Ce se întâmplă când un card bancar este introdus în cititorul terminalului? Ce informații despre plată ajung la bancă? Sunt plățile contactless autorizate în același mod ca și tranzacțiile care utilizează un PIN sau semnătură? Să vorbim despre asta mai detaliat.
Toti stim asta utilizarea unui card bancar Este o modalitate rapidă și convenabilă de a plăti achizițiile. Întreaga tranzacție se efectuează în câțiva pași simpli: trebuie să introducem plasticul în cititorul terminalului, să așteptăm un timp pentru a primi confirmarea de la bancă, să introducem codul PIN sau să punem semnătura noastră pe formular și să ridicăm cecul, împreună cu dovada plății cu cardul.
Toate aceste acțiuni durează doar câteva secunde și necesită un minim de efort din partea noastră. Plățile fără contact cu cardul trec și mai repede, deoarece în acest caz nu este nevoie să introduceți un cod PIN, ceea ce reduce și mai mult durata operațiunii.
Cu toate acestea, merită să știți că, deși întreaga operațiune pare simplă și necomplicată, în realitate include mai multe etape, iar în procesul ei sunt implicați mulți actori.
- utilizator de card- adica un client bancar care foloseste un card de credit sau de debit;
- emitent- banca care a emis cardul;
- acceptor- un vânzător care acceptă plata cu carduri;
- agent de plată- o companie care întreține și reglementează tranzacțiile de plată, precum și asigură o infrastructură de acceptare a cardurilor, de multe ori emitentul joacă rolul unui agent de plăți;
- sistem de plata- o instituție financiară care oferă băncilor licențe pentru emiterea de carduri, sprijinirea tranzacțiilor și furnizarea unui sistem de autorizare și compensare a plăților. Acestea sunt, de exemplu, MasterCard, Visa, MIR.
Ce este autorizarea tranzacției
Pentru ca o tranzacție folosind un card să fie confirmată, trebuie furnizate următoarele date într-un timp foarte scurt:
- vânzător (acceptator) trebuie să se asigure că cardul valabil si activ, iar persoana care a furnizat-o are dreptul la aceasta;
- agent de plată și sistem de plată trebuie să primească confirmarea de la bancă că contul titularului cardului conține fonduri pentru acoperirea tranzacției (soldurile contului corespunzătoare sau limita de descoperit de cont neutilizată).
Proces de autentificare cu PIN sau confirmare de semnătură
Procedura de autorizare în mai multe etape începe din momentul în care cardul cu cip este introdus în cititorul terminalului (sau cartela cu bandă magnetică este trasă prin cititor). În acest moment, dispozitivul primește informații despre numărul cardului și perioada de valabilitate a acestuia, datorită cărora „știe” că cardul este activ.
- Apoi terminalul transmite aceste date agentului plătitor și tipărește prima parte a chitanței (denumită în mod obișnuit verificarea alunecării). Pe această chitanță, de regulă, este indicată adresa punctului de vânzare și, neapărat: numărul de client al magazinului și numărul cardului.
- Agentul de plăți primește date și le trimite organizației de plată prin intermediul rețelei informatice corespunzătoare (exportul de date este comparabil cu întrebarea dacă este posibil să se efectueze o tranzacție pentru o astfel de sumă în contul specificat). Fiecare sistem de plată are propria sa rețea separată de soluții IT, de exemplu, pentru cardurile VISA - Visanet și pentru cardurile MasterCard - Banknet.
- Următorul pas este autorizarea finală a tranzacției. Emitentul cardului (banca), după ce a primit o solicitare de la organizația de plată, compară suma solicitată cu starea fondurilor din contul clientului sau cu limita de credit disponibilă.
- Dacă valoarea tranzacției nu depășește fondurile gratuite ale clientului, banca trimite un cod de autorizare către organizația de plată și, în același timp, blochează suma egală cu valoarea tranzacției care se află în contul clientului.
Merită să adăugați asta în această etapă, banca nu percepe suma tranzacției, ci doar o blochează în cont- asta înseamnă că fondurile sunt încă în contul nostru, dar nu le poți folosi. Scăderea soldului cu suma plății are loc numai în momentul confirmării tranzacției.
- În etapa următoare, informațiile sunt transferate în ordine inversă: banca trimite informațiile către organizația de plată, care le transferă agentului de plăți, iar acesta le transferă către terminalul de la punctul de vânzare. Totodată, are loc și confirmarea finală a tranzacției de către deținătorul cardului bancar - pentru ca tranzacția să fie finalizată cu succes, clientul trebuie să introducă codul PIN al cardului său. Dacă PIN-ul este introdus corect, terminalul imprimă a doua parte a chitanței.
Finalizarea tranzacției, care este confirmată de semnătură, decurge puțin diferit. În acest caz, dovada plății este tipărită imediat după primirea consimțământului pentru autorizare prin terminal. Clientul trebuie să-și lase semnătura pe cec, iar vânzătorul trebuie să o verifice cu semnătura de pe spatele cardului, iar apoi să confirme tranzacția.
Autorizarea tranzacției offline
În timpul tranzacțiilor offline, terminalul nu se conectează la centrul de autorizare al băncii pentru a verifica soldul din contul titularului cardului și verifică el însuși datele necesare operațiunii: număr, data valabilității cardului și așa-numitul cod dinamic folosit pentru autorizează tranzacții fără contact.
Cu toate acestea, merită să știți că, dacă plata depășește suma stabilită de sistemul de plată (de exemplu, 1000 de ruble) sau depășește limita tranzacțiilor contactless pentru acest card, este imposibil să efectuați tranzacții fără autorizație în țară.
Avantajele și dezavantajele autorizării offline
Plata offline este convenabilă atât pentru utilizatorul cardului, cât și pentru vânzătorul din magazin. Acceptantul nu suportă costul comunicării cu centrul de autorizare, iar încheierea tranzacției durează mult mai puțin decât o tranzacție online, timp în care banca verifică starea fondurilor din contul utilizatorului.
Din păcate, confirmarea offline a tranzacțiilor implică un anumit risc - deoarece în momentul achiziției informațiile de plată nu ajung la banca emitentă a cardului, clienții imprudenți pot cheltui mai mult decât au în cont și, ca urmare, intra într-un descoperit de cont neautorizat.
Autorizarea de blocare de către o bancă sau un comerciant
Blocarea operațiunilor printr-o bancă apare cel mai adesea în două situații:
- atunci când deținătorul cardului nu are fonduri suficiente în cont;
- când sistemul de autorizare al băncii consideră că această plată este neautorizată. În acest caz, vânzătorul, după apariția imaginii corespunzătoare pe display, este obligat să anuleze plata și să anuleze cardul.
Trebuie avut în vedere că un astfel de eveniment – deși neplăcut pentru clienți – este dictat de considerente de securitate. Sistemele de autorizare bancară au caracteristici de securitate încorporate pentru a detecta tranzacțiile suspecte.
De exemplu, dacă ni se cere în mod neașteptat confirmarea plății pe cardul nostru la un magazin de bijuterii din Beijing sau dacă cumpărăm televizoare pentru câteva zile la rând, banca poate crede că cardul nostru a căzut în mâini greșite și este folosit. de hoti.
Fapt interesant: Utilizatorii de carduri bancare se confruntă adesea cu un refuz de a autoriza plata atunci când călătoresc în străinătate. Prin urmare, dacă plănuiești o călătorie în regiuni îndepărtate, exotice ale lumii, anunță-ți banca despre acest fapt înainte de a pleca.
Obligația de a autoriza plățile se aplică și comercianților... Înainte de fiecare tranzacție cu un card bancar (cu excepția celor contactless), acceptatorul trebuie să verifice dacă cardul are toate elementele caracteristice care indică autenticitatea acestuia.
În cazul detectării unor încălcări precum:
- deteriorarea cardului;
- modificări în panoul de semnături;
- schimbarea numărului cardului;
- numărul imprimat de la terminal nu se potrivește cu numărul cardului;
- cardul a expirat.
Ar trebui să asigurați-vă că suspendați tranzacția și contactați agentul de plăți. În plus, are dreptul de a cere clientului să prezinte un act de identitate.
Fapt interesant: În cazul în care cardul de plată ridică suspiciuni, vânzătorul trebuie să informeze telefonic agentul plătitor despre acest fapt, indicând la începutul conversației un cod special care indică pericolul și absența posibilității unui transfer explicit de informații. În acest caz, un angajat al centrului de facturare de autorizare trebuie să pună întrebări în așa fel încât să li se poată răspunde „Da” sau „Nu”.
Dacă tranzacția nu este verificată cu PIN, comerciantul trebuie să verifice și dacă semnătura se potrivește cu semnătura de pe card (nu pentru cardurile de proximitate) și să compare numărul cardului cu numărul care este parțial sau complet tipărit pe chitanță.
În cazuri excepționale, procesul de autorizare poate fi blocat chiar de terminal, deoarece dispozitivul POS, după verificarea numărului cardului, verifică întotdeauna dacă acesta se află pe lista de oprire (o listă de carduri furate și informații confidențiale). Dacă da, autorizația este reziliată automat și un mesaj este emis comerciantului.
Ce se întâmplă dacă plata efectuată prin casieria sau ATM-ul Sberbank nu a trecut? Această companie oferă transferuri de bani convenabile și rapide, adesea instantanee.
Dar uneori se întâmplă ca fondurile să întârzie în tranzit sau să nu ajungă la destinatar. Acest articol este despre cum să rezolvați astfel de probleme. Câteva motive posibile sunt discutate aici.
Detalii incorecte.
Vi s-au dat date incorecte, sau le-ați introdus greșit, sau casieria a greșit la completare. De asemenea, uneori organizațiile își schimbă contul curent, așa că este foarte posibil ca plățile către conturi vechi să nu mai fie acceptate.
Dacă fondurile nu ajung pentru o lungă perioadă de timp, ar trebui să verificați dacă ați introdus corect toate detaliile. Pentru mai multe detalii despre ce date sunt necesare pentru listare, citiți pe această pagină.
Înșelăciune din partea destinatarului.
Să presupunem că ați trimis fonduri vânzătorului de la care doriți să primiți marfa prin poștă. Dar susține că fondurile tale nu au ajuns la el.
Este posibil să fi devenit victima unei escrocherii, iar atacatorul a primit întreaga sumă. Pentru a evita acest lucru, luați o confirmare a transferului de fonduri cu succes de la bancă și contactați, de asemenea, poliția cu o declarație.
Cardul este blocat.
Acest lucru se poate întâmpla din mai multe motive. De exemplu, perioada de valabilitate a expirat sau banca a interzis să efectueze plăți din cauza întârzierii dumneavoastră. Apoi trebuie să aflați motivele și să le corectați contactând instituția dvs. bancară.
Banca mobilă nu este conectată.
Clientul dorește să trimită fonduri către alt destinatar prin SMS la numărul scurt al Sberbank, dar fără rezultat. Explicația este simplă - pentru a utiliza acest serviciu, expeditorul trebuie să aibă acest serviciu activat. Cum să faceți o conexiune, citiți pe această pagină.
Blocări în Sberbank Online.
Problemele tehnice duc la faptul că procesul de plată nu este efectuat instantaneu. Uneori durează câteva zile. Dacă plata dvs. prin Internet nu a ajuns la destinatar, cereți returnarea acesteia - fondurile trebuie returnate în 20 de zile sau într-o altă perioadă prevăzută de lege.
Această situație se întâmplă foarte des. când expeditorul trimite bani destinatarului și speră că vor ajunge în aceeași zi. Acest lucru se întâmplă însă doar în cazuri rare, conform legii, companiilor bancare li se acordă până la 3 zile lucrătoare pentru a efectua un transfer.
Acestea. Dacă ați efectuat plata înainte de weekend sau sărbători, este normală o întârziere de 1-2 zile. Nu vă faceți griji, de îndată ce sistemul începe să funcționeze din nou în modul de lucru, operația va fi efectuată. Și numai după 3 zile, dacă destinatarul încă nu și-a primit banii, merită să contactați departamentul pentru ajutor.
Indiferent de motiv, ar trebui să contactați banca într-un mod convenabil pentru dvs. - prin intermediul suportului de internet, apelând linia fierbinte la 8-800-555-55-50 sau la cel mai apropiat birou al companiei.
Iată un videoclip util despre ce trebuie să faceți dacă plata nu a trecut prin terminalul sau ATM-ul Sberbank:
Este cea mai mare platformă de tranzacționare online din lume. Adăpostește sute de mii de magazine și tot atâtea vânzători individuali care oferă diverse bunuri la prețuri mici.
- Dacă nu sunteți încă înregistrat la Aliexpress și nu sunteți familiarizat cu lumea cumpărăturilor sale, atunci citiți despre cum să vă înregistrați și cum să faceți prima comandă. De asemenea, puteți studia instrucțiunile și puteți parcurge procedura de înregistrare pe site.
- La Aliexpress, totul se face pentru comoditatea cumpărătorilor: selecția și comandarea mărfurilor, plata, livrarea.
- Dar se întâmplă adesea ca produsul să fie selectat, dar au apărut probleme, de exemplu, la plata comenzii. Ce să faci în acest caz? Citiți articolul despre motivul pentru care se întâmplă acest lucru și cum să procedați pentru a plăti în continuare comanda.
De ce nu pot plăti comanda mea pe Aliexpress?
De ce nu pot plăti comanda mea pe Aliexpress?
De ce nu vine o parolă de la Aliexpress la plata? Este posibil ca Aliexpress să nu trimită o parolă din cauza unei defecțiuni a internetului. Verificați dacă computerul sau laptopul dvs. are o conexiune World Wide Web. De ce nu vine o parolă de la Aliexpress la plata? Cauze:
- Cardul aparține unuia dintre sistemele de plată care nu sunt potrivite pentru Aliexpress... Sună la consultanții băncii și află dacă poți plăti achiziția de bunuri pe platforma de tranzacționare online cu un card anume.
- Lipsa fondurilor pe card. Soldul poate fi vizualizat în online banking sau apelând la operatorul instituției bancare.
- Cardul SIM nu este configurat pentru a efectua plăți din resursele de pe Internet... Apelați serviciul operatorului dvs. de telefonie mobilă și problema va fi rezolvată.
- Dacă parola nu vine, ci doar SMS cu textul că resursa nu este disponibilă, ceea ce înseamnă că trebuie să înțelegeți următoarele motive: nu există suficiente fonduri în contul de telefon, un tarif corporativ, o limită de telefon pentru trimiterea de bani, o limită de timp stabilită de operator pentru efectuarea primei achiziții (după două luni de folosind telefonul și așa mai departe).
- Număr de telefon introdus greșit pentru efectuarea plăților către Aliexpress. Accesați secțiunea cu informații personale și verificați ortografia numărului de telefon într-un formular special.
Pentru a remedia problema care a apărut la plata unei comenzi pe Aliexpress, reîncărcați soldul cardului sau al telefonului. Dacă o astfel de neplăcere a apărut din vina platformei de tranzacționare, atunci trebuie să scrieți serviciului de asistență sau să începeți o dispută. Acest lucru trebuie făcut dacă banii au fost totuși debitați din cont.
Video: Plasarea și plata unei comenzi pe Aliexpress cu un card VISA
Din ce în ce mai mulți antreprenori de internet folosesc drept plată pentru propriile bunuri și servicii.
Această metodă de plată este larg răspândită în partea străină a rețelei și abia acum câștigă amploare pe internetul vorbitor de limbă rusă. Din cauza simplității și vitezei unor astfel de plăți, această metodă de plată este populară nu numai printre clienți, ci și printre antreprenorii din întreaga lume.
Cum plătiți cu un card de plastic?
Pentru a face o achiziție de bunuri folosind un card de plastic, clientul trebuie doar să completeze câteva câmpuri din pagina de plată a mărfurilor, să apese butonul și după câteva secunde va primi un mesaj că plata sa a fost efectuată. a trecut și poate primi produsul pentru care a plătit.
Dar, în teorie, totul este atât de frumos și neted.
Practica, din păcate, arată contrariul...
Probleme la plata cu carduri de plastic
Sunt probleme la plata cu carduri de plastic, iar dacă nu vorbești despre ele, proprietarii de afaceri pe internet vor pierde profit, iar clienții vor fi dezamăgiți pentru că nu au putut plăti pentru produsul sau serviciul de care au nevoie.
Acceptând plata pentru bunurile și serviciile mele folosind un card de plastic, am observat un anumit model - nu toate plățile clienților mei trec.
După ce am analizat situația apărută, am identificat 5 motive pentru care plățile clienților mei efectuate cu carduri de plastic nu au trecut. Bănuiesc că pot exista mai multe astfel de motive, dar momentan le cunosc doar pe acestea.
Motivul #1. Un card de plastic nu este destinat efectuării plăților pe internet.
Mulți clienți încearcă să plătească pentru bunuri și servicii de pe Internet cu carduri de plastic, care nu sunt destinate efectuării plăților pe Internet. Carduri „de salariu” folosite, pensie, economii. Cu ajutorul acestor carduri, puteți retrage bani de la bancă și bancomat, puteți plăti cumpărături în magazine reale, puteți reîncărca facturile de telefon mobil, puteți plăti utilități și puteți efectua o serie de plăți, dar numai offline - în timp real offline.
Motivul #2. Cardul de plastic nu este activat pentru efectuarea plăților pe internet.
Cardul de plastic primit de client la bancă nu a fost activat inițial pentru efectuarea plăților pe internet. Acest lucru se face special pentru ca, fără știrea lui, nimeni să nu-și poată folosi cardul și să facă plăți pe internet.
Desigur, aceasta este o modalitate bună de a proteja fondurile clientului, dar este foarte rău atunci când banca emitentă nu anunță clientul despre această protecție înainte de a emite cardul și acesta află despre această problemă mult mai târziu decât ar trebui.
Motivul #3. Nu sunt suficiente fonduri pe cardul de plastic.
De foarte multe ori, atunci când plătește pentru bunuri și servicii pe internet, clientul nu cunoaște soldul exact al fondurilor de pe card și din acest motiv este posibil ca plata sa să nu fie finalizată. Motivul este simplu - nu există suficiente fonduri pe cardul de plastic.
Clientul știe aproximativ ce sumă ar trebui să fie pe cardul de plastic, dar această sumă nu corespunde întotdeauna cu suma reală. Plățile cu un card de plastic sunt rapide și, cel mai important, ușor. Din acest motiv, atunci când fac achiziții în viața reală și pe internet, mulți utilizatori de carduri de plastic nu țin evidența soldului fondurilor lor.
Motivul #4. Introducerea incorectă a datelor inițiale pentru efectuarea plății.
Un anumit procent de clienți nu poate plăti pentru bunuri și servicii pe internet din cauza faptului că greșesc la introducerea datelor inițiale pentru efectuarea unei plăți. În ciuda aparentului absurd al acestui motiv, el există și dă probleme clienților.
La completarea câmpurilor la plata cu cardul de plastic, clienții se grăbesc să introducă corect toate informațiile și greșesc la introducerea numărului cardului de plastic și a codului CVV. Ca urmare a unei astfel de grăbiri, plata nu trece și un gust amar rămâne pe „sufletul” clientului.
Motivul #5. Mult timp pentru a introduce datele inițiale pentru efectuarea unei plăți.
În ciuda faptului că sistemul de acceptare a plăților cu carduri de plastic oferă clientului 800 de secunde pentru a introduce toate datele inițiale (numărul cardului de credit, codul CVV, numele complet, adresa de domiciliu etc.), unii dintre clienți încă nu au timp pentru a investi în perioada de timp alocată.
În plus, treisprezece minute nu sunt suficiente pentru introducerea datelor!
Incredibil, chiar este. Clientul caută un card de plastic, se distras, introduce datele inițiale mult timp și... nu poate plăti, așa că sistemul nu procesează plata din cauza depășirii termenului de introducere a datelor personale.
După cum puteți vedea, motivele sunt simple și banale, dar, în ciuda acestui fapt, ele nu permit vânzătorului să facă profit, iar cumpărătorul nu permite bunurile sau serviciile pentru care plătește.
Pentru ca plățile dvs. pe carduri de plastic să se desfășoare întotdeauna și să primiți produsul sau serviciul pentru care plătiți, vă recomand să respectați trei reguli simple.
1. Pentru plățile pentru bunuri și servicii pe Internet, utilizați un card conceput special pentru aceste scopuri.
2. Controlează soldul final de pe cardul tău pentru a fi sigur că plata „trece” și că primești bunurile sau serviciile plătite.
3. Completați corect și rapid toate câmpurile la introducerea datelor inițiale pentru plată. Încercați să păstrați timpul alocat și averea va fi întotdeauna de partea dvs.
"Dar nu știu cum merge semnalul
Nu cunosc principiul comunicării
Nu știu cine a pus cablul,
Nu te voi auzi aproape niciodată, tu, tu..."
„Acvariu” - „2-12-85-06”
Astăzi voi dezvălui cel mai teribil secret al dobândirii: „ Cum decurge o plată cu cardul? „. Mai ales pentru asta am desenat următoarea diagramă:
Mai întâi trebuie să explici ce este ce.
Tranzacţie
Tranzacția este un set de operațiuni de interacțiune între deținătorul cardului și centrul de procesare la efectuarea unei plăți cu cardul sau la primirea numerarului.
Terminal POS
POS este o abreviere pentru Point Of Sale. Aceeași „cutie cu ecran și butoane” în care vânzătorul îți introduce sau trece cardul.
În diagrama noastră, terminalul Tier C2100 de la compania Terminal Technologies acționează ca un terminal POS - primul terminal POS complet rusesc.
Achizitor
De obicei, aceasta este o bancă sau o companie care acceptă tranzacții cu cardul.
În diagrama noastră, compania UCS va acționa ca un achizitor - o alegere naturală a oricărei întreprinderi care are nevoie de servicii.
Sistemul internațional de plăți (IPS)
Pentru 99% dintre deținătorii de carduri din Rusia, acesta este Visa sau MasterCard. Există și AmEx (cum se numește American Express pe scurt), Diners Club sau JCB, dar în Rusia aceste carduri sunt foarte, foarte puține.
Ce este un sistem de plată? Aceasta este o întrebare foarte, foarte dificilă. În cazul nostru, funcționalitatea sa este de a conecta dobânditorul și banca emitentă.
Banca emitenta
Banca care a emis și deservește cardul utilizat pentru tranzacție.
Dacă sunteți interesat de sensuri mai complete și mai precise ale acestor termeni, le puteți afla, de exemplu, pe site-ul UCS, pe pagina Glosar.
Acum că avem termenii, să ne uităm la cum decurge tranzacția.
Pasul 1
Deținătorul cardului dă cardul casieriei punctului de vânzare pentru a plăti bunurile sau serviciile. Casiera, folosind un terminal POS, citește informațiile de pe card și introduce suma tranzacției.
Pasul 2
Terminalul POS transmite datele de tranzacție necesare către achizitor.
Pasul 3
Dobânditorul trimite o cerere către UIP.
Pasul #4
IPS trimite o cerere băncii emitente.
Pasul #5
Banca emitentă verifică disponibilitatea fondurilor necesare pe card (să spunem, deși acest lucru nu este în întregime adevărat)și confirmă tranzacția la outlet.
Asta e tot. Pentru cumpărător și cardul lui. Puteți vorbi și despre modul în care dobânditorul, IPS și banca emitentă vor soluționa între ele problemele monetare legate de această tranzacție, dar probabil că acest lucru nu vă interesează, nu-i așa?
Pentru cei care iubesc tot felul de unități flash, plasez o astfel de unitate flash de pe site-ul MPS „MasterCard”. Totul este clar și cu explicații.
Mai devreme pe acest subiect:
