numai suma depozitului, ci și dobânda acumulată. Totodată, conform legii, la momentul retragerii licenței, vi se vor percepe dobânzi chiar și pentru o parte din luna sau trimestrul în care a fost revocată licența. Se pare că deponentul nu pierde nici măcar o rublă din dobânda datorată conform acordului.

Cât de repede va fi returnat depozitul

Conform legii, la două săptămâni de la retragerea licenței, deponentul poate aplica la DIA și poate primi depozitul în termen de 3 zile. În viață, în ciuda cozilor deponenților frustrați, a agitației, oamenii își vor primi rapid banii, nu trebuie să așteptați luni de zile. Situația este mai gravă atunci când evenimentul asigurat nu a avut loc, adică. Banca Centrală nu a retras încă licența băncii, dar banca este deja pe jumătate moartă și a încetat să mai restituie depozite. În acest caz, deponenții sunt în limb: banca nu dă bani și nu există dreptul de a cere de la DIA, evenimentul asigurat nu a avut loc încă.

Cum să distribuiți depozitele astfel încât toate să cadă sub asigurare

Limita de asigurare DIA este luată pentru o singură bancă. Adică, dacă aveți două depozite într-o bancă, atunci se vor calcula 1,4 milioane nu pentru fiecare depozit, ci pentru suma lor. Dar în diferite bănci pentru a plasa depozite de până la 1,4 milioane de ruble. în fiecare, nimeni nu interzice ceea ce populația în mod activ și folosește, alegând bănci care dau dobânzi mari. Prin urmare, nu ar trebui să puneți mai mult de 1,4 milioane de ruble în bancă, merită să vă împărțiți economiile între mai multe bănci.

Asigurarea depozitelor de către stat în actualul 2019 se va face după același principiu ca și până acum. În legătură cu cele mai recente evenimente din viața economică a țării noastre, și anume, privarea de licențe a câtorva zeci de bănci, mulți deponenți sunt interesați de valoarea exactă a returnării garantate a fondurilor.

Vă reamintim că, conform legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” atunci când o organizație bancară își lipsește licența de a efectua operațiuni de credit, deponenților li se va restitui investițiile în valoare de 100%, dar nu mai mult decât suma asigurată, adică. 1.400.000 de ruble.

În cazul în care suma totală a fondurilor din conturile și depozitele dvs. în această companie bancară a depășit această sumă, atunci intrați la rând. După ce proprietatea deținută de bancă este vândută și datoriile către creditorii prioritari sunt rambursate, se pot face plăți suplimentare.

Dacă deponentul avea mai multe conturi într-o bancă falimentară, atunci compensația va fi plătită proporțional cu dimensiunea acestora. Indiferent de monedă, plățile se fac în ruble și, de obicei, încep nu mai târziu de 3-4 săptămâni de la data evenimentului asigurat.

Există câteva schimbări care au avut loc din 2016:

• În cazul în care depozitul dvs. a fost deschis într-o valută străină, plățile compensatorii vor fi efectuate în ruble la cursul Băncii Centrale, care este valabil în ziua în care clientul solicită;
• Plățile se datorează acum nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice;
• Suma asigurării include nu numai plata inițială, ci și dobânda acumulată;
• Dacă ați făcut un depozit, a cărui sumă a depășit 1,4 milioane de ruble, atunci puteți primi mai întâi suma garantată de stat și apoi, în ordinea priorității, să revendicați soldul după vânzarea proprietății băncii.

Este important să înțelegeți că dobânda se percepe conform contractului. Dacă a fost lunar, atunci veți primi o plată inițială +% pe durata depozitului. Dacă acumularea trebuia să fie la sfârșitul termenului, care nu a apărut încă, atunci rata va fi utilizată „La cerere”.

Dacă banca la care ați făcut depozitul și-a pierdut licența, nu vă panicați. În termen de 14 zile, acolo este numit un management temporar, precum și o bancă agent care se va ocupa de returnarea fondurilor.

Un mesaj despre cine a transferat obligațiile organizației în care ați fost deservit anterior va apărea pe site-ul său oficial, precum și pe site-ul DIA. După aceea, va trebui să contactați cea mai apropiată sucursală a companiei specificate cu un act de identitate și un acord bancar pentru deschidere.

Dacă ați solicitat un împrumut în aceeași instituție bancară, atunci obligațiile dumneavoastră vor fi reduse cu suma depozitului dumneavoastră și vor fi, de asemenea, transferate către banca agentului. În același timp, vi se poate oferi să plătiți datoria înainte de termen, în condiții preferențiale, de exemplu, la o rată redusă.

Pentru debitori: este important ca până când veți primi detalii noi, să vă abțineți de la plăți, pentru că banii nu pot merge „nicăieri”. Dacă totuși doriți să efectuați o altă plată a împrumutului, asigurați-vă că păstrați o chitanță care confirmă această operațiune.

Sunt toate depozitele supuse asigurării?

Din pacate, nu. Veti putea primi compensatii pe depozite obisnuite pe numele dumneavoastra, pe salariu, pensie si alte conturi destinate primirii de tot felul de plati.

Ce nu va fi asigurat de stat:

• conturi de depozit la purtător (certificate de economii);
• conturi de metal depersonalizate (OMS);
• monedă electronică;
• depozite transferate la bancă pentru administrarea încrederii;
• depozite de investiții;
• conturi situate în sucursale din străinătate.

De asemenea, trebuie amintit că nu toate organizațiile bancare cooperează cu DIA, deoarece acesta este un serviciu plătit, iar deponenții nu tuturor companiilor pot primi plăți nici. Prin urmare, dacă intenționați să faceți un depozit în 2019, asigurați-vă că întrebați un specialist dacă depozitul dvs. va fi asigurat, o listă cu astfel de bănci poate fi găsită pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.

Cea mai comună formă de păstrare a propriilor economii este depozitul bancar. Atunci când își plasează fondurile în instituții bancare, fiecare deponent trebuie să fie sigur de siguranța lor. Garanția depozitelor bancare este declarată de stat.

Băncile, care atrag fonduri către un depozit bancar, trebuie să aibă licență și să fie înregistrate în conformitate cu standardele stabilite în sistemul de depozit. Sarcina principală a sistemului este in protejarea economiilor populatiei aflate pe conturi si depozite in institutii de credit (banci). Participarea la acest sistem este obligatorie pentru toate băncile fără excepție.

Garanția depozitelor bancare și a sistemului acestuia mărește stabilitatea structurilor de credit și ajută la prevenirea lichidării acestora ca unitate a sistemului economic, pe de o parte, iar pe de altă parte, depozitele cetățenilor sunt protejate de stat în mod mai fiabil decât însăși instituția de credit, în care sunt plasate depozitele acestora. Azi Suma despăgubirii garantată 100% este de 700 t.r..

Astfel, în conformitate cu normele legale, în cazul în care o bancă nu își poate îndeplini obligațiile față de deponent, această funcție este asumată de stat. Dacă deponentul are mai multe conturi deschise într-o singură bancă și economiile lor totale depășesc suma garantată, atunci compensația nu va depăși tot 700 de tone. R. Un cetățean are dreptul de a deschide conturi în diferite bănci. Astfel de conturi au aceeași garanție și nu sunt însumate ca niște conturi situate în același. În acest caz, compensația pentru fiecare depozit este garantată în valoare de până la 700 de mii de ruble.

Returnarea depozitelor în caz de retragere a licenței și faliment bancar

Cum să returnezi un depozit de la o bancă cu probleme?

După cum am spus într-un articol despre, marea majoritate a oamenilor cu venituri medii își păstrează economiile în depozite bancare. Acest instrument financiar este destul de fiabil și vă permite să protejați parțial economiile de inflație. Față de fondurile mutuale, fondurile etc., în cazul unui depozit bancar, probabilitatea de a pierde corpul depozitului este extrem de mică datorită garanțiilor de la stat. Excepții precum forța majoră, conflictele militare și dezastrele nu contează.

Cazurile de insolvență bancară provoacă întotdeauna îngrijorări serioase în rândul persoanelor care au plasat depozite în el și prima întrebare care le vine în minte este: „Cum să returnezi un depozit de la o bancă cu probleme?”. În acest articol, vom înțelege modul în care depozitele sunt returnate clienților unei bănci falimentare.

• Cum să returnezi depozitul și ce trebuie să știi despre asigurarea depozitului;
• Returnarea depozitului la revocarea licenței;
• Rambursare în caz de eșec bancar;
• Returnarea depozitului înainte de termen;
• Ce trebuie făcut dacă depozitul nu este inclus în registrul bancar.

Cum să returnezi un depozit: tot ce trebuie să știi despre asigurarea depozitului

Fac blog de peste 6 ani acum. În acest timp, public în mod regulat rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.

În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care v-am arătat pas cu pas cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să vă investiți eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să treacă prin cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).

În decembrie 2003, a fost adoptată Legea federală nr. 177-FZ. Odată cu adoptarea sa în țara noastră a fost introdusă practica rambursării depozitelor către clienții băncilor falimentare. A fost înființată o companie de stat, Agenția de Asigurare a Depozitelor Persoanelor (DIA), pentru a ține evidența entităților de credit și a pieței financiare și pentru a rambursa depozitele atunci când este necesar. DIA are, de asemenea, dreptul de a desemna conducerea lichidării unei bănci declarate în insolvență și de a gestiona vânzarea activelor acesteia.

Până în prezent, depozitele persoanelor fizice sunt rambursate în valoare de 1,4 milioane de ruble, cu excepția:

• depozite susținute de un carnet sau la purtător;
• fondurile întreprinzătorului individual păstrate în conturi destinate desfășurării activităților de afaceri;
• banii transferați la bancă în condițiile administrării încrederii;
• depozite în metale prețioase;
• depozite în conturile reprezentanțelor străine ale băncii;
• bani electronici.

În același timp, depozitele plasate în valută străină sunt, de asemenea, supuse rambursării, precum și depozitele în ruble. Nu numai depozitul în sine va fi compensat, ci și toate dobânzile acumulate asupra acestuia până în ziua anterioară anunțării lichidării sau privării de licență. Cum să returnezi un depozit în dolari? Depozitele în USD și EUR sunt plătite în ruble la cursul de schimb de la data la care banca a fost declarată insolvabilă. Aproape toate băncile sunt membre ale DIA, dar înainte de a deschide un depozit, ar fi util să verificați acest lucru. Informațiile despre participarea băncii la sistemul de asigurări sunt disponibile pe cardul băncii pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse (cbr.ru).

Din 2014, în sistemul de asigurări au fost incluse și conturile antreprenorilor persoane fizice, dar acestea sunt rambursate după finalizarea plăților către toate persoanele fizice. Evenimentele asigurate pentru plata depozitelor sunt: ​​privarea de licenta bancii si declararea bancii in insolventa.

Rambursarea depozitului la revocarea licenței

Banca Centrală retrage licența organizațiilor financiare în cazurile în care activitățile acestora nu îndeplinesc standardele stabilite de solvabilitate, fiabilitate și securitate a obligațiilor ce le revin. Revocarea licenței înseamnă de fapt blocarea activității băncii și lichidarea acesteia, întrucât aceasta își pierde dreptul de a face ceea ce a fost creată. Datele privind privarea de licență bancară, de regulă, sunt distribuite în mass-media și sunt publicate și pe portaluri specializate și pe site-ul oficial al DIA (asv.org.ru). Restituirea depozitului la revocarea licenței băncii se efectuează în limitele a 1,4 milioane de ruble tuturor clienților - persoane fizice. persoanele care vor aplica cu cererea relevantă.

După ce va fi anunțată revocarea licenței, pe site-ul DIA, pe site-ul oficial al băncii cu probleme, precum și în sucursalele acesteia vor apărea informații despre unde să solicitați rambursarea. De regulă, aceasta este o bancă mare, cel mai adesea Sberbank a Rusiei. În primele zile după anunțarea locului de primire a depozitelor, nu merită să mergi după ele, deoarece probabil că acolo te așteaptă cozi uriașe. Și puteți solicita rambursarea în termen de doi ani de la data încetării băncii. Cel mai adesea, rambursarea începe nu mai devreme de 14 zile de la retragerea licenței băncii. Cum să returnezi un depozit într-o bancă cu probleme? Va trebui să veniți singur la biroul desemnat, cu pașaportul și cererea de rambursare aferentă. Dacă reprezentantul dumneavoastră merge să încaseze depozitul în locul dumneavoastră, atunci va trebui să aibă la el o procură legalizată pentru dreptul de a efectua astfel de acțiuni.

Rambursare în caz de eșec bancar

Puteți afla despre faliment, precum și în cazul revocării unei licențe, din mass-media sau pe site-ul Băncii Centrale. De regulă, reprezentanții Băncii Rusiei anunță insolvența unui participant la sistemul bancar. Informații despre modul în care vor fi restituite depozitele asigurate, ca și în cazul precedent, găsiți pe site-ul DIA, pe site-ul oficial al băncii falimentare și în sucursalele acesteia. În limita a 1,4 milioane de ruble, toți deponenții care solicită pentru acestea își vor putea primi fondurile. Dar dacă depozitul tău depășește acest prag, atunci va trebui să participi la procedura de faliment.

După ce începerea procesului de lichidare a fost anunțată în termen de șase luni, toți creditorii (inclusiv cei ale căror depozite depășesc limita) trebuie să-și depună creanțele la comisia de lichidare. Unde va fi amplasat și în ce orar va fi acceptat va fi anunțat pe site-ul oficial al falimentului, precum și în mass-media. Aici, o simplă cerere de rambursare nu va fi suficientă, va trebui să prezentați toate plățile, contractele, acordurile suplimentare care au fost semnate între dvs. și bancă pentru a vă confirma pretențiile. În faliment, recuperarea se realizează de obicei în următoarea ordine:

1. plata salariilor angajatilor;
2. plata tuturor impozitelor și taxelor (inclusiv amenzile și penalitățile);
3. plăți către creditori.

Dacă activele băncii sunt suficiente pentru a ajunge la a treia etapă, atunci este posibil să puteți returna a doua parte a depozitului. Cu toate acestea, din păcate, acest lucru nu este adesea cazul, deoarece dacă banca este capabilă să-și acopere majoritatea datoriilor, atunci nu va fi declarată falimentară. Pentru a nu te gândi cum să returnezi depozitul de la bancă într-o astfel de desfășurare a evenimentelor, încearcă inițial să investești în limita sumei garantate.

Returul depozitului înainte de termen

Dacă dintr-o dată ai primit că banca ta este în pragul falimentului sau, după ce ai analizat rapoartele și tendințele din media, bănuiești că ar putea avea probleme, atunci are sens să încerci să retragi depozitul înainte să se întâmple cel mai rău. Un astfel de pas va fi cel mai benefic pentru cei care au depozite în metale bancare, monedă electronică, pe o carte de economii etc. Adică vorbim despre toate acele depozite care nu vor intra în rambursare. Înainte de a merge la bancă, recitiți acordul despre cum și în ce condiții puteți returna depozitul înainte de termen. Cel mai probabil, va trebui să renunți la o parte din dobânda acumulată pentru perioada curentă de raportare. Sau poate fi necesar să plătiți un fel de comision. În fiecare bancă, aceste condiții sunt individuale.

Rambursare în lipsa unui depozit în registrul bancar

În comentariile la ultimul articol pe tema băncilor s-a atins subiectul restituirii fondurilor din depozite, informații despre care, din anumite motive, nu se află în registrul băncii. În acest caz, va trebui să dovediți că ați deschis un depozit într-o bancă cu probleme. Chitanțe pentru transferuri bancare, capturi de ecran de la serviciile bancare online, extrase de cont, contracte de servicii și deschiderea unui depozit pot ajuta aici. Pentru a nu intra într-o situație similară, este mai bine să ai o performanță operațională bună, de exemplu, o bancă pe care o folosesc de mai bine de 4 ani.

După cum puteți vedea, revocarea unei licențe sau falimentul unei bănci nu este încă un motiv de panică. La întrebarea: „Cum se returnează un depozit de la o bancă în stadiul de lichidare?” există instrucțiuni specifice și este foarte posibil să vă obțineți economiile împreună cu dobânda. Dacă cineva a trebuit să ia depozite de la bănci cu probleme, atunci vă rugăm să ne spuneți despre asta în comentarii.

Tot profit!