Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, instituții de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Una dintre structurile principale și integrale ale economiei este sistemul bancar. Dezvoltarea băncilor a mers în paralel și a fost strâns legată de producția și circulația mărfurilor. În același timp, băncile contribuie la creșterea productivității muncii sociale și sporesc semnificativ eficiența globală a producției prin decontări în numerar, acordând împrumuturi economiei și acționând ca intermediari în redistribuirea capitalului.
Sfera principală a economiei naționale a oricărui stat dezvoltat este sistemul bancar modern. Rolul său practic este următorul: gestionarea sistemului de plăți și decontări în stat, direcționarea economiilor populației către firme și structuri de producție, desfășurarea majorității tranzacțiilor sale comerciale prin depozite, investiții și operațiuni de credit. Băncile comerciale reglementează mișcarea fluxurilor de numerar, afectând masa lor totală, inclusiv cantitatea de numerar în circulație, rata de rotație a fluxurilor de numerar și emisiile, acționează în conformitate cu politica monetară a statului. Asigurarea unui nivel constant al prețurilor, la atingerea căror relații de piață afectează economia economiei naționale în cel mai eficient mod, iar cheia reducerii ratelor inflației este stabilizarea creșterii masei monetare.
Sistemul bancar modern este o sferă de servicii diverse: de la decontarea tradițională în numerar și operațiunile de depozit și împrumut, care determină baza activității bancare, până la cele mai recente forme de instrumente financiare și monetare utilizate de structurile bancare (trust, leasing, factoring etc.). ).
Scopul programului de reformă este de a crea un sistem bancar capabil să îndeplinească efectiv trei funcții macroeconomice cheie: menținerea unui echilibru între cererea și oferta de bani, asigurarea fluxului de capital intersectorial și transformarea economiilor în investiții.
Pentru a atinge acest obiectiv, se presupune că trebuie să rezolve următoarele sarcini:
- extinderea bazei de resurse pe termen lung a sistemului bancar (ținta este reducerea ponderii medii a pasivelor la cerere în fondurile atrase ale băncilor, excluzând Sberbank, la cel puțin 40%);
- realizarea de către bănci a nivelului de asigurare cu capital propriu care îndeplinește cerințele internaționale (standardele Comitetului de la Basel);
- formarea de pieţe financiare lichide, încăpătoare şi stabile, care joacă un rol semnificativ în plasarea fondurilor bancare şi finanţarea întreprinderilor;
- crearea unui sistem de asigurare a transparenței informaționale a debitorilor, precum și a unor mecanisme legale eficiente pentru protejarea băncilor de riscurile de credit;
- aproximarea gradului de concentrare a resurselor sistemului bancar rus la nivelul țărilor industriale dezvoltate din Europa continentală.
Principalele domenii de reformă, care determină succesul transformării în ansamblu, ar trebui să fie: stimularea concentrării resurselor bancare (consolidarea băncilor) și formarea unei piețe încăpătoare pentru instrumentele de datorie corporative foarte lichide.
O creștere a concentrării resurselor bancare va duce la formarea unui strat larg de bănci cu o bază de clienți foarte diversificată și un portofoliu de credite, care va rezolva o serie întreagă de probleme critice:
- reducerea nivelului riscurilor de credit ale băncilor;
- cresterea lichiditatii bancilor;
- extinde creditarea bancară către întreprinderi, formează un mecanism de redistribuire a capitalului între întreprinderi diversificate care formează un cerc de clienţi şi debitori ai unor bănci specifice.
Dezvoltarea pieței instrumentelor de datorie corporativă va permite:
- eliminarea contradicției dintre orientarea băncilor către alocarea pe termen scurt a resurselor și dominarea cererii de împrumuturi pe termen lung și mediu de la întreprinderi;
- asigura bancilor active profitabile si in acelasi timp lichide;
- oferă un instrument de garanție pentru piața de credite interbancare, care va facilita redistribuirea resurselor în sistemul bancar
- extinderea gamei de instrumente de reglementare a masei monetare de catre autoritatile monetare (prin operatiuni pe piata deschisa a valorilor mobiliare corporative).
În același timp, se desfășoară un set de măsuri care vizează creșterea capitalizării băncilor, extinderea bazei de resurse pe termen lung a băncilor, crearea unui mediu juridic adecvat și asigurarea transparenței informaționale a agenților economici.
În urma acestor măsuri, se pot forma trei grupuri complementare de bănci, interconectate prin intermediul piețelor monetare: bănci mari specializate în principal în creditare; băncile sunt investitori strategici pe piața de valori mobiliare corporative, concentrând resurse pe termen lung (acest grup poate include Sberbank); alte bănci care acționează ca investitori pe termen scurt pe piața valorilor mobiliare corporative și creditori ai primelor două grupuri de bănci. O astfel de structură va asigura cea mai completă implicare a economiilor acumulate de bănci în finanțarea economiei naționale.
Mai multe despre subiect Întrebarea 31. Sistemul bancar al Federației Ruse și strategia de dezvoltare a acestuia în condiții moderne .:
- 3.1. Modelul autorului de organizare a controlului bancar asupra rambursării creditelor.
- D. Fedorov539/1 gr., consilier științific I.G. Zaitseva Sistemul bancar rus în contextul crizei globale: influență, măsuri anti-criză ale guvernului, perspective de dezvoltare a industriei
- 1.2. Rolul sistemului de relații corporative în formarea caracteristicilor corporațiilor bancare naționale
Creșterea încrederii în bănci din partea creditorilor și a deponenților, în opinia noastră, este unul dintre cele mai importante semne ale funcționării stabile a sistemului bancar. Acest lucru este deosebit de important în perioada de criză, astfel încât riscurile semnificative devin principala frână în dezvoltarea sistemului bancar.
Riscurile bancare diferă prin natura impactului. În acest sens, există mai multe categorii de riscuri: specifice și sistemice. Riscurile specifice se referă la anumite tipuri de bănci și operațiuni individuale, în timp ce toate băncile sunt expuse la riscuri sistemice în grade diferite. Prin urmare, vom acorda o atenție deosebită riscurilor sistemice.
Riscurile sistemice includ riscurile adoptării de către organele legislative și de reglementare a unor decizii care modifică semnificativ condițiile de activitate ale băncilor: noi legi, reglementări, modificări în practica de aplicare a legii. Acordurile internaționale ale țării sunt de asemenea semnificative. De asemenea, unul dintre tipurile de risc sistemic permanent este riscul asociat ratei inflației și modificărilor cursului de schimb al monedei naționale. Riscurile locale sunt adesea denumite riscuri sistemice; ele amenință nu întregul sistem bancar, ci o parte din acesta. Ele sunt adesea asociate cu principiul „dominoului”, apar în cadrul sistemului bancar, atunci când riscurile de credit sau de decontare pentru instituțiile de credit sunt concentrate într-o singură bancă. În acest sens, organizațiile interbancare specializate ar trebui să se ocupe de concentrarea riscurilor.
Astfel, atât riscurile băncilor individuale, cât și riscurile sistemului bancar sunt riscuri potențial periculoase pentru toate elementele sale, dar care afectează de fapt o parte nedeterminată a acestora. În acest sens, se ridică două întrebări:
1) Care este sistemul național modern de prevenire a acestor riscuri?
2) Cum sunt refractate riscurile și sistemul de avertizare și prevenire a riscurilor în strategia de dezvoltare a sistemului bancar național?
Să încercăm să răspundem la aceste întrebări analizând mai întâi sistemul modern de prevenire a riscurilor. Funcționarea sistemului bancar în toate țările este sub control sporit de stat, ceea ce este asociat cu importanța publică și socială a băncilor în economie. Controlul de stat se realizează prin adoptarea actelor legislative și executive relevante. Funcția reglementării bancare este strâns legată de conduita politicii monetare și de organizarea sistemului de decontare. Prin urmare, reglementarea bancară a fost efectuată istoric de băncile centrale.
Reglementarea bancară modernă în Rusia este de natură complexă și este un sistem de măsuri de influență care poate fi structurat (Anexa 9). După analiza structurii, putem concluziona că reglementarea statului poate fi împărțită condiționat în indirectă și directă, iar fiecare dintre zonele de influență a statului are mai multe componente.
În ceea ce privește metodele de influență directă asupra activităților băncilor comerciale, se propune să existe un sistem de reglementări speciale privind implementarea activităților bancare și supravegherea respectării legislației bancare. În primul rând, acestea sunt regulile de desfășurare a operațiunilor bancare, contabilitate și raportare, organizarea controlului intern, întocmirea și depunerea rapoartelor contabile și statistice, precum și alte informații prevăzute de legi, care sunt obligatorii pentru bănci și grupuri bancare.
Următorul element al reglementării bancare este stabilirea unor standarde speciale pentru instituțiile de credit ale activităților lor, menite să limiteze riscurile acestora și să protejeze interesele clienților și deponenților, precum și ale societății în ansamblu. Astfel de standarde includ de obicei valoarea minimă de risc per împrumutat, standardele de lichiditate, adecvarea capitalului propriu și valoarea maximă a riscurilor mari de credit.
Al treilea element important al influenței direcționate a statului asupra activităților unei bănci comerciale este capacitatea de a efectua inspecții ale instituțiilor de credit pentru respectarea regulilor de conduită existente și a standardelor stabilite, precum și obținerea extraselor bancare și a altor informații necesare despre activitatile unei institutii de credit.
Al patrulea element este sistemul de măsuri de influență administrativă aplicat băncilor care încalcă legislația bancară și băncilor instabile financiar. Acesta include un sistem de amenzi, restricții (interdicții) privind implementarea anumitor operațiuni, precum și introducerea unor standarde obligatorii individuale, înlocuirea șefului băncii, un sistem de cerințe pentru reducerea riscurilor activităților bancare. În cazul în care situația scăpa de sub control, sau situația financiară devine nefavorabilă, banca centrală poate decide numirea unei administrații speciale temporare care să conducă banca sau, în ultimă instanță, încetarea funcționării prin revocarea licenței bancare.
Astfel, se construiește un sistem numit supraveghere bancară, care include un set de măsuri pentru stabilirea și aplicarea cerințelor instituțiilor de credit menite să asigure funcționarea stabilă a întregului sistem bancar.
Descrierea sistemului de prevenire a crizelor va fi incompletă dacă nu se caracterizează sistemul care se construiește însăși comunitatea bancară în procesul de discutare a problemelor dezvoltării sectorului bancar la nivel internațional. Globalizarea piețelor financiare a contribuit la dereglementarea sectorului bancar. Eliminarea restricțiilor legale care protejează băncile de riscuri excesive. Necesitatea de a depăși sau de a minimiza riscurile și de a asigura creșterea profitabilității băncilor a condus la dezvoltarea inovațiilor bancare. A început să se dezvolte conceptul de management al riscului, care constă în alegerea de către bancă a unor volume și tipuri acceptabile de riscuri, precum și în respectarea anumitor principii de gestionare a acestora în fața concurenței, inflației și a unei schimbări politice și economice. mediu inconjurator.
Odată cu acumularea experienței în țările cu economie de piață, problemele riscurilor bancare, în special cele de credit, s-au agravat periodic. A fost nevoie de generalizare a acestei experiențe și de dezvoltare a cerințelor optime pentru sistemul de creditare bancară. În 1988, sub auspiciile Comitetului de la Basel pentru Reglementare și Supraveghere Bancară, a fost încheiat „Acordul privind unificarea internațională a calculului capitalului și a standardelor de capital” (Basel - 1), care stabilea criterii generale de adecvare a capitalului acceptabile băncilor, indiferent de tara lor de origine. Criteriile inițiale de la Basel au reprezentat un pas important către stabilirea unui sistem de rezervare a capitalului bazat pe risc și au fost implementate în aproape toate țările, contribuind la stabilitatea financiară internațională.
Versiunea modernă a Acordurilor de la Basel (Basel - 2) schimbă conceptual abordarea controlului riscului (în primul rând credit), în care sarcina principală revine băncilor comerciale. Basel 2 constă din 3 elemente: cerințe cantitative de capital, supraveghere reglementară și disciplina de piață. Să caracterizăm pe scurt rolul autorităților de supraveghere, care este stabilit prin acest acord.
Basel - 2 schimbă fundamental abordarea funcțiilor de supraveghere bancară (în Rusia, aceste funcții sunt atribuite Băncii Centrale). Evaluarea și controlul asupra adecvării capitalului sunt în întregime responsabilitatea băncilor. Instituțiile de supraveghere sunt chemate să monitorizeze cât de eficient sunt derulate procedurile de control intern pentru evaluarea riscurilor în bancă. Sunt prescrise următoarele principii pentru implementarea supravegherii de stat asupra activităților băncilor comerciale:
1) Băncilor li se cere să aibă o metodă dovedită de evaluare a adecvării capitalului în funcție de riscul operațiunilor. Pe lângă calculul sumei minime de capital de rezervă, băncile sunt obligate să monitorizeze riscurile de concentrare, riscuri inerente domeniilor individuale pentru care nu se calculează capitalul de rezervă;
2) Acest proces ar trebui să fie evaluat de organele de supraveghere, care vor lua măsuri asupra acelor aspecte ale procesului intern care nu îndeplinesc criteriile stabilite;
3) La efectuarea operațiunilor, băncile vor funcționa cu capital nu mai mic decât cuantumul capitalului autorizat;
4) Autoritățile de supraveghere au obligația de a interveni într-un stadiu incipient în cazul unei scăderi a capitalului sub nivelul necesar, ținând cont de riscul operațiunilor unei bănci competitive.
Astfel, mecanismul emergent de funcționare și dezvoltare a sistemelor bancare naționale include nu doar un bloc de reglementare de stat, ci și elemente structurale precum sistemele interne profesionale internaționale de evaluare, prevenire și reglementare a amenințărilor de dezvoltare.
Direcția strategică de dezvoltare a sistemului bancar rus este orientarea geopolitică a mișcării acestuia în comunitatea bancară globală. Un rol important în asigurarea competitivității țării pe piețele mondiale îl revine unui sistem bancar eficient. Doar într-un astfel de sistem funcționează băncile stabile care dețin metode moderne de management al riscului.
Sistemului de evaluare a activităților băncilor rusești îi lipsește astăzi o componentă importantă - calitatea managementului bancar, în special managementul riscului. În opinia noastră, problema constă în faptul că încă nu au fost create condițiile pentru dezvoltarea unei astfel de situații, atunci când managementul riscului este utilizat pentru îmbunătățirea activităților băncii, apariția de noi oportunități pentru aceasta și clienții săi, și crearea unui proces dinamic de management al riscului.
Raportul Băncii Centrale a Federației Ruse „Cu privire la dezvoltarea sectorului bancar și a supravegherii bancare în 2008” clarifică obiectivul stadiului actual de dezvoltare a sectorului bancar, formulat astfel: „consolidarea rolului în economia țării și îmbunătățirea calității serviciilor oferite.” În același timp, sunt subliniate și perspectivele dezvoltării în continuare a reglementării bancare în Rusia.
Planurile Băncii Rusiei - în viitorul apropiat să facă o serie de modificări. Se pot distinge următoarele direcții.
În domeniul luării deciziilor privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și autorizarea activităților bancare:
1) Creșterea cerințelor de competență profesională și reputație în afaceri a conducătorilor instituțiilor de credit;
2) Recunoașterea experienței în conducerea organizațiilor de microfinanțare pentru aprobarea candidaților pentru posturi în organizațiile de credit nebancar;
3) Hotărâre de obligare a deținătorilor nominali să prezinte instituției de credit informații trimestriale despre proprietarul acțiunilor instituției de credit (dacă cota depășește 1%), în privința căreia acesta este deținător, în interesul acestui proprietar;
4) Clarificarea procesului decizional privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare în ceea ce privește: caracteristicile înregistrării de stat a modificărilor la carte; respectarea legilor antitrust; clarificarea procedurii de calcul a valorii proprietății în formă nemoneară trimisă la plata acțiunilor; simplificarea formularului de notificare pentru achiziția a mai mult de 1% din acțiunile unei instituții de credit.
În domeniul reglementării bancare, direcția strategică este dezvoltarea sistemului de reglementare bancară bazat pe implementarea normelor de experiență internațională recunoscute la nivel internațional, ținând cont de particularitățile organizării și funcționării pieței ruse a serviciilor financiare și a activităților de instituții de credit pe acesta:
1) Continuarea dezvoltării abordărilor bazate pe risc bazate pe evaluarea activităților instituțiilor de credit, aplicarea măsurilor de reglementare de supraveghere, bazate pe conținutul și evaluarea reală a riscurilor activităților bancare;
2) Continuarea îmbunătățirii cadrului metodologic de funcționare a instituțiilor de credit;
3) Continuarea îmbunătățirii metodologiei și calculelor: definirea capitalului; standardele obligatorii ale instituției de credit și supravegherea respectării acestora; formarea de rezerve pentru eventuale pierderi;
4) Continuarea creării unui sistem de interacțiune între Banca Rusiei și auditorii externi ai instituțiilor de credit;
5) Să elaboreze abordări ale reglementării la nivel legislativ a problematicii creării de către instituţiile de credit a fondurilor comune pentru gestiunea bancară.
În domeniul inspecției activităților instituțiilor de credit, se preconizează dezvoltarea în continuare a activităților în următoarele domenii:
1) Asigură primirea informațiilor relevante de supraveghere privind starea instituțiilor de credit;
2) Asigurarea unei atenții sporite instituțiilor de credit care au un impact semnificativ asupra stabilității financiare a sectorului bancar;
3) Dezvoltarea suportului juridic pentru activitățile de inspecție.
Pentru a consolida și mai mult încrederea în sistemul bancar, Banca Rusiei se va concentra și pe: asigurarea depozitelor persoanelor fizice; măsuri care vizează sprijinirea și reabilitarea financiară a instituțiilor de credit; controlul lichidării instituțiilor de credit și combaterea legalizării veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
Astfel, se pot trage o serie de concluzii. O direcție promițătoare în dezvoltarea reglementării de stat a activităților băncilor comerciale din Rusia este formarea unui sistem bazat pe un studiu analitic constant al băncilor. Sistemul de anchetă analitică în curs de construire, în primul rând, se bazează pe metode similare celor utilizate de analiștii privați, iar, în al doilea rând, urmărește stabilirea relației dintre analiza riscului bancar și procesul de supraveghere bancară. Scopul implementării acestor domenii este de a servi nevoile publice ca factor cheie în menținerea stabilității și fiabilității sistemului financiar național.
Fără îndoială, sistemul bancar are nevoie de o reglementare și supraveghere perfectă. Singurul lucru care nu trebuie uitat la implementarea măsurilor planificate este că, pe lângă supravegherea eficientă, alți factori care contribuie la stabilitatea sistemului bancar și a piețelor financiare sunt o macropolitică eficientă și consecventă, o infrastructură dezvoltată a sectorului financiar. , disciplina de piata eficienta si un sistem adecvat pentru asigurarea functionarii stabile.sistem bancar.
Strategia SPbU pentru dezvoltarea sistemului bancar rus: probleme conceptuale și lacune instituționale Recent, cercetătorii și publicul larg au acordat din ce în ce mai multă atenție analizei rezultatelor intermediare și sarcinilor urgente de implementare a Strategiei de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015 adoptată în 2011 de Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse a anului. Dezvoltatorii strategiei pleacă de la faptul că scopul principal al dezvoltării sectorului pe termen mediu este de a participa activ la modernizarea...
Distribuiți munca pe rețelele sociale
Dacă această lucrare nu vă convine, există o listă de lucrări similare în partea de jos a paginii. De asemenea, puteți utiliza butonul de căutare
Kanaev A. V. Doctor în economie, Universitatea de Stat din Sankt Petersburg
Strategia de dezvoltare a sistemului bancar rusesc: probleme conceptuale și lacune instituționale
Recent, cercetătorii și publicul larg au acordat o atenție sporită analizeirezultate intermediare și sarcini curente de implementare adoptate în 2011 de către BancăRusia și Guvernul Federației Ruse« Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015”. Progresele suplimentare în acest domeniu ar trebui să fie facilitate de discuții publice și raportări regulate cu privire la progresul acestui program. Acest lucru este important „pentru a nu repeta situația cu documente similare anterioare, care, în lipsa controlului public, au devenit în mare măsură o declarație de intenții nerealizate” 1 .
În acest sens, considerăm de cuviință să atragem atenția tuturor părților interesate (părțile interesate) ale managementului strategic național din sectorul financiar și, mai ales, comunității de experți, asupra unei serii de probleme conceptuale care rămân ascunse dezvoltatorilor. a strategiei bancare și adesea, vai, criticii acesteia dinmediul academic și de afaceri. Acest lucru, la rândul său, contribuie la formarea „lacunelor” instituționale care încalcă logica planificării strategice naționale și distrug sistemul de responsabilitate pentru implementarea și implementarea acestuia.
Interese naționale și obiective strategice. Dezvoltatori de strategiepornind de la faptul că scopul principal al dezvoltării sectorului pe termen mediu esteparticiparea activă la modernizarea economiei pe baza unei creșteri semnificative a nivelului și calității serviciilor bancare oferite organizațiilor și populației și asigurarea sustenabilității sistemice a acesteia.. Această setare strategică nu corespunde obiectivelor politicii economice formulate în „Conceptul pentru dezvoltarea socio-economică pe termen lung a Federației Ruse pentru perioada până în 2020” - atingerea unui nivel de dezvoltare economică și socială corespunzătorStatutul Rusiei ca putere mondială lider a secolului 21, ocupând o poziție de lider în competiția economică globalăși asigurarea sigură a securității naționale și a exercitării drepturilor constituționale ale cetățenilor. Evident, lipsa de unitate în viziunea strategică a dezvoltării industriei nu poate decât să afecteze eficacitatea planificării strategice naționale. Prin urmare, obținerea unui consens larg și depășirea unui astfel de „decalaj” strategic devine o sarcină științifică și practică de primă prioritate.
Atunci când formulăm scopurile și obiectivele strategiei, trebuie să ne amintim cea mai importantă trăsătură a strategiei ca fenomen managerial, legătura ei cu competiția caciocnirea aspirațiilor și acțiunilor volitive ale oponenților cu scop, furnizate de resurse și consumatoare de timp.O astfel de înțelegere a naturii competitive a strategiei ne permite să definim obiectivul mișcării viitoare de-a lungul traiectoriei dezvoltării inovatoare și orientate social a sistemului bancar ca:Intrarea Rusiei în primele 20 de țări în ceea ce privește indicatorul integral al dezvoltării sectorului financiar și în cele mai competitive 50 de țări din lume în ceea ce privește nivelul de dezvoltare a sistemului financiar. (Conform raportului „ Raportul de competitivitate globală 2012-2013” Rusia se află pe locul 130 din 144 de țări în ceea ce privește principalii factori care caracterizează funcționarea sistemului financiar (conform ratingului general al indicelui de competitivitate globală, se află pe locul 67). În același timp, în funcție de disponibilitatea serviciilor financiare pe piață ( A disponibilitatea serviciilor financiare) ocupă locul 117 în ceea ce privește soliditatea băncii ( soliditatea băncilor ) - 132, în ceea ce privește accesul la servicii financiare ( A accesibilitatea serviciilor financiare) – locul 118 și în ceea ce privește disponibilitatea creditului ( e ase de acces la împrumuturi ) - locul 86. În 2012, conform indicelui general de dezvoltare financiară „ Indicele de dezvoltare financiară ” Rusia s-a clasat pe locul 39 din 62 de țări în clasamentul general).
Părțile interesate din sectorul bancar și autoritățile financiare: interese și competențe. Atingerea obiectivelor care sunt de natură ordinală (de rang) necesită participarea activă a părților interesate din sectorul bancar, numite „părți interesate”. Acestea includ: clienți (debitori și creditori), autorități de reglementare și agenții guvernamentale, autorități regionale și comunitatea bancară, comunitatea largă de afaceri și comunitatea științifică. Potrivit interpretarii moderne, este vorba despre persoane fizice care contribuie, direct sau indirect, la activitatile bancii (bancilor) si potentialului (lor) economic al acesteia si, prin urmare, sunt potentiali beneficiari si/sau isi asuma riscurile (lor).
Este important de menționat că marea majoritate a reprezentanților din învățământul superior și științe academice, analiștii bancari și experții independenți nu sunt doar membri ai comunității de experți, ci și debitori și/sau creditori ai băncilor naționale, adică investitorii acestora și ar trebui, prin în virtutea acestei împrejurări, au posibilitatea de a participa cu adevărat, și nu declarativ, la monitorizarea activităților sistemului bancar. Într-o anumită măsură, acest lucru este luat în considerare și de documentele de reglementare. Astfel, în proiectul Legii „Cu privire la planificarea strategică a statului” sunt incluse ca participanți organizațiile publice și științifice (clauza 1, art. 42). În același timp, se subliniază că legea reglementează relațiile care apar între participanții la planificarea strategică de stat în procesul de prognozare a dezvoltării socio-economice a Federației Ruse, planificarea țintită pe programe șicontrol strategic, precum și la redactarea și revizuirea proiectelor de documente(subliniat de noi - A.K .) planificarea strategică de stat, aprobarea documentelor de planificare strategică de stat (clauza 2, art. 1). Cu toate acestea, în practică, această cerință de reglementare nu este implementată, ceea ce, în opinia noastră, are cel mai mare impact negativ asupra eficienței managementului și planificării. Pentru a depăși acest „decalaj”, este necesar să se dezvolte abordări coordonate pentru:
- implicarea în procese strategicecea mai largă gamă de părți interesate. Comunitatea de experți, reprezentanții Rospotrebnadzor, oamenii de știință autohtoni și străini sunt chemați să joace un rol important. Este necesar să se creeze „platforme” pentru discutarea, luarea în considerare și acordul asupra opiniilor și intereselor acestora în formarea și implementarea strategiei;
- cresterea activitatii investitionalecei mai influenți factori interesați. Pentru aceștia, strategia nu trebuie să devină un document interdepartamental menit să coordoneze eforturile de elaborare a actelor juridice de reglementare, ci un plan concret de acțiune pentru atingerea obiectivelor dezvoltării sistemului bancar. În acest sens, ca punct pozitiv, trebuie remarcatparticiparea Ministerului Finanţelor lacreaţie împreună cuIFC și Vnesheconombank fondează capitalizarea băncilor mici rusești în valoare de peste 1 miliard de dolari, însă contribuția ministerului în valoare de 50 de milioane de dolari nu poate fi considerată adecvată. Ar fi mai logic să creștem semnificativ această contribuție în detrimentul veniturilor din vânzarea participațiilor deținute de stat la Sberbank din Rusia și VTB. Astfel, capitalizarea accelerată a sistemului bancar național și creșterea competitivității acestuia se vor realiza în detrimentul sistemului însuși și fără a aduce atingere bugetului țării.
Accelerarea capitalizării băncilor. O amenințare strategică serioasă la adresa dezvoltării sistemului bancar rus este dispersarea capitalului băncilor. Această problemă este legată de dispersie mare a capitalului bancar, care nu permite băncilor rusești să acumuleze resurse pentru finanțarea unor proiecte mari. Astfel, băncile aflate sub 200 în ratingul sistemului național și reprezentând peste 78% din numărul total al băncilor rusești (922 bănci la 01.01.2012) dețin împreună 5,9% din active și 7,5% din capitalul sistem. Dintre acestea, 304 (33%) bănci aveau un capital de mai puțin de 300 de milioane de ruble, iar 46 - mai puțin de 180 de milioane de ruble. O astfel de dispersare a capitalului face ca sectorul bancar național să fie practic necompetitiv în domeniultranzacții majore pentru finanțarea companiilor rusești în creștere.
Prin urmare, valorificarea sistemului bancar devine una dintre prioritățile strategiei de dezvoltare a acestuia. Este necesară intensificarea proceselor de creare a unor mecanisme speciale care să stimuleze creșterea rapidă a capitalizării sectorului bancar și să sporească rolul funcțional al băncilor în economia țării. În acest scop, este necesară elaborarea și implementarea unui set de măsuri de politică monetară și financiară menite să consolideze sistemul bancar și să creeze condiții eficiente pentru funcționarea acestuia.
Declarație vs. planuri strategice. În timpul pregătirii strategiei, au fost formulate două opinii alternative cu privire la conținutul acestui document de politică. Potrivit primului, formulat de fostul ombudsman financiar P. A. Medvedev:Este greșit să se ceară strategiei un plan de acțiune concret și clar, întrucât astfel de documente sunt menite să exprime voința politică și vectorul direcției de dezvoltare” 2 . O poziție diferită este cuprinsă în documentul Asociației Băncilor Regionale din Rusia: „Strategia de dezvoltare a sectorului bancar nu ar trebui să fie un document declarativ, ci un plan de acțiune specific și detaliat pentru a atinge obiectivele statului în acest sens. zonă" 3 . De asemenea, aderăm la această poziție și am dori să reamintim oponenților necesitatea implementării principiului responsabilității participanților la procesul de planificare strategică de stat „pentru eficacitatea soluționării problemelor și implementării măsurilor pentru atingerea obiectivelor dezvoltării socio-economice” ( Articolul 16 din Proiect).
În general, considerentele prezentate indică, în opinia noastră, necesitatea schimbării întregului proces de organizare a managementului strategic în sectorul bancar al Federației Ruse. Pentru a face acest lucru, este necesar să depășim dezacordurile rămase între reprezentanții asociațiilor bancare, agențiile guvernamentale, analiștii și experții cu privire la scenariile de dezvoltare a băncilor rusești și să începem lucrări serioase pentru a dezvolta o viziune comună asupraconceptul de conținutstrategiile de dezvoltare a sectorului bancar. Platforma pentru dezvoltarea unei strategii bancare ar trebui să fie conceptul strategiei naționale a Rusiei - „un set de idei cheie, opinii, principii care oferă o viziune holistică a posibilelor scenarii pentru dezvoltarea societății” 4 . În acest concept, este important să se determine viziunea asupra viitorului băncilor rusești și să se formuleze priorități strategice pentru dezvoltarea sectorului. Apoi trebuie să construim întreaga „compoziție strategică”:« politica de stat - conceptul de dezvoltare - strategie - un sistem de măsuri, mecanisme și planuri.
1 Recomandările celui de-al X-lea Forum Bancar Internațional „Sectorul și statul bancar: Rusia și practica internațională” (Soci, 5-8 septembrie 2012). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .
2 Cit. Citat din: Shokhina E. Dezvoltarea ca formalitate // Expert. 2011. Nr 7. P. 23.
3 Banking System of Russia 2011: Trends and Priorities of Post-Crisis Development” (Asociația Băncilor Regionale din Rusia și grupul de consultanță „Bănci. Finanțe. Investiții”). M.: 2011. S. 59.
4 Sorokin D. Despre strategia de dezvoltare a Rusiei // Questions of Economics. 2010. Nr. 8. P. 28. Vezi și Abalkin L. From economic theory to the long-term strategy // Questions of Economics. 2010. nr. 6. P. 4–9.
PAGINA \* MERGEFORMAT 5
Alte lucrări conexe care vă pot interesa.vshm> |
|||
| 11691. | STRUCTURA, ESENTA, PERSPECTELE DE DEZVOLTARE A SISTEMULUI BANCAR AL FEDERATIEI RUSA | 247,91 KB | |
| O sarcină importantă este de a descrie metodologia prin care se va realiza analiza activităților unei bănci comerciale. În continuare, este necesar să se efectueze o analiză amănunțită a sectorului bancar al Federației Ruse folosind exemplul unei anumite bănci comerciale pentru a identifica principalele domenii de îmbunătățire a activităților sale și pentru a evalua efectul așteptat al măsurilor propuse pentru a-l îmbunătăți. Subiectul studiului îl reprezintă funcționarea sistemului bancar al țării pe exemplul activităților OJSC YuGinvestbank... | |||
| 16191. | . Introducere. O analiză a stabilității sistemului bancar rus de către RBS arată că supravegherea prudențială p. | 12,27 KB | |
| Principalul instrument de revizuire periodică îl reprezintă ratingurile oferite de agențiile de rating Karminsky și altele.Evoluția numirii și aplicării ratingurilor, inclusiv în condițiile rusești, este sistematizată în Karminsky Peresetsky 2009. În Rusia, piața serviciilor de rating este încă în procesul de formare. În același timp, dezvoltarea pieței de valori, intrarea în ea a unui număr tot mai mare de bănci, întreprinderi industriale, companii de asigurări, fonduri de pensii și de investiții creează o cerere pentru produse de rating. | |||
| 761. | Probleme de dezvoltare a sistemului bancar în Republica Kazahstan | 43,37 KB | |
| Apariția sistemului bancar în Republica Kazahstan. Principalele etape ale apariției sistemului bancar. Reforma bancară a Kazahstanului suveran Starea actuală a sistemului bancar din Republica Kazahstan. Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul bancar. | |||
| 20816. | ROLUL BĂNCII RUSIE ÎN PREZENTA ETAPA DE DEZVOLTARE A SISTEMULUI BANCAR | 243,78 KB | |
| Funcționarea eficientă a sistemului bancar este o condiție necesară pentru dezvoltarea relațiilor de piață în Rusia, care determină în mod obiectiv rolul cheie al Băncii Centrale în reglementarea activităților bancare, iar un factor important în dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar este organizarea Băncii Rusiei însăși. Dar dezvoltarea stabilă și sistematică a sistemului bancar, la rândul său, nu poate avea loc fără o conducere competentă din partea băncii principale a țării, prin urmare rolul băncii centrale în stadiul actual este destul de mare și de la... | |||
| 19768. | Marketingul bancar în stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar al Republicii Kazahstan | 1,65 MB | |
| Aceasta este o ideologie, strategie, tactică și politică externă și internă a activităților băncii, determinate de o situație socio-politică și economică specifică. Schimbările recente în sistemele bancare ale țărilor cu economii de piață dezvoltate, situația economică reală din Kazahstan de astăzi a atras la necesitatea vitală a băncilor comerciale de a stăpâni cele mai moderne tehnici și metode de marketing. Pentru a supraviețui în competiție, băncile vor trebui să dezvolte noi tipuri de servicii, noi forme de afaceri, să propună nu numai... | |||
| 21201. | Dezvăluirea rolului sistemului bancar în economia națională, determinarea stării sale și a perspectivelor de dezvoltare | 135,09 KB | |
| Obiectul cercetării este sistemul bancar al Republicii Belarus. Subiectul studiului îl reprezintă operațiunile bancare. Scopul lucrării este de a dezvălui rolul sistemului bancar în economia națională, de a determina starea acestuia și perspectivele de dezvoltare. Cercetare și dezvoltare: a studiat nivelurile și principiile sistemului bancar; sunt definite sarcinile și funcțiile băncilor centrale și comerciale; a revizuit activitățile Băncii Naționale... | |||
| 19761. | Tendințele de formare și dezvoltare a sistemului bancar al Republicii Kazahstan în contextul globalizării economiei mondiale | 139,33 KB | |
| În prezent, există căutarea și formarea unor forme optime ale structurii instituționale a sistemului bancar, un mecanism de funcționare eficient pe piața de capital, noi metode de structuri comerciale. De asemenea, se lucrează pentru îmbunătățirea serviciului pentru persoane și pentru atragerea fondurilor acestora. Crearea unei infrastructuri bancare durabile, flexibile și eficiente este una dintre cele mai importante (și în același timp extrem de dificile) sarcini ale reformei economice în Kazahstan. | |||
| 12833. | Probleme de studiu al băncilor de nivel al doilea și controlul asupra sistemului bancar | 98,34KB | |
| Ca urmare a legilor adoptate și a îmbunătățirii calității serviciilor oferite rezidenților și nerezidenților republicii, precum și a participării la sistemele bancare mondiale, încrederea organizațiilor internaționale în băncile din Kazahstan a fost consolidată. Conform strategiei Kazahstan 2030, multe bănci contribuie, fără îndoială, atât la stat, cât și la economia globală prin intrarea pe piața mondială prin cooperare cu lideri mondiali, bănci și organizații. Sarcina este complicată de faptul că nu este suficient să anunți crearea de noi instituții de credit prin schimbarea denumirii băncii și... | |||
| 16662. | Teoria modernizării și factorii instituționali ai transformării economiei ruse | 16,84 KB | |
| Paradigma teoretică a modernizării și două modele alternative de dezvoltare Natura interdisciplinară a acestei paradigme a determinat atenția sporită a cercetătorilor față de factorii sociali, inclusiv diferitele aspecte ale dezvoltării umane. În opinia noastră, paradigma cercetării modernizării poate fi formulată într-un mod istoric... | |||
| 19932. | ANALIZA PROBLEMELOR ŞI PERSPECTIVELOR DEZVOLTĂRII STATALITĂŢII RUSE ŞI A SISTEMULUI POLITIC | 47,82 KB | |
| Astăzi lumea se schimbă calitativ, realizările progresului științific și tehnologic au accelerat procesele de integrare a omenirii, „teoria globalizării” a apărut și a devenit populară. În aceste condiții, Rusia, ca orice altă țară, trebuie să-și înțeleagă clar locul, ceea ce, desigur, necesită eforturile oamenilor de știință de diferite specializări. | |||
Măsurile implementate de Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse în cadrul Strategiei de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse, adoptată în decembrie 2001, și al Strategiei de dezvoltare a sectorului bancar. Sectorul Federației Ruse pentru perioada de până în 2008, a contribuit la consolidarea tendințelor pozitive în dinamica sistemului de formare și dezvoltare, o extindere semnificativă a ofertei de servicii bancare în Federația Rusă.
Măsurile de depășire a crizei și a consecințelor acesteia, întreprinse de Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse în perioada 2008-2009, au împiedicat prăbușirea sistemului bancar și au oferit condiții pentru redresarea post-criză a instituțiilor de credit. .
După ce a depășit criza, sectorul bancar a intrat din nou în a doua jumătate a anului 2010 pe traiectoria dezvoltării progresive. În ciuda faptului că consecințele crizei vor fi resimțite pentru o lungă perioadă de timp, starea sistemului bancar este stabilă. Se creează condiții pentru creșterea în continuare a contribuției instituțiilor de credit la îmbunătățirea eficienței și competitivității economiei ruse, inclusiv prin furnizarea de resurse financiare pentru modernizarea și inovarea acesteia.
În același timp, Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse, ținând cont de lecțiile crizei, afirmă necesitatea de a continua eforturile de creștere a stabilității sectorului bancar și de a asigura creșterea dinamică a indicatori agregați ai funcționării acestuia.
Realizările tehnologiilor informaționale moderne, care stau la baza modernizării activităților bancare, ar trebui folosite din ce în ce mai activ. Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse pornesc de la necesitatea creșterii în continuare a nivelului concurenței, transparenței și disciplinei de piață în sectorul bancar. În acest sens, formarea în următorii câțiva ani a unui sistem mai eficient de reglementare și supraveghere bancară, capabil să reziste la crize, are o importanță deosebită. Procesul de consolidare în sectorul bancar, bazat pe interesele economice ale participanților pe piață, va primi un impuls suplimentar.
Ca urmare, instituțiile de credit se vor concentra din ce în ce mai mult pe performanța pe termen lung și pe o conduită mai rațională a afacerilor, construind și utilizând sisteme de management eficiente, inclusiv managementul riscului. Aceste schimbări vor însemna o tranziție către un model intensiv de dezvoltare a sectorului bancar.
Pentru a atinge aceste obiective, Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse au adoptat Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015.
Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse, ca parte a implementării acestei Strategii, intenționează să creeze condițiile legale și de altă natură necesare pentru formarea în Federația Rusă a unui sector bancar modern, foarte dezvoltat și competitiv. care răspunde intereselor economiei ruse și oferă un nivel înalt de servicii bancare populației și organizațiilor.
Strategia de dezvoltare
sectorul bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015
I. Obiectivele și factorii de dezvoltare ai sectorului bancar al Federației Ruse
Scopul principal al dezvoltării sectorului bancar al Federației Ruse (denumit în continuare sectorul bancar) pe termen mediu este de a participa activ la modernizarea economiei pe baza unei creșteri semnificative a nivelului și calității serviciilor bancare. furnizate organizațiilor și populației și asigură sustenabilitatea sa sistemică. Atingerea acestui obiectiv este o condiție necesară pentru dezvoltarea economiei ruse și creșterea competitivității acesteia pe arena internațională prin diversificare și tranziție către o cale inovatoare de dezvoltare.
Sectorul bancar a parcurs un drum lung în 20 de ani de dezvoltare. În același timp, din momentul înființării sale la sfârșitul anilor 1980 și până în prezent, dezvoltarea a decurs în principal în cadrul unui model extins. Acest model se bazează pe orientarea băncilor către rezultate de performanță pe termen scurt, ceea ce, printre altele, determină o politică comercială agresivă și o concentrare ridicată a riscurilor. Sectorul bancar nu a atins încă nivelul necesar de dezvoltare a mediului concurențial și disciplina de piață, ceea ce afectează negativ disponibilitatea și calitatea serviciilor oferite de bănci. Problemele sectorului bancar sunt responsabilitatea scăzută a proprietarilor și conducerii băncilor pentru calitatea și stabilitatea afacerii bancare, fiabilitatea informațiilor despre starea băncilor, precum și speranța unui sprijin de stat în situații stresante.
Politica agresivă a unui număr de bănci a avut un impact negativ asupra stabilității acestora, care a fost deosebit de acut în timpul crizei și a cerut Guvernului Federației Ruse și Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei) să ia măsuri urgente pentru a asigura stabilitatea sistemică a sectorului bancar, care a făcut posibilă depășirea crizei și menținerea încrederii publicului și a organizațiilor în sistemul bancar.
În același timp, a devenit evidentă necesitatea unei tranziții mai hotărâte către un model de dezvoltare a sectorului bancar caracterizat prin prioritatea indicatorilor calitativi de performanță și accent pe eficiența pe termen lung. Aceasta îndeplinește pe deplin prioritățile pe termen lung ale dezvoltării economice, inclusiv cele prevăzute de Conceptul de dezvoltare socio-economică pe termen lung a Federației Ruse pentru perioada până în 2020, aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din noiembrie 17, 2008 Nr. 1662-r.
1. Cu privire la implementarea Strategiei de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2008
Transformarea modelului de dezvoltare a sectorului bancar și definirea sarcinilor pentru dezvoltarea ulterioară a acestuia sunt imposibile fără a înțelege experiența acumulată în realizarea reformelor în sectorul bancar.
Lucrările de schimbare a vectorului de dezvoltare a sistemului bancar rus au fost efectuate încă de la începutul anilor 2000, ca parte a implementării strategiilor anterioare de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse. Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada de până în 2008 (denumită în continuare Strategia 2008) prevedea implementarea măsurilor de creștere a rolului instituțiilor de credit ruse în dezvoltarea economică a țării, consolidarea încrederea în sistemul bancar, să crească transparența acestuia, precum și să crească nivelul de protecție a creditorilor și a deponenților organizațiilor de credit.
În perioada 2005-2008, în Federația Rusă s-au dezvoltat condiții macroeconomice favorabile. Această împrejurare și nivelul ridicat al investițiilor și al cererii de consum au predeterminat creșterea activității bancare chiar și în perioada de turbulențe de pe piețele financiare mondiale de la jumătatea anului 2007 până în toamna lui 2008.
În această perioadă, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei au desfășurat principalele lucrări de implementare a măsurilor de implementare a Strategiei din 2008.
O trăsătură distinctivă a reformei bancare realizată în Federația Rusă în perioada 2005-2008 a fost o combinație de măsuri menite să mențină rate ridicate de creștere economică, inclusiv prin crearea de condiții favorabile pentru creditarea sectorului real al economiei ruse, cu acțiuni de creștere a competitivității sectorului bancar în contextul liberalizării valutare.legislația Federației Ruse și îmbunătățirea sistemului de supraveghere bancară, ținând cont de cele mai bune practici internaționale și recomandări ale Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel.
Printre sarcinile importante implementate în conformitate cu Strategia din 2008, trebuie menționată, în special, adoptarea unor legi federale care vizează egalizarea condițiilor de acces al băncilor ruse și străine pe piața serviciilor bancare din Rusia, sporind capitalizarea sectorul bancar, protejarea drepturilor consumatorilor de servicii financiare și creșterea transparenței creditării de consum, extinderea serviciilor bancare către clienții lor în afara locației instituției de credit.
Această Strategie ia în considerare rezultatele reformei sectorului bancar din etapele anterioare și a fost elaborată ținând cont de sarcinile noii etape. Totodată, se menține continuitatea principalelor scopuri și obiective de dezvoltare a sectorului bancar.
2. Probleme de dezvoltare a sectorului bancar
Pe parcursul implementării Strategiei 2008, caracteristicile dezvoltării sectorului bancar s-au schimbat semnificativ. Aceste schimbări corespund dezvoltării destul de dinamice atât a instituțiilor de credit rusești individuale, cât și a segmentelor întregi ale pieței serviciilor bancare (de exemplu, creditarea de consum).
În general, pentru sectorul bancar, ultimii 10 ani au fost ani de creștere rapidă și extindere a ofertei de servicii bancare către populație și afaceri. Din punct de vedere instituțional, băncile joacă un rol major în sistemul de intermediere financiară din Federația Rusă, depășind semnificativ alți participanți la piața financiară din punct de vedere al potențialului economic.
În același timp, alături de o creștere semnificativă a indicatorilor de dezvoltare a sectorului bancar, există încă probleme în afacerile bancare, drept urmare competitivitatea instituțiilor de credit rusești și a sectorului bancar în ansamblu rămâne insuficientă. . Acest lucru se datorează diverșilor factori, atât din afara, cât și din interiorul sectorului bancar.
Factorii externi includ, în special, lipsa diversificării economiei și lipsa generală a oportunităților de investiții ale acesteia, natura limitată și predominant pe termen scurt a resurselor de credit, nivelul ridicat al cheltuielilor non-core (administrative) ale instituțiilor de credit, inclusiv cele legate de verificarea respectării disciplinei de numerar de către clienți și stocarea unor volume mari de documente pe hârtie. Frauda continuă să fie un fenomen foarte comun cu care trebuie să se confrunte atât băncile, cât și autoritățile de reglementare. Pentru a crește competitivitatea activității bancare, este necesară creșterea nivelului de protecție a proprietății private, inclusiv formarea unor structuri juridice standard care să protejeze interesele creditorilor și creșterea eficienței sistemului judiciar în ceea ce privește momentul și calitatea deciziilor luate.
Ca deficiențe interne ale sectorului bancar, pot fi remarcate următoarele:
iresponsabilitatea proprietarilor și conducerii unor bănci în luarea deciziilor de afaceri dictate de urmărirea profiturilor pe termen scurt în detrimentul stabilității financiare;
nesatisfăcător într-o serie de cazuri starea managementului, inclusiv aspectul corporativ și managementul riscului, inclusiv din cauza orientării instituțiilor de credit de a servi afacerile proprietarilor;
existența unor forme de activitate netransparente pentru autoritatea de reglementare și piață, contabilitate și raportare nesigure, care conduc la denaturarea informațiilor despre activitatea instituțiilor de credit;
implicarea instituțiilor de credit individuale în activități ilegale;
fiabilitatea tehnologică insuficientă a sistemelor informaționale ale instituțiilor de credit, din cauza, printre altele, dezordinii în domeniul aplicării tehnologiilor informaționale în domeniul bancar, inclusiv a tehnologiilor pentru serviciile bancare la distanță.
Prezența unor probleme nerezolvate necesită eforturi suplimentare din partea Guvernului Federației Ruse și a Băncii Rusiei în vederea dezvoltării în continuare a sectorului bancar, vizând schimbări calitative în activitățile băncilor.
3. Trecerea la un model de dezvoltare predominant intensiv
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pornesc de la faptul că un model intensiv de dezvoltare a sectorului bancar se caracterizează, printre altele, prin următoarele caracteristici:
un nivel ridicat de concurență pe piața bancară și pe piața serviciilor financiare în general, care este facilitat de implementarea principiului proporționalității în reglementare și prevenirea condițiilor pentru arbitrajul de reglementare în raport cu participanții din orice segment al pieței financiare;
furnizarea de către instituțiile de credit a unor servicii bancare diverse și moderne către populație și organizații;
nivelul de capitalizare a sectorului bancar, corespunzător sarcinilor de dezvoltare, creșterea competitivității și eficienței afacerii bancare;
au dezvoltat sisteme de guvernanță corporativă și de management al riscurilor, care asigură, printre altele, eficiența pe termen lung a activității bancare, decizii de management echilibrate și identificarea în timp util a tuturor riscurilor, o evaluare conservatoare a posibilelor consecințe ale implementării acestora și adoptarea unor măsuri adecvate. măsuri de protecție a riscurilor;
grad înalt de transparență și disciplină de piață a instituțiilor de credit și a altor participanți la piață;
responsabilitatea managerilor, membrilor consiliilor de administrație (consilii de supraveghere) și a proprietarilor de bănci pentru desfășurarea corectă și echilibrată a afacerilor, precum și pentru acuratețea informațiilor publicate și transmise organelor de control și supraveghere.
Sarcina de a trece la un model de dezvoltare predominant intensiv a sectorului bancar ar trebui să devină o prioritate pentru Guvernul Federației Ruse, Banca Rusiei și comunitatea bancară. Printre prioritățile Guvernului Federației Ruse și ale Băncii Rusiei se numără activitatea de îmbunătățire cuprinzătoare a condițiilor legale pentru activitățile instituțiilor de credit, inclusiv problemele reducerii sarcinii administrative nejustificate.
Implementarea acestei Strategii va fi realizată în conformitate cu planul. La rândul lor, instituțiile de credit vor trebui să-și extindă semnificativ investițiile în tehnologii bancare avansate și produse bancare, precum și în dezvoltarea instrumentelor financiare moderne.
II. Sarcini pentru reformarea sectorului bancar și rezultatele așteptate ale dezvoltării acestuia
1. Principalele sarcini ale Guvernului Federației Ruse și ale Băncii Rusiei în schimbarea modelului de dezvoltare a sectorului bancar
Schimbarea modelului de dezvoltare a sectorului bancar va necesita ca Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei să implementeze un set de măsuri care vizează:
îmbunătățirea mediului juridic, inclusiv dezvoltarea legislației Federației Ruse și crearea altor condiții care să ofere oportunități pentru o conduită rațională a afacerilor, o protecție mai eficientă a proprietății private și dezvoltarea concurenței în toate segmentele pieței financiare;
privind formarea unei infrastructuri care să îndeplinească cerințele moderne și care se bazează pe utilizarea tehnologiilor bancare avansate, dezvoltarea unui sistem de înregistrare a gajului, birouri de istorie de credit, sisteme de plată și decontare, instituirea unei contrapărți centrale și alte instituții și condiții de infrastructură , inclusiv măsuri pentru crearea unui centru financiar internațional în Federația Rusă;
pentru a îmbunătăți calitatea guvernanței corporative și a managementului riscului în instituțiile de credit;
să îmbunătățească reglementarea bancară și supravegherea bancară, în primul rând prin dezvoltarea conținutului acestora și prin alinierea condițiilor legale și a practicii de implementare a acestora la standardele internaționale. O astfel de activitate ar trebui completată de formarea unui sistem de reglementare și supraveghere (control) asupra activităților tuturor organizațiilor care furnizează servicii financiare, bazat pe principiul proporționalității cerințelor impuse importanței sistemice a organizațiilor și a nivelului de riscuri pe care le au. lua;
pentru a asigura stabilitatea financiară.
Rezolvarea problemelor de dezvoltare a sectorului bancar va necesita o schimbare semnificativă a condițiilor de funcționare a acestuia și poate duce la o transformare a structurii acestuia.
2. Rezultatele așteptate ale dezvoltării sectorului bancar
Ca urmare a implementării acestei Strategii, sistemul bancar rus în toate aspectele majore (organizarea activităților, calitatea managementului, starea mediului concurențial, contabilitate și raportare, disciplină și transparență a pieței, reglementare și supraveghere) trebuie să respecte cerințele internaționale. standardele.
Rezultatele așteptate ale dezvoltării sectorului bancar se bazează pe prevederile Conceptului de dezvoltare socio-economică pe termen lung a Federației Ruse pentru perioada de până în 2020 și iau în considerare necesitatea îmbunătățirii modelului de afaceri bancar. Se presupune că până la 1 ianuarie 2016, sectorul bancar va atinge următorii indicatori agregați:
împrumuturi către organizații nefinanciare și persoane fizice/PIB - 55 - 60 la sută (la 1 ianuarie 2011 - 40,8 la sută).
În același timp, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pornesc de la faptul că caracteristicile calitative ale dezvoltării sunt de o importanță capitală - natura și nivelul serviciilor bancare furnizate, nivelul concurenței în sectorul bancar, stabilitatea și transparența instituțiilor de credit, care predetermină întărirea rolului băncilor în procesele de inovare a sectorului real al economiei și îmbunătățirea eficienței investițiilor.
III. Pe principalele domenii de activitate ale Guvernului Federației Ruse și ale Băncii Rusiei pentru a asigura dezvoltarea sectorului bancar
Ca parte a implementării acestei Strategii, eforturile Guvernului Federației Ruse și ale Băncii Rusiei se vor concentra în primul rând pe crearea condițiilor pentru creșterea eficienței transformării din sectorul bancar a fondurilor temporare gratuite în împrumuturi și investiții și creșterea rolul sectorului bancar în procesul de modernizare a economiei ruse.
Se are în vedere luarea de măsuri care vizează:
să creeze condiții pentru dezvoltarea concurenței în sectorul bancar și pe piața financiară în ansamblu, precum și pentru creșterea competitivității instituțiilor de credit rusești și a stabilității sistemice a sectorului bancar;
îmbunătățirea calității și extinderea posibilităților de consum al serviciilor bancare de către populație și organizații, inclusiv cele din regiunile îndepărtate și greu accesibile;
privind introducerea tehnologiilor bancare și informaționale moderne, simplificarea și extinderea listei instrumentelor de creditare pentru întreprinderile mici;
pentru a preveni implicarea instituțiilor de credit în activități ilegale, în primul rând în legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.
Ca parte a implementării acestor măsuri, este necesar să se rezolve problemele de îmbunătățire a legislației Federației Ruse, reducerea participării statului la capitalul marilor instituții de credit rusești, crearea unui sistem de reglementare și supraveghere în domeniul financiar. piața serviciilor oferite de instituții non-credit, crearea și exploatarea complexelor moderne de infrastructură, inclusiv un centru financiar internațional în Federația Rusă, precum și dezvoltarea sistemului național de plăți.
Implementarea măsurilor luate de Guvernul Federației Ruse și de Banca Rusiei va face posibilă asigurarea unei îmbunătățiri calitative a condițiilor pentru serviciile bancare pentru economia rusă, ceea ce va contribui la creșterea echilibrată a acesteia și la dezvoltarea durabilă a economiei interne. piaţă.
1. Participarea statului la capitalul instituţiilor de credit
Pe termen mediu, se preconizează reducerea participării statului la capitalul instituțiilor de credit, menținând în același timp controlul statului asupra activităților societății pe acțiuni deschise Sberbank din Rusia, VTB Bank (societății pe acțiuni deschise) și societății pe acțiuni deschise. -societate pe acțiuni Rosselkhozbank. În același timp, în următorii 3 ani, se preconizează reducerea participării statului la capitalurile autorizate ale societății pe acțiuni deschise Sberbank din Rusia și VTB Bank (societății pe acțiuni deschise) la cel puțin 50% plus unu. cota de vot. În viitor, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor continua să reducă ponderea statului în capitalul autorizat al acestor instituții de credit. În capitalul autorizat al societății pe acțiuni deschise „Rosselkhozbank” până în 2015, cota de participare a statului este de așteptat să fie redusă la 75 la sută.
Ca condiții pentru societatea pe acțiuni deschise „Sberbank of Russia”, VTB Bank (societate pe acțiuni deschise) și societatea pe acțiuni deschise „Rosselkhozbank”, precum și alte instituții de credit cu acțiuni guvernamentale în capitalul autorizat, sunt formate, se preconizează întreprinderea de acțiuni pentru atragerea investitorilor strategici și plasarea acțiunilor deținute de stat pe piețele de capital deschise.
Guvernul Federației Ruse intenționează să asigure reducerea cotei statului în capitalul autorizat al Băncii Poștale a Federației Ruse, fiind creată în termen de 3 ani de la crearea acesteia, nu sub nivelul de 50% plus o acțiune cu drept de vot, cu o scădere suplimentară. în această pondere în termen de 5 ani de la crearea sa.
Guvernul Federației Ruse consideră investițiile în acțiuni ale instituțiilor de credit care au fost realizate de companii cu o cotă predominantă a statului în capitalul autorizat (Open Joint Stock Company Russian Railways, Open Joint Stock Company Gazprom și altele) drept active necorespunzătoare și va asigura implementarea masurilor de aprobare a companiilor cu participare de stat a programelor pe termen mediu de instrainare a unor astfel de active necore in vederea imbunatatirii guvernarii corporative si atragerii de surse suplimentare de finantare pentru programele de investitii.
Acțiunile instituțiilor de credit deținute de entitățile constitutive ale Federației Ruse și proprietatea municipală sunt proprietăți care nu sunt necesare pentru exercitarea puterilor publice. Guvernul Federației Ruse recomandă autorităților executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse și organismelor locale de autoguvernare să asigure privatizarea treptată a acesteia în legătură cu proprietatea menționată.
În același timp, o ieșire consistentă din capitalurile instituțiilor de credit nu ar trebui să aibă un impact negativ asupra stabilității sectorului bancar.
Ținând cont de experiența acumulată, practica de atragere a directorilor independenți pentru a participa la conducerea instituțiilor de credit cu acțiuni guvernamentale în capitalul autorizat, precum și crearea de comitete speciale (pentru remunerare, managementul riscului și audit intern, planificare strategică, și altele) sub consiliile de administrație (consiliile de supraveghere) ale unor astfel de instituții de credit.
2. Participarea statului la dezvoltarea infrastructurii financiare moderne
Cel mai important element în dezvoltarea infrastructurii financiare moderne în Federația Rusă este activitatea desfășurată de Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pentru a crea un centru financiar internațional în Federația Rusă.
Crearea unui centru financiar internațional va contribui la o integrare mai profundă a sectorului bancar și a organizațiilor de credit rusești pe piețele globale și va asigura o îmbunătățire cuprinzătoare a sistemului existent de reglementare a pieței financiare.
Un loc important în infrastructura financiară creată ar trebui să fie ocupat de sistemul național de plăți, care se bazează pe o reglementare juridică modernă, cuprinzătoare și echilibrată și utilizează standarde și tehnologii internaționale moderne.
Este necesar să se prevadă condiții legale pentru reglementarea activităților organizațiilor care sunt operatori de sisteme de plată, operatori de transfer de bani și operatori de servicii de infrastructură de plată, precum și stabilirea cerințelor pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată, procedura de supraveghere și supraveghere. în sistemul naţional de plăţi.
Este necesară definirea legislativă a criteriilor și identificarea sistemelor de plată semnificative, luând în considerare particularitățile reglementării sistemelor de plăți transfrontaliere.
Guvernul Federației Ruse acordă o mare atenție problemei creșterii ponderii plăților fără numerar în Federația Rusă. În acest sens, este planificată continuarea lucrărilor privind implementarea unui set de măsuri care vizează introducerea unui card electronic universal de cetățean cu o aplicație bancară specială integrată.
Pentru dezvoltarea infrastructurii pieței și reducerea riscurilor la încheierea tranzacțiilor, este necesară continuarea lucrărilor la reglementarea legală a activităților de compensare.
În cadrul creșterii atractivității investițiilor de către băncile centrale, se are în vedere legiferarea normelor privind imunitatea băncilor centrale ale statelor străine și proprietatea acestora.
Guvernul Federației Ruse, împreună cu Banca Rusiei, va stabili procedura și termenele pentru retragerea Băncii Rusiei de la acționarii societății pe acțiuni închise „Moscow Interbank Currency Exchange”.
3. Participarea capitalului străin
Rezultatul crizei financiare a fost stabilizarea indicatorilor de participare a capitalului străin în sistemul bancar rus. Dacă în 2005-2008 afluxul de investiții străine directe în sectorul bancar a fost unul dintre factorii importanți în creșterea capitalizării și extinderea bazei de resurse a sistemului bancar rus, atunci în 2009-2010 influența acestui factor a fost mult mai puțin vizibilă. .
Prezența capitalului străin în sectorul bancar contribuie la creșterea concurenței pe piața serviciilor bancare din Rusia, care este un factor pozitiv în dezvoltarea acestuia.
În general, aplicarea măsurilor restrictive în ceea ce privește participarea capitalului străin în sectorul bancar este posibilă numai pentru a asigura o concurență loială pe piața serviciilor bancare în cadrul acordurilor internaționale încheiate fără a aduce atingere intereselor serviciilor bancare către populația și organizațiile.
Afluxul de investiții străine în sectorul bancar va fi facilitat de consolidarea legislativă a procedurilor transparente legate de înregistrarea reprezentanțelor băncilor străine pe teritoriul Federației Ruse și prin încredințarea Băncii Rusiei cu autoritatea de înregistrare ( să le acrediteze în conformitate cu procedura stabilită de acesta, care implică modificarea legilor federale „Cu privire la investițiile străine în Federația Rusă” și „Cu privire la bănci și activitatea bancară”.
4. Dezvoltarea concurenţei şi menţinerea unui mediu concurenţial în afacerile bancare
Pe măsură ce consecințele crizei financiare sunt depășite, sectorul bancar se va dezvolta în fața concurenței crescute pe cele mai profitabile segmente ale pieței serviciilor bancare. Totodată, se așteaptă o anumită activare a proceselor de consolidare în sectorul bancar odată cu formarea unor structuri bancare mai mari, inclusiv a celor care controlează o pondere semnificativă a pieței serviciilor bancare.
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor lua măsuri menite să mențină condiții de afaceri egale pentru toate instituțiile de credit, indiferent de dimensiunea și forma de proprietate, inclusiv pentru instituțiile de credit controlate de stat.
Reprimarea abuzurilor de către instituțiile de credit în legătură cu poziția lor dominantă pe piața serviciilor bancare rămâne una dintre sarcinile cheie ale reglementării antimonopol. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor continua să pregătească propuneri de modificare a legislației Federației Ruse care vizează protejarea intereselor consumatorilor de servicii financiare, ținând cont de experiența internațională în reglementarea antimonopol în sectorul bancar.
5. Aspecte teritoriale ale prestării serviciilor bancare
Distribuția teritorială a serviciilor bancare în Federația Rusă continuă să fie eterogenă. În unele regiuni, oferta de servicii bancare rămâne cu mult în urma cererii, ceea ce se datorează, printre altele, costurilor ridicate de creare și întreținere a unei rețele de sucursale. În plus, promovarea serviciilor bancare către regiuni necesită în unele cazuri capitalizarea suplimentară a instituțiilor de credit.
Drept urmare, în Federația Rusă există grupuri de populație și antreprenori care au oportunități semnificativ limitate de a obține produse și servicii bancare, inclusiv atragerea de împrumuturi bancare. Aceasta este în principal populația din regiunile rurale și îndepărtate, segmentele de populație cu venituri mici și întreprinderile mici. Această împrejurare împiedică dezvoltarea antreprenoriatului mic și individual în regiunile Federației Ruse și încetinește atenuarea disproporțiilor regionale, inclusiv în ceea ce privește nivelul de trai al populației.
Soluția la problema disponibilității scăzute a produselor și serviciilor bancare în zonele îndepărtate va fi facilitată de implementarea proiectului de creare a Băncii Poștale a Federației Ruse.
Banca Rusiei va continua să lucreze pentru a asigura în continuare condițiile dezvoltării rețelelor regionale de instituții de credit, inclusiv prin eliminarea restricțiilor teritoriale privind crearea de birouri operaționale.
Pentru a reduce disproporțiile teritoriale în furnizarea de produse și servicii bancare, Guvernul Federației Ruse, împreună cu măsurile de extindere a posibilităților de furnizare a acestora, va continua să creeze condiții pentru activitățile organizațiilor non-credit în regiunile cu un oferta insuficientă de servicii bancare.
6. Măsuri de dezvoltare a serviciilor bancare pentru sectorul nefinanciar al economiei și populație
Una dintre condițiile necesare dezvoltării relațiilor de credit între bănci și organizații din sectorul real al economiei și populației este asigurarea protecției drepturilor băncilor în calitate de creditori și încurajarea unui comportament mai responsabil al debitorilor, inclusiv îmbunătățirea legislația privind gajul a Federației Ruse.
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei prevăd crearea unui sistem de înregistrare a notificărilor privind gajurile și alte sarcini asupra bunurilor mobile cu caracteristici de identificare (mașini, echipamente și vehicule în conformitate cu Clasificatorul întreg rusesc al activelor fixe) . Funcțiile de înregistrare a avizelor (funcții ale organizației de înregistrare) vor fi îndeplinite de biroul de credit. În același timp, organizațiile de înregistrare vor fi obligate să respecte cerințele speciale stabilite de legea federală. De asemenea, prevede organizarea controlului și supravegherii statului asupra activităților organizațiilor de înregistrare.
În vederea dezvoltării sistemului de creditare de către bănci întreprinderilor mici și mijlocii, este necesară creșterea eficienței utilizării resurselor alocate în cadrul programelor de stat prin instituțiile de dezvoltare a statului (bănci), precum și intensificarea activității fonduri de dezvoltare a afacerilor mici și mijlocii, care, printre altele, îndeplinesc funcțiile de fonduri de garantare în entitățile constitutive ale Federației Ruse. Sprijinul pentru întreprinderile mici și mijlocii va continua, implementat de Vnesheconombank și alte instituții de dezvoltare printr-un sistem de bănci partenere, companii de leasing și factoring și organizații de microfinanțare.
O contribuție importantă la formarea piețelor financiare va fi dezvoltarea în continuare a condițiilor legale pentru securitizarea activelor, ținând cont de specificul Rusiei și de experiența internațională, inclusiv de cea dobândită în timpul crizei. Mecanismul de creditare sindicalizată va fi dezvoltat în continuare.
Stabilizarea bazei de resurse a sectorului bancar va fi facilitată de modificările aduse legislației Federației Ruse, oferind băncilor posibilitatea de a încheia un contract de depozit bancar cu un deponent care este persoană fizică în condiții care nu prevăd dreptul de a deponentul să solicite anticipat suma depozitului sau o parte a acestuia sau să nu prevadă dreptul său la prezentarea anticipată pentru plata unui certificat de economii (depozit).
Guvernul Federației Ruse va continua să implementeze mecanismul de refinanțare a creditelor ipotecare, inclusiv prin investirea economiilor de pensii gestionate de Vnesheconombank în obligațiuni garantate cu credite ipotecare pentru a stimula creditarea ipotecară și a le face mai accesibilă populației generale. Se are în vedere și alte forme de atragere și utilizare a fondurilor cetățenilor pentru achiziționarea sau construirea de spații de locuit.
Se așteaptă extinderea gamei de instrumente ale pieței financiare și a operațiunilor bancare asupra acestora prin crearea de oportunități legislative pentru ținerea conturilor în metale prețioase.
7. Măsuri de reducere a sarcinii administrative asupra instituțiilor de credit
Reducerea sarcinii administrative asupra instituțiilor de credit rămâne printre prioritățile Guvernului Federației Ruse și ale Băncii Rusiei. În acest sens, vor exista:
rezolvă problema scutirii instituțiilor de credit de la îndeplinirea unor funcții neobișnuite pentru acestea de a controla implementarea de către entitățile economice a regulilor stabilite pentru lucrul cu numerar;
reducerea listei posturilor a căror numire necesită aprobarea Băncii Rusiei prin excluderea de pe lista șefilor adjuncți și contabililor șefi adjuncți ai sucursalelor instituțiilor de credit;
unificarea cerințelor de stabilitate a băncilor în scopul supravegherii bancare și al participării băncilor la sistemul de asigurare a depozitelor;
să continue lucrările de optimizare a raportării instituțiilor de credit într-o serie de domenii, inclusiv modificarea legislației Federației Ruse privind arhivarea pentru a reduce cerințele privind volumul și termenii de stocare a documentelor pe hârtie, eliminarea informațiilor duplicate din formularele de raportare și crearea condițiilor pentru tranziția la raportarea informațiilor în primul rând pe mijloacele electronice;
rezolva problema eliminării sarcinilor excesive în prelucrarea de către instituțiile de credit și Banca Rusiei a datelor cu caracter personal primite de la clienți (contrapărți) și instituții de credit-corespondenți, în cursul operațiunilor și activităților bancare premergătoare încheierii de acorduri cu clienții (contrapărți). ) și instituțiile de credit-corespondenți, precum și la prelucrarea datelor cu caracter personal de către Banca Rusiei în scopul exercitării funcțiilor de control și supraveghere.
8. Probleme de dezvoltare și implementare a tehnologiilor bancare moderne în Federația Rusă
Banca modernă este imposibilă fără utilizarea tehnologiilor informaționale avansate care îmbunătățesc calitatea serviciilor oferite și le extind lista. După cum arată practica, introducerea de noi tehnologii bancare de către instituțiile de credit asigură o creștere semnificativă a eficienței activităților acestora.
Perspectivele de dezvoltare a sectorului bancar sunt legate în mare măsură de perfecţionarea metodelor de desfăşurare a activităţilor bancare bazate pe aplicarea progreselor în domeniul informatizării.
În ultimii ani, a avut loc un proces de modernizare tehnologică intensivă a activităților bancare asociat cu introducerea sistemelor bancare automatizate și a tehnologiilor de servicii bancare la distanță în instituțiile de credit, care pot extinde semnificativ baza de clienți a instituțiilor de credit și oferta de servicii bancare.
Pentru a realiza beneficiile tehnologiei informației, este necesară creșterea compatibilității operaționale a infrastructurii de plăți (centre de procesare, bancomate, terminale) și centralizarea serviciilor de compensare și decontare pe baza unor reguli și standarde unificate.
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor asigura formarea unui cadru de reglementare, precum și condiții generale pentru utilizarea celor mai noi tehnologii informaționale în domeniul bancar, inclusiv tehnologii bancare la distanță, automatizarea tranzacțiilor cu numerar, mijloace electronice de plată și prelucrarea electronică a informațiilor de plată bazată pe dezvoltarea concurenței și introducerea de inovații în domeniul produselor bancare de înaltă tehnologie cu reglementare și control de stat adecvat.
Introducerea noilor tehnologii și a noilor produse bancare va permite instituțiilor de credit să crească semnificativ viteza și calitatea operațiunilor bancare, să simplifice decontările pentru populație, să ofere mai multe oportunități de obținere a numerarului din conturile bancare și să protejeze interesele patrimoniale ale cetățenilor de falsificare, să creeze condițiile de promovare a produselor și serviciilor bancare în regiunile îndepărtate cu un nivel scăzut de dezvoltare a serviciilor bancare, precum și în teritoriile în care nu există instituții de credit, sucursale sau divizii structurale interne ale acestora.
Totodată, dezvoltarea tehnologiilor avansate pune pe ordinea de zi problemele asigurării fiabilității funcționării sistemelor automatizate bancare și a securității informaționale a acestora. Un domeniu important în activitățile instituțiilor de credit ar trebui să fie asigurarea protecției informațiilor, identificarea riscurilor de natură tehnică și tehnologică, precum și riscurile utilizării unei instituții de credit în activități care vizează legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni. și finanțarea terorismului.
Pentru a îmbunătăți fiabilitatea activităților bancare în contextul utilizării în creștere a tehnologiilor bancare moderne, problema atribuirii legislative Băncii Rusiei a funcțiilor de determinare a cerințelor minime de gestionare a riscurilor instituțiilor de credit în acest domeniu devine relevantă. .
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor sprijini eforturile comunității bancare care vizează reglementarea activităților bancare de înaltă tehnologie. În special, Banca Rusiei intenționează să continue să participe la adaptarea standardelor internaționale și la dezvoltarea standardelor naționale în domeniul utilizării raționale a tehnologiilor avansate în domeniul bancar, precum și la crearea condițiilor pentru respectarea acestor standarde.
În același timp, instituțiile de credit și asociațiile bancare sunt încurajate să-și continue activitatea care vizează reglementarea activităților bancare de înaltă tehnologie, dezvoltarea și implementarea standardelor relevante din industrie și asigurarea condițiilor pentru respectarea acestora.
9. Cu privire la îmbunătățirea calității și extinderea listei serviciilor bancare și a altor servicii financiare din Federația Rusă
Dezvoltarea concurenței intra- și inter-industriale pe piața financiară, inclusiv a concurenței pentru clienți, va contribui la îmbunătățirea calității și la extinderea listei de servicii bancare din Federația Rusă.
În aceste condiții, instituțiile de credit vor trebui să acorde o atenție deosebită punerii la dispoziție clienților o gamă de produse și servicii bancare moderne și reducerii costurilor (costurilor) nejustificate, administrative, procedurale, tehnice și tehnologice ale clienților atunci când le consumă.
O minimizare rezonabilă a pachetului de documente pentru obținerea unui împrumut și o reducere a timpului de examinare de către instituțiile de credit a aplicațiilor relevante, combinate cu măsuri de modernizare a tehnologiilor de interacțiune cu un client folosind sisteme moderne de acces la distanță, vor schimba semnificativ situația în domeniul de interactiune dintre institutiile de credit si un grup de clienti reprezentand intreprinderi mici si antreprenoriat individual .
Pe baza experienței de aplicare a Legii federale „Cu privire la istoriile de credit”, pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor de creditare, este recomandabil să se implementeze măsuri pentru îmbunătățirea activității birourilor de istorie de credit și a Catalogului central al istoriei de credit.
Munca desfășurată de Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pentru îmbunătățirea legislației Federației Ruse privind creditarea de consum, cooperarea în materie de credit și microfinanțare va contribui la îmbunătățirea calității și la extinderea listei serviciilor bancare și a altor servicii financiare.
Un factor important în dezvoltarea concurenței loiale și îmbunătățirea calității serviciilor este dezvoltarea disciplinei pieței, inclusiv extinderea publicării de către bănci a informațiilor obiective despre activitățile lor. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor lua măsuri menite să crească în mod constant transparența instituțiilor de credit. Banca Rusiei va continua practica de postare în mass-media și pe site-ul său pe internet materiale care explică publicului problemele furnizării de servicii bancare.
10. Probleme legate de crearea unui centru financiar internațional în Federația Rusă și consolidarea rolului rublei în reglementările internaționale
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei lucrează la implementarea măsurilor prevăzute de planul de acțiune pentru crearea unui centru financiar internațional în Federația Rusă, aprobat prin Ordinul Guvernului Federației Ruse nr. 911- r din 11 iulie 2009. Implementarea acestor măsuri va contribui, de asemenea, la realizarea obiectivelor prezentei Strategii.
Crearea unui centru financiar internațional în Federația Rusă va permite o integrare mai profundă a sectorului bancar și a instituțiilor de credit rusești pe piețele globale, precum și va asigura o îmbunătățire cuprinzătoare a sistemului existent de reglementare a pieței financiare.
În prezent, schimbările în politica monetară a țărilor dezvoltate și o creștere a volatilității cursurilor de schimb ale principalelor monede mondiale au creat premise suplimentare pentru formarea de noi blocuri valutare și mecanisme bilaterale de decontare bazate pe utilizarea unităților monetare locale în cadrul internațional. decontări financiare, precum și pentru apariția de noi centre financiare internaționale, inclusiv în Federația Rusă. În același timp, există o oportunitate reală de a crește semnificativ ponderea rublei ruse în reglementările internaționale, ceea ce, la rândul său, face posibilă trecerea la utilizarea rublei ca monedă de rezervă regională și reducerea riscurilor valutare pentru Rusia și partener. ţări.
Pentru a crea condiții atractive pentru decontările internaționale folosind rubla, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei ar trebui să ia în considerare introducerea de modificări în legislația valutară, fiscală și vamală a Federației Ruse.
11. Probleme de protejare a drepturilor consumatorilor de servicii bancare
În sistemul pieței moderne de servicii bancare, în ciuda unor tendințe pozitive care contribuie la dezvoltarea progresivă a acestuia, există anumite probleme care afectează negativ calitatea serviciilor bancare și nivelul de încredere al consumatorilor de retail în instituțiile de credit. Pentru a rezolva aceste probleme, este necesară îmbunătățirea legislației Federației Ruse, inclusiv adoptarea unor legi federale care vizează reglementarea relațiilor în domeniul creditării de consum, protejarea drepturilor consumatorilor de servicii financiare și îmbunătățirea procedurii de colectare a datoriilor de la debitori – persoane fizice. Pentru a asigura o protecție suplimentară a drepturilor debitorilor instituțiilor de credit, este necesară și reglementarea legală a procedurii de colectare a datoriilor restante (activități de colectare).
În vederea simplificării procedurii de soluționare a situațiilor conflictuale dintre instituțiile de credit și clienții acestora, este recomandabil să se ia măsuri care vizează dezvoltarea și îmbunătățirea procedurilor de soluționare extrajudiciară a litigiilor.
Pe lângă îmbunătățirea eficienței protejării drepturilor consumatorilor de servicii bancare, este necesar să se dezvolte cunoștințele financiare ale acestora, inclusiv formarea unei atitudini responsabile față de finanțele personale, precum și să își extindă cunoștințele și abilitățile în utilizarea serviciilor bancare. În acest sens, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei, cu participarea comunității bancare, vor depune eforturi suplimentare pentru implementarea activităților proiectului „Asistență pentru îmbunătățirea nivelului de alfabetizare financiară a populației și dezvoltarea de educație financiară în Federația Rusă”.
12. Probleme de creștere a capitalizării sectorului bancar
O condiție importantă pentru dezvoltarea sectorului bancar și creșterea stabilității instituțiilor de credit este creșterea cuantumului fondurilor proprii (capital), îmbunătățirea calității acestuia și asigurarea unui nivel suficient de acoperire a capitalului a riscurilor asumate de instituțiile de credit. În acest sens, măsurile care vizează creșterea bazei de capital a instituțiilor de credit sunt de o importanță esențială pentru implementarea obiectivelor prezentei Strategii.
De la 1 ianuarie 2012, valoarea fondurilor proprii (capital) pentru toate băncile trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.
În scopul capitalizării ulterioare a băncilor, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor lua măsuri pentru a introduce modificări în legislația Federației Ruse, prevăzând stabilirea unei sume minime a capitalului autorizat al unui nou creat. banca de la 1 ianuarie 2012 și o sumă minimă de fonduri proprii (capital) ale băncilor create înainte de acel moment de la 1 ianuarie 2015 în valoare de 300 de milioane de ruble.
13. Dezvoltarea serviciilor financiare pentru întreprinderile mici și populație
În ultimii ani, întreprinderile mici și antreprenoriatul individual s-au dezvoltat activ în Federația Rusă. În același timp, întreprinderile mici se confruntă cu o penurie de credit și servicii financiare. Pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, cetățenii care au parcele subsidiare personale, împrumuturile bancare sunt inaccesibile din cauza lipsei de garanții de încredere și, prin urmare, a procedurii complicate de obținere și a costului ridicat al deservirii.
După cum arată experiența internațională, pe lângă dezvoltarea serviciilor bancare și acceptarea de către stat a unei părți din riscurile asociate creditării micilor întreprinderi de către bănci, una dintre modalitățile de rezolvare a problemei deficitului de credit și servicii financiare poate fi dezvoltarea unui sistem de organizații non-credit, în primul rând cooperative de credit și organizații de microfinanțare, precum și case de amanet.
Sarcina principală a Guvernului Federației Ruse în acest domeniu este de a asigura reglementarea și controlul asupra activităților organizațiilor relevante non-credit. Se are în vedere ca în viitor funcția de supraveghere și verificare a activităților organizațiilor necreditare pe teren să fie retrasă din sfera reglementării de stat și transferată către organizațiile de autoreglementare din domeniul cooperării creditare și microfinanțare, în timp ce menținerea obligației de a efectua controale selective și programate în comun cu autoritatea de reglementare a statului.
Pe termen scurt, principala sarcină a Guvernului Federației Ruse este de a îmbunătăți sistemul de reglementare și control asupra cooperativelor de credit și a organizațiilor de microfinanțare, precum și a caselor de amanet.
14. Despre organizarea circulaţiei numerarului
O activitate importantă a instituţiilor de credit este organizarea circulaţiei numerarului. Până în prezent, Federația Rusă a dezvoltat un model tradițional de organizare a circulației numerarului, care se caracterizează printr-un grad ridicat de participare a centrului emitent la gestionarea fluxurilor de numerar.
Banca Rusiei intenționează să implice mai activ instituțiile de credit în organizarea circulației numerarului prin delegarea unora dintre funcțiile sale. Descentralizarea fluxurilor de numerar va face posibilă creșterea eficienței satisfacerii nevoilor entităților de afaceri în numerar, asigurarea bunei funcționări a circulației numerarului, în special în regiunile în care nu există instituții ale Băncii Rusiei.
Având în vedere costul destul de ridicat al tranzacțiilor cu numerar, ne putem aștepta la o redistribuire a funcțiilor instituțiilor de credit legate de efectuarea tranzacțiilor cu numerar, în direcția specializării unor instituții de credit în lucrul cu numerar și a cooperării cu alte instituții de credit pe plan contractual. de bază pentru a le asigura procesarea, depozitarea și transportul bancnotelor și monedelor. Disponibilitatea de personal calificat și baza materială și tehnică necesară pentru organizațiile de credit specializate vor asigura, pe de o parte, calitatea înaltă a serviciilor prestate cu costuri moderate, iar pe de altă parte, menținerea purității circulației numerarului.
O soluție promițătoare de îmbunătățire a eficienței furnizării economiei cu numerar este asigurarea unei părți din numerarul Băncii Rusiei pentru depozitare la instituțiile de credit, cu posibilitatea de a-și cheltui sub controlul Băncii Rusiei și reaprovizionare de către instituțiile de credit. Din acest motiv, cheltuielile de exploatare ale institutiilor de credit pentru transportul numerarului sunt reduse si se asigura intarirea neintrerupta a caselor de operatiuni ale institutiilor de credit cu bancnote si monede. În plus, reducerea numărului de transporturi de cantități mari de numerar va crește siguranța acestora.
De asemenea, este planificată oprirea emiterii și retragerea treptată din circulație a monedelor de 1 și 5 copeck, menținându-le în același timp ca instrument de calcul.
Se preconizează continuarea lucrărilor privind reglementarea legală a organizării circulației numerarului și creșterea transparenței decontărilor.
15. Funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor
Având în vedere că dezvoltarea sistemului rusesc de asigurare a depozitelor ar trebui să se bazeze pe îmbunătățirea consecventă a principalilor săi parametri, se preconizează continuarea studierii celei mai bune experiențe internaționale recomandate pentru utilizare și rezumate în Principiile fundamentale pentru sistemele eficiente de asigurare a depozitelor, care au fost aprobate. de către Comitetul de Supraveghere Bancară de la Basel împreună cu Asociația Internațională a asigurătorilor de depozite. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei, cu participarea Agenției de Asigurare a Depozitelor Corporației de Stat (denumită în continuare Agenția de Asigurare a Depozitelor), vor lua în considerare posibilitățile de utilizare a acestei experiențe, ținând cont de particularitățile practicii ruse. .
Pentru a menține cuantumul compensației de asigurare la un nivel corespunzător condițiilor sociale și economice din țară, precum și capacităților financiare ale sistemului de asigurare a depozitelor, se preconizează monitorizarea constantă a adecvării protecției de asigurare oferite deponenților. și, dacă este necesar, ajustați nivelul compensației de asigurare și nivelul primelor de asigurare.
De asemenea, se așteaptă să ia în considerare și alte aspecte ale activităților Agenției de Asigurare a Depozitelor, ținând cont de activitatea desfășurată de Guvernul Federației Ruse pentru a forma un cadru legal de reglementare unificat pentru activitățile tuturor corporațiilor de stat.
În cadrul lucrărilor de îmbunătățire a sistemului de asigurare a depozitelor, se va continua să se analizeze fezabilitatea și posibilitatea extinderii gamei de entități acoperite de protecția asigurată de sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice, în detrimentul întreprinzătorilor individuali care operează fără a forma un entitate legală.
În același timp, este necesară întărirea protecției legislative a fondurilor fondului de asigurare a depozitelor împotriva acțiunilor necinstite ale băncilor și clienților privind formarea artificială a obligațiilor supuse compensației de asigurare.
16. Combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei intenționează să continue lucrările pentru îndeplinirea sarcinilor și funcțiilor definite de Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”, precum și pentru a îmbunătăți eficiența sistemului bancar în domeniul combaterii legalizării (spălării) a produselor infracțiunii și finanțării terorismului.
În acest caz, Banca Rusiei va participa:
în îmbunătățirea abordărilor de determinare a listei tranzacțiilor supuse controlului obligatoriu, precum și a mecanismelor pentru o abordare bazată pe risc în identificarea clienților, reprezentanților clienților și beneficiarilor;
lucrează pentru a extinde motivele pentru care instituțiile de credit au dreptul de a refuza încheierea unui contract de cont bancar (depozit) și de a executa ordinul unui client de a efectua o tranzacție, precum și de a oferi instituțiilor de credit dreptul de a refuza executarea unei bănci contract de cont (depozit);
în clarificarea competențelor autorităților de supraveghere de a monitoriza respectarea de către organizațiile care efectuează tranzacții cu fonduri sau alte proprietăți cu anumite cerințe ale legislației Federației Ruse în domeniul combaterii legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului .
17. Interacțiunea cu comunitatea bancară și cooperarea internațională
În ultimii ani, interacțiunea dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei cu comunitatea bancară cu privire la funcționarea sectorului bancar a fost întărită semnificativ. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor trebui să facă noi pași pentru a dezvolta contacte constructive cu comunitatea bancară, în primul rând prin intermediul asociațiilor bancare, și să continue practica de implicare a acestora în îmbunătățirea cadrului legal de reglementare al activităților bancare.
În același timp, ținând cont de experiența internațională, asociațiilor bancare li se poate recomanda să fie mai active în agregarea propunerilor din partea comunității bancare adresate Guvernului Federației Ruse și Băncii Rusiei care vizează îmbunătățirea eficienței activității bancare și aducându-l în conformitate cu standardele și abordările internaționale moderne. În același timp, este necesar să se consolideze rolul asociațiilor bancare în informarea participanților de pe piață cu privire la deciziile luate de Guvernul Federației Ruse și de Banca Rusiei în domeniul bancar.
Cooperarea dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei cu organizațiile internaționale se dezvoltă activ. În 2011-2015, lucrările vor continua în G20, Consiliul de Stabilitate Financiară, Comitetul de la Basel pentru Supravegherea Bancară și organele lor de lucru.
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor continua să coopereze cu Fondul Monetar Internațional și Banca Mondială în ceea ce privește dezvoltarea sectorului bancar, reglementarea bancară și supravegherea bancară. Banca Rusiei va continua să dezvolte cooperarea cu autoritățile de reglementare și supraveghere bancară din alte țări în probleme de supraveghere transfrontalieră a instituțiilor de credit, a grupurilor bancare și a holdingurilor bancare.
18. Dezvoltarea instrumentelor de reglementare a lichidității sectorului bancar
Pentru a obține disponibilitatea maximă a instrumentelor de refinanțare (împrumut) pentru toate instituțiile de credit naționale stabile din punct de vedere financiar, Banca Rusiei intenționează să optimizeze mecanismele de refinanțare (împrumut) și să treacă la un mecanism unic de refinanțare (împrumut) de către Banca Rusiei a instituțiilor de credit, care vor permite oricărei instituții de credit rusești stabile din punct de vedere financiar să primească un împrumut de la Banca Rusiei, garantat cu active incluse într-un singur grup de garanții.
În plus, Banca Rusiei își va continua politica de extindere a listei de active care pot fi folosite ca garanții pentru împrumuturile sale.
Banca Rusiei intenționează să îmbunătățească cadrul de reglementare și contractual care reglementează tranzacțiile REPO pe piața rusă, inclusiv mecanismele prin care Banca Rusiei să efectueze tranzacții REPO cu instituțiile de credit ca parte a sistemului de refinanțare. Se preconizează ca Banca Rusiei să efectueze operațiuni REPO împotriva unui singur grup de garanții, ceea ce va permite instituțiilor de credit să își gestioneze mai eficient portofoliul de valori mobiliare atunci când primesc refinanțare de la Banca Rusiei. De asemenea, Banca Rusiei va participa activ la implementarea serviciilor de management al garanțiilor pentru tranzacțiile REPO (REPO trilaterale) pentru participanții la piețele financiare.
Banca Rusiei va continua să efectueze operațiuni de depozit și operațiuni de plasare de obligațiuni ale Băncii Rusiei pentru a absorbi excesul de lichiditate în sectorul bancar. Pentru a asigura accesul egal al instituțiilor de credit ruse la operațiunile de depozit, Banca Rusiei va îmbunătăți procedura și condițiile pentru efectuarea operațiunilor de depozit, în special, Banca Rusiei intenționează să ia în considerare posibilitatea extinderii componenței instituțiilor de credit care participă la Operațiunile de depozit ale Băncii Rusiei, care acordă o anumită perioadă, precum și utilizarea de către instituțiile de credit în scopul îndeplinirii obligațiilor din tranzacțiile de depozit, împreună cu conturile corespondente deschise la Banca Rusiei, a subconturilor lor corespondente la Banca Rusiei. Rusia și conturi bancare deschise la centrele de decontare autorizate ale pieței de valori mobiliare organizate (la alegerea instituțiilor de credit) .
În următorii ani, Banca Rusiei intenționează să utilizeze ratele rezervelor obligatorii (cerințe de rezerve) ca instrument direct pentru reglementarea lichidității sectorului bancar al Federației Ruse. În același timp, Banca Rusiei nu exclude posibilitatea unei creșteri suplimentare a ratei de mediere a rezervelor obligatorii pentru a menține lichiditatea instituțiilor de credit atunci când acestea îndeplinesc cerințele rezervelor obligatorii.
Deciziile privind modificarea nivelului ratelor rezervelor obligatorii și diferențierea acestora vor fi luate de Banca Rusiei în funcție de situația macroeconomică actuală și de starea lichidității din sectorul bancar. Totodată, acțiunile Băncii Rusiei în acest domeniu vor avea ca scop nu numai rezolvarea problemelor actuale, ci și asigurarea stabilității economice pe termen mediu, care include stabilizarea dinamicii datoriei externe, restabilirea creșterii economice durabile și limitarea ratelor inflației.
IV. Principalele direcții pentru îmbunătățirea reglementării și supravegherii bancare în Federația Rusă
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pornesc de la faptul că sistemul de reglementare și supraveghere bancară asupra activităților instituțiilor de credit din Federația Rusă ar trebui să devină mai eficient în următorii ani și vor îndrepta eforturile pentru a-l introduce în conform standardelor internaționale în acest domeniu.
Se planifică continuarea lucrărilor de clarificare a competențelor Băncii Rusiei în conformitate cu cerințele internaționale pentru reglementarea bancară și supravegherea bancară, inclusiv capacitatea de a evalua stabilitatea instituțiilor de credit pe o bază individuală și consolidată și competențele de a aplica răspunsul de supraveghere. măsuri.
O atenție specială va fi acordată problemelor de identificare și evaluare a riscurilor, inclusiv a riscurilor de natură sistemică, pe o bază de fond și intensității supravegherii bazate pe abordări bazate pe risc.
1. Puncte slabe în reglementarea bancară și supravegherea bancară
Problemele apărute în activitatea sectorului bancar în perioada crizei mărturisesc deficiențele reglementării bancare și ale supravegherii bancare. Principalul dezavantaj este implementarea unor abordări în mare măsură formale în implementarea funcțiilor de supraveghere bancară.
Unul dintre motivele acestei deficiențe este capacitatea juridică limitată a Băncii Rusiei de a implementa abordări semnificative pentru evaluarea riscurilor instituțiilor de credit. Într-o măsură semnificativă, legislația Federației Ruse nu îndeplinește standardele internaționale în ceea ce privește capacitatea de a exercita supraveghere pe o bază consolidată și de a determina (pentru a limita concentrarea riscurilor) criterii pentru relația debitorilor între ei și relația debitorilor cu o bancă. De asemenea, lista măsurilor de răspuns de supraveghere de care dispune Banca Rusiei la deficiențele activităților instituțiilor de credit, grupurilor bancare și holdingurilor bancare nu respectă abordările internaționale privind supravegherea eficientă.
În acest sens, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei consideră că este necesară consolidarea temeiului legal pentru implementarea de către Banca Rusiei a sarcinilor de supraveghere bancară. Se preconizează introducerea unor modificări în legislația Federației Ruse care vizează stabilirea competențelor Băncii Rusiei de a implementa reglementarea și supravegherea de fond, supravegherea pe bază consolidată, pentru a determina componența măsurilor de răspuns de supraveghere și a procedurilor de aplicare a acestora în în conformitate cu standardele internaționale.
2. Cerințe pentru guvernanța corporativă și sistemele de management al riscului în instituțiile de credit
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pornesc de la necesitatea de a clarifica funcțiile și competențele consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) și organelor executive ale unei instituții de credit (în cadrul Legii federale „Cu privire la bănci și bănci”. Activități”), stabilind cerința de a se asigura că membrii organelor executive și ai consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) își exercită funcțiile, inclusiv în ceea ce privește organizarea sistemelor de management al riscului, precum și privind asigurarea obiectivității atunci când consiliul de administrație directorii iau decizii cu privire la aspecte importante din punct de vedere strategic pentru instituția de credit.
Problema armonizării cu practica internațională a criteriilor pentru reputația de afaceri a conducătorilor și membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al instituțiilor de credit, precum și stabilirea responsabilității șefilor și membrilor consiliului de administrație ( consiliul de supraveghere) implicat în încălcări de către instituția de credit a legislației bancare a Federației Ruse și (sau) reglementărilor Băncii Rusiei, care prin acțiunile lor (inacțiunea) au contribuit la o deteriorare gravă a poziției financiare a unei instituții de credit, aducerea acestuia la faliment și (sau) revocarea unei licențe bancare.
Pentru a implementa aceste abordări, va fi necesar să se introducă modificări la actele legislative, care, printre altele, prevăd împuternicirea Băncii Rusiei de a formula cereri relevante.
3. Supravegherea consolidată, îmbunătățirea reglementării grupurilor bancare și a participațiilor bancare
O atenție deosebită ar trebui acordată dezvoltării supravegherii activităților instituțiilor de credit pe bază consolidată. Creșterea eficacității supravegherii consolidate va fi facilitată de creșterea gradului de conștientizare a autorității de supraveghere bancară, precum și a participanților la piețele financiare, cu privire la structura organizatorică a grupurilor bancare și a holdingurilor bancare, cu privire la riscurile pe care le asuma și capacitatea lor de a gestiona aceste riscuri. Un element esențial în construirea unui sistem consolidat eficient de management al riscului în grupurile bancare și participațiile bancare este capacitatea de a transfera informațiile necesare de către participanții acestor asociații către organizațiile lor-mamă. În acest sens, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei au pregătit propuneri pentru a introduce modificări corespunzătoare în legislația Federației Ruse.
O condiție prealabilă importantă pentru îmbunătățirea supravegherii pe bază consolidată este dezvoltarea cooperării între Banca Rusiei și autoritățile executive federale autorizate să supravegheze instituțiile financiare care fac parte din grupurile bancare și holdingurile bancare, precum și cu autoritățile străine de supraveghere bancară. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei lucrează pentru a crea condiții pentru o interacțiune mai eficientă între autoritățile de reglementare.
4. Măsuri de îmbunătățire a reglementării și supravegherii riscurilor financiare
Banca Rusiei va continua să lucreze în domeniul reglementării bancare și al supravegherii bancare în scopul îmbunătățirii calității capitalului bancar și a activelor bancare, limitarea nivelului riscurilor, inclusiv gradul de concentrare a acestora, precum și creșterea cooperării și transparenței instituțiilor de credit. .
Criza financiară a scos la iveală domeniile de activitate ale băncilor rusești care sunt cele mai vulnerabile în ceea ce privește expunerea lor la risc, inclusiv operațiunile legate de creditarea afacerilor proprietarului (proprietarilor) băncii, precum și operațiunile cu instrumente financiare, ale căror prețuri sunt supuse unei volatilități crescute și operațiuni cu debitori ale căror activități nu sunt transparente.
Criza a demonstrat că politicile agresive duc la riscuri de necontrolat. În acest sens, Banca Rusiei va acorda o atenție sporită echilibrării politicilor instituțiilor de credit, utilizând, dacă este cazul, măsuri sistemice și (sau) individuale de supraveghere menite să limiteze activitatea nejustificată.
Una dintre lecțiile crizei este că creșterea concentrării riscurilor este un factor independent care reduce semnificativ stabilitatea băncilor pe o bază individuală și sistemică. În acest sens, Banca Rusiei va trebui să implementeze măsuri pentru limitarea concentrării riscurilor financiare în activitățile instituțiilor de credit.
De asemenea, criza a relevat faptul că calitatea activelor și costul garanțiilor acceptate de instituțiile de credit sunt adesea supraevaluate. În acest sens, Banca Rusiei va depune eforturi pentru a crea condiții de reglementare mai conservatoare pentru evaluarea calității garanțiilor de către instituțiile de credit.
O lecție importantă a crizei a fost că nivelul crescut al riscurilor asumate de bănci din cauza neajunsurilor în politicile lor de afaceri este, de regulă, însoțit de acțiuni deliberate care vizează ascunderea adevăratei stări de fapt, manipularea datelor contabile și de raportare, ca precum și comportamentul necooperant al conducerii și al proprietarilor de bănci în relațiile cu autoritatea de supraveghere. În acest sens, lipsa de transparență în activitățile băncilor, inclusiv opacitatea (lipsa simțului economic evident) a operațiunilor și tranzacțiilor în curs, opacitatea contrapartidelor și a surselor de venit, este un semn semnificativ al riscurilor crescute asumate de bancă. .
Banca Rusiei va lua măsuri care vizează o evaluare mai conservatoare a riscurilor în cazul oricăror manifestări de lipsă de transparență în activitățile băncilor. Banca Rusiei va dezvolta, de asemenea, abordări cuprinzătoare pentru evaluarea riscurilor asumate de bănci și a calității managementului acestora.
5. Implementarea în Federația Rusă a abordărilor internaționale ale reglementării financiare
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor continua să lucreze la implementarea Principiilor fundamentale pentru supravegherea bancară eficientă ale Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel și la introducerea în practica de reglementare și supraveghere bancară a prevederilor documentului de la Basel. Comitetul de Supraveghere Bancară „Convergența Internațională a Măsurării Capitalului și Standardelor de Capital: Noi abordări”, adoptat în 2004, precum și domeniile de reformă a reglementării financiare aprobate de G20, inclusiv cele incluse în pachetul de documente al Comitetului pentru Banca de la Basel. Supraveghere adoptată în 2010. Direcțiile și termenii de implementare în Federația Rusă a abordărilor internaționale ale reglementării financiare sunt prezentate în Anexa nr. 1.
Ca parte a îmbunătățirii metodologiei de calculare a adecvării capitalului, se vor continua lucrările privind implementarea treptată a prevederilor documentului Comitetului de la Basel pentru Supravegherea Bancară „Convergența Internațională a Măsurării Capitalului și Standardelor de Capital: Noi Abordări”, care sunt un instrument recunoscut la nivel internațional. etalon de referință în domeniul evaluării adecvării fondurilor proprii (capitalului) băncilor, luând în considerare toate riscurile semnificative și respectarea cerințelor de disciplina de piață (dezvăluire).
Ca parte a îndeplinirii de către Federația Rusă a obligațiilor asumate la cel mai înalt nivel de implementare a deciziilor G20, se va asigura implementarea propunerilor Consiliului de Stabilitate Financiară și ale Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel aprobate de comunitatea internațională. . Se vor desfășura lucrări în următoarele domenii:
cerințe sporite pentru calitate și adecvarea capitalului;
cerințe crescute de lichiditate;
dezvoltarea de abordări pentru identificarea și evaluarea riscurilor sistemice, analiza stabilității sistemice a sectorului bancar, utilizarea informațiilor primite în scopul supravegherii bancare individuale și consolidate și al reglementării bancare, inclusiv aspectele macroprudențiale și anticiclice;
dezvoltarea standardelor de raportare;
reformarea sistemului de plăți și remunerare;
aspectele transfrontaliere ale redresării financiare și ale falimentului instituțiilor de credit cu importanță sistemică.
Implementarea acestor domenii se va realiza ținând cont de specificul economiei ruse și de caracteristicile sectorului bancar.
6. Licențiere. Procedura de investire a capitalului
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor lua în considerare îmbunătățirea sistemului de admitere a capitalului pe piața serviciilor bancare și controlul Băncii Rusiei pentru achiziții majore (mai mult de 10 la sută) de acțiuni (participări) la instituțiile de credit. O atenție deosebită va fi acordată respectării de către investitori a cerințelor legislației Federației Ruse. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei prevăd formarea unui sistem de măsuri de executare împotriva investitorilor care au făcut achiziții cu încălcarea legilor Federației Ruse.
Se vor continua lucrările de consolidare a prevederilor din legislația Federației Ruse care vizează ridicarea cerințelor pentru conducătorii instituțiilor de credit și sucursalele acestora, întărirea controlului de către Banca Rusiei asupra conformității șefilor cu cerințele stabilite, precum și munca pentru a preveni admiterea la participarea la capitalul băncilor a persoanelor cu poziție financiară și reputație comercială nesatisfăcătoare, inclusiv autoritatea de a controla achizițiile majore de acțiuni (participări) la instituțiile de credit. Este necesar să desfășoare lucrări privind consolidarea legislativă a competențelor Băncii Rusiei de a prelucra date cu caracter personal și de a menține baze de date.
În vederea simplificării procedurilor de plasare a acțiunilor instituțiilor de credit în rândul unei game largi de investitori, se vor lua măsuri pentru asigurarea condițiilor favorabile pentru oferta publică de acțiuni, precum și simplificarea procedurii de înregistrare a emisiunii de valori mobiliare.
Se are în vedere elaborarea unor propuneri de îmbunătățire a legislației Federației Ruse care reglementează procedurile de reorganizare a instituțiilor de credit care vizează înlăturarea obstacolelor din calea realizării posibilității fuziunilor și preluării instituțiilor de credit de diferite forme organizatorice și juridice.
În stadiul actual de dezvoltare a sectorului bancar, se preconizează menținerea condițiilor existente de investire a capitalului străin, care presupun o procedură egală de participare la capitalul autorizat al instituțiilor de credit rezidente cu rezidenții, fără a oferi posibilitatea deschiderii de sucursale ale instituțiilor străine. bănci.
7. Transparența instituțiilor de credit
Un instrument important pentru atingerea stabilității sistemice în sectorul bancar este creșterea transparenței activităților instituțiilor de credit rusești și consolidarea disciplinei de piață. Aceasta este una dintre condițiile esențiale pentru creșterea încrederii în sectorul bancar și creșterea atractivității investiționale a acestuia.
Pentru a crește transparența sistemului bancar, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor continua să îmbunătățească cerințele de dezvăluire de către instituțiile de credit, grupurile bancare și holdingurile bancare a informațiilor despre activitățile lor. Implementarea acestei sarcini presupune apropierea acestor cerințe de abordări recunoscute la nivel internațional, inclusiv recomandările Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel. În special, se preconizează introducerea unor modificări în legislația Federației Ruse care stabilesc cerințe pentru dezvăluirea de către instituțiile de credit, grupurile bancare și holdingurile bancare a informațiilor cu privire la suma fondurilor proprii (capital), precum și la riscuri. luate, procedurile de evaluare și gestionare a acestora.
În ultimii ani, situația cu transparența structurii de proprietate a instituțiilor de credit s-a îmbunătățit. Datorită modificărilor în reglementarea relațiilor în domeniul asigurării depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, informațiile despre structura de proprietate a băncilor care participă la sistemul de asigurare a depozitelor au devenit disponibile nu numai Băncii Rusiei în calitate de organ de supraveghere. autorităţii, dar şi cetăţenilor – consumatori de servicii bancare.
Creșterea în continuare a transparenței structurii de proprietate a instituțiilor de credit va fi facilitată și de dezvoltarea cadrului legal pentru institutul persoanelor afiliate instituțiilor de credit. În special, este necesar să se prevadă o cerință pentru toate afiliatele instituțiilor de credit de a furniza informații despre ei înșiși și responsabilitatea pentru nerespectarea acestei cerințe. Stabilirea acestor cerințe este necesară și pentru a preveni conflictele de interese atunci când instituțiile de credit desfășoară tranzacții cu părți afiliate.
De asemenea, este necesar să se determine mecanismele pentru asigurarea controlului asupra transparenței structurii de proprietate în cursul ofertelor publice de acțiuni ale instituțiilor de credit din afara Federației Ruse. Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei, cu participarea comunității de experți, intenționează să studieze experiența internațională în acest domeniu și să pregătească propuneri adecvate.
Este necesară reglementarea legală a obligației acționarilor și persoanelor care indirect (prin terți) au o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale unei instituții de credit, inclusiv terți, de a furniza instituției de credit informații pentru dezvăluirea dreptului de proprietate. structura, inclusiv dacă acțiunile instituției de credit sunt de la un deținător nominal.
Măsurile de extindere a obligației instituțiilor de credit de a dezvălui unui cerc nelimitat de persoane informații care caracterizează calificările profesionale și experiența în afaceri a managerilor vor servi la îmbunătățirea disciplinei pieței.
Potrivit Guvernului Federației Ruse și Băncii Rusiei, dezvoltarea de către comunitatea bancară a criteriilor de transparență sectorială, cerințelor și standardelor industriei pentru dezvăluirea informațiilor de către instituțiile de credit ar trebui să devină una dintre activitățile importante ale asociațiilor bancare ruse. La rândul său, Banca Rusiei, în limitele competențelor stabilite, intenționează să participe la această activitate.
Asigurarea transparenței activităților instituțiilor de credit și îmbunătățirea sistemului de raportare financiară de către companiile publice în conformitate cu Standardele Internaționale de Raportare Financiară reprezintă una dintre condițiile esențiale pentru îmbunătățirea eficienței pieței serviciilor bancare și creșterea încrederii în sectorul bancar. În acest sens, ca parte a punerii în aplicare a prevederilor Legii federale „Cu privire la situațiile financiare consolidate”, începând cu anul 2012, se are în vedere ca toate organizațiile de credit, asigurări, precum și alte organizații ale căror valori mobiliare sunt admise la tranzacționare pe acțiuni. burse și (sau) alți organizatori de tranzacționare pe piața valorilor mobiliare, situații financiare consolidate numai în conformitate cu standardele specificate.
8. Supraveghere de la distanță
Banca Rusiei va continua să pună în practică abordări recunoscute la nivel internațional pentru organizarea supravegherii bancare la distanță în Federația Rusă. Dezvoltarea ulterioară va fi utilizarea în supravegherea de la distanță a activităților instituțiilor de credit, grupurilor bancare și holdingurilor bancare a unor abordări semnificative de analiză a situației instituțiilor de credit, bazate pe metode moderne de analiză și evaluare a riscurilor semnificative pentru instituțiile de credit, nivelul lor de concentrare şi calitatea managementului.
În procesul de organizare a supravegherii în afara amplasamentului, Banca Rusiei va acorda o atenție deosebită:
instituțiile de credit dispun de sisteme moderne de guvernanță corporativă și de gestionare a riscurilor, adecvate naturii și domeniului lor de activitate, care să permită identificarea, evaluarea, monitorizarea, controlul și limitarea în timp util a tuturor riscurilor semnificative și determinarea gradului de adecvare generală a fondurilor proprii; (capital) luând în considerare profilul de risc al instituției de credit;
prezența unui control adecvat de către consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) și managerii de vârf asupra activităților instituției de credit, calitatea deciziilor strategice și operaționale luate, conduita echilibrată și stabilitatea afacerii, fiabilitatea informațiilor publicate și furnizate; autorităţilor de control şi supraveghere;
evaluarea gradului de transparență a activităților instituțiilor de credit, inclusiv o evaluare a transparenței structurii de proprietate.
Se vor continua lucrările de dezvoltare a metodologiei și practicii de supraveghere, care să permită identificarea apariției problemelor în instituțiile de credit într-un stadiu incipient pentru a lua măsuri preventive și corective adecvate și pentru a determina regimul de supraveghere ulterioară. În cadrul activității de supraveghere, abordările de analiză a fiabilității întreprinderilor din sectorul nefinanciar al economiei vor fi îmbunătățite în vederea evaluării riscurilor de credit asumate de instituțiile de credit.
Ca parte a implementării abordărilor bazate pe risc, Banca Rusiei va continua să utilizeze un regim diferențiat de supraveghere a instituțiilor de credit, în funcție de semnificația lor sistemică, gradul de transparență, complexitatea afacerii și conformitatea cu standardele de reglementare. În același timp, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pleacă de la necesitatea de a consolida supravegherea, în primul rând, a băncilor cu importanță sistemică. Având în vedere acest lucru, Banca Rusiei intenționează să implementeze o distribuție mai eficientă a resurselor de supraveghere.
Se preconizează formarea unor mecanisme pentru exercitarea unui control suplimentar de către biroul central al Băncii Rusiei asupra situației instituțiilor de credit cu importanță sistemică, precum și participarea directă a acesteia la activitățile de supraveghere. Banca Rusiei va lua, de asemenea, măsuri pentru dezvoltarea instituției curatorilor băncilor.
Abordările enumerate pentru organizarea supravegherii bancare vor fi realizate în conjuncție cu măsurile luate în toate domeniile activităților de supraveghere (inspecție, licențiere, lucru cu băncile cu probleme).
Ținând cont de experiența reprezentanților autorizați ai Băncii Rusiei în instituțiile de credit care au primit sprijin de stat în timpul crizei, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pornesc de la oportunitatea utilizării acestei instituții în viitor atunci când exercită supravegherea în bănci de importanță sistemică.
Ca parte a dezvoltării supravegherii de la distanță, lucrările vor continua:
privind organizarea consiliilor de supraveghere pentru activitățile grupurilor bancare și ale holdingurilor bancare ale căror organizații-mamă sunt bănci rusești, inclusiv cu implicarea autorităților de supraveghere străine, dacă aceste grupuri includ nerezidenți;
să dezvolte participarea Băncii Rusiei la lucrările consiliilor de supraveghere pentru instituțiile de credit transfrontaliere;
privind crearea unei baze legislative pentru interacțiunea dintre Banca Rusiei și organizațiile de audit care efectuează audituri obligatorii ale situațiilor contabile (financiare) ale instituțiilor de credit.
9. Inspecție
Activitatea de inspecție a Băncii Rusiei va fi axată pe obținerea de informații obiective despre situația financiară (poziția economică) a instituțiilor de credit, determinarea profilului riscurilor și principalele domenii de concentrare a acestora, precum și identificarea operațiunilor care vizează ascunderea realului. calitatea activelor și conformitatea formală cu cerințele de reglementare.
La planificarea și organizarea inspecțiilor, o atenție deosebită va fi acordată băncilor de importanță federală sau regională și, ca urmare, care au un impact semnificativ asupra stabilității sistemice a sectorului bancar.
Studiul tranzacțiilor care generează principalele riscuri va fi realizat cu un grad de detaliu destul de ridicat, inclusiv în ceea ce privește evaluarea activităților participanților la aceste tranzacții, legalitatea efectuării, corectitudinea și oportunitatea reflectării acestora în contabilitate și raportarea instituțiilor de credit.
Pentru a obține informații mai complete și mai fiabile despre clienți, debitori și proprietari de bănci, inclusiv cu privire la chestiunile de confirmare a fiabilității situațiilor financiare ale debitorilor și fondatorilor (participanților) instituțiilor de credit, interacțiunea Băncii Rusiei cu impozitele, vamale și agențiile de aplicare a legii vor fi îmbunătățite.
Pentru a îmbunătăți calitatea inspecțiilor pe baza principiului unificării, va continua îmbunătățirea abordărilor și procedurilor practice în toate etapele activităților de inspecție.
Se are în vedere realizarea unei centralizări treptate a activităților de inspecție ale Băncii Rusiei, având ca scop creșterea eficacității inspecțiilor și eficiența interacțiunii dintre unitățile de supraveghere la distanță și de contact, precum și precizarea ariilor lor de responsabilitate și manevre mai eficiente. a resurselor de inspecţie.
Pentru a asigura continuitatea procesului de supraveghere, managementul operațional al activităților de inspecție se va desfășura în mod continuu, unul dintre elementele principale fiind monitorizarea organizării și desfășurării inspecțiilor.
În ceea ce privește instituțiile de credit incluse în grupurile bancare și participațiile bancare, se preconizează monitorizarea și coordonarea inspecțiilor simultane. Această abordare va permite diviziilor de supraveghere ale Băncii Rusiei să obțină prompt informații fiabile (obiective) și actualizate care să le permită să evalueze nivelul de risc pe o bază consolidată, precum și riscurile asociate cu participarea instituții de credit din grupuri bancare și holdinguri bancare.
Introducerea elementelor de control intern care vizează îmbunătățirea calității și eficacității activităților de inspecție va continua.
10. Prevenirea insolvenței (falimentului) instituțiilor de credit
Ținând cont de experiența pozitivă în implementarea procedurilor de reabilitare financiară a instituțiilor de credit, Agenția de Asigurare a Depozitelor ar trebui să-și păstreze competențele relevante în mod continuu.
Practica aplicării de către Banca Rusiei și Agenția de Asigurare a Depozitelor pentru prevenirea falimentului instituțiilor de credit face oportună îmbunătățirea în continuare a mecanismului de prevenire a falimentului. Cea mai relevantă este extinderea stimulentelor pentru investitorii privați de a participa la prevenirea falimentului băncilor, oferind Băncii Rusiei posibilitatea de a stabili un regim special pentru aplicarea măsurilor de executare instituțiilor de credit care implementează planuri de redresare financiară fără a atrage fondurilor de stat, precum și clarificarea cadrului legal pentru mecanismele de transfer al proprietăților și pasivelor băncilor. În plus, este necesar să se stabilească responsabilitatea persoanelor care au dreptul de a da instrucțiuni obligatorii pentru bancă sau capacitatea de a determina altfel acțiunile acesteia (persoanele care controlează), dacă necesitatea aplicării măsurilor de prevenire a falimentului a apărut ca urmare a unor acțiuni vinovate. (omisiuni) acestor persoane.
Ca parte a inițiativelor G20, Banca Rusiei va continua să monitorizeze dezvoltarea planurilor de atenuare a riscurilor și de finanțare de urgență de către băncile de importanță sistemică pentru a asigura continuitatea activităților lor în situații de criză, în conformitate cu Principiile Cooperării Interstatale privind Managementul de criză al Consiliului de Stabilitate Financiară.
Pentru a îmbunătăți eficiența funcționării administrațiilor provizorii desemnate de Banca Rusiei instituțiilor de credit după revocarea unei licențe, este recomandabil să se introducă modificări legislative, inclusiv prin extinderea domeniului de participare a angajaților Agenției de Asigurare a Depozitelor. în activitatea administrațiilor provizorii, acordându-le acestora dreptul de acces la informațiile constitutive de secret bancar, precum și prin stabilirea legislativă a posibilității administrațiilor provizorii de a încheia convenții cu Agenția de Asigurare a Depozitelor privind îndeplinirea cu titlu gratuit a unor funcții.
Este necesar să se stabilească un mecanism de restrângere prin hotărâri judecătorești a drepturilor de administrare a instituțiilor de credit ale proprietarilor care, prin acțiunile lor, au contribuit la apariția unei amenințări la adresa intereselor creditorilor și deponenților din instituțiile de credit.
Banca Rusiei, cu participarea asociațiilor bancare și implicarea comunității de experți, va continua să analizeze experiența internațională în domeniul prevenirii insolvenței (falimentului) instituțiilor de credit, precum și să studieze posibilitățile de aplicare a acesteia în practica rusă.
11. Controlul asupra lichidării instituțiilor de credit și protecția drepturilor creditorilor
Pentru a proteja drepturile creditorilor, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor lua în considerare necesitatea de a pregăti modificări la legislația Federației Ruse care să prevadă o procedură simplificată pentru trecerea de la procedura de lichidare obligatorie a o instituție de credit la procedura de faliment, inclusiv în ceea ce privește stabilirea creanțelor creditorilor.
Pentru a reduce riscurile pentru creditori, este necesar să se stabilească atribuțiile conducătorului unei instituții de credit de a asigura securitatea bazelor de date electronice ale instituției de credit și de a crea copii de rezervă ale acestora, precum și răspunderea pentru neîndeplinirea acestora. atribuțiile.
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei pornesc, de asemenea, de la faptul că, pentru a proteja drepturile creditorilor instituțiilor de credit, este necesar să se stabilească răspunderea, inclusiv răspunderea penală, pentru șef, precum și pentru persoana responsabilă. pentru întocmirea și (sau) depunerea situațiilor contabile și a altor situații, pentru introducerea în contabilitate, a altor documente contabile și de raportare care reflectă activitățile economice ale instituției de credit, modificări semnificative care denaturează conținutul real al acestora, informații false, precum și pentru furnizarea de informații incomplete; sau informații false cu bună știință pentru a ascunde informații despre poziția financiară reală a instituției de credit.
Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei intenționează să ia în considerare alte aspecte legate de îmbunătățirea mecanismului de faliment și lichidare a instituțiilor de credit, inclusiv utilizarea unei scheme dovedite pozitiv pentru transferul depozitelor gospodăriilor către bănci stabile financiar în etapa de lichidare a bănci, precum și aspecte legislative care să asigure participarea angajaților Agenției de Asigurare a Depozitelor în administrațiile de muncă temporare.
V. Dispoziții finale
Pentru implementarea acestei Strategii, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei intenționează să implementeze planul de acțiune, care este prezentat în Anexa nr. 2, care prevede măsuri pentru modificarea cadrului legal de reglementare pentru activitățile bancare în Rusia. Federația, precum și să efectueze o serie de alte măsuri care vizează dezvoltarea și îmbunătățirea în continuare a relațiilor din sectorul bancar.
La rândul lor, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei mizează pe sprijinul legislativului, al băncilor și al întregii comunități de afaceri în implementarea sarcinilor prevăzute de prezenta Strategie.
Cererea nr. 1
Federația Rusă pentru perioada până în 2015
Direcții și condiții de implementare în Federația Rusă a abordărilor internaționale ale reglementării financiare
Lucrarea etapă cu privire la implementarea prevederilor documentului Comitetului de la Basel pentru Supravegherea Bancară „Convergența Internațională a Măsurării Capitalului și Standardelor de Capital: Noi abordări” (denumit în continuare Basel II), care constă din 3 componente, se datorează conceptului său, care prevede posibilitatea autorității de supraveghere de a alege diferite abordări de calcul a valorilor riscurilor financiare și nefinanciare pentru a determina rata de adecvare a fondurilor proprii (capitalului) băncilor. . Basel II presupune că o astfel de alegere depinde de nivelul și dinamica dezvoltării sistemului bancar și a piețelor financiare în care își desfășoară activitatea băncile, precum și de stadiul legislației bancare a statului care implementează Basel II.
Banca Rusiei utilizează în prezent cea mai simplă abordare a evaluării riscului de credit - abordarea standardizată simplificată a primei componente „Cerințe minime de capital” din Basel II.
Lucrările preliminare sunt în curs de pregătire pentru introducerea abordării stabilite în prima componentă a Basel II, care se bazează pe evaluări intra-bancare independente ale parametrilor de risc de credit (denumită în continuare abordarea bazată pe ratinguri interne). Totodată, se elaborează cerințe minime pentru procedurile interne de evaluare a adecvării fondurilor proprii (capital) de către instituțiile de credit în cadrul componentei a 2-a „Procesul de evaluare a supravegherii” Basel II.
Evaluarea nivelului de pregătire a sistemului bancar rus pentru introducerea unei abordări bazate pe ratinguri interne și implementarea prevederilor componentei a 2-a a Basel II a fost realizată în cadrul programului de cooperare cu Banca Centrală Europeană.
Pentru a implementa Basel II, inclusiv abordarea bazată pe ratinguri interne, precum și a 2-a componentă a acesteia, Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei vor depune eforturi pentru a introduce modificări corespunzătoare în legislația Federației Ruse.
În același timp, se presupune că cercul băncilor care implementează abordarea bazată pe ratinguri interne va fi foarte limitat. Acest lucru se datorează, printre altele, cerințelor ridicate pentru astfel de bănci în ceea ce privește starea bazelor de date și a sistemelor de management al riscului intra-bancar.
În mod provizoriu, introducerea celei de-a doua componente a Basel II poate începe nu mai devreme de 2014, iar abordarea bazată pe ratinguri interne - după 2015.
În cadrul implementării noilor cerințe internaționale de calitate și adecvare a capitalului, menținerea nivelului necesar de lichiditate, prevăzut de documentele Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel adoptate în anul 2010 (denumit în continuare Basel III), este asumat:
revizuirea structurii capitalului de reglementare prin evidențierea componentei sale cheie - capitalul de bază (indicatorul total al capitalului propriu și al rezultatului reportat);
pe lângă cerințele minime pentru adecvarea capitalului de bază, stabilirea cerințelor pentru formarea rezervelor de capital (elementele suplimentare de capital, care sunt rezerve pentru cerințele minime de reglementare pentru capitalul de bază), în special, un rezerv de conservare și un amortizorul anticiclic, care reprezintă o sursă de acoperire a pierderilor băncilor într-o criză;
introducerea, pe lângă rata de adecvare a capitalului, calculată ținând cont de nivelul riscurilor asumate de bănci, a indicatorului „levier”, definit ca raportul dintre valoarea capitalului și valoarea totală a activelor și a pozițiilor în afara bilanțului fără luând în considerare nivelul de risc asupra acestora;
introducerea a 2 rate de lichiditate, determinate ținând cont de posibilitatea unor condiții negative atât în activitățile băncii, cât și pe piețele financiare în ansamblu, - un indicator al lichidității pe termen scurt, definit ca raportul dintre activele lichide și ieșirea netă de numerar în următoarele 30 de zile în cazul unei situații generale tensionate pe piață cu lichiditate (situație de stres) și indicatorul finanțării nete stabile, definit ca raportul dintre sursele stabile de finanțare disponibile și finanțarea necesară (pe baza caracteristicilor de lichiditate ale activelor); şi poziţiile în afara bilanţului băncii şi operaţiunilor acesteia) timp de un an.
Implementarea noilor standarde de capital de reglementare și lichiditate Basel III este de așteptat să înceapă în 2011 (perioada de observare pentru o serie de standarde) și să fie finalizată în 2018. Astfel, noile standarde de reglementare vor intra pe deplin în vigoare de la 1 ianuarie 2019.
În același timp, sunt avute în vedere etape de implementare convenite la nivel internațional, care, printre altele, includ:
în ceea ce privește cerințele de capital - o introducere treptată a cerințelor pentru adecvarea capitalului de bază și a capitalului fix (2013 - 2015);
în ceea ce privește amortizorul de conservare a capitalului - o introducere treptată a cerinței de formare a tamponului specificat (2016 - 2018);
în ceea ce privește indicatorul „leverage” - perioada de monitorizare (2011 - 2012), perioada de calcul paralel a indicatorului, în care indicatorul „leverage” și componentele acestuia vor fi comparate cu cerințele de capital calculate ținând cont de nivelul a riscurilor (2013 - 2017). Ca parte a calculului paralel al indicatorului, informațiile despre valoarea și componentele acestuia sunt de așteptat să fie dezvăluite începând cu 1 ianuarie 2015. Introducerea indicatorului de levier ca fiind obligatoriu este planificată de la 1 ianuarie 2018;
din punct de vedere al standardelor de lichiditate:
indicator de lichiditate pe termen scurt - perioada de observare a nivelului indicatorului (2011 - 2014). Introducerea indicatorului de lichiditate pe termen scurt ca fiind obligatoriu este planificată de la 1 ianuarie 2015;
indicator al finanțării nete stabile - perioada de observare a nivelului indicatorului (2012 - 2017). Introducerea indicatorului finanțării nete stabile ca fiind obligatorie este planificată de la 1 ianuarie 2018.
Cererea nr. 2
la Strategia de dezvoltare a sectorului bancar
pentru perioada de până în 2015
Plan de acțiune
pentru implementarea Strategiei de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015
| Formular de implementare | Perioada de implementare | Executori responsabili | ||
|---|---|---|---|---|
| I. Îmbunătățirea competitivității sectorului bancar. Dezvoltarea infrastructurii financiare. Reducerea costurilor bancare | ||||
| 1. | Dezvoltarea legislației Federației Ruse privind sistemul național de plăți | proiecte de legi federale | adoptat de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse în prima lectură | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea autorităților executive federale interesate și Banca Rusiei |
| 2. | Implementarea măsurilor care vizează introducerea unui card electronic universal al unui cetățean | acte juridice normative | în conformitate cu planul de măsuri necesare pentru punerea în aplicare a Legii federale „Cu privire la organizarea prestării de servicii de stat și municipale”, aprobat prin ordinul Guvernului Federației Ruse din 2 septembrie 2010 nr. 1433-r | Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea organismelor executive federale interesate, Banca Rusiei, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organizația federală autorizată |
| 3. | Asigurarea imunității băncilor centrale ale statelor străine și a proprietății acestora | proiect de lege federală | anul 2012 | |
| 4. | Instituirea unei interdicții privind deschiderea de sucursale ale băncilor străine | proiect de lege federală | în conformitate cu condițiile de intrare a Federației Ruse în Organizația Mondială a Comerțului | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Afacerilor Externe al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 5. | Stabilirea procedurilor transparente legate de înregistrarea (acreditarea) reprezentanțelor băncilor străine pe teritoriul Federației Ruse și încredințarea Băncii Rusiei cu autoritatea de a le înregistra (acredita) în conformitate cu procedura stabilită de aceasta | proiect de lege federală | anul 2013 | Ministerul Justiției al Rusiei Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Afacerilor Externe al Rusiei FAS Rusia cu participarea Băncii Rusiei |
| 6. | Îmbunătățirea legislației privind gajul a Federației Ruse în ceea ce privește crearea unui sistem de înregistrare a notificărilor de gaj | proiect de lege federală | 2011 | |
| 7. | Oferirea băncilor posibilitatea de a încheia un contract de depozit bancar cu un deponent care este persoană fizică, în condiții care nu prevăd dreptul deponentului la cerere anticipată a sumei depozitului sau a unei părți a acesteia sau nu prevăd dreptul acestuia la prezentarea anticipată a unui certificat de economii (depozit) pentru plată | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul de Finanțe al Rusiei FFMS al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 8. | Introducere în legislația Federației Ruse a conceptului de „cont de metal”, inclusiv pentru persoane fizice | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 9. | Îmbunătățirea reglementării legale a activităților biroului de istorii de credit și a Catalogului central de istorii de credit | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 10. | Stabilirea standardelor minime pentru furnizarea de servicii financiare | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Sănătății și Dezvoltării Sociale al Rusiei FFMS al Rusiei FAS Rusia cu participarea Băncii Rusiei |
| 11. | Îmbunătățirea reglementării problemelor de responsabilitate a unui funcționar al unei instituții de credit pentru neîndeplinirea obligațiilor de control al implementării de către entitățile economice a procedurii de efectuare a tranzacțiilor cu numerar | proiect de lege federală | anul 2012 | |
| II. Îmbunătățirea calității serviciilor bancare | ||||
| 12. | Îmbunătățirea legislației Federației Ruse privind împrumuturile de consum | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul de Finanțe al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 13. | Îmbunătățirea legislației Federației Ruse care vizează protejarea drepturilor debitorilor de posibile abuzuri ale entităților implicate în colectarea datoriilor | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Finanțelor al Rusiei FAS Rusia cu participarea Băncii Rusiei |
| 14. | Introducerea de modificări la Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse în ceea ce privește unificarea abordării de stabilire a impactului administrativ pentru încălcarea drepturilor consumatorilor de servicii financiare | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul Sănătății și Dezvoltării Sociale al Rusiei Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FAS Rusia cu participarea Băncii Rusiei |
| III. Îmbunătățirea reglementării și supravegherii bancare | ||||
| 15. | Îmbunătățirea abordărilor privind stabilirea listei tranzacțiilor supuse controlului obligatoriu, îmbunătățirea mecanismelor unei abordări bazate pe risc în identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor, extinderea temeiurilor pentru care instituțiile de credit au dreptul de a refuza încheierea unui cont bancar (depozit) ) acordul și executarea ordinului unui client de a efectua o tranzacție, precum și acordarea instituțiilor de credit dreptul de a refuza executarea unui acord de cont bancar (depozit) și clarificarea competențelor autorităților de supraveghere de a controla conformitatea de către organizațiile implicate în tranzacții cu fonduri sau alte proprietate cu anumite cerințe ale legislației Federației Ruse în domeniul combaterii legalizării (spălării) veniturilor, veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului | proiecte de legi federale | anul 2012 | Rosfinmonitoring Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 16. | Îmbunătățirea legislației Federației Ruse în ceea ce privește specificarea cerințelor pentru managerii și fondatorii (participanții) unei instituții de credit, acordarea Băncii Rusiei autoritatea de a monitoriza conformitatea acestor persoane cu cerințele stabilite, colectarea de informații despre reputația lor de afaceri , menține baze de date relevante, procesează și menține datele cu caracter personal, precum și reducerea cercului șefilor de sucursale ale instituțiilor de credit care necesită aprobarea Băncii Rusiei | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul de Finanțe al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 17. | Îmbunătățirea legislației Federației Ruse în ceea ce privește extinderea competențelor Băncii Rusiei de a aplica măsuri de executare împotriva instituțiilor de credit pentru deficiențele identificate în sistemele lor de guvernanță corporativă, aplicarea măsurilor de executare managerilor și proprietarilor instituțiilor de credit, inclusiv măsurile recomandate de către Comitetul de la Basel pentru Supravegherea Bancară | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 18. | Asigurarea condițiilor legale pentru organizarea supravegherii bancare consolidate și dezvăluirea de către instituțiile de credit, grupurile bancare și holdingurile bancare a informațiilor despre activitățile lor, în conformitate cu experiența internațională în acest domeniu, inclusiv supravegherea riscurilor care decurg din relația instituțiilor de credit cu afiliate acestora. persoane | proiect de lege federală | prezentat Dumei de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 19. | Asigurarea cerințelor unificate de supraveghere pentru evaluarea stabilității instituțiilor de credit și a cerințelor de participare la sistemul de asigurare a depozitelor pe baza principiilor internaționale de supraveghere și aplicare a măsurilor de executare | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul de Finanțe al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 20. | Crearea unei baze legislative pentru implementarea recomandărilor Comitetului de la Basel pentru Supravegherea Bancară, inclusiv acordarea dreptului Băncii Rusiei de a stabili pentru instituțiile de credit regulile de gestionare a riscurilor și a capitalului, utilizarea metodelor de evaluare a riscurilor intra-bancare, precum si stabilirea responsabilitatii membrilor organelor executive si ai consiliului de administratie (consiliu de supraveghere) pentru activitatile institutiilor de credit, inclusiv in domeniul managementului riscului. | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 21. | Introducerea de modificări la legislația Federației Ruse în ceea ce privește simplificarea procedurii de emitere a valorilor mobiliare de către instituțiile de credit, precum și asigurarea controlului asupra marilor cumpărători de acțiuni (participări) la o instituție de credit de către Banca Rusiei, în conformitate cu experiența internațională |
proiect de lege federală | 2011 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 22. | Îmbunătățirea procedurilor de reorganizare a instituțiilor de credit | proiect de lege federală | anul 2012 | |
| 23. | Stabilirea cerințelor pentru persoanele afiliate instituțiilor de credit de a furniza informații despre ele însele și procedura de dezvăluire a informațiilor despre aceste persoane | proiect de lege federală | anul 2013 | Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Finanțelor al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 24. | Stabilirea în legislația Federației Ruse a unor norme care prevăd obligația acționarilor și persoanelor indirect (prin terți) care exercită o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale unei instituții de credit, inclusiv terți, de a oferi instituției de credit informații pentru dezvăluirea structurii proprietății, inclusiv în cazul în care acțiunile unei instituții de credit sunt deținute de un deținător nominal | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 25. | Crearea condițiilor legale pentru interacțiunea dintre Banca Rusiei și organizațiile de audit | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei FFMS al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 26. | Modificări ale legilor federale în ceea ce privește atribuirea corporației de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” în mod permanent a funcțiilor de reabilitare financiară a băncilor și clarificarea mecanismelor de implementare a acestora, îmbunătățirea procedurilor de prevenire a falimentului și lichidarea instituțiilor de credit, creșterea responsabilității. a directorilor de bancă pentru acțiuni ilegale în faliment, precum și stabilirea unor norme legislative care vizează protejarea fondurilor fondului de asigurare obligatorie a depozitelor de acțiunile necinstite | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Finanțelor din Rusia cu participarea Băncii Rusiei |
| 27. | Stabilirea răspunderii penale pentru introducerea unor modificări semnificative în contabilitate, alte documente contabile și de raportare care reflectă activitățile economice ale unei instituții de credit, informații false care denaturează conținutul real al acestora, precum și transmiterea de informații incomplete sau în mod deliberat false în scopul de a ascunde informații despre situația financiară reală a unei instituții de credit | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei Ministerul Finanțelor al Rusiei Ministerul Afacerilor Interne al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 28. | Stabilirea posibilității de a numi angajații Băncii Rusiei ca reprezentanți autorizați la instituțiile de credit care sunt semnificative pentru sistemul bancar și economia Federației Ruse | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul de Finanțe al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 29. | Îmbunătățirea legislației Federației Ruse în ceea ce privește creșterea sumei minime a capitalului autorizat și a capitalului propriu (capital) băncilor | proiect de lege federală | 2011 | Ministerul de Finanțe al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
| 30. | Îmbunătățirea legislației Federației Ruse în ceea ce privește stabilirea obligației instituțiilor de credit de a dezvălui unui cerc nelimitat de persoane informații despre calificările profesionale și experiența de afaceri a managerilor | proiect de lege federală | anul 2012 | Ministerul de Finanțe al Rusiei Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei cu participarea Băncii Rusiei |
Declarația Guvernului Federației Ruse și a Băncii Centrale din 5 aprilie 2011 „Cu privire la strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015”
Textul declarației este postat pe site-ul web al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse pe internet (http://www.minfin.ru)
Prezentare generală a documentului
S-a stabilit cum se va dezvolta sectorul bancar din Rusia pentru perioada de până în 2015.
Pe termen mediu, se propune reducerea participării statului la capitala (în timp ce se menține controlul asupra activităților) Sberbank, VTB și Rosselkhozbank.
Se preconizează legiferarea condițiilor de funcționare a sistemului național de plăți. Se va stabili procedura și termenele de retragere a CBR din numărul de acționari ai CJSC MICEX.
Se preconizează stabilirea sumei minime a capitalului autorizat al băncilor nou create de la 1 ianuarie 2012 și a sumei minime a fondurilor proprii care funcționează de la 1 ianuarie 2015 în valoare de 300 de milioane de ruble.
Se preconizează oprirea emiterii și retragerea treptată din circulație a monedelor de 1 și 5 copeck, menținându-le în același timp ca instrument de calcul. În plus, este planificată delegarea unora dintre competențele CBR de a organiza circulația numerarului către bănci.
Este posibil ca cercul de subiecte acoperite de protecția oferită de sistemul de asigurare a depozitelor să fie extins pe cheltuiala întreprinzătorilor individuali.
Se are în vedere îmbunătățirea sistemului de admitere a capitalului pe piața serviciilor bancare și controlul Băncii Centrale asupra achizițiilor majore de acțiuni (participări) la instituțiile de credit. Se preconizează creșterea cerințelor pentru șefii instituțiilor de credit. Se preconizează simplificarea procedurilor de înregistrare pentru emisiunea de valori mobiliare.
Se preconizează creșterea transparenței instituțiilor de credit, în special prin instituirea unei cerințe de a divulga informații cu privire la valoarea fondurilor proprii, precum și la riscurile asumate, la procedurile de evaluare și gestionare a acestora.
În vederea implementării abordărilor internaționale ale reglementării financiare, sunt de asemenea determinate condițiile pentru introducerea noilor standarde de reglementare „Basel II” și „Basel III”.
Se presupune că până la începutul anului 2016 sectorul bancar va atinge următorii indicatori: active față de PIB - peste 90% față de 76% la 1 ianuarie 2011, capital față de PIB - 14-15% față de 10,6% din ianuarie. 1, 2011 ., împrumuturi către organizații nefinanciare și persoane fizice către PIB - 55-60% față de 40,8% la începutul anului 2011.
