Supraviețuire până la sfârșitul perioadei de asigurare. La ce este important să acordați atenție atunci când solicitați asigurarea de supraviețuire


Asigurarea de supraviețuire este un tip de asigurare personală în care se plătește suma asigurată dacă asiguratul supraviețuiește până la o anumită vârstă. Acest tip de asigurare este tentant, de exemplu, dacă trăiești până la pensie, iei asigurare, ai ceva de sărbătorit. Asigurarea de supraviețuire este pozitiv diferită de alte tipuri de asigurări, în care asigurarea poate fi obținută numai după evenimente negative precum o fractură, accident rutier, dezastru natural etc. Puteți chiar să spuneți că aceasta este o modalitate legală de a face bani cu o companie de asigurări. De ce asigurarea de viață pentru supraviețuire este atât de subdezvoltată în Rusia?

Să comparăm asigurarea de viață pentru supraviețuire și depozitele bancare

Să comparăm asigurarea de viață „Life Line” de la compania de asigurări „VSK” și depozitul bancar „Depozitul de reaprovizionare al Sberbank al Rusiei” de la Sberbank al Rusiei. De ce au fost alese „Linia de viață” și „Depozitul de reîncărcare al Sberbank a Rusiei”? În primul rând, „VSK” și „Sberbank of Russia” sunt organizații serioase care vor exista cu siguranță „mâine”, iar în al doilea rând, propunerile lor sunt cele mai interesante și sunt, de asemenea, ușor de găsit.

Pentru simplitatea calculelor, să luăm exemplul dat pe site-ul VSK: „O femeie de 32 de ani a decis să economisească bani pentru 10 ani. Totodată, dorind să elibereze rudele de probleme materiale în cazul decesului ei, ea și-a asigurat viața pentru supraviețuire cu restituirea contribuțiilor în caz de deces. Taxa anuală a fost de 1000 USD. În cazul supraviețuirii până la încheierea contractului, Casa de Asigurări VSK va plăti suma asigurată, care, cu un randament de 8%, va ajunge la 13.331,06 dolari. Dacă decesul survine pe durata contractului, VSK va returna imediat beneficiarului toate contribuțiile plătite.” Vom face contribuții similare la un depozit în Sberbank, în primii cinci ani rata dobânzii va fi de 3% pe an, iar apoi de 3,35% pe an; orice dobândă primită va fi de asemenea depusă. În 10 ani, Sberbank va plăti 11.995 de dolari.

concluzii

Asigurarea de viață pentru supraviețuire este mai profitabilă dacă doar persoana asigurată supraviețuiește până la sfârșitul contractului, deoarece altfel compania de asigurări returnează doar primele plătite, sună sumbru, motiv pentru care asigurarea de supraviețuire nu este populară în Rusia și poate că noi pur și simplu nu sunt pregătiți să se gândească la un viitor atât de îndepărtat.

În opinia mea, un depozit bancar este mijlocul de aur între fiabilitate și rentabilitate, deoarece pierderea dobânzii poate apărea în doar un an, de exemplu, dacă ne săturam de economisire și decidem să mergem în Turcia pentru câteva luni. În plus, toate depozitele cetățenilor sunt asigurate de stat și dacă banca încetează să mai existe, atunci banii pot fi returnați, ceea ce nu se poate spune despre compania de asigurări.

Condițiile poliței în cadrul programului de asigurare „Supraviețuirea Asiguratului până la pierderea unui loc de muncă permanent din motive independente de voința acestuia”.

1. Dispoziții generale.

1.1. O persoană asigurată în cadrul programului de asigurare „Supraviețuirea asiguratului până la pierderea unui loc de muncă permanent din motive independente de voința sa” poate fi un cetățean al Federației Ruse care, în total, îndeplinește următoarele cerințe:

1.1.1. vârsta Asiguratului nu este mai mică de 20 de ani și nu mai mare de 55 de ani pentru femei și 60 de ani pentru bărbați inclusiv la data începerii asigurării;

1.1.2. de la data începerii perioadei de asigurare, Asiguratul nu trebuie să aibă un aviz de concediere de la angajator;

1.1.3. Asiguratul este recunoscut ca persoana care are un loc de munca permanent (o sursa constanta de venit) daca se afla intr-un raport de munca cu un angajator in baza unui contract de munca (cu exceptia unui contract de munca cu un intreprinzator individual privat) , încheiat pe perioadă nedeterminată și prevăzând angajarea cu normă întreagă și primirea de către Asigurat a unei remunerații pentru munca sa sub formă de salariu lunar, și nu este invalidat temporar din cauza sarcinii și nașterii, nu se află în concediu pentru creșterea copilului;

1.1.4. De la data începerii perioadei de asigurare și pe perioada asigurării, Asiguratul nu este întreprinzător individual privat, acționar (participant) al angajatorului Asiguratului, rudă apropiată a managerului angajatorului (soț, părinți, copii, părinți adoptivi, copii adoptați, frați, surori, bunic, bunica, nepoți), temporari, lucrători sezonieri, angajați într-o industrie care presupune un caracter sezonier în muncă.

1.2. În cazul în care, după începerea perioadei de asigurare, se constată că a fost acceptată la asigurare o persoană care nu îndeplinește una dintre categoriile de mai sus, adică la încheierea Contractului de Asigurare față de Asiguratul specificat, Asiguratorul a informat Asiguratorul. circumstanțe false care nu le satisfac pe cele enumerate în clauza 1.1. condițiile, iar aceste împrejurări au fost dezvăluite după începerea perioadei de asigurare pentru acest Asigurat, atunci Asigurătorul are dreptul de a cere recunoașterea unui astfel de Contract cu privire la Asiguratul specificat și aplicarea consecințelor prevăzute de legislația în vigoare. a Federației Ruse. Evenimentul definit în clauza 2.1. Condițiile poliței și ceea ce s-a întâmplat cu persoanele de mai sus nu vor fi un eveniment asigurat și, în consecință, Asigurătorul nu va efectua plăți de asigurare pentru evenimentul specificat.

1.3. Beneficiarul prestației de asigurare (Beneficiarul) în cadrul acestui program este Asiguratul.

2. Eveniment asigurat. Termenul de asigurare.

2.1. Un eveniment asigurat în cadrul acestui program este pierderea unei surse permanente de venit de către Asigurat ca urmare a încetării contractului de muncă din inițiativa angajatorului (concedierea Asiguratului) din motivele prevăzute în clauza 1 din partea 1. de arta. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse (denumit în continuare Codul Muncii al Federației Ruse) și clauza 2 din partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse (reducerea numărului sau a personalului angajaților organizației sau lichidarea organizației).

2.2. Evenimentul specificat în clauza 2.1. Condițiile poliței sunt recunoscute ca eveniment asigurat dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

2.2.1. evenimentul survenit în perioada de asigurare stabilită pentru un anumit Asigurat (clauza 2.3 din Termenii Poliței);

2.2.2. Asigurătorul a primit documente care confirmă producerea evenimentului asigurat și împrejurările producerii acestuia;

2.2.3. evenimentul care a avut loc nu constituie o excepție de la acoperirea asigurării (Secțiunea 3 din Termenii poliței);

2.3. Termenul de asigurare in raport cu un anumit Asigurat este indicat in Lista Persoanelor Asigurate si este egal cu durata Contractului de imprumut. În acest caz, valabilitatea Contractului de Asigurare în raport cu un anumit Asigurat încetează la împlinirea vârstei de 55 de ani pentru femei și 60 de ani pentru bărbați.

3. Excluderi din acoperirea asigurării

3.1. O persoană asigurată în cadrul programului de asigurare „Supraviețuirea asiguratului până la pierderea unui loc de muncă permanent din motive independente de voința sa” poate fi un cetățean al Federației Ruse care, în total, îndeplinește următoarele cerințe:

3.1.1. vârsta Asiguratului este de cel puțin 20 de ani și nu mai mult de 55 de ani pentru femei și 60 de ani pentru bărbați, inclusiv, la data expirării perioadei de asigurare;

3.1.2 de la data începerii perioadei de asigurare, Asiguratul nu trebuie să aibă o notificare de concediere de la angajator;

3.1.3. Asiguratul este recunoscut ca persoana care are un loc de munca permanent (o sursa permanenta de venit) daca se afla intr-un raport de munca cu un angajator in baza unui contract de munca (cu exceptia unui contract de munca cu un intreprinzator individual privat) încheiat pe perioadă nedeterminată și prevăzând angajarea cu normă întreagă și primirea de către Asigurat a unei remunerații pentru munca sa sub formă de salariu lunar, și nu este invalidat temporar din cauza sarcinii și nașterii, nu este în concediu pentru creșterea copilului;

3.1.4. De la data începerii perioadei de asigurare și pe perioada asigurării, Asiguratul nu este întreprinzător individual privat, acționar (participant) al angajatorului Asiguratului, rudă apropiată a angajatorului (soț, părinți, copii, părinți adoptivi, adoptat copii, frați, surori, bunic, bunica, nepoți), lucrători temporari, sezonieri, angajați într-o industrie care presupune un caracter sezonier în muncă.

3.2. Evenimentele care au avut loc în legătură cu următoarele circumstanțe nu sunt evenimente asigurate:

3.2.1. Asiguratul nu a avut un loc de muncă permanent în ultimele 9 (nouă) luni anterioare datei evenimentului asigurat, inclusiv mai puțin de 6 (șase) luni la ultimul loc de muncă;

3.2.2. de la data începerii perioadei de asigurare, Asiguratul a fost înștiințat de către angajator despre reducerea numărului sau personalului angajaților organizației sau lichidarea organizației;

3.3.3. contractul de muncă a fost reziliat în termen de 60 (şaizeci) de zile de la data începerii perioadei de asigurare pentru Asiguratul fizic;

3.3.4. concedierea Asiguratului pentru motivele prevăzute la clauza 1 partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse și clauza 2 din partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse, dar cu încălcarea procedurii de concediere stabilită de Codul Muncii al Federației Ruse din motivele indicate (fără notificarea prealabilă a angajatorului).

4. Suma asigurata. Prima de asigurare.

4.1. suma asigurată în raport cu un anumit Asigurat este indicată în listă și este egală cu suma împrumutului, inclusiv comisionul de conectare la programul de asigurare (comisionul plătit de Client Băncii pentru colectarea, prelucrarea și transmiterea tehnică a informațiilor). despre Client în legătură cu încheierea Contractului de Asigurare în relația cu Clientul în cadrul programului „Supraviețuirea Asiguratului până la pierderea locului de muncă permanent din motive independente de voința sa”)

4.2. Prima de asigurare se calculează individual pentru fiecare Asigurat după formula:

suma asigurata *asigurare Rata% * numărul de luni ale duratei împrumutului.

4.3. Totodată, o lună incompletă a termenului de împrumut, care este mai mică de 15 zile calendaristice, nu este luată în considerare la calculul primei de asigurare, iar 15 și mai mult de 15 zile calendaristice sunt considerate ca lună întreagă.

5. Procedura de calcul a prestaţiilor de asigurare.

5.1. În cazul unui eveniment asigurat legat de producerea oricăruia dintre evenimentele specificate în clauza 2.1. Dintre condițiile poliței, plata asigurării se efectuează de către Asigurător în cuantum de 1/30 (o treizecime) din plata lunară a Asiguratului asupra împrumutului în conformitate cu graficul de plată conform Contractului de împrumut pentru fiecare zi a perioadei. de plăți de către serviciul de stat pentru ocuparea forței de muncă a indemnizațiilor de șomaj, dar nu mai mult de 12 (douăsprezece) luni continuu și nu mai mult de 50.000 (cincizeci de mii) de ruble pe lună.

5.2. Durata totală a perioadei de plăți de asigurare în cadrul acestui program pe întreaga perioadă de asigurare nu poate depăși 18 (optsprezece) luni.

5.3. Perioada de plăți de asigurare în cadrul acestui program încetează în cazul încetării plăților de către serviciul de stat pentru ocuparea forței de muncă a indemnizațiilor de șomaj sau cu perioada de asigurare în cadrul acestui program, oricare dintre acestea este mai devreme.

6. Procedura de efectuare a plăților de asigurare.

6.1. Asiguratul este obligat să informeze Asigurătorul cu privire la producerea unui eveniment cu semne de eveniment asigurat în cel mult 60 (Șaizeci) de zile de la acest eveniment sau din momentul înlăturării împrejurărilor care împiedică respectarea acestei perioade. Notificarea se consideră efectuată dacă, în termenul specificat, Asiguratul a transmis Asiguratorului o notificare în formă liberă cu privire la producerea unui astfel de eveniment.

6.2. Atunci când solicitați o cerere de despăgubire de asigurare, următoarele documente trebuie prezentate asigurătorului (lista specificată poate fi scurtată la discreția asigurătorului):

Cerere de plată a asigurării în forma stabilită de către Asigurător, cu indicarea datelor bancare complete ale Beneficiarului;

O copie a actului de identitate al Beneficiarului

O copie a unui contract de acordare a unui împrumut de consum sau a unui acord de acordare a unui împrumut pentru nevoi urgente sau a unui contract de împrumut pentru achiziționarea unui Autovehicul, semnat de Asigurat împreună cu graficele de plată corespunzătoare;

Originalul sau copie a carnetului de muncă al Asiguratului, certificat de notar, cu evidență care confirmă concedierea Asiguratului pentru motivele prevăzute la clauza 1 partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse și clauza 2 din partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse;

Un certificat de venit în original al Asiguratului pentru ultimele 12 luni înainte de data concedierii sub formă de 2-NDFL sau un extras detaliat din contul de salariu al asiguratului, care să confirme valoarea venitului la un loc permanent de muncă pentru ultimele 12 luni;

Originalul, sau o copie a avizului angajatorului de la ultimul loc permanent de muncă al Asiguratului, fie certificat de angajator, fie legalizat, a intenției de a înceta contractul de muncă cu Asiguratul, cu mențiune la primirea acestui aviz. de către Asigurat;

Adeverință de la serviciul de stat pentru ocuparea forței de muncă prin care se confirmă că Asiguratul a fost înregistrat acolo;

Extras de la banca din contul Asiguratului despre transferul indemnizatiei de somaj catre acesta de catre serviciul de stat pentru ocuparea fortei de munca;

Un document de la serviciul de stat pentru ocuparea forței de muncă care confirmă perioada pentru care s-a plătit indemnizația de șomaj;

Alte documente la cererea Asiguratorului.

Fiecare plată de asigurare ulterioară în cadrul acestui program se efectuează cu condiția ca Asiguratul/Beneficiarul să furnizeze următorul extras de la bancă din contul Asiguratului despre transferul indemnizației de șomaj de către serviciul de stat pentru ocuparea forței de muncă și un document de la serviciul de stat pentru ocuparea forței de muncă care să confirme perioada pt. pe care s-au plătit indemnizația de șomaj.

Toate documentele prevăzute de această secțiune și furnizate asigurătorului în legătură cu plățile de asigurare trebuie să fie întocmite în limba rusă. În cazul în care documentele furnizate Asigurătorului sunt emise pe teritoriul unui stat străin, acestea trebuie să aibă apostilă (dacă este cazul) și/sau traducere legalizată.

În cazul în care sunt furnizate documente care nu pot fi citite de către asigurător din cauza particularităților scrisului de mână al unui angajat al autorității competente, precum și din cauza încălcării integrității documentului (rupt, mototolit, șters etc. ), Asiguratorul are dreptul de a amana decizia de plata pana la prezentarea documentelor de calitate corespunzatoare... În acest caz, Asigurătorul este obligat, în termen de 5 (cinci) zile lucrătoare, să transmită Asiguratului o notificare scrisă cu privire la motivul întârzierii în luarea deciziei de plată a asigurării, indicând un document care nu îndeplinește cerințele Asiguratorului. .

6.3. Dacă vreun document din lista de documente specificată în clauza 6.2. Condițiile de poliță nu pot fi asigurate din cauza refuzului serviciului de stat pentru ocuparea forței de muncă sau a altei autorități competente, Asigurătorul solicită singur documentele lipsă după ce a primit informații de la Asigurat/reprezentanții acestuia/Bancă despre: denumirea instituției, adresa poștală. , telefon, numele complet și funcția persoanei pe numele căreia trebuie trimis la cerere. Refuzul către Beneficiar/Asigurat al serviciului de stat pentru ocuparea forței de muncă sau altei autorități competente de a furniza documentele solicitate trebuie documentat. În acest caz, Asigurătorul este obligat să transmită Asiguratului o notificare scrisă despre imposibilitatea luării unei decizii privind plata asigurării, indicând motivul refuzului.

6.4. În cazul oricăruia dintre evenimentele asigurate prevăzute de acest program, plata asigurării se efectuează de către Asigurator prin virarea de fonduri în contul Asiguratului după primirea documentelor specificate în clauza 6.2. Din Condițiile Poliței și primirea răspunsurilor la întrebările transmise de către Asigurător în conformitate cu clauza 6.3 din Condițiile Poliței, în termen de 14 (Paisprezece) zile lucrătoare de la momentul în care Asigurătorul primește toate documentele necesare. Obligatia de virare a platii asigurarii se considera indeplinita de la data debitarii fondurilor din contul curent al Asiguratorului.

100 RUR bonus la prima comandă

Selectați tipul de muncă Lucrări de diplomă Lucrări pe termen Rezumat Teză de master Raport de practică Articol Raport Revizuire Lucrare de examen Monografie Rezolvarea problemelor Plan de afaceri Răspunsuri la întrebări Lucrări creative Eseuri Desen Eseuri Traducere Prezentări Dactilografiere Altele Creșterea unicității textului Teză de doctorat Lucrări de laborator Ajutor on-line

Aflați prețul

Asigurarea de viață presupune - prin definiție - două riscuri inițiale: supraviețuirea (la o anumită vârstă sau eveniment) și deces, care este considerat fie ca o alternativă la supraviețuire, fie ca un factor de risc complementar (tip mixt de asigurare - pentru supraviețuire și deces în același timp). timp).

Caracteristicile de bază ale tipurilor standard de asigurări de viață sunt tarifele (net și brut) și rezervele de prime.

Calculul ratelor nete pentru asigurările de viață (precum și pentru pensii) se bazează pe două modele inițiale care caracterizează egalitatea matematică a obligațiilor financiare ale asiguraților și ale asigurătorului la încheierea contractelor de supraviețuire și în caz de deces. În partea stângă a acestor modele sunt afișate toate plățile probabile și cu discount ale asigurătorului, iar în dreapta - toate plățile probabile și cu discount ale asigurătorului. Asiguratul își plătește banii cu condiția de a supraviețui până în fiecare an următor, iar asigurătorul - fie când asiguratul trăiește, fie în cazul decesului acestuia. Fiecare plată este corelată cu suma asigurată, luată (condiționat) pentru Unitate (adică pentru 1 rublă, 1 dolar etc.).

Valorile probabilistice ale valorii moderne a plăților reciproce ale asiguratului și ale asigurătorului pentru asigurarea de supraviețuire sunt determinate din egalitate:

1 + 1pxv… +… n-2pxvn-2 + n-1pxvn-1 = 1pxv + 2pxv2… +… n-1pxvn-1 + npxvn (1)

unde este factorul de reducere;

px este probabilitatea de supraviețuire a asiguratului și probabilitatea corespunzătoare de plată a banilor pentru fiecare dintre contrapărți în valoare de 1 unitate monetară (în continuare - f.u.);

NS- numarul de ani in care asiguratul a trait (de la 0 la 100 de ani).

Valorile probabilistice ale valorii moderne a plăților reciproce ale asiguratului și ale asigurătorului pentru asigurarea de deces sunt determinate din egalitate:

1 + 1pxv + 2pxv2 +… + n-2pxvn-1 = qxv + 1 | qxv2 +… + n-2 | qxvn-1 + n-1 | qxnn (2)

unde probabilitățile de deces a asiguratului și probabilitățile corespunzătoare de plăți ale asigurătorului în cazul decesului asiguratului sunt utilizate în partea dreaptă.

Pe baza acestor egalități se calculează tarifele pentru asigurarea de deces.

Calculul plăților pentru asigurarea de supraviețuire

Să stabilim mărimea primei unice a asiguratului la vârsta de x ani, dacă, la supraviețuirea până la x + NS ani, trebuie sa primeasca UM 1 de la asigurator. Să notăm mărimea acestei prime prin simbol nEx. Deoarece această primă este plătită necondiționat, probabilitatea corespunzătoare este egală cu unu. Prin urmare, dacă valoarea actuală a primei este nEx. atunci costul probabil corespunzător al plății asigurătorului este determinat ca vn * npx, unde, l- numărul de persoane în vârstă NS ani. lx + n- numărul de persoane și vârsta NS+ NS ani. De aici -. Înmulțind acest raport cu valoarea, obținem o egalitate modificată, care este convertită în formulă

unde indicatorii Dx, Dx + n- schimbarea numerelor (tabelele 1 și 2).

Tabelul 1. Tabelul numerelor de comutare

(fragment, pentru numărul de persoane vii lx)

Vârsta, x ani

Dx = lx * vx

Tabelul 2. Tabelul numerelor de comutare

(fragment, pentru numărul de persoane decedate dx)

Vârsta, x ani

Cx = dx * vx + 1

Aceste tabele sunt întocmite la o rată a dobânzii i= 3%.

De exemplu, Conform termenilor contractului, asiguratorul este obligat sa plateasca suma asigurata unui asigurat in varsta de 40 de ani doar la supravietuirea de pana la 45 de ani. În cota de 3%, prima unică pe care asiguratul trebuie să o plătească la încheierea contractului este:

Numărul 0,8455 este tariful pentru persoanele în vârstă de 40 de ani care sunt asigurate pentru supraviețuire până la 45 de ani. Valoarea sa este determinată și prin intermediul numerelor de comutare (Tabelul 1):

Dacă suma asigurată prin acest contract ar fi fost de 300 UM, deținătorul poliței trebuie să plătească 254 UM. (300 0,8455).

Cu o sumă forfetară a asiguratului, asigurătorul poate plăti câte 1 UM fiecare. anual pe toata durata de viata a asiguratului din momentul incheierii contractului (sau, cu titlu de pensie, dupa o anumita perioada de timp). În acest caz, mărimea primei unice ar trebui să corespundă valorii curente a tuturor plăților probabile de către asigurător la sfârșitul perioadei (postnumerando):

Unde Nx + 1= Dx + 1 + Dx + 2 + Dx +З +… - numărul de comutare. Se obține ca urmare a acumulării de valori Dx tabelele de mortalitate de jos în sus. Valorile Nx pentru unele vârste sunt date în tabel. 1.

De exemplu, asiguratul are 40 de ani. atunci asiguratorul poate plati pe viata dar 1 UC. la sfârșitul fiecărui an, cu condiția ca suma forfetară să fie:

Dacă plățile de viață sunt amânate timp de n ani și plătite de asigurător la sfârșitul fiecărui an (postnumerando), mărimea sumei forfetare este determinată în conformitate cu egalitatea:

De exemplu: Să presupunem că asigurătorul este de acord să plătească asiguratului 1 d.e. pe viață, nu de la data plății primei, ci după cinci ani.

În acest caz, suma forfetară a asiguratului, a cărui vârstă este de 40 de ani, trebuie să fie:

Conform contractului de asigurare, asiguratul nu poate plăti o primă forfetară, ci periodic. Pentru ca egalitatea de răspundere a celor două părți la contract să nu se modifice, valoarea actuală a plăților probabile ale asiguratului se reduce la o sumă forfetară.

Valoarea ratei periodice este determinată de formulă

unde αх - plăți anuale ale asiguratului

Numărătorul și numitorul acestei formule se modifică în funcție de condițiile de plată a sumei asigurate de către asigurător.

De exemplu, rata netă pentru asigurații, a căror vârstă este de 40 de ani, care au încheiat un contract de supraviețuire până la 45 de ani, se determină după cum urmează. Cuantumul sumei forfetare a asiguratului, care se înlocuiește cu plăți periodice, este x + n ani, apoi pentru plățile la începutul fiecărei perioade (prenumerando), valoarea lor actuală este diferența dintre durata de viață imediată și chiria prenumerando amânată:

Prin urmare, mărimea primei nete anuale este egală cu:

După condiția exemplului

Dacă contractul de asigurare de supraviețuire este de 300 UM, prima anuală este de 54 UM.

Calculul plăților pentru asigurarea de deces

Rata netă de asigurare de deces este, de asemenea, determinată folosind tabelele cu numere de comutare. Luați în considerare asigurarea de viață și de deces temporară. Pentru o persoană a cărei vârstă este de x ani, probabilitatea este moderată, în următorul an de viață este egală și probabilitatea de a muri în (n + 1) ani este:

În cazul asigurării de viață în caz de deces, suma forfetară a asiguratului trebuie să fie egală cu suma tuturor valorilor probabile ale plăților asigurătorului la valoarea lor actuală. Formula (7):

unde Мх și Dх - sunt determinate conform tabelului numerelor de comutare (tab. 1 și 2).

De exemplu, mărimea primei nete pentru asigurarea de viață împotriva decesului persoanelor în vârstă de 40 de ani este egală cu Dacă contractul de deces este în valoare de 1.000 UM, atunci prima netă unică este de 370 UM. Ori de câte ori are loc decesul asiguratului, asigurătorul va plăti 1.000 UM.

Pentru a preveni încheierea contractului de către persoanele cu sănătate afectată (adică creșterea mortalității în primii ani de la încheierea contractului), plata sumelor de asigurare în caz de deces a asiguratului poate fi amânată pentru orice număr de ani de la data încheierii contractului. Din această cauză, numărarea numărului de comutare Л /, este amânată și pentru timpul de tranșare, iar calculul primei nete unice se face conform formulei

Pentru asigurarea de viață împotriva decesului, prima netă anuală este:

(9)

Pentru asigurarea amânată, prima netă se plătește o dată la fiecare an. este egal cu:

( 10)

Dacă asigurarea este temporară, atunci rata anuală netă este determinată ca.

Descrieți situația mai detaliat

Întrebarea trebuie să fie în rusă

Selectați regiunea Moscova Regiunea Moscova Sankt Petersburg Regiunea Leningrad Teritoriul Altai Regiunea Amur Regiunea Arhangelsk Regiunea Astrakhan Regiunea Belgorod Regiunea Bryansk Regiunea Vladimir Regiunea Volgograd Regiunea Vologda Regiunea Voronezh Regiunea Autonomă Evreiască Regiunea Trans-Baikal Regiunea Ivanovo Regiunea Irkutsk Regiunea Kaliningrad Regiunea Kamchatka Regiunea Kemerovo Regiunea Kirov Regiunea Kostroma Krasnodar Krai Krasnoyarsk Krai Kurgan Oblast Kursk Oblast Lipetsk Oblast Magadan Oblast Murmansk Nenets Autonomous Okrug Nijni Novgorod Oblast Novgorod Oblast Novosibirsk Oblast Omsk Oblast Orenburg Oblast Oryol Penza Oblast Republica Kragi Penza Primor Oblast Republica Krasnoy Penza Republica Alta Republica Bashkortostan Republica Bashkortostan Republica Ingușeția Kabardino-Balkaria Republica Kalmykia Republica Karachay-Cherkessia Republica Karelia Republica Komi Republica Crimeea Republica Mari El Republica Mordovia Republica Sakha (Yakutia) Republica Osetia de Nord (Alania) Republica Tatarstan Republica Tyva (Tuva) Republica Udmurtia Republica Khakassia Republica Cecenia Republica Chuvashia Regiunea Rostov Regiunea Ryazan Regiunea Samara Regiunea Saratov Regiunea Sahalin Regiunea Sverdlovsk Regiunea Smolensk Regiunea Stavropol Regiunea Tambov Regiunea Tver Regiunea Tomsk Regiunea Tula Regiunea Tyumen Regiunea Ulyanovsk Teritoriul Khabarovsk Regiunea autonomă Khanty-Mansi Chenonomous Okrukg Okrug Yamal-Nenets Regiunea autonomă Okrug Yaroslavl Altă regiune

Pune o intrebare

Asigurat în cadrul programului „Supraviețuirea Asiguratului până la pierderea unui loc de muncă permanent”

O zi buna!

Am o situație anormală. În august 2016, a luat un împrumut auto la MC Bank și s-a asigurat la IC Renaissance Life LLC în cadrul programului „Supraviețuirea asiguratului până la pierderea locului de muncă permanent.” și directorul unei subdiviziuni într-o companie mare concomitent cu salariul de 100 de mii de ruble.Din funcția de director al unei subdiviziuni a unei companii mari, a fost demis (redus) la 14 iunie 2017 în temeiul clauzei 1 a părții 1 a articolului 81 din Federația Rusă (denumit în continuare Codul Muncii al Federația Rusă) (reducerea numărului sau a personalului angajaților organizației sau lichidarea organizației.) Plata lunară pentru un împrumut auto este de 67 mii de ruble.

Întrebare: lucrează ca director al SRL-ului său cu un salariu de 15 mii de ruble. Nu pot plăti împrumuturile. Una dintre conditiile "IC" Renaissance Life "pentru implementare este inregistrarea la centrul de angajare, dar nu ma pot inscrie, din moment ce sunt angajata la SRL-ul meu (vezi fisa atasata cu conditiile politei). Si de fapt sunt angajata. Este posibil să vă obligați să efectuați plăți de asigurare?

Răspunsurile avocaților

Marina Nikolaevna(27.06.2017 la 23:27:59)

În cazul tău, ai fost disponibilizat la un loc de muncă în care ai lucrat cu jumătate de normă, dar ai încă locul de muncă principal. Deci, de fapt, nu a venit din moment ce ai de lucru. Un alt lucru este că câștigurile de pe el sunt complet diferite. Prin urmare, dacă doriți ca compania de asigurări să înceapă să plătească la apariția unui eveniment asigurat, atunci va trebui să renunțați la LLC. Din nou, întrucât acesta este SRL-ul dumneavoastră, iar apariția unui eveniment asigurat este posibilă la inițiativa angajatorului, la verificarea actelor, compania de asigurări va stabili faptul că v-ați concediat. Rămâne opțiunea de restructurare a datoriilor. Apoi, trebuie să contactați banca cu extrasul corespunzător.

Degtyareva A.G.(27.06.2017 la 23:36:42)

O zi bună, dragă Serghei!
Chiar ai o situație anormală cu „supraviețuirea” – trebuie să vii cu un astfel de nume pentru contract! Mă întreb ce fel de specialişti l-au dezvoltat!
Singurul lucru care m-a bucurat ca avocat a fost valabilitatea Conditiilor Politei ... ..pe perioada de valabilitate, iar acesta este un plus pentru rezolvarea situatiei.
În calitate de fondator al unui SRL nu veți fi înregistrat la Centrul pentru Ocuparea Forței de Muncă, acest lucru nu este ambiguu și înțelegeți corect situația.

Deci, conform clauzei 2.1. Condiții subscrise... Evenimentul asigurat în cadrul acestui program este pierderea de către Asigurat a unei surse permanente de venit ca urmare a încetării contractului de muncă din inițiativa angajatorului (concedierea Asiguratului) din motivele prevăzute la clauza 1 din partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse (denumit în continuare Codul Muncii al Federației Ruse) și clauza 2 din partea 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse (reducerea numărului sau a personalului angajaților organizației sau lichidarea organizației).
Din cauza asta,
Cu toate acestea, în conformitate cu clauza 1.1.4. De la data începerii perioadei de asigurare și pe perioada asigurării, Asiguratul nu este întreprinzător individual privat, acționar (participant) al angajatorului Asiguratului, rudă apropiată a managerului angajatorului (soț, părinți, copii, părinți adoptivi, copii adoptați, frați, surori, bunic, bunica, nepoți), temporari, lucrători sezonieri, angajați într-o industrie care presupune un caracter sezonier în muncă.

În plus, aceste condiții de asigurare prevăd că asiguratul era obligat să-și declare angajarea directă. În acest sens, o întrebare clarificatoare: probabil v-ați informat despre locul de muncă când și sunteți de acord cu condițiile de asigurare, nu?

În conformitate cu Legea „Cu privire la” sunteți consumator de servicii financiare și, prin urmare, aveți dreptul de a vă apăra drepturile chiar din această poziție. Totuși, pentru un răspuns mai detaliat și calificat, aș dori să fac cunoștință cu conținutul contractului de împrumut.
Toate cele bune! Dacă mai aveți întrebări sau aveți altele noi, vă rugăm să contactați, printre altele, adresa mea de e-mail. Poștă.
Aș fi recunoscător pentru feedback-ul dvs. cu privire la răspuns. Sper că o găsiți util. Cu sinceritate, [email protected]

Popov Igor(28.06.2017 la 01:50:32)

Nu poți obliga o companie de asigurări. Deoarece nu există nicio cerință pentru un salariu minim. Și nimeni nu te-a concediat din postul tău principal în SRL conform art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse (la inițiativa angajatorului). Mai mult, ai înșelat asigurătorul. De la data începerii perioadei de asigurare și pe perioada asigurării, Asiguratul nu este întreprinzător individual privat, acționar (participant) al angajatorului Asiguratului. Și sunteți membru al LLC. Dacă, după încheierea contractului de asigurare, se constată că asigurătorul a informat asigurătorul despre informații false cu bună știință despre circumstanțe, asigurătorul are dreptul de a cere nulitatea și aplicarea consecințelor prevăzute la alin.2 al art. 179 din Codul civil al Federației Ruse. Profesioniştii sunt abordaţi înainte, nu după, problemele apar. Ai salvat și ai îmbogățit asigurătorul - inițial contractul era necurat.

Serghei Zubkov(28.06.2017 la 03:24:13)

Buna ziua. Sunt de acord cu A.G. Degtyareva. despre "este necesar sa se vina cu un astfel de nume pentru tratat! Ma intreb ce experti l-au dezvoltat!" Imediat îmi amintesc de bicicleta, când pompierul s-a dus să scrie pokerul, pentru că folosit ars. Și pentru a nu merge de fiecare dată, a cerut să mai scrie patru piese din depozit. Șeful, care începea să scrie „să scrie unui prieten... cinci..., s-a întrebat brusc, dar cum să scrie? Ce cinci? Kocherg, cioturi, poker. Deci aici, cum să scriu? Cum să numesc programul declanșării unui eveniment juridic. Nimic mai potrivit, întrucât „supraviețuirea” nu-mi vine în minte. Artistul spaniol Francisco Goya are un tablou „Visul rațiunii naște monștri.” Mă întreb în ce stare mintea autorul acestei capodopere cu acest nume a fost? Cred că aveți perspectiva de a primi o plată de asigurare. Uitați-vă aici. Conform clauzei 1.1.3 din Survival, asiguratul (evident „asigurat”) este recunoscut ca persoană ( „persoană”) care are („având”, cumva, toate răsturnate) muncă permanentă (sursă permanentă de venit) în cazul în care („aceasta”) se află într-o relație de muncă cu un angajator pe bază (cu excepția unui contract de munca cu un intreprinzator individual privat), incheiat pe perioada nedeterminata si care prevede angajare cu norma intreaga zi și primirea de către Asigurat a remunerației pentru munca sa sub formă de lunar, și, de asemenea, nu este temporar invalid pentru sarcină și naștere, nu este în. Hai să-l încercăm pentru tine. Ai avut un loc de muncă cu normă întreagă ca director de departament într-o companie mare. Nu există nicio prevedere în Survival că asiguratul este într-un loc de muncă principal permanent. Se spune „a avea un loc de muncă permanent (o sursă permanentă de venit) în cazul în care se află într-un raport de muncă cu un angajator în baza unui contract de muncă”. Deci combinația este și ea bună. În același timp, o companie mare nu este un antreprenor individual. De asemenea, nu există nicio cerință în Program ca să trăiești pentru a pierde singurul sursă de venit. Se spune „Evenimentul asigurat în cadrul acestui program este pierderea Asiguratului permanent sursa de venit."Ai avut un venit permanent intr-o companie mare? Da, pentru ca ai lucrat cu contract de munca pe perioada nedeterminata. Ei bine, conditia" ca urmare a incetarii contractului de munca din initiativa angajatorului (concedierea Asiguratul) în temeiul prevăzut la clauza 1 din partea 1 art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse „este clar evident. Nu sunteți acționar. Un SRL nu este o societate pe acțiuni. Capitalul autorizat al unui SRL este împărțit nu în acțiuni, ci în acțiuni ale participanților.

Aceasta este poziția propusă de dvs. de atac asupra asigurătorului care a creat un astfel de program. Ați îndeplinit condiția plătind-o, după care pornește mecanismul programului. Acum rămâne la latitudinea asigurătorului să-și îndeplinească obligațiile asumate prin contract. Dacă te hotărăști să lupți, te pot ajuta.

Asigurarea de viață este un tip de asigurare de viață. „Supraviețuire” înseamnă că o persoană se asigură pentru a supraviețui până la o anumită vârstă sau eveniment. Suma asigurată se plătește după expirarea contractului.

La plusuri, mulți se referă la faptul că te poți asigura nu numai pe tine, ci și rude și prieteni. Aceștia pot fi atât cetățeni ai țării, cât și persoane străine cu reședința permanentă pe teritoriul Rusiei, precum și apatrizi.

Conditii de asigurare de baza

Asiguratul trebuie sa plateasca prime regulate pana la incheierea contractului de asigurare sau pana la momentul decesului sau. În funcție de contract, perioada de asigurare poate fi de la cinci la douăzeci de ani.

Experții numesc asigurarea de supraviețuire primul tip combinat de asigurare. Include atât un contract de asigurare de viață pe termen, cât și o plată suplimentară în cazul supraviețuirii asiguratului până la sfârșitul termenului contractului. În termeni simpli, tipul de asigurare descris este un fel de sistem acumulativ. Vârsta minimă a persoanei pentru care se va încheia contractul este de un an, iar cea maximă este de 72 de ani. La momentul rezilierii contractului, vârsta asiguratului nu trebuie să fie mai mare de 75 de ani.

Prime și plăți de asigurare de supraviețuire

Valoarea primelor de asigurare va depinde de suma asigurată. Frecvența de plată a plăților poate fi diferită: de la o dată pe trimestru sau o dată la șase luni, până la o dată pe an. Unii oameni care au încheiat deja acest tip de asigurare au plătit o primă unică pentru tot timpul. Dar pentru asta trebuie să ai anumite mijloace.

Această politică este un fel de a vă investi banii în viitor. În acest caz, puteți nu numai să acumulați bani, ci și să îi creșteți într-o anumită perioadă. De asemenea, o persoană este asigurată împotriva riscului de deces sau accident.

Un exemplu de investiție cu asigurare de supraviețuire

Să presupunem că în cincisprezece ani o persoană a decis să economisească 500.000 de ruble. La momentul încheierii contractului, persoana are vârsta de 45 de ani. Primele de asigurare pentru această sumă de asigurare vor fi de 30.000 de ruble pe an. Dacă o persoană trăiește până la expirarea perioadei de asigurare, atunci va primi o sumă de 620.000 de ruble (procent de profitabilitate 6). Dacă o persoană decedează pe durata contractului, compania va plăti suma primelor de asigurare care au fost deja plătite.

Mulți oameni recunosc asigurarea de supraviețuire nu atât ca o bună asigurare împotriva decesului sau a necazurilor, cât și pentru a-și investi banii. Puteți compara acest tip de asigurare cu un depozit bancar. Dar există mult mai puțină birocrație, iar în caz de deces va fi mult mai ușor să obțineți bani.